Условия программы Арктическая ипотека

Что такое Арктическая ипотека

Арктическая ипотека — часть льготной ипотечной программы Дальневосточная и арктическая ипотека, которая позволяет приобрести или построить жилье на территории Дальневосточного федерального округа Российской Федерации (ДФО) или на сухопутных территориях Арктической зоны РФ.

Арктическая ипотека аналогична Дальневосточной. Оличаются только регионы, в которых можно приобрести недвижимость, и наличие дополнительного условия к его стоимости.

В каких регионах действует Арктическая ипотека

Арктическая ипотека действует в сухопутных регионах, входящих в состав Арктической зоны Российской Федерации, при этом не входящих в состав ДФО. К ним относятся?Список регионов в соответствии с Федеральным законом от 13.07.2020 № 193-ФЗ:

1. Мурманская область (полностью).
2. Ненецкий автономный округ (полностью).
3. Ямало-Ненецкий автономный округ (полностью).
4. Северные районы Красноярского края, включая Таймырский Долгано-Ненецкий район, город Норильск и другие.
5. Архангельская область — только территории, отнесенные к Арктической зоне (например, город Архангельск, городской округ Новая Земля другие муниципалитеты).
6. Республика Коми — отдельные арктические муниципалитеты (например, Воркута и Инта).
7. Республика Карелия — частично, включая Лоухский и Кемские районы.
8. Ханты-Мансийский автономный округ — Югра — только территории Белоярского района и Березовского района.

Относится ли регион к программе, можно также узнать на сайтах банков-участников.

Кто может оформить Арктическую ипотеку

Воспользоваться программой могут:

• молодые семьи: возраст обоих супругов — до 36 лет

• неполные семьи: граждане до 36 лет с детьми в возрасте до 18 лет (включительно)

• многодетные семьи: с детьми в возрасте до 18 лет (включительно), третий или последующий ребенок рожден не ранее 01 января 2024 года

• участники программы Дальневосточный или Арктический гектар

• граждане, которые переехали в регионы ДФО или на сухопутные территории Арктической зоны РФ в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов

• вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов ДФО или на сухопутных территориях Арктической зоны РФ

• участники специальной военной операции (далее – СВО), а также члены семьи участников СВО (погибших или признанных инвалидами I группы)

• граждане, участвовавшие в выполнении задач по отражению вооруженного вторжения на территорию РФ, а также в выполнении (обеспечении выполнения) задач в ходе вооруженной провокации на государственной границе РФ и территориях субъектов РФ, прилегающих к районам проведения СВО

• работники государственных и муниципальных организаций, осуществляющих медицинскую деятельность как основной или дополнительный вид деятельности на основании специальной лицензии

• работники государственных и муниципальных образовательных организаций

• работники предприятий оборонно-промышленного комплекса (ОПК), в том числе представительств и филиалов, зарегистрированных в ДФО или на сухопутных территориях Арктической зоны РФ, включенных в реестр организаций ОПК

• участники программы «Земский работник культуры», работающие в государственных или муниципальных организациях культуры, в том числе их представительствах, филиалах, структурных или обособленных подразделениях

Созаемщиками или поручителями по Арктической ипотеке могут выступать лица, в том числе не соответствующие указанным условиям.

Какие условия у Арктической ипотеки

Для оформления кредита заёмщику необходимо иметь минимальную сумму первоначального взноса в размере от 20% стоимости жилья. Кредит выдается по ставке до 2% годовых на срок до 242 месяцев (20 лет и 2 месяца).

Максимальная сумма кредита – до 9 млн ₽ при приобретении или строительстве жилья общей площадью от 60 м² на вторичном рынке на территории монопрофильного муниципального образования (моногорода) ДФО и на сухопутных территориях Арктической зоны РФ или на первичном рынке регионов ДФО и сухопутных территорий Арктической зоны РФ. В остальных случаях — до 6 млн ₽ .

Жилье должно располагаться на территории одного из регионов ДФО или сухопутных территориях Арктической зоны РФ.

Начиная с 23 декабря 2023 года воспользоваться Дальневосточной и арктической ипотекой смогут только те заемщики, которые до этого не получали ипотеку и не были созаемщиками или поручителями по таким кредитам, оформленным на условиях других федеральных программ.

Список банков-участников

Начиная с 23 декабря 2023 года воспользоваться Арктической ипотекой смогут только те заемщики, которые до этого не получали ипотеку и не были созаемщиками или поручителями по таким кредитам, оформленным на условиях других федеральных программ.

Также по условиям программы нельзя рефинансировать уже имеющийся жилищный кредит.

Можно ли использовать маткапитал для Арктической ипотеки

В качестве первоначального взноса или досрочного погашения ипотеки можно использовать материнский капитал.

Какое жилье можно купить по Арктической ипотеке

Если вы планируете купить жилье в одном из регионов ДФО или на сухопутных территориях Арктической зоны РФ, получить кредит на льготных условиях можно на следующие цели:

• квартиру в готовом или строящемся доме у застройщика (приобретение возможно по ДКП или по ДДУ)

• готовый индивидуальный жилой дом у застройщика по договору купли-продажи

• строящийся индивидуальный жилой дом у застройщика по ДДУ

• строительство индивидуального жилого дома с привлечением подрядной организации с использованием счета эскроу

• земельный участок для дальнейшего строительства дома по договору строительного подряда с использованием счета эскроу

• вторичное жилье в Магаданской области и Чукотском автономном округе

• вторичное жилье в моногородах из перечня Правительства России на территории ДФО или на сухопутных территориях Арктической зоны

• вторичное жилье на сельских территориях ДФО или на сельских сухопутных территориях Арктической зоны

• вторичное жилье на всей территории ДФО или на сухопутных территориях Арктической зоны для вынужденных переселенцев

• вторичное жилье, расположенное в границах городов ДФО или сухопутных территорий Арктической зоны РФ, в которых нет строящихся многоквартирных домов или их количество не превышает двух

Основные требования к жилым помещениям в многоквартирных домах, которые можно приобрести на вторичном рынке в городах с низким объемом строительства, расположенных на территории ДФО или на сухопутных территориях Арктической зоны РФ:

• жилье должно быть расположено в границах города, где отсутствуют строящиеся многоквартирные дома или количество таких домов не превышает двух

• многоквартирный дом, в котором расположено жилье, должен быть не старше 20 лет и не должен быть признан аварийным на момент заключения кредитного договора

• жилье ранее не приобреталось гражданами как вторичное жилье в рамках программы Дальневосточная и арктическая ипотека

• жилье не принадлежит членам семьи, родственникам, партнерам по бизнесу и другим взаимозависимым лицам

Для приобретения вторичного жилья по программе Дальневосточная и арктическая ипотека заёмщик (в том числе солидарный заёмщик и поручитель) не должны являться взаимозависимыми лицами по отношению к продавцу жилого помещения или к учредителю юридического лица (в случае если продавец - юридическое лицо).

Дополнительное требование к недвижимости в регионах Арктической зоны РФ: стоимость 1  м²  приобретаемого жилья не должна превышать средний рыночный показатель по региону, который Минстрой России определяет ежеквартально.

Могут ли участники программы Дальневосточный или Арктический гектар взять ипотеку на строительство дома

Да. Если получили земельный участок по программе Дальневосточный или Арктический гектар, вы можете воспользоваться Дальневосточной и арктической ипотекой только для строительства частного дома.

Нужна ли постоянная регистрация в регионах Арктической зоны РФ

Программа Дальневосточная и арктическая ипотека действует для жителей сухопутных территорий Арктической зоны РФ и для желающих туда переселиться. Поэтому для получения кредита регистрация в регионе не требуется.

Необходимо зарегистрироваться по новому адресу в течение 270 дней после регистрации права собственности на жилье и иметь действующую регистрацию по месту жительства в течение 5 лет от даты выдачи кредита. Иначе банк имеет право пересмотреть условия кредита и поднять ставку.

Какие документы нужны для оформления Дальневосточной и арктической ипотеки

Каждый банк самостоятельно определяет перечень необходимых документов. Примерный список документов: 

• паспорт

• копия трудовой книжки и трудовой договор

• справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее форма 2-НДФЛ - можно получить у работодателя)

• СНИЛС

В зависимости от категории участников могут понадобиться:

• свидетельства о рождении детей

• свидетельство о заключении брака

• удостоверение вынужденного переселенца

• подтверждение участия в программе Дальневосточный или Арктический гектар

• справка о подтверждении факта участия в выполнении (обеспечении выполнения) задач в ходе СВО или по отражению вооруженного вторжения на территорию РФ, а также в ходе вооруженной провокации на государственной границе РФ и территориях субъектов РФ, прилегающих к районам проведения СВО

Когда могут отказать в выдаче Арктической ипотеки

В выдаче Дальневосточной и арктической ипотеки откажут, если заявитель не относится к категориям участников или уже участвовал в этой или другой федеральной льготной ипотечной программе (Льготная ипотека, Семейная ипотека, ИТ-ипотека, Сельская ипотека, Ипотека на территории новых регионов). На решение банка могут повлиять: недостаточный уровень дохода, плохая кредитная история или другие обстоятельства, которые не позволят заемщику исправно платить по ипотеке.

Также кредит по программе Дальневосточная и арктическая ипотека нельзя получить созаемщикам и поручителям по льготному ипотечному кредиту. Например, супруги являются созаемщиками по программе Дальневосточная и арктическая ипотека. Если муж или жена захотят взять еще одну ипотеку по этой программе, заявку отклонят.

При этом наличие недвижимости в собственности не лишает граждан права на участие в программе.

Может ли банк поднять ставку по уже выданной Арктической ипотеке

Банк может поднять ставку в случае нарушения условий кредитования. Например, если в кредитном договоре есть условие о страховании жизни или имущества, а заемщик не продлит полис, банк может поднять ставку на 1%. А если заемщик не выполнит ключевые требования Арктической ипотеки, например, не пропишется в купленном или построенном жилье в течение 270 дней со дня регистрации права собственности ставка поднимется до уровня ключевой ставки ЦБ. То есть заемщику фактически придется погашать остаток кредита на рыночных, а не на льготных условиях.

Аналогичные последствия возникнут при заключении договора купли-продажи вторичного жилья с взаимозависимым лицом.

При заключении кредитного договора на цели строительства индивидуального жилого дома кредитор вправе поднять ставку при отсутствии уведомления о соответствии построенных или реконструированных объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома требованиям законодательства о градостроительной деятельности после регистрации права собственности на дом.

Где узнать последние новости об Арктической ипотеке

Материал обновляется по мере внесения изменений в программу. Указанные в статье условия актуальны и соответствуют Решению Министерства финансов России №23-67393-01016-Р. За последними новостями, предложениями и планами кабмина по изменению Дальневосточной и арктической ипотеки можно следить в разделе Новости.

Нормативные акты, регулирующие действие программы, и описание шагов для получения меры поддержки можно посмотреть в каталоге программ.