Условия Льготной ипотеки с господдержкой до 8% годовых

Какие программы ипотеки с господдержкой всё ещё действуют

Несмотря на то, что программа Льготной ипотеки по ставке до 8% закончилась, для граждан всё ещё доступны другие льготные программы. В том числе:

Дальневосточная и арктическая ипотека по ставке до 2% годовых, которая доступна для отдельных категорий граждан.

Сельская ипотека по ставке до 3% годовых, в которой может поучаствовать граждане Российской Федерации, которые работают в сельской местности в ключевых сферах (АПК, социальная сфера, ветеринария, органы местного самоуправления), участники СВО и члены их семей.

ИТ-ипотека по ставке до 6%, доступна для сотрудников ИТ-компаний, аккредитованных Минцифры России.

Семейная ипотека по ставке до 6%, которой могут воспользоваться один из родителей (мать или отец) ребенка до 6 лет включительно, двоих несовершеннолетних детей или несовершеннолетнего ребенка с инвалидностью. При этом место жительства детей должно определяться адресом регистрации родителя.

Подробнее об ипотеке с господдержкой читайте в специальном разделе.

Ипотека на территории новых регионов по ставке 2 % доступна для всех граждан для приобретения жилья на территориях ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей, а также для собственников утраченного в ходе обстрелов жилья, расположенного на территории Курской и Белгородской областей.

Кто мог воспользоваться Льготной ипотекой с господдержкой до 8%

До 1 июля 2024 года (включительно) ипотечный кредит по льготной ставке до 8% мог оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению.

Жилье, приобретаемое по программе Льготной ипотеки

Программа позволяла оформить ипотеку на следующие цели:

• покупка квартиры в строящемся доме по ДДУ

• приобретение готовой квартиры у застройщика или организации, являющейся первым собственником этого жилья

• приобретение строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве

• покупка готового дома у застройщика по договору купли-продажи

• строительство частного дома самостоятельно или по договору подряда

• покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома

Максимальная сумма кредита на льготных условиях по ставке 8% в рамках программы - 6 млн рублей.

Приобретение вторичного жилья или рефинансирование кредитов условиями программы Льготной ипотеки не допускалось. 

Самостоятельное строительство дома с помощью Льготной ипотеки

По условиям программы возможно было строительство дома своими силами, без договора подряда. Однако, в таком случае, необходимо завершить строительство и зарегистрировать право собственности на дом в течение 24 месяцев?до 27.06.2025 - в течение 12 месяцев с даты заключения договора ипотеки. Иначе банк сможет повысить процентную ставку по кредиту.

При этом установленный срок регистрации права собственности на жилой дом продлевается на период участия граждан в специальной военной операции, либо на период введения чрезвычайного положения в связи с чрезвычайными ситуациями природного и техногенного характера на территории, где осуществляется строительство.

Банки, участвующие в программе Льготной ипотеки

Ознакомиться с перечнем банков-участников программы Льготной ипотеки можно на сайте спроси.дом.рф.

Размер первоначального взноса при получении ипотеки с господдержкой

Минимальный размер первоначального взноса в разные периоды реализации программы составлял от 15 до 30%. Сумма первоначального взноса полностью или частично могла быть сформирована с помощью средств, полученных из федерального бюджета (включая средства материнского (семейного) капитала), бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов либо от организаций-работодателей заемщика.

Может ли измениться ставка по Льготной ипотеке после её оформления

Льготная ставка действует на протяжении всего срока кредита. 

Но в ряде случаев банк имеет право повысить ставку, в том числе:

• Если заемщик откажется от предложенных видов страхования. Риски невыплаты кредита для банка станут выше, поэтому кредитор имеет право увеличить процентную ставку на 1%.

• Если при строительстве жилого дома своими силами государственная регистрация права собственности осуществлена в срок превышающий 12 месяцев с даты заключения договора ипотеки. В данном случае ставка увеличится временно - на период до государственной регистрации права собственности или до уведомления кредитора об осуществлении указанной регистрации в течение 24 месяцев. При осуществлении государственной регистрации права собственности по истечении 24 месяцев с даты заключения кредитного договора ставка будет увеличена на весь оставшийся срок кредита.

• В случае неоднократного оформления льготного ипотечного кредита на условиях программы с начала 2023 года.

• В случае если с 23 декабря 2023 года заемщик неоднократно оформил ипотеку на условиях других федеральных ипотечных программ.

Документы, необходимые для участия в программе Льготной ипотеки

Документы, необходимые для участия в программе, определялись банками самостоятельно. Стандартный перечень документов следующий:

• паспорт

• СНИЛС

• свидетельство о заключении или о расторжении брака

• справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ)

Также при одобрении ипотечного кредита банк мог запросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству и выписку из лицевого счета Социального фонда. 

Использование материнского капитала на первоначальный взнос по Льготной ипотеке

Условия программы позволяли использовать средства материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса, с условием выдела доли в праве собственности на жилье детям. Подробнее об особенностях использования маткапитала можно узнать здесь.

Повторное предоставление Льготной ипотеки

Воспользоваться льготными условиями программы можно было только один раз.

Однако до завершения программы в 2024 году Льготную ипотеку можно было получить повторно при условии оформления предыдущего кредита до 31.12.2022, и начиная с 23 декабря 2023 года гражданин не пользовался другими федеральными ипотечными программами (Семейной, Сельской, ИТ, Дальневосточной и арктической ипотекой, Ипотекой на территории новых регионов).