Как досрочно погасить ипотеку

Досрочное погашение бывает полным или частичным.

При полном погашении клиент вносит всю оставшуюся сумму долга в банк и кредит закрывается. Полное погашение ипотеки снимает ограничения с квартиры и квартирой можно распоряжаться (продать, сдать, сделать ремонт, зарегистрировать знакомого), не спрашивая согласия банка.

При частичном погашении клиент вносит на счет в банке сумму сверх ежемесячного платежа по ипотеке и выбирает одну из опций: сокращение срока кредита или уменьшение ежемесячного платежа. Частичное погашение позволяет сэкономить на процентах и других платежах по кредиту.

Для того, чтобы полностью погасить ипотеку досрочно необходимо:

1. Внимательно прочитайте раздел ипотечного договора, посвященный условиям досрочного погашения кредита. Обратите особенное внимание на суммы процентов, которые будут начислены в период до полного погашения кредита, и на срок, за который нужно уведомить банк. Как правило, банки требуют уведомлять о полном досрочном погашении не менее, чем за 1 месяц.

2. Оцените свои финансовые возможности и заранее спланируйте дату полного погашения кредита. Чаще всего, это дата вашего ежемесячного платежа.

3. Обратитесь в банк, где у вас оформлена ипотека, и обсудите точную сумму и дату погашения кредита.

4. Подайте в банк заявление о досрочном погашении ипотечного кредита лично (форму заявления можно запросить в банке) или через приложение. В заявлении указывается сумма и дата полного погашения.

5. Внесите на счет необходимую сумму. После наступления даты банк спишет денежные средства, после чего кредит будет считаться закрытым.

Действия в шагах 3–5 в большинстве банков можно совершить дистанционно с помощью оператора или личного кабинета.

Любой клиент банка может воспользоваться частичным досрочным погашением ипотеки. Для этого необходимо:

1. Оцените сумму, которую вы готовы потратить на досрочное погашение кредита сверх ежемесячного платежа (как правило, это может быть любая сумма).

2. Изучите раздел ипотечного договора, посвященный досрочному погашению кредита.

3. Определите, наиболее удобный и выгодный способ погашения кредита — с уменьшением ежемесячного платежа или с уменьшением срока кредита.

4. Внесите на счет необходимую сумму. После наступления даты платежа банк спишет денежные средства, после чего произойдет перерасчет платежей по оставшейся сумме кредита.

5. Обратитесь в банк (лично или онлайн) и попросите составить новый график платежей.

6. Передайте новый график платежей в страховую компанию, в которой у вас оформлено страхование недвижимости. С учетом данного документа сумма страховых платежей должна уменьшиться, что позволит дополнительно сэкономить денежные средства.

Рассмотрим оба варианта на конкретном примере. Вы взяли семейную ипотеку по льготной ставке 6% на 20 лет, чтобы купить квартиру стоимостью 5 млн рублей. Ежемесячный платеж в этом случае составляет 35,8 тыс. рублей. Предположим через год у вас появилась возможность внести 450 тыс. рублей по программе помощи семьям с детьми.

Если вы выбираете уменьшение срока ипотеки, ежемесячный платеж останется прежним, но вы сможете выплатить ипотеку на 3 года раньше. Кроме того, к концу срока кредита вы сэкономите больше 800 тыс. рублей на процентах.

При уменьшении ежемесячного платежа общая экономия на процентах составит порядка 300 тыс. рублей, но срок кредита не изменится. Зато каждый месяц вы будете вносить на 3,3 тыс. рублей меньше. Для многих людей этот вариант психологически является более комфортным. Кроме того, сэкономленные деньги можно также направлять на дальнейшее уменьшение выплат.

Самый распространенный источник — это накопления (премия) или средства вырученные от продажи другого имущества. Но вместе с тем, существует целый ряд государственных мер поддержки, которые позволяют частично или полностью погасить ипотечный кредит.

• Материнский капитал также может быть использован в качестве для погашения основного долга по кредиту.

• Многодетные семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года родился третий или последующий ребенок, могут рассчитывать на выплату до 450 тыс. рублей на погашение ипотечного кредита.

• Получите налоговый вычет при покупке жилья в ипотеку. Этот метод позволяет получить до 260 тыс. рублей из суммы уплаченных налогов.

Также в регионах есть свои программы поддержки молодых семей или отдельных категорий граждан, которые позволяют либо снизить ставку по ипотечному кредиту, либо погасить до 30% долга. Для получения дополнительной информации необходимо обращаться в местные администрации.

Чем раньше Вы начнете досрочно погашать кредит, тем больше вы сэкономите.

Досрочное погашение кредита, как правило, положительно сказывается на кредитной истории.

Все еще не понимаете, как досрочно погасить ипотеку? Эксперты ДОМ.РФ помогут сформировать оптимальную стратегию!

Задать вопрос