8 800 755-55-55
Все инструкции

23.04.2025

Семейная ипотека: в чем выгода и как воспользоваться в 2025 году

Семейная ипотека — специальная программа жилищного кредитования для поддержки молодых семей с детьми, которая позволяет приобрести недвижимость на льготных условиях и получить поддержку государства. В статье расскажем, как работает Семейная ипотека, в чем ее преимущества и кто может ей воспользоваться.

В этой инструкции:

Показать все
Логотип

Кто может оформить Семейную ипотеку по ставке до 6%

Получить кредит по ставке до 6% годовых могут родители, у которых:

  • есть ребенок в возрасте до 6 лет включительно
  • есть двое и более несовершеннолетних детей
  • есть ребенок с инвалидностью

Условия программы не отличаются для родителей усыновленных (удочеренных) детей. Возраст детей важен на дату заключения кредитного договора.

Основные условия кредитования

Условия семейной ипотеки
По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6%. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.

Максимальная сумма кредита на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов. 

Программа действует.jpg

Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает максимальный размер по программе

Да, заёмщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

При этом будут действовать следующие ограничения по размеру кредита:

  • 15 млн рублей для всех российских регионов

  • 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области

Например, если вы хотите взять кредит в Саратовской области в размере 10 млн рублей на 20 лет, вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а еще 4 млн — на рыночных условиях. 

Список банков-участников программы «Семейная ипотека» можно посмотреть по ссылке.

Семейную ипотеку с увеличенным размером кредита называют комбинированной. Некоторые банки предлагают комбинированную ипотеку, если бюджет покупки превышает лимит по госпрограмме.

Какую недвижимость можно приобрести в рамках Семейной ипотеки

НА ЧТО МОЖНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ.png

Семейную ипотеку можно использовать:

  • на приобретение готовой квартиры или в строящемся доме у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи
  • приобретение строящегося или готового дома у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи (в том числе в границах малоэтажного жилого комплекса)
  • покупку квартиры или дома у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки
  • строительство дома с привлечением подрядчика и с использованием счёта эскроу для оплаты (в ипотеку можно включить и покупку земельного участка)
  • покупку вторичного жилья в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС ?Ст. 23.1 Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ (доступно только для семей с детьми-инвалидами)
  • приобретение вторичного жилья в многоквартирных домах в городах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС (доступно семьям с детьми до 6 лет включительно)

В марте 2025 года Минфин РФ утвердил изменения в программу Семейной ипотеки, разрешив использовать льготные кредиты для приобретения готового жилья на вторичном рынке. Запуск кредитования по обновленным правилам начнется 1 апреля 2025 года.

онлайн-игра МыСчитаем

Основные требования к недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке:

  1. Жилье должно находиться в границах городов (за исключением Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей), где отсутствуют строящиеся многоквартирные дома или количество таких домов не превышает двух.
  2. Дом, в котором расположено жилье, не должен быть аварийным и не должен быть старше 20 лет на момент заключения кредитного договора.
  3. Конкретное жилое помещение может быть приобретено с использованием льготного ипотечного кредита по программе как вторичное жилье для граждан с детьми до 6 лет (включительно) только один раз.

Важно!
Рефинансирование действующего кредита при покупке жилья на вторичном рынке недоступно.
Семьи, в которых есть двое несовершеннолетних детей, но нет детей до 7 лет или детей-инвалидов, могут воспользоваться программой только на территории 35 регионов или в малых городах с населением до 50 тысяч человек, за исключением территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.

Численность населения города определяется на 1 января предыдущего года. То есть если, вы, например, оформляете кредит в 2025 году, то численность населения важна на 1 января 2024 года по данным Росстата.

Ограничение по территории не действует, если ипотека будет использована на приобретение или строительство дома.

В каких регионах семьи с двумя детьми могут пользоваться Семейной ипотекой

Семьи с двумя и более детьми до 18 лет, в которых нет детей до 7 лет или ребенка с инвалидностью, могут приобрести жилье только на территории малых городов с населением до 50 тысяч человек или в 35 регионах с низким объемом строительства:

  • Алтайский край
  • Белгородская область
  • Город Севастополь
  • Еврейская автономная область
  • Забайкальский край
  • Карачаево-Черкесская Республика
  • Кемеровская область – Кузбасс
  • Кировская область
  • Костромская область
  • Курганская область
  • Курская область
  • Магаданская область
  • Мурманская область
  • Ненецкий автономный округ
  • Нижегородская область
  • Новгородская область
  • Омская область
  • Оренбургская область
  • Псковская область
  • Республика Адыгея
  • Республика Алтай
  • Республика Дагестан
  • Республика Ингушетия
  • Республика Калмыкия
  • Республика Коми
  • Республика Марий Эл
  • Республика Мордовия
  • Республика Тыва
  • Республика Хакасия
  • Саратовская область
  • Тамбовская область
  • Томская область
  • Чеченская Республика
  • Чувашская Республика
  • Чукотский автономный округ
В 35 регионах России.jpg

Какие документы предоставить для получения кредита по программе

Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.

Примерный список может быть следующим:

  • паспорта всех потенциальных заемщиков
  • свидетельства о рождении детей
  • СНИЛС каждого члена семьи
  • свидетельство о браке или разводе
  • справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ — можно запросить у работодателя) на каждого будущего заемщика

Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ

Нет, по программе нельзя приобрести жилье по договору уступки прав требования по ДДУ.

Справочно

Договор уступки прав требования — соглашение, по которому один человек передает другому человеку (организации) право требовать что-то с третьего лица. Проще говоря, это когда кто-то «продает» свое право на получение денег или других обязательств другому.

Если дольщик продает недвижимость в новостройке до регистрации права собственности в Росреестре, он продает не саму квартиру, а право получить ее в будущем. Такая сделка называется переуступкой. Предмета купли-продажи нет, взамен есть право требовать от застройщика выполнения обязательств вовремя построить и сдать дом по договору ДДУ.

 

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является воспитание ребенка в возрасте до 7 лет или ребенка с инвалидностью. Ипотека должна была быть взята на квартиру, на которую по условиям оформляется госпрограмма «Семейная ипотека».

Рефинансирование — кредит, который используется для погашения уже имеющегося кредита за счет средств нового и для получения более выгодных условий, например, чтобы уменьшить общую переплату, получив кредит под более низкий процент.

Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика по договору купли-продажи или договору участия в долевом строительстве. По программе нельзя рефинансировать ипотеку на приобретение вторичного жилья.

Можно ли использовать материнский капитал

Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала. Для внесения ежемесячных платежей маткапитал не подходит. Также банки дают возможность использовать маткапитал для досрочного погашения ипотеки.

Размер маткапитала

Могут ли участники Семейной ипотеки получить от государства 450 тысяч рублей на погашение кредита

Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека», могут получить выплату в размере до 450 тысяч рублей на его погашение. 

Цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.
Условия предоставления выплаты:
  • в семье минимум трое детей

  • третий или последующий ребенок родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года

  • родители и дети — граждане РФ

Сумма выплаты не больше остатка задолженности по ипотеке. Например, если долг по ипотеке составляет 280 000 рублей, будет погашена эта сумма. Деньги переводятся напрямую в банк.

Сколько раз можно воспользоваться Семейной ипотекой

Семейную ипотеку можно оформить повторно, если предыдущий кредитный договор по программе оформлен до 23 декабря 2023 года.

Если же вы получили семейную ипотеку после этой даты, воспользоваться данной мерой поддержки еще раз можно только при соблюдении условий:

  • Предыдущий кредит, полученный после 23 декабря 2023 года, полностью погашен.

  • В семье с момента получения кредита родился еще один ребенок.

Можно ли воспользоваться Семейной ипотекой, если уже брал ипотеку по другой госпрограмме

С 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного ипотечного кредита в одни руки. То есть гражданин не может воспользоваться ипотекой на льготных условиях, если, начиная с этой даты, уже оформлял кредит по программам Льготной ипотеки, Семейной ипотеки, Сельской ипотеки, ИТ-ипотеки, Дальневосточной или Арктической ипотеки.

Исключение: гражданин может воспользоваться Семейной ипотекой, если предыдущий кредит закрыт и родился еще один ребенок.

Один человек может воспользоваться только одной федеральной программой ипотеки на льготных условиях.jpg

Что делать, если в банке говорят, что закончился лимит на программу

В декабре 2024 года Минфин РФ подготовил изменения по Семейной ипотеке, чтобы исключить механизм лимитов из программы. Минфин внедрил более гибкий механизм распределения средств. Общий лимит по программе увеличен до 8,65 триллионов рублей, чтобы не допустить приостановления действия программы. Таким образом, для ее реализации все банки могут использовать общую сумму лимита. Разницу между рыночной и льготной ставкой им компенсирует государство.

Если банк отказывает в выдаче Семейной ипотеки по каким-либо внутренним причинам, рекомендуем обратиться с заявкой в другую кредитную организацию. Актуальный список банков представлен здесь.

Можно ли оформить Семейную ипотеку, если уже есть жилье, полученное по дарственной

По общим условиям программы, наличие иной недвижимости в собственности не ограничивает возможность получения Семейной ипотеки, поэтому если у вас уже есть квартира, но вы попадаете под условия программы, вы можете ей воспользоваться вне зависимости от уже имеющегося жилья.

Решение о выдаче кредитных средств принимает банк.

Нужно ли при оформлении Семейной ипотеки выделять доли детям?

Это необязательно. При этом доли нужно выделить, если для погашения ипотеки используется материнский капитал, а также если требуется защитить права ребенка, например если новое жилье приобретается после продажи старой квартиры, где у ребенка была выделенная доля.

Часть банков дает возможность выделить доли детям в ипотечном жилье.

Читайте ответы на самые популярные вопросы о Семейной ипотеке от наших подписчиков в Telegram.

Можно ли включить ремонт и обустройство квартиры в Семейную ипотеку?

Нет. В договорах на покупку жилья (в том числе после завершения строительства) не должно быть указаны услуги по ремонту, перепланировке, изменению назначения жилья, а также по покупке мебели, бытовой техники или предметов интерьера?Решение Минфина от 11.03.2025 № 25-67381-01460-Р.

Была ли полезна инструкция?

Введите комментарий

Максимальное количество символов - {{max_length}}

4240
1325
3M

Спасибо за ваш комментарий!

Ваш комментарий принят

4691 комментарий

Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться на комментарий

Выберите причину

Спам

Реклама

Оскоробления и угрозы

Нецензурные выражения

Сначала новые

Сначала новые

Сначала популярные

КЛ

Кирилл Лебедев

вчера, 21:30

По семейной ипотеке (вторичное жилье, город в списке) можно ли приобрести квартиру в многоквартирном доме, дом менее 20 лет постройки, не аварийный, НО деревянный. кадастровый номер дома 38:34:033201:173
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

26 минут

Кирилл Лебедев, добрый день.
Для семей с детьми до 6 лет включительно с 1 апреля появилась возможность приобрести готовое жильё в многоквартирном доме на вторичном рынке, если: 
  - дом не аварийный и не старше 20 лет (эти данные можно проверить в ГИС ЖКХ);  
  - жильё расположено в границах городов (кроме Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей), где:  
         - либо нет строящихся многоквартирных домов,  
         - либо их не более двух.  
Проверить, подходит ли ваш город для этой программы, можно через специальный сервис на нашем сайте: спроси.дом.рф/services/check-city-for-family-mortgage – там собраны все доступные варианты.  

Окончательное решение всегда принимает только кредитор. Рекомендуем по вашему вопросу обратиться в банк. С перечнем банков-участников программы вы можете ознакомиться на нашем сайте: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Н

Наталья

вчера, 19:33

Речь о Московской области
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

вчера, 19:41

Наталья, ответ вам предоставлен ниже.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Н

Наталья

вчера, 19:32

Здравствуйте, можно ли приобрести в рамках семейной ипотеки жилье и какое (новостройка, вторичка, дом) при наличии двух детей 7 и 17 лет?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

вчера, 19:41

Наталья, добрый день. Семьи с двумя и более детьми до 18 лет, у которых нет детей до 6 лет включительно или ребёнка-инвалида, могут приобрести квартиру в многоквартирном доме только на территории малых городов с населением до 50 тыс. человек или в 35 регионах, где нет ограничений по численности населения (такой список указан выше в статье). Малые города с населением до 50 тысяч человек — это города (за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области), которые имеют такой статус согласно статистическим данным Росстата. Если у вас двое несовершеннолетних детей старше 7 лет, то вы можете оформить Семейную на строительство жилого дома на земельном участке, находящегося в собственности или аренде, либо приобретение готового индивидуального жилого дома у застройщика. Ограничений по территории в этом случае не будет.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ВА

Виталий Александрович

вчера, 17:43

Добрый день! Семья с двумя детьми, 10 и 17 лет, проживаем в Краснодарском крае, г.Сочи, имею ли я право на приобретение квартиры по льготной программе 6% (семейная ипотека) в Сочи или Краснодаре?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

вчера, 17:51

Виталий Александрович, добрый день. Семьи с двумя и более детьми до 18 лет, у которых нет детей до 6 лет включительно или ребёнка-инвалида, могут приобрести квартиру в многоквартирном доме только на территории малых городов с населением до 50 тыс. человек или в 35 регионах, где нет ограничений по численности населения (такой список указан выше в статье). Малые города с населением до 50 тысяч человек — это города (за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области), которые имеют такой статус согласно статистическим данным Росстата: реезы:..кщыыефе.пщм.кг.сщьзутвшгь.вщсгьуте.13282. Если у вас двое несовершеннолетних детей старше 7 лет, то вы можете оформить Семейную на строительство жилого дома на земельном участке, находящегося в собственности или аренде, либо приобретение готового индивидуального жилого дома у застройщика. Ограничений по территории в этом случае не будет.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

МА

Максим Анатольевич

вчера, 09:13

В 05.23г. был получен ип.кредит по семейной ипотеке, в КД участвуют оба супруга. между супругами составлен брач.договор, где один из супругов не претендует на долю в квартире, по действующему КД.Если банк согласует выход участника из КД, может ли участник вновь, воспользоваться сем.ипотекой ?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

вчера, 09:37

Максим Анатольевич, добрый день. Не учитываются кредитные договоры, заключенные до 23.12.2023 года. При соблюдении общих условий программы можете обращаться к кредитору. Он принимает окончательное решение.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ВТ

Валентина Тим

23.04.2025, 17:12

В февр. 2025г. был получен ипотеч. кредит по программе семейная ипотека, ден. средства были переведены на счет безопасных расчетов (аналог эскроу), но ДКП с застройщиком не подписан по инициации застройщика. могу ли я воспользоваться еще раз программой, в случае досрочного погашения текущего кредита
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

23.04.2025, 17:16

Валентина Тим, добрый день! Если же вы получили Семейную ипотеку после 23.12.2023 года, воспользоваться данной мерой поддержки повторно можно только при соблюдении условий: - Предыдущий кредит, полученный после 23 декабря 2023 года, полностью погашен. - В семье с момента получения кредита (после 23.12.2023 года) родился еще один ребенок.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ЕГ

Елизавета Григорьева

23.04.2025, 15:29

Здравствуйте! Хочу задать вопрос по льготной ипотеки. Я, муж и наш сын (2 года) все граждани РФ. На данный момент проживаем за границей. Хотим взять квартиру в Пскове в ипотеку под 6%. Мужу 34 года , мне 28 (если это имеет значение) У нас доход заграницей. Могут ли нам одобрить ипотеку? Спасибо!
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

23.04.2025, 15:33

Елизавета Григорьева, здравствуйте!
Возраст родителей для программы значения не имеет. Важно наличие и возраст ребенка. В вашем случае условия подходят. 

Необходимо уточнять информацию по вопросу одобрения ипотеки в банках-участниках. Их список размещен здесь: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ЛЛ

Лилия Ли

23.04.2025, 14:48

Добрый день. Сын брал семейную ипотеку в январе 2022 года, мой муж(его отец) в данной сделке проходил созаемщиком. Может ли мой муж (отец сына) учавствовать созаемщиком в приобретении квартиры по семейной ипотеки повторно в сделке с супругой сына?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

23.04.2025, 14:54

Лилия Ли, добрый день.

Участие в льготных ипотечных программах однократно для заёмщика, созаёмщика и поручителя при оформлении кредитного договора с 23.12.2023 года.
Если вы ранее фигурировали в кредитном договоре по одной из льготных программ, то можно воспользоваться Семейной ипотекой если соблюдены 2 условия:
1) в семье родился ребенок после заключения первоначального льготного кредитного договора, оформленного с 23.12.2023,
2) погашен первоначальный льготный кредит, оформленный с 23.12.2023.
Кредитные договоры, оформленные до 23.12.2023 не учитываются. Вы можете попробовать оформить Семейную ипотеку (выступать созаемщиком), окончательное решение принимает банк.
Банки-участники программы Семейная ипотека размещены на нашем сайте по ссылке:
https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka/.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ЛМ

Людмила Морчукова

23.04.2025, 08:21

Ипотеку с господдержкой 2020 после 12.2023 брал супруг (жена давала нотариальное согласие), может ли она воспользоваться семейной ипотекой получив от него нотариальное согласие?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

23.04.2025, 09:23

Людмила Морчукова, ответили вам ниже в комментарии.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ЛМ

Людмила Морчукова

23.04.2025, 08:15

Пожалуйста, ответьте конкретно! Пост. Правит. 566 от 23.04.2020 признано утр. силу. Как следует понимать пост. правит. 2166 от 15.12.2023 года в части ограничений получения субсидированного кредита? - Ипотека с господдержкой 2020 получена 31.12.2023. Может ли семья получить семейную ипотеку?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

23.04.2025, 09:23

Людмила Морчукова, добрый день!

Каждый родитель может оформить свою Семейную ипотеку, если они не участвуют в кредитных договорах друг друга в качестве заёмщика, созаёмщика или поручителя.
Также важно соблюдение общих условий программы​.

При этом оформление нотариального согласия не является обязательным условием для участия в  Семейной ипотеке.

С 23 декабря 2023 года можно принять участие только в одной из всех имеющихся льготных программ кредитования. Данное условие распространяется на заемщиков, созаемщиков и поручителей.  

Если ваш льготный кредитный договор был заключён после 23.12.2023, то один и тот же гражданин может оформить Семейную ипотеку, но только при выполнении двух условий:
1. Погашен первоначальный льготный кредит, оформленный с 23.12.2023.  
2. В семье родился еще один ребенок с момента получения льготного кредита (после 23.12.2023 года).

В любом случае окончательное решение принимает кредитор при рассмотрении полного пакета документов.​

С перечнем банков-участников программы Семейная ипотека можно ознакомиться по ссылке: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka.

Дополнительно для консультации  по вашему вопросу вы также можете обратиться к коллегам-юристам на электронную почту consultant@domrf.ru.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Была ли полезна инструкция?

Введите комментарий

Максимальное количество символов - {{max_length}}

Есть вопросы? Задавайте!

Бесплатная консультация по вопросам жилья, ипотеки и господдержки

На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ"