Как воспользоваться Семейной ипотекой
В июле 2024 года Семейная ипотека по ставке 6% продлена до конца 2030 года. В этой статье рассказываем об актуальных условиях: участниках программы, способах использования Семейной ипотеки и её ограничениях.
Кто может оформить Семейную ипотеку по ставке до 6%
Получить кредит по ставке до 6% годовых могут родители, у которых:
- есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно
- есть двое и более несовершеннолетних детей
- есть ребёнок с инвалидностью.
Возраст детей важен на дату заключения кредитного договора.
Условия программы не отличаются для родителей усыновлённых (удочерённых) детей.
Какие основные условия кредитования
По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6%. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.
Максимальная сумма кредита на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов.
Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает лимиты
Да, заёмщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.
При этом будут действовать следующие ограничения по размеру кредита:
15 млн рублей для всех российских регионов;
30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Например, если вы хотите взять кредит в Саратовской области в размере 10 млн рублей на 20 лет, то вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а еще 4 млн рублей по ставке на рыночных условиях.
На какие цели можно использовать Семейную ипотеку
Семейную ипотеку можно использовать:
- на приобретение готовой квартиры или в строящемся доме у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи
- приобретение строящегося или готового дома у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи (в том числе в границах малоэтажного жилого комплекса)
- покупку квартиры или дома у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки
- строительство дома с привлечением подрядчика и с использованием счёта эскроу для оплаты (в ипотеку можно включить и покупку земельного участка)
- покупку вторичного жилья в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС (доступно только для семей с детьми-инвалидами).
Семьи, в которых есть двое несовершеннолетних детей, но нет детей до 7 лет или детей-инвалидов, могут воспользоваться программой только на территории 35 регионов или в малых городах с населением до 50 тыс. человек, за исключением территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.
Численность населения города определяется на 1 января предыдущего года. То есть если, вы, например, оформляете кредит в 2024 году, то численность населения важна на 1 января 2023 года по данным Росстата.
Ограничение по территории не действует, если ипотека будет использована на приобретение или строительство дома.
В каких регионах семьи с двумя детьми могут пользоваться Семейной ипотекой
Семьи с двумя и более детьми до 18 лет, у которых нет детей до 7 лет или ребёнка-инвалида, могут приобрести жильё только на территории малых городов с населением до 50 тыс. человек или в 35 регионах, где нет ограничений по численности населения:
- Алтайский край
- Белгородская область
- Город Севастополь
- Еврейская автономная область
- Забайкальский край
- Карачаево-Черкесская Республика
- Кемеровская область – Кузбасс
- Кировская область
- Костромская область
- Курганская область
- Курская область
- Магаданская область
- Мурманская область
- Ненецкий автономный округ
- Нижегородская область
- Новгородская область
- Омская область
- Оренбургская область
- Псковская область
- Республика Адыгея.
- Республика Алтай
- Республика Дагестан
- Республика Ингушетия
- Республика Калмыкия
- Республика Коми
- Республика Марий Эл
- Республика Мордовия
- Республика Тыва
- Республика Хакасия
- Саратовская область
- Тамбовская область
- Томская область
- Чеченская Республика
- Чувашская Республика
- Чукотский автономный округ.
Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ
Нет, по программе нельзя приобрести жильё по договору уступки прав требования по ДДУ.
Читайте ответы на самые популярные вопросы о «Семейной ипотеке» от наших подписчиков в Telegram
Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита
Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является воспитание ребёнка в возрасте до 7 лет или ребёнка с инвалидностью.
Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на приобретение вторичного жилья.
Рефинансировать ипотеку на строительство дома могут только семьи с детьми-инвалидами.
В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита
В программе участвуют больше 60 банков — список.
Какие документы необходимо предоставить для получения кредита по программе
Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.
Примерный список документов может быть следующим:
- паспорт всех потенциальных заёмщиков
- свидетельства о рождении детей
- СНИЛС каждого члена семьи
- свидетельство о браке или разводе
- справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ — можно запросить у работодателя) на каждого будущего заёмщика.
Можно ли рефинансировать кредит, оформленный по Семейной ипотеке
Да, если другой банк предложил вам более выгодные условия ипотеки (под более низкий процент), вы можете рефинансировать кредит, оформленный ранее по программе Семейная ипотека».
Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса
Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.
Сколько продлится программа
Воспользоваться Семейной ипотекой можно до 31 декабря 2030 года включительно.
Могут ли участники семейной ипотеки получить от государства 450 тыс. рублей на погашение кредита
Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе Семейная ипотека, могут получить выплату в размере до 450 тыс. рублей на его погашение.
При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.
Сколько раз можно воспользоваться Семейной ипотекой
Семейную ипотеку можно оформить повторно, если предыдущий кредитный договор по программе оформлен до 23 декабря 2023 года.
Если же вы получили семейную ипотеку после этой даты, воспользоваться данной мерой поддержки еще раз можно только при соблюдении нескольких условий:
Предыдущий кредит, полученный после 23 декабря 2023 года, полностью погашен.
В семье с момента получения кредита родился еще один ребенок.
Можно ли воспользоваться Семейной ипотекой, если уже брал ипотеку по другой программе
С 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного ипотечного кредита в одни руки. То есть гражданин не может воспользоваться ипотекой на льготных условиях, если, начиная с этой даты, уже оформлял кредит по программам Льготной ипотеки, Семейной ипотеки, Сельской ипотеки, ИТ-ипотеки, Дальневосточной или Арктической ипотеки.
Исключение: Гражданин может воспользоваться Семейной ипотекой, если предыдущий кредит закрыт и родился ещё один ребёнок.
Проверь свои знания по Семейной ипотеке
3676 комментариев
Сначала новые
Е
Екатерина
7 часов
Сотрудник организации
6 часов
Семейную ипотеку могут оформить семьи, в которых:
- есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно (родной или усыновлённый),
- есть двое и более несовершеннолетних детей (родных или усыновлённых),
- есть ребёнок с инвалидностью (родной или усыновлённый).
За получением подробной информации, а также оформлению договора ипотеки нужно обращаться в банк-участник программы. Список кредиторов размещен по ссылке: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka/.
Е
Елена
вчера, 11:52
Сотрудник организации
вчера, 11:56
Да, так как кредитный договор по Семейной ипотеке был заключён до 23 декабря 2023 года, вы можете повторно воспользоваться этой программой.
За оформлением льготного кредита по программе рекомендуем обратиться в банки-участники:спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka
ЛД
Лисенков Дмитрий
12.12.2024, 21:24
Сотрудник организации
вчера, 08:11
Да, каждый родитель может оформить свою ипотеку по льготной программе, если они не участвуют в кредитных договорах друг друга в качестве заёмщика, созаёмщика или поручителя.
Окончательное решение принимает кредитор при рассмотрении полного комплекта документов.
За оформлением льготного кредита по программе рекомендуем обратиться в банки-участники:спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka
ММ
Мелисса Мелисса
12.12.2024, 10:56
Сотрудник организации
12.12.2024, 11:02
В рамках Семейной ипотеки можно приобрести индивидуальный жилой дом у ИП или юридического лица, являющихся первым собственником и оформившим право собственности на основании уведомления о соответствии объекта нормам градостроительства или разрешения на ввод объекта в эксплуатацию (указанные документы отражены в выписке из ЕГРН). Также ИП должен построить дом в связи осуществлением им строительных видов деятельности, отраженных в выписке из ЕГРИП.
Жильё на вторичном рынке по Семейной ипотеке могут приобрести только семьи с детьми-инвалидами в тех субъектах РФ (республика в составе РФ, край, область, город федерального значения, автономная область, автономный округ ), где нет строящегося жилья.
Информация о строящихся многоквартирных домах указана в проектных декларациях, размещенных в Единой информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС).
За оформлением льготного кредита по программе рекомендуем обратиться в банки-участники:спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka
Н
Надежда
11.12.2024, 14:01
Сотрудник организации
11.12.2024, 14:03
Нет, в этом случае повторное участие возможно при соблюдении нескольких условий:
1. предыдущий кредит, полученный после 23 декабря 2023 года, полностью погашен,
2. в семье именно с момента получения кредита, т.е. после 23 декабря 2023 года, родился ещё один ребёнок.
А
Анастасия
11.12.2024, 10:34
Сотрудник организации
11.12.2024, 10:53
Если кредитный договор по Семейной ипотеке был заключён до 23 декабря 2023 года, вы можете повторно воспользоваться этой программой.
С 23.12.2023 года участие можно принять только в одной из всех имеющихся льготных программ кредитования. Данное условие применимо к заемщикам, созаемщикам и поручителям.
В этом случае повторное участие возможно при соблюдении нескольких условий:
1. предыдущий кредит, полученный после 23 декабря 2023 года, полностью погашенж
2. в семье с момента получения кредита родился ещё один ребёнок.
За оформлением льготного кредита по программе рекомендуем обратиться в банки-участники:спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka
Р
Регина
10.12.2024, 21:58
Сотрудник организации
11.12.2024, 09:19
Если вас интересует замена подрядчика, то условиями программы данный вопрос не регламентируется. Рекомендуем решить его исключительно с кредитором.
Если вас интересует расторжение договора долевого участия (ДДУ) по соглашению сторон, то условиями программы не предусмотрен запрет на замену предмета залога (объекта приобретения) в рамках соответствующего льготного ипотечного кредита. Вместе с тем, замена залога (объекта приобретения) по кредиту должна производиться с сохранением цели предоставления кредита.
ШС
Шека Станислав
10.12.2024, 14:27
Сотрудник организации
10.12.2024, 14:35
Семьи с двумя и более детьми до 18 лет, у которых нет детей до 7 лет или ребенка-инвалида, могут оформить Семейную ипотеку на строительство жилого дома на земельном участке, находящемся в собственности или в аренде. Строительство должно обязательно осуществляться по договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Условием договора подряда является размещение денежных средств в счёт оплаты работ на эскроу-счёте.
Также данная категория граждан может приобрести индивидуальный жилой дом по ДКП у юридического лица или ИП, которые являются первыми собственниками жилых помещений и оформили право собственности после получения уведомления о соответствии законодательству о градостроительной деятельности или разрешения на ввод объекта в эксплуатацию.
За оформлением льготного кредита по программе рекомендуем обратиться в банки-участники:спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka
ШС
Шека Станислав
10.12.2024, 14:43
Сотрудник организации
10.12.2024, 14:51
Однако если ипотека оформляется на приобретение квартиры, то в этом случае можно приобрести жилье только на территории малых городов с населением до 50 тысяч человек или в 35 регионах, где нет ограничений по численности населения (полный список приведен в статье выше).
РА
Рахматуллин Айдар Анисович
09.12.2024, 22:55
Сотрудник организации
10.12.2024, 08:46
По общим условиям программы застройщик должен являться первым собственником жилого помещения и оформить право собственности после получения уведомления о соответствии законодательству о градостроительной деятельности или разрешения на ввод объекта в эксплуатацию.
По данному вопросу за дополнительной информацией рекомендуем обращаться в банк, где вы планируете оформить кредит.
МВ
Мария Власова
09.12.2024, 15:16
Сотрудник организации
09.12.2024, 15:33
Задавайте!
Тем временем, посмотрите наши инструкции
Спасибо за ваш комментарий!
Ваш комментарий принят