8 800 755-55-55
Все инструкции

26.02.2025

Семейная ипотека: в чем выгода и как воспользоваться в 2025 году

Семейная ипотека — специальная программа жилищного кредитования для поддержки молодых семей с детьми, которая позволяет приобрести недвижимость на льготных условиях и получить поддержку государства. В статье расскажем, как работает Семейная ипотека, в чем ее преимущества и кто может ей воспользоваться.

В этой инструкции:

Показать все
Логотип

Кто может оформить Семейную ипотеку по ставке до 6%

Получить кредит по ставке до 6% годовых могут родители, у которых:

  • есть ребенок в возрасте до 6 лет включительно
  • есть двое и более несовершеннолетних детей
  • есть ребенок с инвалидностью

Условия программы не отличаются для родителей усыновленных (удочеренных) детей. Возраст детей важен на дату заключения кредитного договора.

Вторичное жилье по программе можно приобрести семьям с ребенком-инвалидом, которые проживают в регионах с низким объемом строительства.

Основные условия кредитования

Условия семейной ипотеки
По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6%. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.

Максимальная сумма кредита на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов. 

Программа действует.jpg

Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает максимальный размер по программе

Да, заёмщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

При этом будут действовать следующие ограничения по размеру кредита:

  • 15 млн рублей для всех российских регионов

  • 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области

Например, если вы хотите взять кредит в Саратовской области в размере 10 млн рублей на 20 лет, вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а еще 4 млн — на рыночных условиях. 

Список банков-участников программы «Семейная ипотека» можно посмотреть по ссылке.

Семейную ипотеку с увеличенным размером кредита называют комбинированной. Некоторые банки предлагают комбинированную ипотеку, если бюджет покупки превышает лимит по госпрограмме.

Какую недвижимость можно приобрести в рамках Семейной ипотеки

НА ЧТО МОЖНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ.png

Семейную ипотеку можно использовать:

  • на приобретение готовой квартиры или в строящемся доме у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи
  • приобретение строящегося или готового дома у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи (в том числе в границах малоэтажного жилого комплекса)
  • покупку квартиры или дома у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки
  • строительство дома с привлечением подрядчика и с использованием счёта эскроу для оплаты (в ипотеку можно включить и покупку земельного участка)
  • покупку вторичного жилья в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС ?Ст. 23.1 Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ (доступно только для семей с детьми-инвалидами)
  • приобретение вторичного жилья в многоквартирных домах в городах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС (доступно семьям с детьми до 6 лет включительно)
Важно!
В каких городах можно приобрести жилье по Семейной ипотеке на вторичном рынке: полный список

В марте 2025 года Минфин РФ утвердил изменения в программу Семейной ипотеки, разрешив использовать льготные кредиты для приобретения готового жилья на вторичном рынке. Запуск кредитования по обновленным правилам начнется 1 апреля 2025 года.

Основные требования к недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке:

  1. Жилье должно находиться в границах городов (за исключением Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей), где отсутствуют строящиеся многоквартирные дома или количество таких домов не превышает двух.
  2. Дом, в котором расположено жилье, не должен быть аварийным или старше 20 лет на момент заключения кредитного договора.
  3. Конкретное жилое помещение может быть приобретено с использованием льготного ипотечного кредита по программе как вторичное жилье для граждан с детьми до 6 лет (включительно) только один раз.

Важно!
Рефинансирование действующего кредита при покупке жилья на вторичном рынке недоступно.
Семьи, в которых есть двое несовершеннолетних детей, но нет детей до 7 лет или детей-инвалидов, могут воспользоваться программой только на территории 35 регионов или в малых городах с населением до 50 тысяч человек, за исключением территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.

Численность населения города определяется на 1 января предыдущего года. То есть если, вы, например, оформляете кредит в 2025 году, то численность населения важна на 1 января 2024 года по данным Росстата.

Ограничение по территории не действует, если ипотека будет использована на приобретение или строительство дома.

В каких регионах семьи с двумя детьми могут пользоваться Семейной ипотекой

Семьи с двумя и более детьми до 18 лет, у которых нет детей до 7 лет или ребенка с инвалидностью, могут приобрести жилье только на территории малых городов с населением до 50 тысяч человек или в 35 регионах с низким объемом строительства:

  • Алтайский край
  • Белгородская область
  • Город Севастополь
  • Еврейская автономная область
  • Забайкальский край
  • Карачаево-Черкесская Республика
  • Кемеровская область – Кузбасс
  • Кировская область
  • Костромская область
  • Курганская область
  • Курская область
  • Магаданская область
  • Мурманская область
  • Ненецкий автономный округ
  • Нижегородская область
  • Новгородская область
  • Омская область
  • Оренбургская область
  • Псковская область
  • Республика Адыгея
  • Республика Алтай
  • Республика Дагестан
  • Республика Ингушетия
  • Республика Калмыкия
  • Республика Коми
  • Республика Марий Эл
  • Республика Мордовия
  • Республика Тыва
  • Республика Хакасия
  • Саратовская область
  • Тамбовская область
  • Томская область
  • Чеченская Республика
  • Чувашская Республика
  • Чукотский автономный округ
В 35 регионах России.jpg

Какие документы предоставить для получения кредита по программе

Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.

Примерный список может быть следующим:

  • паспорта всех потенциальных заемщиков
  • свидетельства о рождении детей
  • СНИЛС каждого члена семьи
  • свидетельство о браке или разводе
  • справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ — можно запросить у работодателя) на каждого будущего заемщика

Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ

Нет, по программе нельзя приобрести жилье по договору уступки прав требования по ДДУ.

Справочно

Договор уступки прав требования — соглашение, по которому один человек передает другому человеку (организации) право требовать что-то с третьего лица. Проще говоря, это когда кто-то «продает» свое право на получение денег или других обязательств другому.

Если дольщик продает недвижимость в новостройке до регистрации права собственности в Росреестре, он продает не саму квартиру, а право получить ее в будущем. Такая сделка называется переуступкой. Предмета купли-продажи нет, взамен есть право требовать от застройщика выполнения обязательств вовремя построить и сдать дом по договору ДДУ.

 

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является воспитание ребенка в возрасте до 7 лет или ребенка с инвалидностью. Ипотека должна была быть взята на квартиру, на которую по условиям оформляется госпрограмма «Семейная ипотека».

Рефинансирование — кредит, который используется для погашения уже имеющегося кредита за счет средств нового и для получения более выгодных условий, например, чтобы уменьшить общую переплату, получив кредит под более низкий процент.

Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика по договору купли-продажи или договору участия в долевом строительстве. По программе нельзя рефинансировать ипотеку на приобретение вторичного жилья.

Рефинансировать ипотеку на строительство дома могут только семьи с детьми-инвалидами.

Можно ли использовать материнский капитал

Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала. Для внесения ежемесячных платежей маткапитал не подходит. Также банки дают возможность использовать маткапитал для досрочного погашения ипотеки.

Размер маткапитала

Могут ли участники Семейной ипотеки получить от государства 450 тысяч рублей на погашение кредита

Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека», могут получить выплату в размере до 450 тысяч рублей на его погашение. 

Цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.
Условия предоставления выплаты:
  • в семье минимум трое детей

  • третий или последующий ребенок родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года

  • родители и дети — граждане РФ

Сумма выплаты не больше остатка задолженности по ипотеке. Например, если долг по ипотеке составляет 280 000 рублей, будет погашена эта сумма. Деньги переводятся напрямую в банк.

Сколько раз можно воспользоваться Семейной ипотекой

Семейную ипотеку можно оформить повторно, если предыдущий кредитный договор по программе оформлен до 23 декабря 2023 года.

Если же вы получили семейную ипотеку после этой даты, воспользоваться данной мерой поддержки еще раз можно только при соблюдении условий:

  • Предыдущий кредит, полученный после 23 декабря 2023 года, полностью погашен.

  • В семье с момента получения кредита родился еще один ребенок.

Можно ли воспользоваться Семейной ипотекой, если уже брал ипотеку по другой госпрограмме

С 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного ипотечного кредита в одни руки. То есть гражданин не может воспользоваться ипотекой на льготных условиях, если, начиная с этой даты, уже оформлял кредит по программам Льготной ипотеки, Семейной ипотеки, Сельской ипотеки, ИТ-ипотеки, Дальневосточной или Арктической ипотеки.

Исключение: гражданин может воспользоваться Семейной ипотекой, если предыдущий кредит закрыт и родился еще один ребенок.

Один человек может воспользоваться только одной федеральной программой ипотеки на льготных условиях.jpg

Что делать, если в банке говорят, что закончился лимит на программу

В декабре 2024 года Минфин РФ подготовил изменения по Семейной ипотеке, чтобы исключить механизм лимитов из программы. Минфин внедрил более гибкий механизм распределения средств. Общий лимит по программе увеличен до 8,65 триллионов рублей, чтобы не допустить приостановления действия программы. Таким образом, для ее реализации все банки могут использовать общую сумму лимита. Разницу между рыночной и льготной ставкой им компенсирует государство.

Если банк отказывает в выдаче Семейной ипотеки по каким-либо внутренним причинам, рекомендуем обратиться с заявкой в другую кредитную организацию. Актуальный список банков представлен здесь.

Можно ли оформить Семейную ипотеку, если уже есть жилье, полученное по дарственной

По общим условиям программы, наличие иной недвижимости в собственности не ограничивает возможность получения Семейной ипотеки, поэтому если у вас уже есть квартира, но вы попадаете под условия программы, вы можете ей воспользоваться вне зависимости от уже имеющегося жилья.

Решение о выдаче кредитных средств принимает банк.

Нужно ли при оформлении Семейной ипотеки выделять доли детям?

Это необязательно. При этом доли нужно выделить, если для погашения ипотеки используется материнский капитал, а также если требуется защитить права ребенка, например если новое жилье приобретается после продажи старой квартиры, где у ребенка была выделенная доля.

Часть банков дает возможность выделить доли детям в ипотечном жилье.

Читайте ответы на самые популярные вопросы о Семейной ипотеке от наших подписчиков в Telegram.

Можно ли включить ремонт и обустройство квартиры в Семейную ипотеку?

Нет. В договорах на покупку жилья (в том числе после завершения строительства) не должно быть указаны услуги по ремонту, перепланировке, изменению назначения жилья, а также по покупке мебели, бытовой техники или предметов интерьера?Решение Минфина от 11.03.2025 № 25-67381-01460-Р.

Была ли полезна инструкция?

Введите комментарий

Максимальное количество символов - {{max_length}}

4223
1286
3M

Спасибо за ваш комментарий!

Ваш комментарий принят

4360 комментариев

Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться на комментарий

Выберите причину

Спам

Реклама

Оскоробления и угрозы

Нецензурные выражения

Сначала новые

Сначала новые

Сначала популярные

Н

Никита

2 часа

Добрый день, если я возьму семейную ипотеку в 2025 году, программа закончится в 2030 году, процент взлетит с 6 до рыночного 30? Или ставка по этой ипотеке фиксирована?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

55 минут

Никита, добрый день! Данная ставка по Семейной ипотеке фиксируется на весь срок кредита. Однако, если заемщик не застраховал лично себя (страхование жизни, страхование от несчастного случая и болезни), банк имеет право повысить ставку, но не более чем на 1%.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

А

Андрей

вчера, 23:38

Добрый день! Можно ли рефинансировать текущую ипотеку, оформленную на покупку квартиры у застройщика по дду, по программе семейной?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

1 час

Андрей, добрый день! Рефинансирование под условия программы «Семейная ипотека» возможно, если заёмщик имеет ребёнка до семи лет или ребёнка-инвалида, а также если ипотека оформлена на приобретение жилья от застройщика (по договору купли-продажи или договору долевого участия). Также, по условиям программы, при рефинансировании остаток кредита не должен быть больше 80 % от первоначальной стоимости жилья. Окончательное решение принимает кредитор, рекомендуем обращаться в банк-участник программы.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

А

Андрей

вчера, 23:33

Добрый день! Подскажите, можно ли рефинансировать текущую ипотеку по программе семейной, переведя кредит в другой банк?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

1 час

Андрей, добрый день! Рефинансирование под условия программы «Семейная ипотека» возможно, если заёмщик имеет ребёнка до семи лет или ребёнка-инвалида, а также если ипотека оформлена на приобретение жилья от застройщика (по договору купли-продажи или договору долевого участия). Также, по условиям программы, при рефинансировании остаток кредита не должен быть больше 80 % от первоначальной стоимости жилья. Окончательное решение принимает кредитор, рекомендуем обращаться в банк-участник программы.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

К

Кристина

24.03.2025, 07:18

Добрый день! Подскажите по новым условиям, если выбранная квартира ранее была куплена по программе уже готовой у Застройщика-ЮЛ по ДКП, возможно ли сейчас приобрести её как вторичное жилье по "Семейной ипотеке". Будет ли здесь на объект распространяться условие единственности? Спасибо.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

24.03.2025, 08:56

Кристина, добрый день. Если ранее жильё приобреталось как первичное, то возможно его купить по условиям вторичного рынка. Также главное соблюдение всех условий программы. Окончательное решение в выдаче ипотеки принимает кредитор.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

К

Кристина

вчера, 13:23

Квартира приобретена готовой у Застройщика, первого собственника, по ДКП. Правильно понимаю, это первичный рынок ведь?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

вчера, 13:40

Кристина, да, если приобретение было у первого собственника, то это первичный рынок.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ЕД

Евгения Додина

23.03.2025, 16:27

"Вторичное жилье по программе можно приобрести семьям с ребенком-инвалидом, которые проживают в регионах С НИЗКИМ ОБЪЕМОМ строительства." "покупку вторичного жилья в регионах, где НЕТ СТРОЯЩИХСЯ многоквартирных домов по данным ЕИСЖС ? (доступно только для семей с детьми-инвалидами)" Где правда?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

СВ

Сазонова вера

23.03.2025, 09:38

Можно ли взять по новым правилам квартиру в городе, которого нет в списке (Ейск)? Новостроек там точно не строится. Население 82 тыс чел.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

23.03.2025, 09:51

Сазонова вера, добрый день!

По условиям программы возможно приобрести объект недвижимости на вторичном рынке, только в городах, указанных в списке.

Если в интересующем вас городе все таки нет предложений о продаже вторичного жилья, удовлетворяющего условиям программы, вы можете рассмотреть варианты в близлежащих городах.

 

Список таких городов будет проверяться и обновляться каждые пол года. Следующее обновление перечня произойдет с 01.07.2025 года.

Также для граждан всегда доступны и иные меры поддержки, с которыми можно ознакомиться в нашем каталоге: спроси.дом.рф/catalog/, выбрав свой регион.

Всю необходимую информацию вы можете уточнить на горячей линии Консультационного центра: 8 800-755-55-55 (бесплатно, 24/7) или напишите нам.


Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

А

Андрей

23.03.2025, 09:28

Здравствуйте По программе можно будет приобрести дом в посёлке где вообще ничего не строят?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

23.03.2025, 09:48

Андрей, добрый день. По общим условиям программы возможно приобретение индивидуального жилого дома по договору купли-продажи у юридического лица или ИП, который является первым собственником жилого помещения и оформил право собственности после получения уведомления о соответствии законодательству о градостроительной деятельности. Именно вторичное жилье можно приобрести только в многоквартирных домах.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

М

Михаил

22.03.2025, 22:09

У меня ипотека в Курской области, в городе, где ничего не строится. Его внесли в список где можно по семейной ипотеке купить жилье. У меня дочь, 4 месяца. В Сбербанке реферанансирование на условиях 49,9% от стоимости кредита.Это везде так? Или можно рефинансировать весь долг?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

23.03.2025, 08:24

Михаил, добрый день. Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика по договору купли-продажи или договору участия в долевом строительстве. По программе нельзя рефинансировать ипотеку на приобретение вторичного жилья.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

А

Александра

22.03.2025, 17:37

Здравствуйте! По семейной ипотеке при покупке готового дома на участке от Юр лица на 30 лет при 20,1% первоначальном есть еще какие-то нюансы типа субсидирования от застройщика?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

22.03.2025, 17:51

Александра, добрый день. Окончательное решение в выдаче ипотеки принимает кредитор. У каждого банка свои дополнительные условия одобрения, в том числе по субсидированию от застройщика. По данному вопросу рекомендуем обращаться в интересующий вас банк-участник программы. Если условия одного кредитора вам не подходят, можно обратиться в другой банк-участник данной программы. .
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

А

Александра

22.03.2025, 18:29

Сотрудник организации, так у меня данный вопрос именно к Вашему банку
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

22.03.2025, 18:34

Александра, по вопросу обслуживания в Банке ДОМ.РФ рекомендуем обращаться напрямую к специалистам.

Можно позвонить на их горячую линию 8 (800) 775-86-86.

Кроме того, задать ваш вопрос возможно в нескольких социальных сетях.

1. Телеграм-канал - https://t.me/domrf_bank,

2. Вконтакте - https://vk.com/domrfbank,

3. Одноклассники - https://ok.ru/domrfbank.


Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

МИ

Мария Иванова

22.03.2025, 16:26

Добрый день! А с ребенком инвалидом можно приобрести вторичный частный дом? Или тоже только в МКД? И можно ли приобрести новый частный дом у частного лица или только у подрядчика?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

22.03.2025, 16:41

Мария Иванова, добрый день.

Условия для участия ребёнка-инвалида остались прежними.

Жильё на вторичном рынке по Семейной ипотеке могут приобрести семьи с детьми-инвалидами в тех субъектах РФ (республика в составе РФ, край, область, город федерального значения, автономная область, автономный округ), где нет строящегося жилья. ​

Эта информация указана в проектных декларациях, размещенных в Единой информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС).

Проверить вы можете самостоятельно на сайте наш.дом.рф.

По условиям программы возможно приобретение индивидуального жилого дома по ДКП у юридического лица (ЮЛ), которое является первым собственником жилого помещения и оформило право собственности после получения уведомления о соответствии законодательству о градостроительной деятельности или разрешения на ввод объекта в эксплуатацию.

Возможно приобретение дома блокированной застройки у ЮЛ или ИП, которые являются первым собственником жилого помещения и оформили право собственности после получения разрешения на ввод объекта в эксплуатацию.


Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Была ли полезна инструкция?

Введите комментарий

Максимальное количество символов - {{max_length}}

Есть вопросы? Задавайте!

Бесплатная консультация по вопросам жилья, ипотеки и господдержки

На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ"