8 800 755-55-55
Все инструкции

26.02.2025

Семейная ипотека: в чем выгода и как воспользоваться в 2025 году

Семейная ипотека — специальная программа жилищного кредитования для поддержки молодых семей с детьми, которая позволяет приобрести недвижимость на льготных условиях и получить поддержку государства. В статье расскажем, как работает Семейная ипотека, в чем ее преимущества и кто может ей воспользоваться.

В этой инструкции:

Показать все
Логотип

Кто может оформить Семейную ипотеку по ставке до 6%

Получить кредит по ставке до 6% годовых могут родители, у которых:

  • есть ребенок в возрасте до 6 лет включительно
  • есть двое и более несовершеннолетних детей
  • есть ребенок с инвалидностью

Условия программы не отличаются для родителей усыновленных (удочеренных) детей. Возраст детей важен на дату заключения кредитного договора.

Основные условия кредитования

Условия семейной ипотеки
По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6%. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.

Максимальная сумма кредита на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов. 

Программа действует.jpg

Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает максимальный размер по программе

Да, заёмщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

При этом будут действовать следующие ограничения по размеру кредита:

  • 15 млн рублей для всех российских регионов

  • 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области

Например, если вы хотите взять кредит в Саратовской области в размере 10 млн рублей на 20 лет, вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а еще 4 млн — на рыночных условиях. 

Список банков-участников программы «Семейная ипотека» можно посмотреть по ссылке.

Семейную ипотеку с увеличенным размером кредита называют комбинированной. Некоторые банки предлагают комбинированную ипотеку, если бюджет покупки превышает лимит по госпрограмме.

Какую недвижимость можно приобрести в рамках Семейной ипотеки

НА ЧТО МОЖНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ.png

Семейную ипотеку можно использовать:

  • на приобретение готовой квартиры или в строящемся доме у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи
  • приобретение строящегося или готового дома у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи (в том числе в границах малоэтажного жилого комплекса)
  • покупку квартиры или дома у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки
  • строительство дома с привлечением подрядчика и с использованием счёта эскроу для оплаты (в ипотеку можно включить и покупку земельного участка)
  • покупку вторичного жилья в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС ?Ст. 23.1 Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ (доступно только для семей с детьми-инвалидами)
  • приобретение вторичного жилья в многоквартирных домах в городах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС (доступно семьям с детьми до 6 лет включительно)

В марте 2025 года Минфин РФ утвердил изменения в программу Семейной ипотеки, разрешив использовать льготные кредиты для приобретения готового жилья на вторичном рынке. Запуск кредитования по обновленным правилам начнется 1 апреля 2025 года.

Основные требования к недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке:

  1. Жилье должно находиться в границах городов (за исключением Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей), где отсутствуют строящиеся многоквартирные дома или количество таких домов не превышает двух.
  2. Дом, в котором расположено жилье, не должен быть аварийным или старше 20 лет на момент заключения кредитного договора.
  3. Конкретное жилое помещение может быть приобретено с использованием льготного ипотечного кредита по программе как вторичное жилье для граждан с детьми до 6 лет (включительно) только один раз.

Важно!
Рефинансирование действующего кредита при покупке жилья на вторичном рынке недоступно.
Семьи, в которых есть двое несовершеннолетних детей, но нет детей до 7 лет или детей-инвалидов, могут воспользоваться программой только на территории 35 регионов или в малых городах с населением до 50 тысяч человек, за исключением территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.

Численность населения города определяется на 1 января предыдущего года. То есть если, вы, например, оформляете кредит в 2025 году, то численность населения важна на 1 января 2024 года по данным Росстата.

Ограничение по территории не действует, если ипотека будет использована на приобретение или строительство дома.

В каких регионах семьи с двумя детьми могут пользоваться Семейной ипотекой

Семьи с двумя и более детьми до 18 лет, в которых нет детей до 7 лет или ребенка с инвалидностью, могут приобрести жилье только на территории малых городов с населением до 50 тысяч человек или в 35 регионах с низким объемом строительства:

  • Алтайский край
  • Белгородская область
  • Город Севастополь
  • Еврейская автономная область
  • Забайкальский край
  • Карачаево-Черкесская Республика
  • Кемеровская область – Кузбасс
  • Кировская область
  • Костромская область
  • Курганская область
  • Курская область
  • Магаданская область
  • Мурманская область
  • Ненецкий автономный округ
  • Нижегородская область
  • Новгородская область
  • Омская область
  • Оренбургская область
  • Псковская область
  • Республика Адыгея
  • Республика Алтай
  • Республика Дагестан
  • Республика Ингушетия
  • Республика Калмыкия
  • Республика Коми
  • Республика Марий Эл
  • Республика Мордовия
  • Республика Тыва
  • Республика Хакасия
  • Саратовская область
  • Тамбовская область
  • Томская область
  • Чеченская Республика
  • Чувашская Республика
  • Чукотский автономный округ
В 35 регионах России.jpg

Какие документы предоставить для получения кредита по программе

Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.

Примерный список может быть следующим:

  • паспорта всех потенциальных заемщиков
  • свидетельства о рождении детей
  • СНИЛС каждого члена семьи
  • свидетельство о браке или разводе
  • справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ — можно запросить у работодателя) на каждого будущего заемщика

Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ

Нет, по программе нельзя приобрести жилье по договору уступки прав требования по ДДУ.

Справочно

Договор уступки прав требования — соглашение, по которому один человек передает другому человеку (организации) право требовать что-то с третьего лица. Проще говоря, это когда кто-то «продает» свое право на получение денег или других обязательств другому.

Если дольщик продает недвижимость в новостройке до регистрации права собственности в Росреестре, он продает не саму квартиру, а право получить ее в будущем. Такая сделка называется переуступкой. Предмета купли-продажи нет, взамен есть право требовать от застройщика выполнения обязательств вовремя построить и сдать дом по договору ДДУ.

 

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является воспитание ребенка в возрасте до 7 лет или ребенка с инвалидностью. Ипотека должна была быть взята на квартиру, на которую по условиям оформляется госпрограмма «Семейная ипотека».

Рефинансирование — кредит, который используется для погашения уже имеющегося кредита за счет средств нового и для получения более выгодных условий, например, чтобы уменьшить общую переплату, получив кредит под более низкий процент.

Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика по договору купли-продажи или договору участия в долевом строительстве. По программе нельзя рефинансировать ипотеку на приобретение вторичного жилья.

Рефинансировать ипотеку на строительство дома могут только семьи с детьми-инвалидами.

Можно ли использовать материнский капитал

Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала. Для внесения ежемесячных платежей маткапитал не подходит. Также банки дают возможность использовать маткапитал для досрочного погашения ипотеки.

Размер маткапитала

Могут ли участники Семейной ипотеки получить от государства 450 тысяч рублей на погашение кредита

Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека», могут получить выплату в размере до 450 тысяч рублей на его погашение. 

Цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.
Условия предоставления выплаты:
  • в семье минимум трое детей

  • третий или последующий ребенок родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года

  • родители и дети — граждане РФ

Сумма выплаты не больше остатка задолженности по ипотеке. Например, если долг по ипотеке составляет 280 000 рублей, будет погашена эта сумма. Деньги переводятся напрямую в банк.

Сколько раз можно воспользоваться Семейной ипотекой

Семейную ипотеку можно оформить повторно, если предыдущий кредитный договор по программе оформлен до 23 декабря 2023 года.

Если же вы получили семейную ипотеку после этой даты, воспользоваться данной мерой поддержки еще раз можно только при соблюдении условий:

  • Предыдущий кредит, полученный после 23 декабря 2023 года, полностью погашен.

  • В семье с момента получения кредита родился еще один ребенок.

Можно ли воспользоваться Семейной ипотекой, если уже брал ипотеку по другой госпрограмме

С 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного ипотечного кредита в одни руки. То есть гражданин не может воспользоваться ипотекой на льготных условиях, если, начиная с этой даты, уже оформлял кредит по программам Льготной ипотеки, Семейной ипотеки, Сельской ипотеки, ИТ-ипотеки, Дальневосточной или Арктической ипотеки.

Исключение: гражданин может воспользоваться Семейной ипотекой, если предыдущий кредит закрыт и родился еще один ребенок.

Один человек может воспользоваться только одной федеральной программой ипотеки на льготных условиях.jpg

Что делать, если в банке говорят, что закончился лимит на программу

В декабре 2024 года Минфин РФ подготовил изменения по Семейной ипотеке, чтобы исключить механизм лимитов из программы. Минфин внедрил более гибкий механизм распределения средств. Общий лимит по программе увеличен до 8,65 триллионов рублей, чтобы не допустить приостановления действия программы. Таким образом, для ее реализации все банки могут использовать общую сумму лимита. Разницу между рыночной и льготной ставкой им компенсирует государство.

Если банк отказывает в выдаче Семейной ипотеки по каким-либо внутренним причинам, рекомендуем обратиться с заявкой в другую кредитную организацию. Актуальный список банков представлен здесь.

Можно ли оформить Семейную ипотеку, если уже есть жилье, полученное по дарственной

По общим условиям программы, наличие иной недвижимости в собственности не ограничивает возможность получения Семейной ипотеки, поэтому если у вас уже есть квартира, но вы попадаете под условия программы, вы можете ей воспользоваться вне зависимости от уже имеющегося жилья.

Решение о выдаче кредитных средств принимает банк.

Нужно ли при оформлении Семейной ипотеки выделять доли детям?

Это необязательно. При этом доли нужно выделить, если для погашения ипотеки используется материнский капитал, а также если требуется защитить права ребенка, например если новое жилье приобретается после продажи старой квартиры, где у ребенка была выделенная доля.

Часть банков дает возможность выделить доли детям в ипотечном жилье.

Читайте ответы на самые популярные вопросы о Семейной ипотеке от наших подписчиков в Telegram.

Можно ли включить ремонт и обустройство квартиры в Семейную ипотеку?

Нет. В договорах на покупку жилья (в том числе после завершения строительства) не должно быть указаны услуги по ремонту, перепланировке, изменению назначения жилья, а также по покупке мебели, бытовой техники или предметов интерьера?Решение Минфина от 11.03.2025 № 25-67381-01460-Р.

Была ли полезна инструкция?

Введите комментарий

Максимальное количество символов - {{max_length}}

4237
1298
3M

Спасибо за ваш комментарий!

Ваш комментарий принят

4622 комментария

Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться на комментарий

Выберите причину

Спам

Реклама

Оскоробления и угрозы

Нецензурные выражения

Сначала новые

Сначала новые

Сначала популярные

Н

Наталья

вчера, 23:43

Здравствуйте, можно ли взять ипотеку под 6 % на покупку частного дома в Липецкой области?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

3 часа

Наталья, добрый день! Вы планируете приобретать первичное жилье от застройщика или на вторичном рынке?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ЕЛ

Елена Лаврентьева

вчера, 20:33

Можно ли оформить семейную ипотеку под 6% дважды? Сначала на супруга, а потом на себя, при этом не быть созаемщиками друг друга.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

3 часа

Елена Лаврентьева, добрый день! Каждый родитель может оформить свою Семейную ипотеку, если они не участвуют в кредитных договорах друг друга в качестве заёмщика, созаёмщика или поручителя. Официальный брак не имеет значения. Отметим, что с 23.12.2023 года участие можно принять только в одной из всех имеющихся льготных программ кредитования. Данное условие применимо к заемщикам, созаемщикам и поручителям.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ОВ

Ольга Владимировна

вчера, 14:48

Обязан ли Заемщик наделять долей ребенка после погашения ипотеки? А созаемщика?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

вчера, 15:02

Ольга Владимировна, добрый день. Обязательств по выделению долей нет. Правом собственности (долей в праве собственности) на приобретаемое жилье обязательно должен обладать тот, кто имеет право на Семейную ипотеку-отец или мать. Иные лица не могут быть собственниками целого жилого помещения.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

НМ

Никитина Мария

вчера, 12:47

Добрый день . Двое несовершеннолетних 8 и 13 лет детей. У одного ребёнка инвалидность. Могу ли оформить семейную ипотеку на вторичку?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

вчера, 12:54

Никитина Мария, добрый день!
По программе «Семейная ипотека» семьи с детьми-инвалидами могут приобрести жильё на вторичном рынке в тех субъектах РФ (это республика в составе РФ, край, область, город федерального значения, автономная область, автономный округ ), где нет строящегося жилья. ​
Актуальную информацию о наличии строящегося жилья в вашем регионе можно проверить в проектных декларациях, размещённых в Единой информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС), через официальный портал: наш.дом.рф.

Дополнительно уточним, что для вторичного в данном случае не установлены ограничения по возрасту дома.

Окончательное решение по кредитованию принимает банк после рассмотрения полного пакета документов. Список банков-участников можно найти в статье по приведённой ссылке: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

К

Кристина

15.04.2025, 11:38

возможно ли взять семейную ипотеку, если брали 2022 году и выплачиваем, или необходимо закрыть первую семейную ипотеку и после получить новую? ребенок 1 , рожден в 2020 году.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

15.04.2025, 11:57

Кристина, добрый день.
Важна именно дата подписания кредитного договора. Так как ипотека оформлена до 23 декабря 2023 года, то у вас есть возможность оформить сейчас вторую льготную ипотеку.

Дополнительно уточним, что с 23 декабря 2023 года можно принять участие только в одной из всех имеющихся льготных программ кредитования: Льготная ипотека до 2%, Семейная ипотека, Сельская ипотека, ИТ-ипотека, Дальневосточная или Арктическая ипотека.
Данное условие распространяется на заемщиков, созаемщиков и поручителей.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

АИ

Арикян Искуи Арменовна

15.04.2025, 11:23

Здравствуйте, можно узнать если муж не гражданин РФ, возможно взять ипотеку,так как официально работает он.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

15.04.2025, 11:30

Арикян Искуи Арменовна, добрый день.
Данная программа распространяется на граждан РФ.
Право на Семейную ипотеку есть у отца или матери, если:
- есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно,
- есть двое и более несовершеннолетних детей,
- есть ребёнок с инвалидностью.
Окончательное решение в выдаче ипотеки принимает банк, рекомендуем обращаться к кредитору.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ЖБ

Жанна Бах

15.04.2025, 09:31

Возможно ли взять ипотеку, если муж ветеран боевых действий, а у меня опека за пожилым, мы не самозанятые и не работает по договору
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

15.04.2025, 09:34

Жанна Бах, добрый день.
Окончательное решение о предоставлении ипотеки принимает банк. При рассмотрении заявки он оценивает не только соответствие условиям программы, но и внутренние требования, такие как:
- кредитная история,
- уровень дохода,
- наличие действующих кредитов и займов,
- и многие другие факторы.

Со списком банков-участников программы вы можете ознакомиться по следующей ссылке: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

А

Анастасия

14.04.2025, 20:52

Добрый день, все банки вводят дополнительную комиссию за выдачу семейной ипотеки на ИЖС от 6 % на сумму кредита, соответственно ставка превращается из 6%, заявленных в программе, в 12% и более. Насколько это правомерно и есть ли возможность взять кредит по ставке 6%
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

15.04.2025, 08:38

Анастасия,  добрый день.

Программа «Семейная ипотека» регулируется Решением о порядке предоставления субсидии № 25-67381-01850-Р от 10.12.2024.
По общим условиям программы не установлено обязательных требований по взиманию комиссий. 

Однако окончательное решение о выдаче ипотеки принимает кредитор, и банк может действовать в соответствии со своими внутренними регламентами.

Если условия одного банка вам не подходят, вы всегда можете рассмотреть предложения от других банков, участвующих в этой программе: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Е

Екатерина

14.04.2025, 19:40

Добрый день! Хотим взять семейную ипотеку, мы не в браке, есть ребёнок до 6 лет. Если семейная ипотека будет взята на обоих родителей, можно ли будет взять ещё одну квартиру на условиях семейной ипотеки?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

14.04.2025, 19:45

Екатерина, добрый день.
Право на Семейную ипотеку есть у отца или матери, если:
- есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно,
- есть двое и более несовершеннолетних детей,
- есть ребёнок с инвалидностью.
Возраст детей важен на дату заключения кредитного договора.
Если в каждом кредитном договоре будет фигурировать один из родителей, в рамках общих условий возможно оформить две Семейные ипотеки.
Окончательное решение о выдаче кредита принимает банк.
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

А

Андрей

14.04.2025, 19:19

Здравствуйте. Подскажите, возможно ли рефинансировать льготную ипотеку на новостройку под 8%, полученную в марте 2024 года (данная программа закончилась летом 2025 года), по программе семейной, с учётом того, что в феврале 2025 года родился ребёнок?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

14.04.2025, 19:30

Андрей, добрый день.
Да, вы можете рефинансировать «Льготную ипотеку до 8%» в программу «Семейная ипотека» при соблюдении следующих условий:

1. Если льготная ипотека оформлена до 23.12.2023, то на момент подачи заявки на рефинансирование у заёмщика должен быть ребенок в возрасте до 7 лет или ребенок-инвалид.

2. Если льготная ипотека оформлена после 23.12.2023, то рефинансирование возможно только в случае, если:
- цель кредита соответствует требованиям программы «Семейная ипотека»,
- ребенок родился после даты заключения первоначального кредитного договора.

Рефинансирование возможно, если приобретение было на первичном рынке жилья.

Окончательное решение о рефинансировании принимает каждый кредитор самостоятельно. Рекомендуем обратиться в банк-участник, который вас интересует. Их список размещён по ссылке: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

А

Андрей

14.04.2025, 19:51

Сотрудник организации, подскажите, а в каких нормативных актах (желательно конкретные пункты) прописана такая возможность? Просто в банке утверждают, что оформить такое рефинансирование невозможно, аргументируя это тем, что льготный кредит выдаётся в одни руки?
Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

14.04.2025, 20:01

Андрей, условия Семейной ипотеки регламентируются Решением Минфина РФ от 23 октября 2024 г. № 25-67381-01850-Р от 10.12.2024.

Решением утверждены только условия программы и порядок возмещения, в том числе и список банков, которым выдаются лимиты. Далее каждый банк работает в рамках условий программы и своего регламента.

Дополнительно для консультации по вашему вопросу вы также можете обратиться к коллегам-юристам на электронную почту consultant@domrf.ru.

Максимальное количество символов 40
Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Была ли полезна инструкция?

Введите комментарий

Максимальное количество символов - {{max_length}}

Есть вопросы? Задавайте!

Бесплатная консультация по вопросам жилья, ипотеки и господдержки

На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ"