8 800 755-55-55
Все инструкции

19.02.2021

Как воспользоваться Семейной ипотекой

В июле 2024 года Семейная ипотека по ставке 6% продлена до конца 2030 года. В этой статье рассказываем об актуальных условиях: участниках программы, способах использования Семейной ипотеки и её ограничениях.

Показать все
Логотип

Кто может оформить Семейную ипотеку по ставке до 6%

Получить кредит по ставке до 6% годовых могут родители, у которых:

  • есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно
  • есть двое и более несовершеннолетних детей
  • есть ребёнок с инвалидностью.

Возраст детей важен на дату заключения кредитного договора.

Условия программы не отличаются для родителей усыновлённых (удочерённых) детей.

Какие основные условия кредитования

Условия семейной ипотеки

По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6%. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.

Максимальная сумма кредита на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов.

Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает лимиты

Да, заёмщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

При этом будут действовать следующие ограничения по размеру кредита:

  • 15 млн рублей для всех российских регионов;

  • 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Например, если вы хотите взять кредит в Саратовской области в размере 10 млн рублей на 20 лет, то вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а еще 4 млн рублей по ставке на рыночных условиях. 

На какие цели можно использовать Семейную ипотеку

НА ЧТО МОЖНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ.png

Семейную ипотеку можно использовать:

  • на приобретение готовой квартиры или в строящемся доме у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи
  • приобретение строящегося или готового дома у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи (в том числе в границах малоэтажного жилого комплекса)
  • покупку квартиры или дома у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки
  • строительство дома с привлечением подрядчика и с использованием счёта эскроу для оплаты (в ипотеку можно включить и покупку земельного участка)
  • покупку вторичного жилья в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС (доступно только для семей с детьми-инвалидами).

Семьи, в которых есть двое несовершеннолетних детей, но нет детей до 7 лет или детей-инвалидов, могут воспользоваться программой только на территории 35 регионов или в малых городах с населением до 50 тыс. человек, за исключением территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.

Численность населения города определяется на 1 января предыдущего года. То есть если, вы, например, оформляете кредит в 2024 году, то численность населения важна на 1 января 2023 года по данным Росстата.

Ограничение по территории не действует, если ипотека будет использована на приобретение или строительство дома.

В каких регионах семьи с двумя детьми могут пользоваться Семейной ипотекой

Семьи с двумя и более детьми до 18 лет, у которых нет детей до 7 лет или ребёнка-инвалида, могут приобрести жильё только на территории малых городов с населением до 50 тыс. человек или в 35 регионах, где нет ограничений по численности населения:

  • Алтайский край
  • Белгородская область
  • Город Севастополь
  • Еврейская автономная область
  • Забайкальский край
  • Карачаево-Черкесская Республика
  • Кемеровская область – Кузбасс
  • Кировская область
  • Костромская область
  • Курганская область
  • Курская область
  • Магаданская область
  • Мурманская область
  • Ненецкий автономный округ
  • Нижегородская область
  • Новгородская область
  • Омская область
  • Оренбургская область
  • Псковская область
  • Республика Адыгея.
  • Республика Алтай
  • Республика Дагестан
  • Республика Ингушетия
  • Республика Калмыкия
  • Республика Коми
  • Республика Марий Эл
  • Республика Мордовия
  • Республика Тыва
  • Республика Хакасия
  • Саратовская область
  • Тамбовская область
  • Томская область
  • Чеченская Республика
  • Чувашская Республика
  • Чукотский автономный округ.

Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ

Нет, по программе нельзя приобрести жильё по договору уступки прав требования по ДДУ.

Читайте ответы на самые популярные вопросы о «Семейной ипотеке» от наших подписчиков в Telegram

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является воспитание ребёнка в возрасте до 7 лет или ребёнка с инвалидностью.

Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на приобретение вторичного жилья.

Рефинансировать ипотеку на строительство дома могут только семьи с детьми-инвалидами.

В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита

В программе участвуют больше 60 банков — список.

банки.jpg

Какие документы необходимо предоставить для получения кредита по программе

Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.

Примерный список документов может быть следующим:

  • паспорт всех потенциальных заёмщиков
  • свидетельства о рождении детей
  • СНИЛС каждого члена семьи
  • свидетельство о браке или разводе
  • справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ — можно запросить у работодателя) на каждого будущего заёмщика.

Можно ли рефинансировать кредит, оформленный по Семейной ипотеке

Да, если другой банк предложил вам более выгодные условия ипотеки (под более низкий процент), вы можете рефинансировать кредит, оформленный ранее по программе Семейная ипотека».

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса

Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.

Размер маткапитала

Сколько продлится программа

Воспользоваться Семейной ипотекой можно до 31 декабря 2030 года включительно.

сколько продлится.jpg

Могут ли участники семейной ипотеки получить от государства 450 тысяч рублей на погашение кредита

Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе Семейная ипотека, могут получить выплату в размере до 450 тысяч рублей на его погашение. 

При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.

Читайте ответы на самые популярные вопросы о «Семейной ипотеке» от наших подписчиков в Telegram

Сколько раз можно воспользоваться Семейной ипотекой

Семейную ипотеку можно оформить повторно, если предыдущий кредитный договор по программе оформлен до 23 декабря 2023 года.

Если же вы получили семейную ипотеку после этой даты, воспользоваться данной мерой поддержки еще раз можно только при соблюдении нескольких условий:

  • Предыдущий кредит, полученный после 23 декабря 2023 года, полностью погашен.

  • В семье с момента получения кредита родился еще один ребенок.

Можно ли воспользоваться Семейной ипотекой, если уже брал ипотеку по другой программе

С 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного ипотечного кредита в одни руки. То есть гражданин не может воспользоваться ипотекой на льготных условиях, если, начиная с этой даты, уже оформлял кредит по программам Льготной ипотеки, Семейной ипотеки, Сельской ипотеки, ИТ-ипотеки, Дальневосточной или Арктической ипотеки.

Исключение: Гражданин может воспользоваться Семейной ипотекой, если предыдущий кредит закрыт и родился ещё один ребёнок.

Один человек может воспользоваться только одной федеральной программой ипотеки на льготных условиях.jpg

Что делать, если в банке говорят, что закончился лимит на программу

В декабре 2024 года Минфин РФ подготовил изменения по Семейной ипотеке, чтобы исключить механизм лимитов из программы. В конце прошлого года Минфин внедрил более гибкий механизм распределения средств. Общий лимит по программе увеличен до 8,65 триллионов рублей, чтобы не допустить приостановления действия Семейной ипотеки. Таким образом, для реализации программы все банки могут использовать общую сумму лимита.

Если банк отказывает в выдаче Семейной ипотеки по каким-либо внутренним причинам, рекомендуем обратиться с заявкой в другую кредитную организацию. Актуальный список банков представлен здесь.




Была ли полезна инструкция?

Введите комментарий

Максимальное количество символов - {{max_length}}

4199
1282
2.9M

Спасибо за ваш комментарий!

Ваш комментарий принят

4059 комментариев

Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться на комментарий

Выберите причину

Спам

Реклама

Оскоробления и угрозы

Нецензурные выражения

Сначала новые

Сначала новые

Сначала популярные

ПП

Павлинова Полина

13.02.2025, 13:18

Подскажите пожалуйста а матерям одиночкам с доходом , дадут с низком процентом семейную ипотеку или они вообще в нее никак не проходят ?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

13.02.2025, 13:24

Павлинова Полина, добрый день.
«Семейную ипотеку» может оформить родитель, у которого:
- есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно,
- есть двое и более несовершеннолетних детей,
- есть ребёнок с инвалидностью.

Наличие официального брака не имеет значения.

Каждый банк самостоятельно принимает решение о заключении кредитного договора.
При рассмотрении заявки кредитор оценивает потенциального заёмщика не только на соответствие условиям программы, но и на соблюдение внутренних требований. Например, учитываются:
- кредитная история,
- уровень дохода,
- наличие действующих кредитов и займов и другое.


С перечнем банков, участвующих в программе «Семейная ипотека», можно ознакомиться по ссылке: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka 
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

СК

Светлана Кислова

13.02.2025, 12:55

Добрый вечер! Подскажите пожалуйста можно ли использовать мат капитал в качестве ПВ в 2025 г при увеличенной долговой нагрузке ( более 50%). Из расчета данного примера (стоимость квартиры - 15млн, ПВ включая мат капитал 3млн) спасибо за ответ ????
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

13.02.2025, 13:06

Светлана Кислова, ранее вам ответили.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

СК

Светлана Кислова

13.02.2025, 12:55

Добрый вечер! Подскажите пожалуйста можно ли использовать мат капитал в качестве ПВ в 2025 г при увеличенной долговой нагрузке ( более 50%). Из расчета данного примера (стоимость квартиры - 15млн, ПВ включая мат капитал 3млн) спасибо за ответ ????
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

13.02.2025, 13:05

Светлана Кислова, добрый день.
В сумму первоначального взноса или платежей может входить материнский капитал.
Решение о выдаче ипотеки принимает банк. Подробную информацию можете уточнить у него.
Список кредиторов размещен в статье.

Если вас интересует Банк ДОМ.РФ, то можно обратиться на их горячую линию 8 800 775-86-86.
Также вопрос можно задать в нескольких социальных сетях:
1. Телеграм-канал - https://t.me/domrf_bank,
2. Вконтакте - https://vk.com/domrfbank,
3. Одноклассники - https://ok.ru/domrfbank.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ЕЛ

Елена Л

13.02.2025, 11:04

Добрый день. У нас кредитный договор по семейной ипотеке был подписан 21 декабря 23 г. А дата регистрации сделки 25 декабря 23г. Я смогу еще раз оформить семейную ипотеку?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

13.02.2025, 11:12

Елена Л, добрый день.
Да, так как кредитный договор был подписан до 23.12.2023 года, вы можете повторно оформить «Семейную ипотеку». Учитывается именно дата заключения кредитного договора.

Вы можете ознакомиться с перечнем банков-участников по ссылке: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka​​ 
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Г

Гриценко

13.02.2025, 10:37

Можно ли мне воспользоваться семейной ипотекой я с Горловки Донбасс сейчас нахожусь в Уфе у меня дочь ей 12 лет и сыновья им 19 и 23
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

13.02.2025, 10:40

Гриценко, добрый день.
Нет, «Семейную ипотеку» могут оформить родители, у которых:
- есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно,
- есть двое и более несовершеннолетних детей,
- есть ребёнок с инвалидностью.

В иных случаях принять участие в программе не получится.

Рекомендуем ознакомиться доступными мерами поддержки. Для этого:   
1. Перейдите в каталог программ на сайте ​СПРОСИ.ДОМ.РФ: спроси.дом.рф/catalog
2. Укажите ваш регион и категорию граждан, к которой вы относитесь.

Дополнительно рекомендуем обратиться в местную администрацию для уточнения информации о региональных мерах поддержки.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

А

Алексей

12.02.2025, 12:58

Фонд реновации -почему не подходит Семейная ипотека на покупку жилья?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

12.02.2025, 13:09

Алексей, добрый день.
Цели кредитования зависят от категории граждан, к которой вы относитесь.

Родители, у которых есть ребенок до 6 лет включительно или ребенок-инвалид, могут оформить «Семейную ипотеку» на приобретение квартиры в многоквартирном доме по договору купли-продажи у Московского фонда реновации жилой застройки.
Важно, чтобы разрешения на ввод объекта в эксплуатацию быть получено Московским фондом реновации.

Окончательное решение об оформлении ипотеки принимает кредитор при рассмотрении полного пакета документов.
Вы можете ознакомиться с перечнем банков-участников по ссылке: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka​​ 
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

А

Алексей

12.02.2025, 13:21

Сбербанк отказывает выдавать семейную Ипотеку для покупки у Фонда Реновации, даже при соблюдение всех условий, описанных выше.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

12.02.2025, 13:25

Алексей, решение о заключении кредитного договора принимает каждый кредитор самостоятельно.
При рассмотрении заявки банк учитывает:
- вашу кредитную историю,
- уровень дохода,
- наличие других кредитов или обязательств и другое.

Если один банк отказал в предоставлении ипотеки, вы можете обратиться в другой банк-участник программы. Их список мы предоставили выше.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

А

Алексей

12.02.2025, 13:27

Мне лично семейную ипотеку Сбер Банк одобрил, не одобряют покупку у Фонда Реновации вообще, ссылаются на запрет, у них есть внутренний документ с ноября 2024 года.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

12.02.2025, 13:35

Алексей, программа «Семейная ипотека» регламентируется Решением о порядке предоставления субсидии № 25-67381-01850-Р от  31.01.2025.
В общих условиях программы указана возможность приобретения жилья у Московского фонда реновации при соблюдении всех необходимых условий, включая наличие разрешения на ввод объекта в эксплуатацию.

Однако, как мы ранее уточнили, каждый банк самостоятельно принимает решение о заключении кредитного договора.

Партнеры кредитора, органы власти или иные участники рынка ипотеки не вправе оказывать влияние на принятие кредитором решения о выдаче кредита.

Если Сбербанк не одобряет покупку у Фонда реновации, вы можете обратиться в другие банки-участники программы.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

А

Алексей

12.02.2025, 13:44

В списке 70 банков партнеров, предлагаете к ним ко всем обратиться? Как минимум это все непрофессионально, и попахивает обманом, люди годами ждут реновацию, потом их отправляют пройтись по всем банкам.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

12.02.2025, 13:58

Алексей, мы понимаем вашу ситуацию, но ДОМ.РФ не имеет полномочий влиять на решения банков. Каждый кредитор самостоятельно оценивает риски и руководствуется своими внутренними регламентами.

При этом важно отметить, что каждый банк имеет свои критерии оценки, и отказ одного кредитора не исключает возможности одобрения ипотеки в другом банке.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

А

Алексей

12.02.2025, 14:08

Если вы являетесь Единой Информационной Системой Жилищного Строительства, то как минимум должны предлагать список банков, где одобряют покупку жилья у Фонда Реноваци по семейной ипотеке или по другим льготным ипотекам.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

12.02.2025, 14:25

Алексей, существует общий список банков-участников программы, но дополнительно каждый банк может иметь свои внутренние регламенты и критерии одобрения.

К сожалению, узнать подробности о таких регламентах можно только напрямую в банке.  

По всем дополнительным вопросам рекомендуем обратиться к нашим коллегам на электронную почту: consultant@domrf.ru.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Е

Елена

12.02.2025, 01:25

Ребенку 9лет,семейную ипотеку уже не дадут
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

12.02.2025, 09:04

Елена, добрый день.
«Семейную ипотеку» могут оформить родители, у которых:
- есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно,
- есть двое и более несовершеннолетних детей,
- есть ребёнок с инвалидностью.

В иных случаях принять участие в программе не получится.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

А

Алексей

11.02.2025, 16:57

Добрый день. Хотим преобрести дом за 10,5млн.р. в Ивановской области. Если банк выделяет 6млн.р под 6%, то первоначальный взнос для получения одобрения должен быть 4,5млн.р или же 4,5млн.р + 20% от 6млн.р., которые дает банк? Спасибо за ответ!
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

11.02.2025, 17:17

Алексей, добрый день.

При оформлении ипотеки банк выдает кредит не на все 100% стоимости недвижимости и просит клиента заплатить продавцу разницу (обычно от 10% до 30%) из собственных средств. Эти средства и являются первоначальным взносом. 

В большинстве случаев минимальную сумму первоначального взноса определяет сам банк. Но когда речь идет о льготных ипотечных программах с господдержкой, их условия устанавливаются федеральным правительством или региональными органами власти. 

По общим условиям программы «Семейная ипотека» первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости жилья (сметной стоимости строительства).

 

Максимальную сумму первоначального взноса каждый банк устанавливает самостоятельно. Банку невыгодно, если взнос будет слишком высоким, потому что тогда он не сможет заработать на процентах.

Для окончательного расчета суммы первоначального взноса рекомендуем обращаться в интересующий вас банк-участник программы.

Список банков отражен в статье: https://спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka/?lang=ru.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

А

Алексей

11.02.2025, 17:31

Сотрудник организации, извините, но так и не получил конкретного ответа. Нужно ли внести дополнительно 20% при семейной ипотеке в 6млн от банка или же 4,5 млн продавцу и будет первоначальным взносом, ?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

11.02.2025, 17:40

Алексей, если стоимость объекта недвижимости 10,5 млн.руб., то минимальный первоначальный взнос по условиям программы составит 2 млн.100 тыс.руб. Окончательный расчет первоначального взноса и решение в выдаче кредита принимает банк. Рекомендуем по вашему вопросу обращаться непосредственно к кредитору.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

А

Алексей

11.02.2025, 17:45

Сотрудник организации,большое спасибо за ответ.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Н

ната

11.02.2025, 16:13

В собственности имеется земельный участок. Хочу построить дом по договору подряда с эскроу счетом по новому закону 186-ФЗ с кредитом по семейной ипотеке на строительство дома. Правомерно ли что банк повысит ставку на период строительства дома, до регистрации ипотеки на построенный дом?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

11.02.2025, 16:19

ната, добрый день! Кредитным договором может быть предусмотрено установление процентной ставки выше указанного значения с даты выдачи кредита до передачи в залог банку жилья или права требования по договору участия в долевом строительстве (залог должен быть зарегистрирован в Росреестре).
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

З

Зарина

11.02.2025, 15:21

В перечисленных регионах семья с ребенком-инвалидом может приобрести жилье на вторичном рынке? Ранее так писали!
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

11.02.2025, 15:30

Зарина, добрый день. Жильё на вторичном рынке по Семейной ипотеке могут приобрести только семьи с детьми-инвалидами в тех субъектах РФ (республика в составе РФ, край, область, город федерального значения, автономная область, автономный округ), где нет строящегося жилья. Эта информация указана в проектных декларациях, размещенных в Единой информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС). Проверить вы можете самостоятельно на сайте наш.дом.рф.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Была ли полезна инструкция?

Введите комментарий

Максимальное количество символов - {{max_length}}

Есть вопросы? Задавайте!

Бесплатная консультация по вопросам жилья, ипотеки и господдержки

На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ"