8 800 755-55-55
Все инструкции

26.02.2025

Семейная ипотека: в чем выгода и как воспользоваться в 2025 году

Семейная ипотека — специальная программа жилищного кредитования для поддержки молодых семей с детьми, которая позволяет приобрести недвижимость на льготных условиях и получить поддержку государства. В статье расскажем, как работает Семейная ипотека, в чем ее преимущества и кто может ей воспользоваться.

В этой инструкции:

Показать все
Логотип

Кто может оформить Семейную ипотеку по ставке до 6%

Получить кредит по ставке до 6% годовых могут родители, у которых:

  • есть ребенок в возрасте до 6 лет включительно
  • есть двое и более несовершеннолетних детей
  • есть ребенок с инвалидностью

Условия программы не отличаются для родителей усыновленных (удочеренных) детей. Возраст детей важен на дату заключения кредитного договора.

Вторичное жилье по программе можно приобрести семьям с ребенком-инвалидом, которые проживают в регионах с низким объемом строительства.

Основные условия кредитования

Условия семейной ипотеки

По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6%. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.

Максимальная сумма кредита на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов. 

Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает лимиты

Да, заёмщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

При этом будут действовать следующие ограничения по размеру кредита:

  • 15 млн рублей для всех российских регионов

  • 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области

Например, если вы хотите взять кредит в Саратовской области в размере 10 млн рублей на 20 лет, вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а еще 4 млн — на рыночных условиях. 

Список банков-участников программы «Семейная ипотека» можно посмотреть по ссылке.

Семейную ипотеку с увеличенным лимитом называют комбинированной. Некоторые банки предлагают комбинированную ипотеку, если бюджет покупки превышает лимит по госпрограмме. 

Какую недвижимость можно приобрести в рамках Семейной ипотеки

НА ЧТО МОЖНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ.png

Семейную ипотеку можно использовать:

  • на приобретение готовой квартиры или в строящемся доме у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи
  • приобретение строящегося или готового дома у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи (в том числе в границах малоэтажного жилого комплекса)
  • покупку квартиры или дома у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки
  • строительство дома с привлечением подрядчика и с использованием счёта эскроу для оплаты (в ипотеку можно включить и покупку земельного участка)
  • покупку вторичного жилья в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС (доступно только для семей с детьми-инвалидами)

Семьи, в которых есть двое несовершеннолетних детей, но нет детей до 7 лет или детей-инвалидов, могут воспользоваться программой только на территории 35 регионов или в малых городах с населением до 50 тысяч человек, за исключением территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.

Численность населения города определяется на 1 января предыдущего года. То есть если, вы, например, оформляете кредит в 2025 году, то численность населения важна на 1 января 2023 года по данным Росстата.

Ограничение по территории не действует, если ипотека будет использована на приобретение или строительство дома.

В каких регионах семьи с двумя детьми могут пользоваться Семейной ипотекой

Семьи с двумя и более детьми до 18 лет, у которых нет детей до 7 лет или ребенка с инвалидностью, могут приобрести жилье только на территории малых городов с населением до 50 тысяч человек или в 35 регионах с низким объемом строительства:

  • Алтайский край
  • Белгородская область
  • Город Севастополь
  • Еврейская автономная область
  • Забайкальский край
  • Карачаево-Черкесская Республика
  • Кемеровская область – Кузбасс
  • Кировская область
  • Костромская область
  • Курганская область
  • Курская область
  • Магаданская область
  • Мурманская область
  • Ненецкий автономный округ
  • Нижегородская область
  • Новгородская область
  • Омская область
  • Оренбургская область
  • Псковская область
  • Республика Адыгея
  • Республика Алтай
  • Республика Дагестан
  • Республика Ингушетия
  • Республика Калмыкия
  • Республика Коми
  • Республика Марий Эл
  • Республика Мордовия
  • Республика Тыва
  • Республика Хакасия
  • Саратовская область
  • Тамбовская область
  • Томская область
  • Чеченская Республика
  • Чувашская Республика
  • Чукотский автономный округ

Какие документы предоставить для получения кредита по программе

Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.

Примерный список может быть следующим:

  • паспорта всех потенциальных заемщиков
  • свидетельства о рождении детей
  • СНИЛС каждого члена семьи
  • свидетельство о браке или разводе
  • справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ — можно запросить у работодателя) на каждого будущего заемщика

Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ

Нет, по программе нельзя приобрести жилье по договору уступки прав требования по ДДУ.

Справочно

Договор уступки прав требования  — соглашение, по которому один человек передает другому человеку (организации) право требовать что-то с третьего лица. Проще говоря, это когда кто-то «продает» свое право на получение денег или других обязательств другому.

Если дольщик продает недвижимость в новостройке до регистрации права собственности в Росреестре, он продает не саму квартиру, а право получить ее в будущем. Такая сделка называется переуступкой. Предмета купли-продажи нет, взамен есть право требовать от застройщика выполнения обязательств вовремя построить и сдать дом по договору ДДУ.

 

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является воспитание ребенка в возрасте до 7 лет или ребенка с инвалидностью. Ипотека должна была быть взята на квартиру, на которую по условиям оформляется госпрограмма «Семейная ипотека».

Рефинансирование — кредит, который используется для погашения уже имеющегося кредита за счет средств нового и для получения более выгодных условий, например чтобы уменьшить общую переплату, получив кредит под более низкий процент.

Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика по договору купли-продажи или договору участия в долевом строительстве. По программе нельзя рефинансировать ипотеку на приобретение вторичного жилья.

Рефинансировать ипотеку на строительство дома могут только семьи с детьми-инвалидами.

Можно ли использовать материнский капитал

Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала. Для внесения ежемесячных платежей маткапитал не подходит. Также банки дают возможность использовать маткапитал для досрочного погашения ипотеки.

Размер маткапитала

Могут ли участники Семейной ипотеки получить от государства 450 тысяч рублей на погашение кредита

Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека», могут получить выплату в размере до 450 тысяч рублей на его погашение. 

Цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.
Условия предоставления выплаты:
  • в семье минимум трое детей

  • третий или последующий ребенок родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года

  • родители и дети — граждане РФ

Сумма выплаты не больше остатка задолженности по ипотеке. Например, если долг по ипотеке составляет 280 000 рублей, будет погашена эта сумма. Деньги переводятся напрямую в банк.

Сколько раз можно воспользоваться Семейной ипотекой

Семейную ипотеку можно оформить повторно, если предыдущий кредитный договор по программе оформлен до 23 декабря 2023 года.

Если же вы получили семейную ипотеку после этой даты, воспользоваться данной мерой поддержки еще раз можно только при соблюдении условий:

  • Предыдущий кредит, полученный после 23 декабря 2023 года, полностью погашен.

  • В семье с момента получения кредита родился еще один ребенок.

Можно ли воспользоваться Семейной ипотекой, если уже брал ипотеку по другой госпрограмме

С 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного ипотечного кредита в одни руки. То есть гражданин не может воспользоваться ипотекой на льготных условиях, если, начиная с этой даты, уже оформлял кредит по программам Льготной ипотеки, Семейной ипотеки, Сельской ипотеки, ИТ-ипотеки, Дальневосточной или Арктической ипотеки.

Исключение: гражданин может воспользоваться Семейной ипотекой, если предыдущий кредит закрыт и родился еще один ребенок.

Один человек может воспользоваться только одной федеральной программой ипотеки на льготных условиях.jpg

Что делать, если в банке говорят, что закончился лимит на программу

В декабре 2024 года Минфин РФ подготовил изменения по Семейной ипотеке, чтобы исключить механизм лимитов из программы. Минфин внедрил более гибкий механизм распределения средств. Общий лимит по программе увеличен до 8,65 триллионов рублей, чтобы не допустить приостановления действия программы. Таким образом, для ее реализации все банки могут использовать общую сумму лимита. Разницу между рыночной и льготной ставкой им компенсирует государство.

Если банк отказывает в выдаче Семейной ипотеки по каким-либо внутренним причинам, рекомендуем обратиться с заявкой в другую кредитную организацию. Актуальный список банков представлен здесь.

Можно ли оформить Семейную ипотеку, если уже есть жилье, полученное по дарственной

По общим условиям программы, наличие иной недвижимости в собственности не ограничивает возможность получения Семейной ипотеки, поэтому если у вас уже есть квартира, но вы попадаете под условия программы, вы можете ей воспользоваться вне зависимости от уже имеющегося жилья.

Решение о выдаче кредитных средств принимает банк.

Нужно ли при оформлении Семейной ипотеки выделять доли детям?

Это необязательно. При этом доли нужно выделить, если для погашения ипотеки используется материнский капитал, а также если требуется защитить права ребенка, например если новое жилье приобретается после продажи старой квартиры, где у ребенка была выделенная доля.

Часть банков дает возможность выделить доли детям в ипотечном жилье.

Читайте ответы на самые популярные вопросы о Семейной ипотеке от наших подписчиков в Telegram.

Была ли полезна инструкция?

Введите комментарий

Максимальное количество символов - {{max_length}}

4216
1285
3M

Спасибо за ваш комментарий!

Ваш комментарий принят

4277 комментариев

Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться на комментарий

Выберите причину

Спам

Реклама

Оскоробления и угрозы

Нецензурные выражения

Сначала новые

Сначала новые

Сначала популярные

ВБ

Вероника Бродягина

2 часа

Здравствуйте. Имеется участок СНТ. Возможно ли перевести его в ЛПХ и построить там дом по программе семейная ипотека?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

2 часа

Вероника Бродягина, добрый день.
По общим условиям программы возможно строительство жилого дома на земельном участке, находящегося в собственности или в аренде.
Строительство должно осуществляться по договору подряда.
Нет ограничений по назначению участка. Программа его не устанавливает, но нужно, чтобы вид разрешенного использования позволял разместить на нем жилой дом.
За дополнительной информацией рекомендуем обращаться в интересующий банк.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ЛА

Людмила Александровна

4 часа

Добрый день! по ДДУ в рассрочку приобретена квартира, участником ДДУ выступает супруг, нотариальное согласие на сделку от супруги отсутствует. возможно по доп.согл. перейти на семейную ипотеку (ребенку 1 год) , предусмотрев брачным договором кредит и приобретение только на супруга?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

4 часа

Людмила Александровна, добрый день.
В рамках Семейной ипотеки, возможен переход с рассрочки платежа по ДДУ на льготный кредит при соблюдении всех условий программы (наличие ребенка (детей), первоначальный взнос не менее 20%, регион приобретения, цели кредита). Состав заёмщиков определяет только кредитор.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ЛА

Людмила Александровна

1 час

благодарю!
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

БЕ

Белоусова Елена

19.03.2025, 13:37

По семейной ипотеке, если назначение земли ЛПХ, озможно ли купить готовый дом у юридического лица - застройщика?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

19.03.2025, 14:04

Белоусова Елена, добрый день. По общим условиям программы возможно приобретение индивидуального жилого дома по договору купли-продажи у юридического лица или ИП, который является первым собственником жилого помещения и оформил право собственности после получения уведомления о соответствии законодательству о градостроительной деятельности. Какого-либо определенного вида разрешенного использования земельного участка (ИЖС, ЛПХ и ведения садоводства.) программа не устанавливает, но нужно, чтобы вид разрешенного использования участка позволял разместить на нем жилой дом. Окончательное решение о выдаче кредитных средств принимает банк. 
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

В

Виктория

18.03.2025, 20:08

Здравствуйте, могу ли я взять семейную ипотеку, если дом давно строился, то есть больше 20 лет назад?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

19.03.2025, 08:23

Виктория, добрый день.
Можно использовать на приобретение у физического лица или ЮЛ (вторичный рынок) по ДКП готового жилого помещения в многоквартирном доме, соответствующего следующим требованиям:
‒ приобретаемое жилое помещение расположено в границах города (за исключением г. Москва и г. Санкт-Петербург, Московской и Ленинградской областей), в границах которого по состоянию на 1 января и 1 июля каждого года, отсутствуют строящиеся многоквартирные дома или количество строящихся многоквартирных жилых домов не превышает 2 штук согласно информации, размещенных в единой информационной системе жилищного строительства (проблемные многоквартирные дома в данном случае не учитываются),
‒ многоквартирный дом, в котором находится жилое помещения, не должен являться аварийным по данным ГИС ЖКХ;
‒ год постройки многоквартирного дома не должен быть старше 20 лет по состоянию на дату заключения кредитного договора;
‒ приобретаемое жилое помещение не приобреталось ранее по программе как вторичное жилье;
‒ запрещается приобретать жилье у взаимозависимых лиц (п. 21 скрипта).

Оформить кредит на приобретение жилья на вторичном рынке согласно данного пункта можно с 1 апреля 2025 года.

За дополнительной информацией рекомендуем обращаться в банк-участник программы. Список кредиторов размещен в статье.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ОИ

Ольга И

18.03.2025, 19:12

Здравствуйте! Подскажите, у нас двое детей 5 лет и 18 лет. Хотим купить квартиру во вторичном жилье в Самаре. Подходим ли мы по программе семейной ипотеки?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

18.03.2025, 19:37

Ольга И, добрый день.

Можно приобрести у физического лица или ЮЛ (вторичный рынок) по ДКП готовое жилое помещение в многоквартирном доме, соответствующего следующим требованиям:

‒ приобретаемое жилое помещение расположено в границах города (за исключением г. Москва и г. Санкт-Петербург, Московской и Ленинградской областей), в границах которого по состоянию на 1 января и 1 июля каждого года, отсутствуют строящиеся многоквартирные дома или количество строящихся многоквартирных жилых домов не превышает 2 штук согласно информации, размещенных в единой информационной системе жилищного строительства (проблемные многоквартирные дома в данном случае не учитываются),

‒ многоквартирный дом, в котором находится жилое помещения, не должен являться аварийным по данным ГИС ЖКХ;

‒ год постройки многоквартирного дома не должен быть старше 20 лет по состоянию на дату заключения кредитного договора;

‒ приобретаемое жилое помещение не приобреталось ранее по программе как вторичное жилье;

‒ запрещается приобретать жилье у взаимозависимых лиц.

Оформить кредит на приобретение жилья на вторичном рынке согласно данного пункта можно с 1 апреля 2025 года.

За дополнительной информацией рекомендуем обращаться в банк-участник программы. Список кредиторов размещен в статье.

Перечень городов, соответствующих данному условию, находится на стадии формирования и будет опубликован на

сайте спроси.дом.рф в ближайшее время.

 

 


Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

И

Инна

18.03.2025, 18:10

Добрый день! Можно ли оформить семейную ипотеку по предварительному договору купли-продажи? (ПДКП)
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

18.03.2025, 18:16

Инна, добрый день.

В рамках условий программы приобрести жилье можно только по договору купли-продажи или договору долевого участия.


Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Ч

человек

18.03.2025, 16:47

Добрый день! Если пара находится в разводе и один участник возьмет ипотеку по семейной программе без использования материнского капитала, то сможет ли бывший супруг взять семейную ипотеку с этим же ребенком?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

18.03.2025, 16:56

человек, добрый день! Да, второй супруг может оформить Семейную ипотеку на того же ребенка. Главное, чтобы вы не были включены в кредитный договор друг у друга как созаемщики.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Д

Дарья

18.03.2025, 14:40

доброго времени суток. Подскажите пожалуйста, если родители в браке официально, детям 0 и 7 лет, мама гражданка РФ, а папа гражданин Узбекистана, но у него есть вид на жительство в России, попадает такая семья под условия данной ипотеки? Спасибо большое заранее
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

18.03.2025, 14:45

Дарья, добрый день!

По условиям Семейной ипотеки, если один из родителей и его дети – граждане РФ, то участие возможно. Если регламентом банка в кредитном договоре установлено обязательное участие супруга, а супруг не является гражданином РФ, то в этом случае необходимо найти другой банк, где нет требований по этому участию.

Иностранные граждане не могут быть участниками программы.

Список банков-участников размещен здесь: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka/.

Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ДР

Дониёр Рахматуллоев

18.03.2025, 05:36

Здравствуйте, я могу рефинансировать действующий ипотечный кредит на вторичку по льготной ставке 6% годовых на данный момент ставка 17,8% город Тамбов.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

18.03.2025, 09:23

Дониёр Рахматуллоев, добрый день. Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика по договору купли-продажи или договору участия в долевом строительстве. По программе нельзя рефинансировать ипотеку на приобретение вторичного жилья.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ОЮ

Ольга Юдина

17.03.2025, 14:34

добрый день. Хочу приобрести квартиру у Фонда защиты прав дольщиков Самарской области. Банк ВТБ отказывает в выдаче, говорит нужна субсидия от застройщика. Правомерно ли это?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

17.03.2025, 14:46

Ольга Юдина, добрый день.
АО «ДОМ.РФ» не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций. При этом сообщаем, что с 1 января 2025 года действует «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков», который направлен на противодействие недобросовестным практикам в ипотечном кредитовании, связанным с завышением стоимости жилья.
Если вам не подходят условия кредитования одного из банков - участников программы, то это не препятствует обратиться в адрес другого банка для получения кредита.
В настоящее время для получения кредита на условиях программы гражданам возможно обратиться в адрес более 60 банков.

Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Была ли полезна инструкция?

Введите комментарий

Максимальное количество символов - {{max_length}}

Есть вопросы? Задавайте!

Бесплатная консультация по вопросам жилья, ипотеки и господдержки

На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ"