Ипотека с господдержкой в 2025 году

Что такое ипотека с господдержкой

Ипотека  с господдержкой — общее название жилищных программ, которые позволяют россиянам получить ипотеку по льготной ставке. Каждая программа нацелена на разные категории граждан: Семейная ипотека — семьям с детьми, ИТ-ипотека — специалистам, которые заняты в высокотехнологичных отраслях.

Также существуют территориальные программы. Люди, которые живут или переезжают в сельскую местность или города с населением до 30 тысяч человек, могут оформить Сельскую ипотеку. На Дальнем Востоке и в регионах Арктической зоны приобрести или построить жилье можно по Дальневосточной и арктической ипотеке.

У каждой программы определенные требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости, а также разные условия кредитования.

Семейная ипотека до 6%

Семьям с детьми доступна Семейная ипотека. С ее помощью можно купить первичное жилье, построить дом, а также рефинансировать уже действующий жилищный кредит.

Кто может оформить: семьи, в которых есть ребёнок до 6 лет включительно, двое несовершеннолетних детей или ребёнок с инвалидностью.

Где действует: на всей территории РФ.

Какую недвижимость можно приобрести:

• квартиру в строящемся доме по договору долевого участия (ДДУ)

• готовую квартиру у застройщика по договору купли-продажи

• готовый или строящийся дом у застройщика по договору купли-продажи или по ДДУ

• вторичное жилье в регионах, где нет строящихся домов по данным ЕИСЖС (только для семей с детьми-инвалидами)

• построить дом по договору подряда с применением счёта эскроу для оплаты, а также купить земельный участок

• рефинансирование ипотеки на приобретение жилья на первичном рынке (и на строительство дома для семей с детьми-инвалидами)

Условия: 

• процентная ставка — до 6%

• первоначальный взнос — от 20%

• максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов.

Срок действия: до 31 декабря 2030 года.

Список банков-участников

IT-ипотека до 6%

Программа направлена на поддержку сотрудников высокотехнологичных компаний. Чтобы получить кредит, ИТ-компании нужно иметь аккредитацию Минцифры РФ, а сотрудник должен отвечать возрастным и зарплатным требованиям.

Кто может оформить: сотрудники ИТ-компаний до 50 лет могут воспользоваться господдержкой, если имеют среднемесячный доход в размере:

• от 150 тысяч рублей (до вычета НДФЛ) в Московской и Ленинградской областях и городах-миллионниках, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга

• от 90 тысяч рублей (до вычета НДФЛ) в остальных населённых пунктах

Где действует: на всей территории РФ.

Какую недвижимость можно приобрести:

• квартиру в строящемся доме по договору долевого участия (ДДУ)

• готовую квартиру от застройщика по договору купли-продажи

• строящийся индивидуальный жилой дом в границах малоэтажных жилых комплексов от застройщика по ДДУ

• готовый дом от застройщика-первого собственника по договору купли-продажи

• построить индивидуальный жилой дом по договору подряда с обязательным использованием счёта эскроу

• земельный участок для дальнейшего строительства индивидуального дома по договору подряда с обязательным использованием счёта эскроу

Условия: 

• процентная ставка — до 6%

• первоначальный взнос — от 20%

• сумма кредита — 9 млн рублей для всех регионов

Срок действия: 31 декабря 2030 года.

Список банков-участников

Сельская ипотека до 3%

Сельская ипотека подойдет гражданам, которые живут или переезжают в сельскую местность или малые города.

Кто может оформить: любой гражданин Российской Федерации, живущий в сельской местности или планирующий туда переехать. После покупки или завершения строительства дома необходимо прописаться в нем в течение 180 дней и прожить не менее 5 лет.

Где действует: в селах, поселках и малых городах с населением до 30 тысяч человек. Программа не действует на территории Москвы, Санкт-Петербурга и административных центров регионов.

Какую недвижимость можно приобрести:

• дом у застройщика

• дом на вторичном рынке не старше 5 лет у физического лица и не старше 3 лет у юридического лица

• построить дом по договору подряда

• участок для дальнейшего строительства на нем дома

Условия: 

• процентная ставка — до 3%

• первоначальный взнос — от 20%

• срок кредита — до 25 лет

• сумма кредита — до 6 млн рублей

Срок действия: бессрочно.

Список банков-участников

Дальневосточная и арктическая ипотека до 2%

Жители  Дальнего Востока и Арктической зоны России, а также те, кто переезжает на эти территории, могут получить ипотеку до 2% для покупки или строительства жилья.

Кто может оформить: молодые семьи, участники программы Дальневосточный и арктический гектар и программ мобильности трудовых ресурсов, медработники, учителя, вынужденные переселенцы, работники предприятий ОПК, участники специальной военной операции и участники программы Земский работник культуры.

Где действует: на территории Дальневосточного Федерального округа и сухопутной части Арктической зоны России.

Какую недвижимость можно купить:

• покупка квартиры в готовом или строящемся доме у застройщика

• покупка готового индивидуального жилого дома у застройщика по договору купли-продажи

• покупка строящегося индивидуальног жилого дома у застройщика по ДДУ

• строительство индивидуального жилого дома самостоятельно или с привлечением подрядной организации

• покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома

• покупка вторичного жилья в Магаданской области и Чукотском автономном округе

• покупка вторичного жилья в моногородах из перечня Правительства России на территории ДФО и Арктики

• покупка вторичного жилья на сельских территориях ДФО и Арктики

• покупка вторичного жилья на всей территории ДФО и Арктики для вынужденных переселенцев
  

Условия: 

• процентная ставка — до 2%

• первоначальный взнос — от 20%

• срок кредита — до 20 лет

• сумма кредита — 9 миллионов рублей, если жилье по площади больше 60 м² при строительстве дома, покупке первичного жилья или вторичного в моногородах. В остальных случаях — 6 миллионов рублей.

Срок действия: до 31 декабря 2030 года.

Список банков-участников

Военная ипотека

Суть программы Военная ипотека: после трех лет службы по контракту военные получают средства для первоначального взноса и возможность оформить ипотеку. Пока человек служит — государство выплачивает за него кредит. Если военный уволится раньше, чем через 20 лет (есть исключения), все средства придется вернуть.

Кто может оформить: военнослужащие по контракту, без дополнительных требований к семейному положению или наличию другой недвижимости в собственности.

Где действует: на всей территории РФ.

Какую недвижимость можно приобрести: любую недвижимость, кроме комнат в общежитиях и квартир в ветхих и аварийных домах. Приобретать жилье можно в любом регионе России без привязки к месту прохождения службы.

Условия: государство выплачивает ипотеку до тех пор, пока военнослужащий не уволится со службы, не отслужит нужное количество лет или не достигнет предельного возраста (от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание, и 45 лет для женщин-военнослужащих). Каждый год устанавливается размер взноса из бюджета на одного военнослужащего.

Список банков-участников

Что будет с ипотекой в 2025 году

Семейная ипотека, ИТ-ипотека, Сельская ипотека, Дальневосточная и арктическая ипотека будут действовать в течение всего 2025 года. 

Важно: с 23 декабря 2023 года можно воспользоваться только одной льготной ипотечной программой. Исключение: случаи, когда после оформления льготного кредита в семье родился ребенок, а льготная ипотека полностью погашена. Тогда человек может получить Семейную ипотеку, даже если ранее воспользовался господдержкой.

Кредиты, оформленные до 23 декабря 2023 года, не учитываются.

Выплаты от государства для улучшения жилищных условий

Маткапитал. Семьям за рождение или усыновление первого ребенка выплачивается 690 тысяч рублей, а за второго — 912 тысяч рублей или 221 тысяча рублей, если ранее семья получала выплату на первенца. Поддержка выдается в виде сертификата с денежным номиналом, который приходит автоматически в личный кабинет матери на Госуслугах после регистрации ребенка в загсе. Средства можно потратить на определенные цели, в том числе на первоначальный взнос для ипотеки или на досрочное погашение действующего жилищного кредита.

Программа 450 тысяч рублей. Мера поддержки позволяет семьям с 3 и более детьми получить до 450 тысяч рублей на погашение действующей ипотеки. Достаточно подать электронное заявление через Госуслуги и дождаться одобрения заявки. Если заявление одобрят, деньги переведут в банк, в котором оформлена ипотека. Программа действует до 1 июля 2031 года.

Земский учитель. Работникам образования при трудоустройстве в сельскую школу выплачивают 1 млн рублей (2 млн рублей на территории Дальнего Востока). Средства можно потратить на любые цели, в том числе на первоначальный взнос по ипотеке или досрочное погашение действующего жилищного кредита.

Земский доктор и Земский фельдшер. Молодые врачи и фельдшеры могут получить до 2 миллионов рублей при переезде в сельскую местность. Выплату можно потратить на любые цели, например: покупку квартиры, строительства дома или оплату ипотеки.

Региональные выплаты. Субъекты России вправе устанавливать собственные выплаты. Например, в большинстве регионов наряду с федеральным маткапиталом действует региональный материнский капитал, который можно потратить на улучшение жилищных условий. Порядок выдачи и размер выплаты зависит от конкретного региона.