Ипотека с господдержкой в 2024 году
Подготовили простой и понятный гайд по льготным ипотечным программам, которые действуют в 2024 году. А в конце статьи расскажем о государственных выплатах, средства которых можно использовать для первоначального взноса и досрочного погашения ипотеки.
![](/upload/uf/99a/8cr48dc3jeoxdtymb9wnptqhq9t41ewz/glavnaya-instruktsiya-343.jpg)
Что такое ипотека с господдержкой
Ипотека с господдержкой — общее название жилищных программ, которые дают россиянам возможность получить ипотеку по льготной ставке. Каждая программа нацелена на разные категории граждан: «Семейная ипотека» — семьям с детьми, «IT-ипотека» — специалистам, которые заняты в высокотехнологичных отраслях.
Также есть территориальные программы. Люди, которые живут или переезжают в сельскую местность и города с населением до 30 тыс. человек, могут оформить «Сельскую ипотеку». Тогда как на Дальнем Востоке и в регионах Арктической зоны приобрести или построить жилье можно по Дальневосточной и арктической ипотеке.
Каждая из программ имеет свои требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости, а также разные условия кредитования.
Льготная ипотека с господдержкой до 8%
Со 2 июля 2024 года Льготная ипотека больше не действует. Информация о ней в данной статье носит ознакомительный характер.
Льготная ипотека — самая универсальная программа, которой может воспользоваться любой совершеннолетний гражданин России. По ней можно приобрести жилье на первичном рынке, построить дом с помощью подрядчика или купить земельный участок и построить на нем коттедж.
Кто может оформить: любой совершеннолетний гражданин России, но банки могут предъявлять дополнительные требования к доходу и кредитной истории.
Где действует: на всей территории РФ.
На что можно использовать ипотеку:
Покупка квартиры в строящемся доме по ДДУ;
Приобретение готовой квартиры у застройщика или организации, которая является первым собственником этого жилья;
Приобретение строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве;
Покупка готового дома у застройщика по договору купли-продажи;
Строительство частного дома самостоятельно или по договору подряда;
Покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома.
Условия: процентная ставка — до 8%, первоначальный взнос — от 30%, сумма кредита — до 6 млн рублей во всех российских регионах.
Срок действия: до 1 июля 2024 года.
Семейная ипотека до 6%
Семьям с детьми доступна программа «Семейная ипотека». С ее помощью можно купить первичное жилье, построить дом, а также рефинансировать уже действующий жилищный кредит.
Кто может оформить: семьи, в которых есть ребёнок до 6 лет включительно, двое несовершеннолетних детей или ребёнок с инвалидностью.
Где действует: на всей территории РФ.
Что доступно участникам программы:
-
приобретение квартиры в строящемся доме по ДДУ
-
покупка готовой квартиры у застройщика по договору купли-продажи
-
приобретение готового или строящегося дома у застройщика по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве
-
покупка вторичного жилья в регионах, где нет строящихся домов по данным ЕИСЖС (только для семей с детьми-инвалидами)
-
строительство дома по договору подряда с применением счёта эскроу для платы, в том числе покупка земельного участка
-
рефинансирование ипотеки на приобретение жилья на первичном рынке (и на строительство дома для семей с детьми-инвалидами).
Условия: процентная ставка — до 6%, первоначальный взнос — от 20%, максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов.
Срок действия: до 31 декабря 2030 года.
IT-ипотека до 5%
Программа направлена на поддержку сотрудников высокотехнологичных компаний. Чтобы получить кредит, IT-компании нужно иметь аккредитацию Минцифры РФ, а сотрудник должен отвечать возрастным и зарплатным требованиям.
Кто может оформить: IT-специалисты до 35 лет могут воспользоваться господдержкой вне зависимости от уровня дохода. Для граждан от 36 до 50 лет действуют требования к стажу работы (не менее 3 месяцев) и заработной плате (до вычета налога):
-
от 150 тыс. рублей (до вычета налогов) в Москве
-
от 120 тыс. рублей (до вычета налогов) в городах с населением более 1 млн. человек
-
от 70 тыс. рублей для городов с населением менее 1 млн человек
Где действует: на всей территории РФ.
На какие цели можно использовать ипотеку:
-
Квартиры в строящихся домах по договорам долевого участия (ДДУ);
-
Готовые квартиры от застройщиков по договору купли-продажи;
-
Строящиеся индивидуальные жилые дома в границах малоэтажных жилых комплексов от застройщика по ДДУ;
-
Готовые дома от застройщиков-первых собственников по договору купли-продажи;
-
Строительство индивидуального жилого дома по договору подряда;
-
Покупка земельного участка с дальнейшим строительством индивидуального дома по договору подряда.
Условия: процентная ставка — до 5%, первоначальный взнос — от 20%, сумма кредита — 18 млн для регионов с населением больше 1 млн человек, 9 млн рублей для регионов с населением 1 млн и меньше человек.
Срок действия: 31 декабря 2024 года.
Сельская ипотека до 3%
Сельская ипотека подойдет гражданам, которые живут или переезжают в сельскую местность и в малые города.
Кто может оформить: любой гражданин Российской Федерации, живущий в сельской местности или планирующий туда переехать. После покупки или завершения строительства дома необходимо прописаться в нем в течение 180 дней и прожить не менее 5 лет.
Где действует: в селах, поселках и малых городах с населением до 30 тыс. человек. Программа не действует на территории Москвы, Санкт-Петербурга и административных центров регионов..
Какую недвижимость можно приобрести:
покупка дома у застройщика;
покупка дома на вторичном рынке не старше 5 лет у физического лица и не старше 3 лет у юридического лица;
строительство дома по договору подряда; строительстпокупка участка и строительство на нём дома.
Условия: процентная ставка — до 3%, первоначальный взнос — от 20%, срок кредита — до 25 лет, сумма кредита — до 6 млн рублей.
Срок действия: бессрочно.
Дальневосточная и арктическая ипотека до 2%
Жители Дальнего Востока и Арктической зоны России, а также те, кто переезжает на эти территории, могут получить ипотеку до 2% для покупки или строительства жилья.
Кто может оформить: молодые семьи, участники программы Дальневосточный и арктический гектар и программ мобильности трудовых ресурсов, медработники, учителя, вынужденные переселенцы, работники предприятий ОПК и участники специальной военной операции.
Где действует: на территории Дальневосточного Федерального округа и сухопутной части Арктической зоны России.
Как можно использовать ипотеку:
-
покупка квартиры в готовом или строящемся доме у застройщика;
-
покупка готового индивидуального жилого дома у застройщика по договору купли-продажи;
-
покупка строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по ДДУ;
-
строительство индивидуального жилого дома самостоятельно или с привлечением подрядной организации;
-
покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома;
-
покупка вторичного жилья в Магаданской области и Чукотском автономном округе;
-
покупка вторичного жилья в моногородах из перечня Правительства России на территории ДФО и Арктики
-
покупка вторичного жилья на сельских территориях ДФО и Арктики;
-
покупка вторичного жилья на всей территории ДФО и Арктики для вынужденных переселенцев.
Условия: процентная ставка — до 2%, первоначальный взнос — от 20%, срок кредита — до 20 лет, сумма кредита — 9 млн рублей, если жилье по площади больше 60 кв. метров для первичного жилья и вторичного в моногородах, 6 млн рублей в остальных случаях.
Срок действия: до 31 декабря 2030 года.
Военная ипотека
Суть программы «Военная ипотека» проста: после трех лет службы по контракту военные получают средства для первоначального взноса и возможность оформить ипотеку. Пока человек служит — государство выплачивает за него кредит. Если военный уволится раньше, чем через 20 лет (есть исключения), все средства придется вернуть.
Кто может оформить: военные по контракту, без дополнительных требований к семейному положению или наличию другой недвижимости в собственности.
Где действует: на всей территории РФ.
Какую недвижимость можно приобрести: любую недвижимость, кроме комнат в общежитиях и квартир в ветхих и аварийных домах. Приобретать жилье можно в любом регионе России без привязки к месту прохождения службы.
Условия: государство выплачивает ипотеку до тех пор, пока военнослужащий не уволится со службы, не отслужит нужное количество лет или не достигнет предельного возраста (от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание, и 45 лет для женщин—военнослужащих). Каждый год устанавливается размер взноса из бюджета на одного военнослужащего.
Что будет с ипотекой в 2024 году?
Программы «IT-ипотека», «Сельская ипотека», «Дальневосточная и арктическая ипотека» будут действовать в течение всего 2024 года. Тогда как срок действия Льготной и Семейной ипотеки установлен до 1 июля 2024 года.
Также с 23 декабря 2023 года можно будет воспользоваться только одной ипотечной программой. Исключение составляют случаи, когда после оформления льготного кредита в семье родился ребенок, а ипотека полностью погашена. Тогда гражданин может получить Семейную ипотеку на новое жилье, больше по площади.
Кредиты, оформленные до 23 декабря 2023 года, не учитываются.
Выплаты от государства
Маткапитал. Семьям за рождение или усыновление первого ребенка выплачивается 630,4 тыс. рублей, а за второго — 833 тыс. рублей или 202,6 тыс. рублей, если ранее семья получала выплату на первенца. Поддержка выдается в виде сертификата с денежным номиналом, который приходит автоматически после регистрации ребенка в органе ЗАГС. Средства можно потратить на определенные цели, в том числе на первоначальный взнос для ипотеки или на досрочное погашение действующего жилищного кредита.
Программа 450 тыс. рублей. Мера поддержки позволяет семьям с 3 и более детьми получить до 450 тыс. рублей на погашение действующей ипотеки. Достаточно подать электронное заявление через Госуслуги и дождаться одобрения заявки. Если заявление одобрят, деньги переведут в банк, в котором оформлена ипотека. Программа действует до 1 июля 2031 года.
Земский учитель. Работникам образования при трудоустройстве в сельскую школу выплачивают 1 млн рублей (2 млн рублей на территории Дальнего Востока). Средства можно потратить на любые цели, в том числе на первоначальный взнос по ипотеке или досрочное погашение действующего жилищного кредита.
Региональные выплаты. Субъекты России вправе устанавливать собственные выплаты. Например, в большинстве регионов наряду с федеральным маткапиталом действует региональный материнский капитал, который можно потратить на улучшение жилищных условий. Порядок выдачи и размер выплаты зависит от конкретного региона.
272 комментария
Сначала новые
Л
Лайла
20.07.2024, 18:03
![](/upload/logomoderation.png)
Сотрудник организации
20.07.2024, 18:12
Программа Льготная ипотека до 8% завершена. Кредитный договор можно было заключить по 01.07.2024 включительно. Информация о продлении программы не поступала.
На данный момент действует Сельская ипотека до 3%. Её может оформить любой совершеннолетний гражданин РФ без ограничений по возрасту и семейному положению.
Подробнее о программе: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructio...
Есть Дальневосточная и Арктическая ипотека до 2%. Воспользоваться программой могут определённые категории граждан.
Подробнее о программе: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructio...
Есть ИТ-ипотека до 5%. Требования к участникам программы: гражданство РФ (18–50 лет), работа в аккредитованной ИТ-компании, средняя зарплата с учетом НДФЛ для работников в возрасте от 36 до 50 лет (70/120/150 тыс. руб.), трудоустройство в аккредитованной компании в течение 5 лет после заключения кредитного договора.
Подробнее: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructio...
Льготный ипотечный кредит до 2% годовых может оформить:
- любой гражданин РФ для приобретения (строительства) жилья (как первичного, так и вторичного) на территории ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей,
- гражданин РФ, которому выдан жилищный сертификат, для приобретения готового жилья на первичном рынке недвижимости на территории всех субъектов РФ;
- отдельные категории граждан РФ.
Подробнее о программе по ссылке: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/catalog/ip...
Также информацию можно уточнить на горячей линии Консультационного центра: 8 800 755-55-55 (бесплатно, 24.7).
Также Семейная ипотека до 6%. Её могут оформить семьи, в которых:
- есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно,
- есть двое и более несовершеннолетних детей,
- есть ребёнок с инвалидностью.
Подробнее: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/semeinaya-ipoteka/?lang=ru
Рекомендуем ознакомиться с доступными для вас программами в каталоге на сайте СПРОСИ.ДОМ.РФ: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/catalog/
ЮЛ
Юнусова Лайла
20.07.2024, 18:02
![](/upload/logomoderation.png)
Сотрудник организации
20.07.2024, 18:11
Программа Льготная ипотека до 8% завершена. Кредитный договор можно было заключить по 01.07.2024 включительно.
Рекомендуем ознакомиться с доступными для вас программами в каталоге на сайте СПРОСИ.ДОМ.РФ: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/catalog/. Дополнительно можно уточнить в администрации города на наличие региональной поддержки.
АТ
Анастасия Трофимова
14.07.2024, 16:58
![](/upload/logomoderation.png)
Сотрудник организации
14.07.2024, 17:06
МС
Маликов Сергей
13.07.2024, 16:16
![](/upload/logomoderation.png)
Сотрудник организации
13.07.2024, 16:30
Вы можете воспользоваться Семейной ипотекой.
Получить кредит по ставке до 6% годовых могут родители, у которых:
- есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно,
- есть двое и более несовершеннолетних детей,
- есть ребёнок с инвалидностью.
Возраст детей важен на дату заключения кредитного договора.
Семейную ипотеку можно использовать:
- на приобретение готовой квартиры или в строящемся доме у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи,
- приобретение строящегося или готового дома у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи (в том числе в границах малоэтажного жилого комплекса),
- покупку квартиры или дома у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки,
- строительство дома с привлечением подрядчика и с использованием счёта эскроу для оплаты (в ипотеку можно включить и покупку земельного участка)
- покупку вторичного жилья в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС (доступно только для семей с детьми-инвалидами).
Подробности по ссылке: спроси.дом.рф/instructions/semeinaya-ipoteka/
Также изучить программы в вашем регионе можно в каталоге программ: спроси.дом.рф/catalog/.
МЕ
Макеев Евгений
03.07.2024, 20:15
![](/upload/logomoderation.png)
Сотрудник организации
04.07.2024, 08:59
Крайний день заключения кредитного договора должен быть 30.06.24 года.
После вступления закона в силу выплату на погашение ипотеки смогут получить семьи, в которых третий или последующий ребенок родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030. При этом кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2031 года.
Закон уже подписан, опубликован и вступил в силу.
Но для подачи заявления на субсидию необходимо дождаться внесения изменений в Постановление Правительства РФ № 1170.
Следите за новостями на сайте СПРОСИ.ДОМ.РФ и в наших социальных сетях.
ЭГ
Эльвира Губайдуллина
02.07.2024, 22:53
![](/upload/logomoderation.png)
Сотрудник организации
03.07.2024, 09:08
Всё верно. На текущий момент программа Семейная ипотека действует только для граждан РФ, имеющих ребенка-инвалида, рожденного не позднее 31 декабря 2023 года. Оформить ипотеку можно до 31 декабря 2027 года (включительно).
Если один банк отказал в заключении кредитного договора, можно обратиться в другой.
ЭГ
Эльвира Губайдуллина
03.07.2024, 09:34
![](/upload/logomoderation.png)
Сотрудник организации
03.07.2024, 09:47
Каждый банк самостоятельно принимает решение о выдаче кредита, оценивая множество различных факторов. Если один кредитор отказал, вы можете обратиться к другому.
ОЖ
Ольга Ж
21.06.2024, 04:16
![](/upload/logomoderation.png)
Сотрудник организации
21.06.2024, 10:29
БО
Бояркина Ольга
13.06.2024, 16:57
![](/upload/logomoderation.png)
Сотрудник организации
13.06.2024, 17:10
Нет, льготный ипотечный кредит можно оформить однократно.
РС
Роман С
08.06.2024, 12:25
![](/upload/logomoderation.png)
Сотрудник организации
08.06.2024, 12:33
РС
Роман С
08.06.2024, 12:40
![](/upload/logomoderation.png)
Сотрудник организации
08.06.2024, 13:05
Но в каждом банке свои условия оформления кредитного договора.
Данную информацию рекомендуем уточнять именно у них.
РС
Роман С
08.06.2024, 15:00
ФЕ
Фархутдинова Елена
31.05.2024, 07:58
![](/upload/logomoderation.png)
Сотрудник организации
31.05.2024, 09:26
Изменить кадастровый номер нельзя. Если в ходе ипотеки кадастровый номер объекта недвижимости меняется, это считается подменой залога, что по условиям программы не предусмотрено. Ставка в данном случае может увеличиться.
ФЕ
Фархутдинова Е
31.05.2024, 11:28
![](/upload/logomoderation.png)
Сотрудник организации
31.05.2024, 12:04
Важно, чтобы замена залога (объекта приобретения) по кредиту производилась с сохранением цели предоставления кредита.
За уточнением по вашему вопросу рекомендуем обратиться в банк, где у вас оформлена ипотека.
Ф
ФЕ
31.05.2024, 12:21
![](/upload/logomoderation.png)
Сотрудник организации
31.05.2024, 12:27
По всем дополнительным вопросам рекомендуем обратиться к нашим коллегам на электронную почту: consultant@domrf.ru.
Ф
ФЕ
31.05.2024, 12:34
Ф
ФЕ
31.05.2024, 12:23
Ф
ФЕ
31.05.2024, 12:29
Е
Елена
31.05.2024, 11:18
ЕФ
Елена Ф
31.05.2024, 11:15
ФЕ
Фархутдинова Е
31.05.2024, 11:12
Задавайте!
Тем временем, посмотрите наши инструкции
Спасибо за ваш комментарий!
Ваш комментарий принят