Как выгодно взять ипотеку?

Актуальные способы сэкономить на ипотеке до 2 млн рублей в нашей инструкции.

Логотип

Какие меры господдержки позволяют сэкономить до 2 млн рублей на ипотечном кредите?

В России действует целый ряд программ, позволяющих молодым семьям с детьми значительно сэкономить при покупке жилья в ипотеку. Меры государственной поддержки могут покрыть до 40% расходов по кредиту.


Государственная программа «Семейная ипотека»

Данная программа действует с 2018 года и позволяет семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родится первый ребенок или последующие дети или воспитывается ребёнок с инвалидностью, рождённый до 31 декабря 2023 года, получить или рефинансировать ипотечный кредит по льготной ставке до 6% годовых.

Получить новый ипотечный кредит по программе могут также семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми.

При этом многие российские банки предлагают еще более низкую ставку.

Условия семейной ипотеки

При оформлении ипотечного кредита на сумму в 3 млн рублей на 15 лет по ставке 11% переплата по процентам составит 3,1 млн рублей. Переплата по аналогичному кредиту по ставке 6% существенно ниже – 1,5 млн рублей. Экономия более 1,6 млн рублей только на банковских процентах!


Подробности в материале «Как воспользоваться «Семейной ипотекой?»


Материнский (семейный) капитал

Семьи, в которых рожден или усыновлен первый ребенок, имеют право на выплату 630,4 тыс. рублей.А в случае рождения (усыновления) второго ребенка размер материнского капитала составит 833 тыс. рублей. Такая же сумма полагается за третьего или последующего ребенка.

Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита или для погашения основного долга по кредиту.

Размер маткапитала

Подробности в материале «Как использовать материнский капитал?»


Выплата на погашение кредита для многодетных семей

Многодетные семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года родился третий или последующий ребенок, могут рассчитывать на выплату до 450 тыс. рублей тыс. рублей на погашение ипотечного кредита.


Подробности в материале «Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки»


Имущественный вычет при покупке жилья в ипотеку

Все российские граждане, которые платят налоги по ставке 13% (НДФЛ), имеют право на получение налогового вычета при покупке жилья в ипотеку. Это означает, что человек, который приобрел жилье в кредит, может получить от государства часть денежных средств, заплаченных им в качестве налогов.

Имущественный вычет рассчитывается исходя из стоимости жилья (но не более 2 млн рублей), умноженной на ставку НДФЛ 13%. Максимальный размер вычета может составить 260 тыс. рублей.

Если жилье покупают супруги, то каждый из них имеет право получить налоговый вычет. Максимально возможная сумма, с которой можно вернуть налог увеличивается до 4 млн рублей. Совокупно супруги могут вернуть до 520 тыс. рублей.


Подробности в материале «Как получить имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку?»


Налоговый вычет с процентов по ипотечному кредиту

Налоговый вычет с процентов по ипотечному кредиту (займу) зависит от суммы, которая была уплачена покупателем в качестве процентов по ипотеке (но не более 3 млн. рублей). Для определения размера вычета применяется та же формула, что и для имущественного вычета, и составляет 13% от уплаченной суммы процентов. Итоговый вычет по уплаченным процентам не может превысить 390 тыс. рублей.

Совокупный вычет за покупку жилья в ипотеку


Другие льготные программы

В России также действуют и другие программы поддержки семей, планирующих улучшить жилищные условия:

Условия льготной ипотеки

Условия дальневосточной ипотеки

Условия сельской ипотеки

  • Региональные программы поддержки семей

Например, в Московской области действуют две региональные программы, благодаря которым молодые семьи могут оформить ипотеку на льготных условиях.

Программа «Семейная ипотека в Московской области» позволяет семьям, в которых с 1 января 2020 года родился ребенок, дополнительно снизить процентную ставку по кредиту на 3%.

Другая программа «Обеспечение жильем молодых семей» дает возможность оплатить почти 30% стоимости жилья за счет социальной выплаты из регионального бюджета.

Аналогичные меры поддержки воплощаются региональными властями и в других субъектах Российской Федерации.

Получите расширенную консультацию о том, как сэкономить на ипотеке!


401
159
124K

Спасибо за ваш комментарий!

Ваш комментарий принят

20 комментариев

Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться на комментарий

Выберите причину

Спам

Реклама

Оскоробления и угрозы

Нецензурные выражения

Сначала новые

Сначала новые

Сначала популярные

КХ

Ксения Худякова

09.05.2024, 12:58

Здравствуйте! Ситуация:покупка вторич.жилья,ставка ипотеки от 17 до 20%.Первоначальный взнос 70%(7млн),в ипотеку 30%(3 млн).Я имею ещё незакрытую ипотеку под 8% (осталось 900 тыс.), супруг-кредитов нет.Как лучше:погасить сначала ипотеку с8% или оставить её и стараться миним-ть сумму в ипотеку с17%?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

09.05.2024, 13:08

Ксения Худякова, добрый день. Данный вопрос рекомендуем урегулировать с вашим банком и принять оптимальное решение. В статье вы можете ознакомиться с программами, чтобы сэкономить на ипотеке.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

А

Алексей

12.03.2024, 15:43

Здравствуйте. У вас доступна ипотечная программа для Семей с детьми включает возможность кредитования по ДУПТ (договор уступки прав требования) от физического лица?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

12.03.2024, 15:48

Алексей, здравствуйте! Если вы имеете в виду программу «Семейная ипотека» по ставке 6%, то оформление по договору уступки прав требования от физ лица подходит. За подробностями рекомендуем обращаться к кредитору.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

К

Кристина

27.02.2024, 18:18

Здравствуйте, у меня от 1 брака есть ребенок и у мужа от 1 брака есть ребенок и один общий и нынешний мужчина хочет его усыновить ребенка от 1 . И получится , что он станет многодетным отцом в 2024 году . Сможет ли он получить 450 на погашение ипотеки ?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

27.02.2024, 18:28

Кристина, добрый день.
Да, если у вашего мужа будет трое родных или усыновлённых детей, то он сможет принять участие в программе «450 тысяч рублей».

Также остальные условия должны быть соблюдены.

Подробнее о господдержке: спроси.дом.рф/instructions/pomoshh-mnogodetnym-semyam-v-pogashenii-ipoteki/?lang=ru
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Д

Динара

07.02.2024, 12:52

Добрый день. Банк Дом.рф выделяет доли детям до выплаты ипотеки?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

07.02.2024, 12:58

Динара, добрый день. Рекомендуем по данному вопросу обратится на горячую линию Банка ДОМ.РФ по номеру 8 (800) 775-86-86.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ТС

Татьяна семеновп

30.01.2024, 15:22

Здравствуйте. Если я оформила семейную ипотеку 25 декабря 23 декабря года , возможно ли мне воспользоваться еще и сельской ипотекой ?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

30.01.2024, 15:24

Татьяна семеновп, добрый день.
Нет, с 23 декабря 2023 года заёмщик, созаёмщик, поручитель может оформить льготную ипотеку только по одной федеральной ипотечной программе.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ДА

Донская Александра

10.01.2024, 13:31

Добрый день! Подскажите пожалуйста если я уже получила материнский капитал, могу я получить его ещё раз?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

10.01.2024, 13:45

Донская Александра, добрый день. Нет, материнским капиталом можно воспользоваться однократно. Если вы уже воспользовались этой программой, вы не сможете получить её снова.
Однако, есть доплата мат.капитала в случае, если с 2020 г. в семье, появился второй ребенок (+ 188 681 руб. 53 коп.)
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

В

Виталий

08.01.2024, 15:37

Добрый день! При оформлении ипотеки под ИЖС, изменилась максимальная сумма льготного кредитования (12 мл.р) или снизилась до 6 мл.? Спасибо.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

08.01.2024, 16:02

Виталий, добрый день.
По «Семейной ипотеке» максимальные суммы кредита составляют:
- до 12 млн. руб. (включительно) - для г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- до 6 млн. руб. (включительно) - во всех остальных российских регионах.

По «Льготной ипотеке» С 23.12.2023 года максимальная сумма кредита по программе составляет 6 млн. рублей.

Также строительство возможно и по другим льготным программам.

Ознакомиться со всеми господдержками можно на сайте спроси.дом.рф.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

С

Саргылана

06.01.2024, 04:06

Добрый день ! Пенсионеры могут воспользоваться льготной ипотекой?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

06.01.2024, 08:58

Саргылана, добрый день. Оформить льготную ипотеку может любой совершеннолетний гражданин РФ без привязки к возрасту или семейному положению. Банки вправе устанавливать дополнительные требования к заемщикам, например, их возрасту, доходу и стажу. Решение о выдаче или отказе принимает кредитор.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

А

Андрей

10.12.2023, 09:54

12 млн. р. для семейной квартиры - это ни о чём. А может семья, которая имеет право, на семейную ипотеку, взять в ней 12 млн. р., в программе субсидированной ставки - ещё 12 млн. р. и своими деньгами доплатить ещё 16 млн. р., чтобы купить квартиру за 30 млн. р.?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

10.12.2023, 10:08

Андрей, добрый день.
По условиям программы можно увеличить максимальные суммы кредита за счет рыночных условий или региональных ипотечных программ:
- до 30 млн. руб. (включительно) - для г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Из них 12 млн. руб. будет по ставке до 6% годовых.
- до 15 млн. руб. (включительно) - во всех остальных российских регионах. Из них будет 6 млн. руб. по ставке до 6% годовых.

За дополнительной информацией можете обращаться в банк-кредитор.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ЧВ

Чернова Вера

21.11.2023, 16:06

А что делать семьям без детей?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

21.11.2023, 16:17

Чернова Вера, здравствуйте! Семьи без детей могут воспользоваться Льготной ипотекой с господдержкой со ставкой до 8%, Сельской ипотекой – до 3%, Дальневосточной ипотекой – до 2%. Также рекомендуем ознакомиться с каталогом госпрограмм на нашем сайте. Есть возможность изучить и региональные меры поддержки.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Популярные инструкции

Выплаты и пособия на детей в 2024 году

0
0
0
Выплаты и пособия на детей в 2024 году

Социальные выплаты и пособия в 2024 году

0
0
0
Социальные выплаты и пособия в 2024 году

Год семьи: меры поддержки, льготы, суммы выплат

0
0
0
Год семьи: меры поддержки, льготы, суммы выплат

Материнский капитал в 2024 году

0
0
0
Материнский капитал в 2024 году

Детское единое пособие в 2024 году

0
0
0
Детское единое пособие в 2024 году

Пенсии в 2024 году

0
0
0
Пенсии в 2024 году

Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

0
0
0
Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

Сельская ипотека 2024: вопросы и ответы

0
0
0
Сельская ипотека 2024: вопросы и ответы

Как взять Льготную ипотеку с господдержкой в 2024 году?

0
0
0
Как взять Льготную ипотеку с господдержкой в 2024 году?

Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

0
0
0
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

0
0
0
Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?
Сервисы
Оценка жильяОценка жилья

Узнайте, сколько стоит ваша квартира

Оценить
Узнайте, сколько стоит ваша квартира
ИпотекаИпотека

Выберите лучшую ипотечную ставку

Посмотреть
Выберите лучшую ипотечную ставку
Ваши вопросы Все вопросы

Как продлить Единое пособие на ребенка?

0
0
0

Как получить налоговый вычет за страхование жизни?

0
0
0

До какого числа передаются показания счетчиков воды?

0
0
0

Как вызвать сантехника по месту жительства?

0
0
0
Все вопросы
Остались вопросы?
Задавайте!
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции
На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ"
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции