8 800 755-55-55
Все инструкции

23.04.2025

Семейная ипотека: в чем выгода и как воспользоваться в 2025 году

Семейная ипотека — специальная программа жилищного кредитования для поддержки молодых семей с детьми, которая позволяет приобрести недвижимость на льготных условиях и получить поддержку государства. В статье расскажем, как работает Семейная ипотека, в чем ее преимущества и кто может ей воспользоваться.

В этой инструкции:

Показать все
Логотип

Кто может оформить Семейную ипотеку по ставке до 6%

Получить кредит по ставке до 6% годовых могут родители, у которых:

  • есть ребенок в возрасте до 6 лет включительно
  • есть двое и более несовершеннолетних детей
  • есть ребенок с инвалидностью

Условия программы не отличаются для родителей усыновленных (удочеренных) детей. Возраст детей важен на дату заключения кредитного договора.

Основные условия кредитования

Условия семейной ипотеки
По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6%. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.

Максимальная сумма кредита на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов. 

Программа действует.jpg

Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает максимальный размер по программе

Да, заёмщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

При этом будут действовать следующие ограничения по размеру кредита:

  • 15 млн рублей для всех российских регионов

  • 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области

Например, если вы хотите взять кредит в Саратовской области в размере 10 млн рублей на 20 лет, вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а еще 4 млн — на рыночных условиях. 

Список банков-участников программы «Семейная ипотека» можно посмотреть по ссылке.

Семейную ипотеку с увеличенным размером кредита называют комбинированной. Некоторые банки предлагают комбинированную ипотеку, если бюджет покупки превышает лимит по госпрограмме.

Какую недвижимость можно приобрести в рамках Семейной ипотеки

НА ЧТО МОЖНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ.png

Семейную ипотеку можно использовать:

  • на приобретение готовой квартиры или в строящемся доме у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи
  • приобретение строящегося или готового дома у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи (в том числе в границах малоэтажного жилого комплекса)
  • покупку квартиры или дома у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки
  • строительство дома с привлечением подрядчика и с использованием счёта эскроу для оплаты (в ипотеку можно включить и покупку земельного участка)
  • покупку вторичного жилья в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС ?Ст. 23.1 Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ (доступно только для семей с детьми-инвалидами)
  • приобретение вторичного жилья в многоквартирных домах в городах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС (доступно семьям с детьми до 6 лет включительно)

В марте 2025 года Минфин РФ утвердил изменения в программу Семейной ипотеки, разрешив использовать льготные кредиты для приобретения готового жилья на вторичном рынке. Запуск кредитования по обновленным правилам начнется 1 апреля 2025 года.

онлайн-игра МыСчитаем

Основные требования к недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке:

  1. Жилье должно находиться в границах городов (за исключением Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей), где отсутствуют строящиеся многоквартирные дома или количество таких домов не превышает двух.
  2. Дом, в котором расположено жилье, не должен быть аварийным и не должен быть старше 20 лет на момент заключения кредитного договора.
  3. Конкретное жилое помещение может быть приобретено с использованием льготного ипотечного кредита по программе как вторичное жилье для граждан с детьми до 6 лет (включительно) только один раз.

Важно!
Рефинансирование действующего кредита при покупке жилья на вторичном рынке недоступно.
Семьи, в которых есть двое несовершеннолетних детей, но нет детей до 7 лет или детей-инвалидов, могут воспользоваться программой только на территории 35 регионов или в малых городах с населением до 50 тысяч человек, за исключением территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.

Численность населения города определяется на 1 января предыдущего года. То есть если, вы, например, оформляете кредит в 2025 году, то численность населения важна на 1 января 2024 года по данным Росстата.

Ограничение по территории не действует, если ипотека будет использована на приобретение или строительство дома.

В каких регионах семьи с двумя детьми могут пользоваться Семейной ипотекой

Семьи с двумя и более детьми до 18 лет, в которых нет детей до 7 лет или ребенка с инвалидностью, могут приобрести жилье только на территории малых городов с населением до 50 тысяч человек или в 35 регионах с низким объемом строительства:

  • Алтайский край
  • Белгородская область
  • Город Севастополь
  • Еврейская автономная область
  • Забайкальский край
  • Карачаево-Черкесская Республика
  • Кемеровская область – Кузбасс
  • Кировская область
  • Костромская область
  • Курганская область
  • Курская область
  • Магаданская область
  • Мурманская область
  • Ненецкий автономный округ
  • Нижегородская область
  • Новгородская область
  • Омская область
  • Оренбургская область
  • Псковская область
  • Республика Адыгея
  • Республика Алтай
  • Республика Дагестан
  • Республика Ингушетия
  • Республика Калмыкия
  • Республика Коми
  • Республика Марий Эл
  • Республика Мордовия
  • Республика Тыва
  • Республика Хакасия
  • Саратовская область
  • Тамбовская область
  • Томская область
  • Чеченская Республика
  • Чувашская Республика
  • Чукотский автономный округ
В 35 регионах России.jpg

Какие документы предоставить для получения кредита по программе

Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.

Примерный список может быть следующим:

  • паспорта всех потенциальных заемщиков
  • свидетельства о рождении детей
  • СНИЛС каждого члена семьи
  • свидетельство о браке или разводе
  • справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ — можно запросить у работодателя) на каждого будущего заемщика

Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ

Нет, по программе нельзя приобрести жилье по договору уступки прав требования по ДДУ.

Справочно

Договор уступки прав требования — соглашение, по которому один человек передает другому человеку (организации) право требовать что-то с третьего лица. Проще говоря, это когда кто-то «продает» свое право на получение денег или других обязательств другому.

Если дольщик продает недвижимость в новостройке до регистрации права собственности в Росреестре, он продает не саму квартиру, а право получить ее в будущем. Такая сделка называется переуступкой. Предмета купли-продажи нет, взамен есть право требовать от застройщика выполнения обязательств вовремя построить и сдать дом по договору ДДУ.

 

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является воспитание ребенка в возрасте до 7 лет или ребенка с инвалидностью. Ипотека должна была быть взята на квартиру, на которую по условиям оформляется госпрограмма «Семейная ипотека».

Рефинансирование — кредит, который используется для погашения уже имеющегося кредита за счет средств нового и для получения более выгодных условий, например, чтобы уменьшить общую переплату, получив кредит под более низкий процент.

Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика по договору купли-продажи или договору участия в долевом строительстве. По программе нельзя рефинансировать ипотеку на приобретение вторичного жилья.

Можно ли использовать материнский капитал

Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала. Для внесения ежемесячных платежей маткапитал не подходит. Также банки дают возможность использовать маткапитал для досрочного погашения ипотеки.

Размер маткапитала

Могут ли участники Семейной ипотеки получить от государства 450 тысяч рублей на погашение кредита

Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека», могут получить выплату в размере до 450 тысяч рублей на его погашение. 

Цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.
Условия предоставления выплаты:
  • в семье минимум трое детей

  • третий или последующий ребенок родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года

  • родители и дети — граждане РФ

Сумма выплаты не больше остатка задолженности по ипотеке. Например, если долг по ипотеке составляет 280 000 рублей, будет погашена эта сумма. Деньги переводятся напрямую в банк.

Сколько раз можно воспользоваться Семейной ипотекой

Семейную ипотеку можно оформить повторно, если предыдущий кредитный договор по программе оформлен до 23 декабря 2023 года.

Если же вы получили семейную ипотеку после этой даты, воспользоваться данной мерой поддержки еще раз можно только при соблюдении условий:

  • Предыдущий кредит, полученный после 23 декабря 2023 года, полностью погашен.

  • В семье с момента получения кредита родился еще один ребенок.

Можно ли воспользоваться Семейной ипотекой, если уже брал ипотеку по другой госпрограмме

С 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного ипотечного кредита в одни руки. То есть гражданин не может воспользоваться ипотекой на льготных условиях, если, начиная с этой даты, уже оформлял кредит по программам Льготной ипотеки, Семейной ипотеки, Сельской ипотеки, ИТ-ипотеки, Дальневосточной или Арктической ипотеки.

Исключение: гражданин может воспользоваться Семейной ипотекой, если предыдущий кредит закрыт и родился еще один ребенок.

Один человек может воспользоваться только одной федеральной программой ипотеки на льготных условиях.jpg

Что делать, если в банке говорят, что закончился лимит на программу

В декабре 2024 года Минфин РФ подготовил изменения по Семейной ипотеке, чтобы исключить механизм лимитов из программы. Минфин внедрил более гибкий механизм распределения средств. Общий лимит по программе увеличен до 8,65 триллионов рублей, чтобы не допустить приостановления действия программы. Таким образом, для ее реализации все банки могут использовать общую сумму лимита. Разницу между рыночной и льготной ставкой им компенсирует государство.

Если банк отказывает в выдаче Семейной ипотеки по каким-либо внутренним причинам, рекомендуем обратиться с заявкой в другую кредитную организацию. Актуальный список банков представлен здесь.

Можно ли оформить Семейную ипотеку, если уже есть жилье, полученное по дарственной

По общим условиям программы, наличие иной недвижимости в собственности не ограничивает возможность получения Семейной ипотеки, поэтому если у вас уже есть квартира, но вы попадаете под условия программы, вы можете ей воспользоваться вне зависимости от уже имеющегося жилья.

Решение о выдаче кредитных средств принимает банк.

Нужно ли при оформлении Семейной ипотеки выделять доли детям?

Это необязательно. При этом доли нужно выделить, если для погашения ипотеки используется материнский капитал, а также если требуется защитить права ребенка, например если новое жилье приобретается после продажи старой квартиры, где у ребенка была выделенная доля.

Часть банков дает возможность выделить доли детям в ипотечном жилье.

Читайте ответы на самые популярные вопросы о Семейной ипотеке от наших подписчиков в Telegram.

Можно ли включить ремонт и обустройство квартиры в Семейную ипотеку?

Нет. В договорах на покупку жилья (в том числе после завершения строительства) не должно быть указаны услуги по ремонту, перепланировке, изменению назначения жилья, а также по покупке мебели, бытовой техники или предметов интерьера?Решение Минфина от 11.03.2025 № 25-67381-01460-Р.

Была ли полезна инструкция?

Введите комментарий

Максимальное количество символов - {{max_length}}

4246
1326
3.1M

Спасибо за ваш комментарий!

Ваш комментарий принят

4743 комментария

Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться на комментарий

Выберите причину

Спам

Реклама

Оскоробления и угрозы

Нецензурные выражения

Сначала новые

Сначала новые

Сначала популярные

Р

Регина

вчера, 16:57

Имеет ли право жена оформить семейную ипотеку, если является созаемщиком по семейной ипотеке мужа?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

вчера, 17:09

Регина, добрый день!
Участе однократно для заёмщика, созаёмщика и поручителя при оформлении кредитного договора с 23.12.2023 года.
Повторно оформить Семейную ипотеку можно, если соблюдены два условия:
1) в семье родится ребенок после заключения первоначального льготного кредитного договора, оформленного с 23.12.2023 года,
2) погашен первоначальный льготный кредит, оформленный с 23.12.2023 года.

Не учитываются кредитные договоры, заключенные до 23.12.2023 года.
В этом случае решение о выдаче еще одной ипотеки принимает банк. Уточнить рекомендуем у кредитора. Список банков-участников размещен в статье.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

А

Анастастия

вчера, 15:04

Может ли взять ипотеку семейную одна мама с ребенком до шести лет или взять еще вторым заемщиком свою сестру
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

вчера, 15:17

Анастастия, добрый день. Общими условия нет ограничений. Наличие ребенка до 6 лет подходит под требования программы. Банк самостоятельно принимает решение о выдаче ипотеки на льготных условиях. Подробную информацию рекомендуем уточнить у него.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

КВ

Калинина Виктория

вчера, 14:45

Добрый день! Подскажите, если семейная ипотека оформлена в 2024 году, я хочу расторгнуть КД Могу ли я в 2025 году воспользоваться программой Семейная ипотека?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

вчера, 14:57

Калинина Виктория, добрый день.
Участие однократно для заёмщика, созаёмщика и поручителя при оформлении кредитного договора с 23.12.2023 года.

Повторно сможете оформить Семейную ипотеку, если будут соблюдены два условия:
1) в семье родится ребенок после заключения первоначального льготного кредитного договора, оформленного с 23.12.2023 года,
2) погашен первоначальный льготный кредит, оформленный с 23.12.2023 года.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

БН

Брыкина Наталья

вчера, 11:04

Подскажите, можно ли получить Семейную ипотеку, если ребенку исполнилось в этом году 7 лет
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

вчера, 11:11

Брыкина Наталья, добрый день!
Воспользоваться Семейной ипотекой по льготной ставке до 6% годовых могут родители, у которых:
- есть ребенок в возрасте до 6 лет включительно,
- есть двое и более несовершеннолетних детей,
- есть ребенок с инвалидностью.
Если у вас только один ребенок старше 7-ми лет и у него нет статуса инвалидности, то воспользоваться данным видом кредитования не получится.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

И

Игорь

29.04.2025, 16:06

А 6млн считается сумма после первоначального взноса? Могу я например взять в ипотеку квартиру за 10млн если первоночальный взнос 4млн?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

29.04.2025, 16:13

Игорь, добрый день.
Максимальная сумма кредита на льготных условиях для регионов по ставке 6% составляет 6 млн. рублей.
Можно увеличить максимальные суммы кредита за счет рыночных условий или региональных ипотечных программ в регионах до 15 млн. рублей (включительно).

За дополнительной информацией вы можете обратиться в банк. Именно он принимает решение о выдаче кредитных средств, исходя из своего внутреннего регламента.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

В

Валентина

29.04.2025, 14:19

Можно ли воспользоваться ипотекой , если дети находятся в семье под опекой, не усыновлены.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

29.04.2025, 14:23

Валентина, добрый день! По Семейной ипотеке факт рождения детей должен быть подтвержден свидетельством о рождении (усыновлении, признании.установлении отцовства.материнства). Опекунство не подходит по условиям программы.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

О

Ольга

29.04.2025, 09:50

У меня 2 ребенка (им 13 лет, инвалидности нет). Правильно ли я понимаю, что в Москве я могу претендовать на семейную ипотеку только в новостройках? Вторичное жилье в Москве не купить по этой программе?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

29.04.2025, 10:01

Ольга, добрый день. Для семей с двумя или более детьми до 18 лет (где нет ребенка до 7 лет) приобретение жилья возможно только на территориях малых городов. Москва не входит в этот перечень. Однако покупка у юридического лица или ИП, а также строительство жилого дома возможно на всей территории РФ, в том числе и в Москве.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

С

Светлана

28.04.2025, 14:58

Добрый день! У меня есть кредит по программе "Семейная ипотека" по которому я являюсь участником ДДУ, застройщик не может построить квартиру согласно заключенного ДДУ и предлагает её заменить на другую, могу ли я согласиться на замену и остаться участником программы?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

28.04.2025, 15:14

Светлана, добрый день. Условиями программы не предусмотрено запрета на осуществление замены предмета залога (объекта приобретения) в рамках соответствующего льготного ипотечного кредита. Вместе с тем, замена залога (объекта приобретения) по кредиту должна производиться с сохранением цели предоставления кредита. Согласование проводит кредитор. По данному вопросу вам нужно обратиться в банк.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Л

Лариса

28.04.2025, 14:00

Уточню: на постройку дома +участок
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Л

Лариса

28.04.2025, 13:59

Добрый день, подала заявку на сайте на семейную ипотеку (2 детей,до 18 лет) Татарстан. Прислали отрицательный ответ. В татарстане не даете? Менеджер перезвонит?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

28.04.2025, 14:11

Лариса, добрый день.
По общим условиям программы приобретение земельного участка с дальнейшим строительством жилого дома возможно на всей территории РФ.
По причине отказа вам нужно обратиться в банк, куда подавали заявку на получение кредитных средств.

Если вас интересует кредитная организация Банк ДОМ.РФ​, то можете обратиться к специалистам, позвонив на их горячую линию 8 (800) 775-86-86 (звонок по России бесплатный).
Кроме того, задать ваш вопрос возможно в нескольких социальных сетях банка:
1. Телеграм-канал - https://t.me/domrf_bank.
2. Вконтакте - https://vk.com/domrfbank.
3. Одноклассники - https://ok.ru/domrfbank.

Если банк отказывает в выдаче Семейной ипотеки по каким-либо внутренним причинам, рекомендуем обратиться с заявкой в другую кредитную организацию.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Была ли полезна инструкция?

Введите комментарий

Максимальное количество символов - {{max_length}}

Есть вопросы? Задавайте!

Бесплатная консультация по вопросам жилья, ипотеки и господдержки

На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ"