8 800 755-55-55
Все инструкции

26.02.2025

Семейная ипотека: в чем выгода и как воспользоваться в 2025 году

Семейная ипотека — специальная программа жилищного кредитования для поддержки молодых семей с детьми, которая позволяет приобрести недвижимость на льготных условиях и получить поддержку государства. В статье расскажем, как работает Семейная ипотека, в чем ее преимущества и кто может ей воспользоваться.

В этой инструкции:

Показать все
Логотип

Кто может оформить Семейную ипотеку по ставке до 6%

Получить кредит по ставке до 6% годовых могут родители, у которых:

  • есть ребенок в возрасте до 6 лет включительно
  • есть двое и более несовершеннолетних детей
  • есть ребенок с инвалидностью

Условия программы не отличаются для родителей усыновленных (удочеренных) детей. Возраст детей важен на дату заключения кредитного договора.

Основные условия кредитования

Условия семейной ипотеки
По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6%. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.

Максимальная сумма кредита на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов. 

Программа действует.jpg

Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает максимальный размер по программе

Да, заёмщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

При этом будут действовать следующие ограничения по размеру кредита:

  • 15 млн рублей для всех российских регионов

  • 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области

Например, если вы хотите взять кредит в Саратовской области в размере 10 млн рублей на 20 лет, вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а еще 4 млн — на рыночных условиях. 

Список банков-участников программы «Семейная ипотека» можно посмотреть по ссылке.

Семейную ипотеку с увеличенным размером кредита называют комбинированной. Некоторые банки предлагают комбинированную ипотеку, если бюджет покупки превышает лимит по госпрограмме.

Какую недвижимость можно приобрести в рамках Семейной ипотеки

НА ЧТО МОЖНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ.png

Семейную ипотеку можно использовать:

  • на приобретение готовой квартиры или в строящемся доме у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи
  • приобретение строящегося или готового дома у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи (в том числе в границах малоэтажного жилого комплекса)
  • покупку квартиры или дома у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки
  • строительство дома с привлечением подрядчика и с использованием счёта эскроу для оплаты (в ипотеку можно включить и покупку земельного участка)
  • покупку вторичного жилья в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС ?Ст. 23.1 Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ (доступно только для семей с детьми-инвалидами)
  • приобретение вторичного жилья в многоквартирных домах в городах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС (доступно семьям с детьми до 6 лет включительно)

В марте 2025 года Минфин РФ утвердил изменения в программу Семейной ипотеки, разрешив использовать льготные кредиты для приобретения готового жилья на вторичном рынке. Запуск кредитования по обновленным правилам начнется 1 апреля 2025 года.

Основные требования к недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке:

  1. Жилье должно находиться в границах городов (за исключением Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей), где отсутствуют строящиеся многоквартирные дома или количество таких домов не превышает двух.
  2. Дом, в котором расположено жилье, не должен быть аварийным или старше 20 лет на момент заключения кредитного договора.
  3. Конкретное жилое помещение может быть приобретено с использованием льготного ипотечного кредита по программе как вторичное жилье для граждан с детьми до 6 лет (включительно) только один раз.

Важно!
Рефинансирование действующего кредита при покупке жилья на вторичном рынке недоступно.
Семьи, в которых есть двое несовершеннолетних детей, но нет детей до 7 лет или детей-инвалидов, могут воспользоваться программой только на территории 35 регионов или в малых городах с населением до 50 тысяч человек, за исключением территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.

Численность населения города определяется на 1 января предыдущего года. То есть если, вы, например, оформляете кредит в 2025 году, то численность населения важна на 1 января 2024 года по данным Росстата.

Ограничение по территории не действует, если ипотека будет использована на приобретение или строительство дома.

В каких регионах семьи с двумя детьми могут пользоваться Семейной ипотекой

Семьи с двумя и более детьми до 18 лет, у которых нет детей до 7 лет или ребенка с инвалидностью, могут приобрести жилье только на территории малых городов с населением до 50 тысяч человек или в 35 регионах с низким объемом строительства:

  • Алтайский край
  • Белгородская область
  • Город Севастополь
  • Еврейская автономная область
  • Забайкальский край
  • Карачаево-Черкесская Республика
  • Кемеровская область – Кузбасс
  • Кировская область
  • Костромская область
  • Курганская область
  • Курская область
  • Магаданская область
  • Мурманская область
  • Ненецкий автономный округ
  • Нижегородская область
  • Новгородская область
  • Омская область
  • Оренбургская область
  • Псковская область
  • Республика Адыгея
  • Республика Алтай
  • Республика Дагестан
  • Республика Ингушетия
  • Республика Калмыкия
  • Республика Коми
  • Республика Марий Эл
  • Республика Мордовия
  • Республика Тыва
  • Республика Хакасия
  • Саратовская область
  • Тамбовская область
  • Томская область
  • Чеченская Республика
  • Чувашская Республика
  • Чукотский автономный округ
В 35 регионах России.jpg

Какие документы предоставить для получения кредита по программе

Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.

Примерный список может быть следующим:

  • паспорта всех потенциальных заемщиков
  • свидетельства о рождении детей
  • СНИЛС каждого члена семьи
  • свидетельство о браке или разводе
  • справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ — можно запросить у работодателя) на каждого будущего заемщика

Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ

Нет, по программе нельзя приобрести жилье по договору уступки прав требования по ДДУ.

Справочно

Договор уступки прав требования — соглашение, по которому один человек передает другому человеку (организации) право требовать что-то с третьего лица. Проще говоря, это когда кто-то «продает» свое право на получение денег или других обязательств другому.

Если дольщик продает недвижимость в новостройке до регистрации права собственности в Росреестре, он продает не саму квартиру, а право получить ее в будущем. Такая сделка называется переуступкой. Предмета купли-продажи нет, взамен есть право требовать от застройщика выполнения обязательств вовремя построить и сдать дом по договору ДДУ.

 

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является воспитание ребенка в возрасте до 7 лет или ребенка с инвалидностью. Ипотека должна была быть взята на квартиру, на которую по условиям оформляется госпрограмма «Семейная ипотека».

Рефинансирование — кредит, который используется для погашения уже имеющегося кредита за счет средств нового и для получения более выгодных условий, например, чтобы уменьшить общую переплату, получив кредит под более низкий процент.

Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика по договору купли-продажи или договору участия в долевом строительстве. По программе нельзя рефинансировать ипотеку на приобретение вторичного жилья.

Рефинансировать ипотеку на строительство дома могут только семьи с детьми-инвалидами.

Можно ли использовать материнский капитал

Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала. Для внесения ежемесячных платежей маткапитал не подходит. Также банки дают возможность использовать маткапитал для досрочного погашения ипотеки.

Размер маткапитала

Могут ли участники Семейной ипотеки получить от государства 450 тысяч рублей на погашение кредита

Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека», могут получить выплату в размере до 450 тысяч рублей на его погашение. 

Цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.
Условия предоставления выплаты:
  • в семье минимум трое детей

  • третий или последующий ребенок родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года

  • родители и дети — граждане РФ

Сумма выплаты не больше остатка задолженности по ипотеке. Например, если долг по ипотеке составляет 280 000 рублей, будет погашена эта сумма. Деньги переводятся напрямую в банк.

Сколько раз можно воспользоваться Семейной ипотекой

Семейную ипотеку можно оформить повторно, если предыдущий кредитный договор по программе оформлен до 23 декабря 2023 года.

Если же вы получили семейную ипотеку после этой даты, воспользоваться данной мерой поддержки еще раз можно только при соблюдении условий:

  • Предыдущий кредит, полученный после 23 декабря 2023 года, полностью погашен.

  • В семье с момента получения кредита родился еще один ребенок.

Можно ли воспользоваться Семейной ипотекой, если уже брал ипотеку по другой госпрограмме

С 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного ипотечного кредита в одни руки. То есть гражданин не может воспользоваться ипотекой на льготных условиях, если, начиная с этой даты, уже оформлял кредит по программам Льготной ипотеки, Семейной ипотеки, Сельской ипотеки, ИТ-ипотеки, Дальневосточной или Арктической ипотеки.

Исключение: гражданин может воспользоваться Семейной ипотекой, если предыдущий кредит закрыт и родился еще один ребенок.

Один человек может воспользоваться только одной федеральной программой ипотеки на льготных условиях.jpg

Что делать, если в банке говорят, что закончился лимит на программу

В декабре 2024 года Минфин РФ подготовил изменения по Семейной ипотеке, чтобы исключить механизм лимитов из программы. Минфин внедрил более гибкий механизм распределения средств. Общий лимит по программе увеличен до 8,65 триллионов рублей, чтобы не допустить приостановления действия программы. Таким образом, для ее реализации все банки могут использовать общую сумму лимита. Разницу между рыночной и льготной ставкой им компенсирует государство.

Если банк отказывает в выдаче Семейной ипотеки по каким-либо внутренним причинам, рекомендуем обратиться с заявкой в другую кредитную организацию. Актуальный список банков представлен здесь.

Можно ли оформить Семейную ипотеку, если уже есть жилье, полученное по дарственной

По общим условиям программы, наличие иной недвижимости в собственности не ограничивает возможность получения Семейной ипотеки, поэтому если у вас уже есть квартира, но вы попадаете под условия программы, вы можете ей воспользоваться вне зависимости от уже имеющегося жилья.

Решение о выдаче кредитных средств принимает банк.

Нужно ли при оформлении Семейной ипотеки выделять доли детям?

Это необязательно. При этом доли нужно выделить, если для погашения ипотеки используется материнский капитал, а также если требуется защитить права ребенка, например если новое жилье приобретается после продажи старой квартиры, где у ребенка была выделенная доля.

Часть банков дает возможность выделить доли детям в ипотечном жилье.

Читайте ответы на самые популярные вопросы о Семейной ипотеке от наших подписчиков в Telegram.

Можно ли включить ремонт и обустройство квартиры в Семейную ипотеку?

Нет. В договорах на покупку жилья (в том числе после завершения строительства) не должно быть указаны услуги по ремонту, перепланировке, изменению назначения жилья, а также по покупке мебели, бытовой техники или предметов интерьера?Решение Минфина от 11.03.2025 № 25-67381-01460-Р.

Была ли полезна инструкция?

Введите комментарий

Максимальное количество символов - {{max_length}}

4227
1288
3M

Спасибо за ваш комментарий!

Ваш комментарий принят

4411 комментариев

Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться на комментарий

Выберите причину

Спам

Реклама

Оскоробления и угрозы

Нецензурные выражения

Сначала новые

Сначала новые

Сначала популярные

ВК

Вера Канищева

1 час

Здравствуйте! Из статьи не совсем понятно, можно ли по новым условиям с 1 апреля 2025 г получить кредит по ставке 6% на покупку вторички в г Москве?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

1 час

Вера Канищева, здравствуйте!
Нет, по новым условиям в Москве нельзя приобрести вторичное жилье.
Проверить жилье для покупки по данным условиям можно на нашем сервисе: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/services/check-city-for-family-mortgage/
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ММ

Мария Михайловна

4 часа

С супругом в разводе. Один ребенок до 6 лет. Может ли каждый из нас отдельно от друг друга оформить «Семейную ипотеку»?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

3 часа

Мария Михайловна, да, каждый родитель может оформить свою ипотеку по льготной программе, если они не участвуют в кредитных договорах друг друга в качестве заёмщика, созаёмщика или поручителя. Окончательное решение принимает кредитор при рассмотрении полного комплекта документов.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

КА

Кулакова Ангелина

вчера, 22:46

Здравствуйте! Пожалуйста подскажите, я мать двоих несовершеннолетних детей 9 лет и 17лет. Мой сын, которому 9 лет,является собственником 1\2 доли в частном доме(по наследству после смерти отца), могу ли я воспользоваться семейной ипотекой и выкупить другую 1\2часть дома (с согласия).
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

4 часа

Кулакова Ангелина, добрый день. По общим условиям на долю программа «Семейная ипотека» не распространяется. По господдержке возможно приобретение целого жилья от застройщика или строительство дома по договору подряда.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

АС

Анастасия Севостьянова

вчера, 19:31

Добрый день! Может ли банк устанавливать собственные продуктовые условия и параметры, а именно, взымать с заемщика денежные средства?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

вчера, 19:45

Анастасия Севостьянова, добрый день. Каждый банк руководствуется внутренним регламентом. До оформления ипотеки кредитор оценивает большое количество различных факторов. Среди них уровень дохода потенциального клиента, его кредитная история, семейное положение, наличие созаемщиков, комплектность документов. На основе этой информации банки прогнозируют вероятность возврата кредита и принимают решение о выдаче ипотеки. За уточнением можно обратиться в банки-участники.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

АС

Анастасия Севостьянова

вчера, 20:40

Не очень понимаю при чем внутренний регламент, если это гос.пограмма с определенными условиями. При этом у меня уже есть предварительно одобренная сумма.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

4 часа

Анастасия Севостьянова, добрый день. Действительно, программа имеет определённые условия. При этом окончательное решение по одобрению ипотеки принимает кредитор.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ИС

Иванищева Светлана

вчера, 19:18

Здравствуйте, у меня есть ипотека в Сбере, покупали квартиру в 2023году. Могу ли я рефинансировать на семейную ипотеку?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

вчера, 19:27

Иванищева Светлана, добрый день.

Рефинансирование под условия программы «Семейная ипотека» возможно, если заёмщик имеет ребёнка до семи лет или ребёнка-инвалида, а также если ипотека оформлена на приобретение жилья от застройщика (по договору купли-продажи или договору долевого участия).

При рефинансировании остаток кредита не должен быть больше 80 % от первоначальной стоимости жилья.

Кредитор при заключении/рефинансировании кредитного договора принимает на себя определенные предпринимательские риски, поэтому при рассмотрении заявки на ипотеку или рефинансирование могут быть требования к возрасту заемщика, его доходу, рабочему стажу или застройщику.

Банк самостоятельно принимает решение о готовности заключить соглашение о рефинансировании или новый кредитный договор, устанавливая дополнительные условия.

Обращаться и уточнять информацию необходимо в банках-участниках.


Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ХТ

Хакимов Тимур

вчера, 17:18

Добрый день! Может ли застройщик предоставлять разные цены на один и тот же объект, в зависимости от Банка, в котором приобретается семейная ипотека? Пример: Квартира1 стоит 10 млн если брать семейную ипотеку в Сбербанке Квартира1 стоит 11 млн если брать семейную ипотеку в Альфабанке
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

вчера, 17:35

Хакимов Тимур, добрый день. Таких ограничений в программе «Семейная ипотека» не установлено. Однако в каждом банке свои условия оформления ипотечного кредита. За уточнением рекомендуем обращаться в банки-участники.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

М

Митя

вчера, 14:48

Добрый день, до какого срока действует семейная ипотека? С 01.04.2025 и до?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

вчера, 15:09

Митя, добрый день. По Семейной ипотеке можно заключить кредитный договор начиная с 02.07.2024 (включительно) по 31.12.2030 г. (включительно). Дата с 1.04.2025 относится к новым условиям программы.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Г

Галина

вчера, 14:39

Добрый день,у меня 2 детей до 18 лет,могу я взять семейную ипотеку на участок в Ленинградской области?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

вчера, 15:03

Галина, добрый день.
Для семей с двумя или более детьми до 18 лет (где нет ребенка до 7 лет) возможна покупка земельного участка (покупка может быть у физического лица) и строительство на нем жилого дома (строительство должно осуществляться по договору подряда).

Важно. Условием договора подряда является размещение денежных средств в счет оплаты работ на эскроу счете.

На данную цель приобретение (строительство) жилья возможно на всей территории РФ.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

О

Ольга

27.03.2025, 12:03

Здравствуйте, можно ли приобрести загородный дом, таунхаус или дуплекс на рынке вторичного жилья в Ленинградской области по программе семейной ипотеки или только новую загородную недвижимость в данном регионе?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

27.03.2025, 12:11

Ольга, добрый день.

Если вас интересует возможность приобретения объекта недвижимости на вторичном рынке, то по условиям программы, приобретаемое жилое помещение должно быть расположено в границах города (за исключением г. Москва и г. Санкт-Петербург, Московской и Ленинградской областей), в границах которого по состоянию на 1 января и 1 июля каждого года, отсутствуют строящиеся многоквартирные дома или количество строящихся многоквартирных жилых домов не превышает 2 штук.

Ознакомиться со списком городов можно по ссылке: дом.рф/upload/content/perechen_01_01_2025.xlsx

Если в интересующем вас городе все таки нет предложений о продаже вторичного жилья, удовлетворяющего условиям программы, вы можете рассмотреть варианты в близлежащих городах.

Также для граждан всегда доступны и иные меры поддержки, с которыми можно ознакомиться в нашем каталоге: спроси.дом.рф/catalog/, выбрав свой регион.


Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

МП

Мила Попова

27.03.2025, 09:08

А можно взять с изначальной отделкой от застройщика то в ипотеку 6%? Как ремонт не включен???
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

27.03.2025, 09:28

Мила Попова, добрый день. По программе «Семейная ипотека» возможно приобретение квартиры по договору долевого участия (ДДУ) у юридического лица. Однако кредитный договор не может содержать условия об оказании заёмщикам услуг по выполнению работ по ремонту или перепланировке (переустройству) жилых помещений, покупке мебели, отделимого от жилых помещений бытового оборудования и предметов интерьера. Окончательное решение принимает кредитор.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Была ли полезна инструкция?

Введите комментарий

Максимальное количество символов - {{max_length}}

Есть вопросы? Задавайте!

Бесплатная консультация по вопросам жилья, ипотеки и господдержки

На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ"