Льготная ипотека с господдержкой в 2026 году: виды и условия

Что такое ипотека с господдержкой

Ипотека  с господдержкой — общее название жилищных программ, которые позволяют россиянам получить ипотеку по льготной ставке. Каждая программа нацелена на разные категории граждан: Семейная ипотека — семьям с детьми, ИТ-ипотека — специалистам, которые заняты в высокотехнологичных отраслях.

Также существуют территориальные программы. Люди, которые живут или переезжают в сельскую местность или города с населением до 30 тысяч человек, могут оформить Сельскую ипотеку. На Дальнем Востоке и в регионах Арктической зоны приобрести или построить жилье можно по Дальневосточной и арктической ипотеке.

У каждой программы разные требования к заемщикам, приобретаемой недвижимости и условия кредитования.

Семейная ипотека до 6%

Семьям с детьми доступна Семейная ипотека. С ее помощью можно купить первичное или вторичное жилье, построить дом, а также рефинансировать уже действующий жилищный кредит. 

Кто может оформить: семьи, в которых есть ребенок в возрасте до 6 лет включительно, двое и более несовершеннолетних детей или несовершеннолетний ребенок с инвалидностью. В программе могут участвовать также одинокие родители или один из родителей, не состоящих между собой в браке. Важно, чтобы место жительства ребенка (детей), наличие которого (которых) послужило основанием для возникновения у гражданина России права на получение кредита в рамках программы, совпадало с адресом регистрации родителя (матери или отца), желающего получить кредит на льготных условиях.

Где действует: на всей территории РФ.

Какую недвижимость можно приобрести:

• квартиру в строящемся доме по договору долевого участия (ДДУ)

• готовую квартиру у застройщика по договору купли-продажи

• готовый или строящийся дом у застройщика по договору купли-продажи или по ДДУ (в том числе в границах малоэтажного жилого комплекса)

• квартиру или дом у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки

• вторичное жилье в регионах, где нет строящихся домов по данным ЕИСЖС (только для семей с детьми-инвалидами)

• построить дом по договору подряда с применением счета эскроу для оплаты, а также купить земельный участок
• вторичное жилье в многоквартирных домах в городах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС (доступно семьям с детьми до 6 лет включительно)

Условия: 

• процентная ставка — до 6%

• первоначальный взнос — от 20%

• максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, до 6 млн рублей — для остальных регионов

С 1 февраля 2026 получить льготную ипотеку под 6 % можно только один раз на семью, супруги обязаны выступать созаемщиками по кредитному договору?за исключением случаев, если супруг не является гражданином России или заемщик - военнослужащий, участвующий в программе «Военная ипотека».

Срок действия: до 31 декабря 2030 года.

С 1 февраля 2026 года супруги будут обязаны выступать созаемщиками по одному договору Семейной ипотеки. Исключение: супруг заемщика — иностранный гражданин.

IT-ипотека до 6%

Программа направлена на поддержку сотрудников высокотехнологичных компаний. Чтобы получить кредит, ИТ-компании нужно иметь аккредитацию Минцифры РФ и пользоваться налоговой льготой — применять пониженный тариф по страховым взносам. Условиям программы также соответствует аккредитованная ИТ-компания, заявившая о применении пониженных тарифов страховых взносов, являющаяся правопреемником другой такой компании, реорганизованной в текущем году в форме преобразования.

Кто может оформить: сотрудники ИТ-компаний до 50 лет могут воспользоваться господдержкой, если имеют среднемесячный доход в размере:

• от 150 тысяч ₽ — для сотрудников компаний, место работы которых находится в Московской, Ленинградской областях и городах-миллионниках (кроме Москвы и Санкт‑Петербурга)

• от 90 тысяч ₽ — для сотрудников компаний, место работы которых находится в иных населенных пунктах

Где действует: на всей территории РФ.

Какую недвижимость можно приобрести:

• квартиру в строящемся доме по договору долевого участия (ДДУ)

• готовую квартиру от застройщика по договору купли-продажи

• строящийся индивидуальный жилой дом в границах малоэтажных жилых комплексов от застройщика по ДДУ

• готовый дом от застройщика-первого собственника по договору купли-продажи

• построить индивидуальный жилой дом по договору подряда с обязательным использованием счета эскроу

• земельный участок для дальнейшего строительства индивидуального дома по договору подряда с обязательным использованием счета эскроу

Условия: 

• процентная ставка — до 6%

• первоначальный взнос — от 20%

• сумма кредита — 9 млн рублей для всех регионов

Срок действия: 31 декабря 2030 года.

Сельская ипотека до 3%

Сельская ипотека подойдет гражданам, которые живут или переезжают в сельскую местность или малые города.

Кто может оформить: граждане Российской Федерации, которые работают в сельской местности в ключевых сферах (АПК, социальная сфера, ветеринария, органы местного самоуправления), участники СВО и члены их семей?Участники СВО и их супруги, а также вдовы (вдовцы), не вступившие в повторный брак, имеют право на получение кредита без обязательства подтверждать трудоустройство в сфере АПК.. Заемщик должен работать в сфере АПК не менее 5 лет с момента заключения кредитного договора. Каждые 6 месяцев заемщик обязан предоставлять в банк информацию о месте работы. При увольнении дается полгода на трудоустройство в той же сфере. Также нужно зарегистрироваться по месту проживания в приобретенном доме в течение 180 дней с даты заключения кредитного договора и подтверждать регистрацию в течение 5 лет.

Где действует: в селах, поселках и малых городах с населением до 30 тысяч человек. Программа не действует на территории Москвы, Санкт-Петербурга и административных центров регионов.

Какую недвижимость можно приобрести:

• готовый или строящийся дом у застройщика

• дом на вторичном рынке не старше 5 лет у физического лица и не старше 3 лет у юридического лица

• квартира в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше 5 этажей у застройщика (первого собственника) на территории опорного населенного пункта

• строительство дома по договору подряда. Дополнительно в стоимость ипотеки можно включить земельный участок

• строительство дома своими силами с использованием домокомплекта (дополнительно можно приобрести земельный участок в ипотеку)

Условия: 

• процентная ставка — до 3%

• первоначальный взнос — от 20%

• срок кредита — до 25 лет

• сумма кредита — до 6 млн рублей

Срок действия: бессрочно.

Дальневосточная и арктическая ипотека до 2%

Жители Дальнего Востока и Арктической зоны России, а также те, кто переезжает на эти территории, могут получить ипотеку до 2% для покупки или строительства жилья.

Кто может оформить: молодые семьи, многодетные семьи, неполные семьи (граждане до 36 лет с несовершеннолетними детьми), участники программы «Дальневосточный и арктический гектар» и программы повышения мобильности трудовых ресурсов, медработники, в том числе работающие в организациях, в которых медицинская деятельность является дополнительным видом деятельности, педагогические работники, участники программы «Земский работник культуры», вынужденные переселенцы, работники предприятий ОПК, участники специальной военной операции (далее – СВО) и члены их семей, участники отражения вооруженного вторжения на территорию РФ и вооруженной провокации на государственной границе РФ и территориях субъектов РФ, прилегающих к районам проведения СВО (с 1 апреля 2026 г.)

Где действует: на территории Дальневосточного Федерального округа и сухопутной части Арктической зоны России.

Какую недвижимость можно приобрести:

• квартиру в готовом или строящемся доме у застройщика (приобретение возможно по ДКП или по ДДУ)

• готовый индивидуальный жилой дом у застройщика по договору купли-продажи

• строящийся индивидуальный жилой дом у застройщика по ДДУ

• строительство индивидуального жилого дома с привлечением подрядной организации с использованием счета эскроу

• земельный участок для дальнейшего строительства дома по договору строительного подряда с использованием счета эскроу

• вторичное жилье в Магаданской области и Чукотском автономном округе

• вторичное жилье в моногородах из перечня Правительства России на территории ДФО

• вторичное жилье на сельских территориях ДФО

• вторичное жилье на всей территории ДФО для вынужденных переселенцев

• вторичное жилье, расположенное в границах городов ДФО, в которых нет строящихся многоквартирных домов или их количество не превышает двух

• процентная ставка — до 2%

• первоначальный взнос — от 20%

• срок кредита — до 20 лет

• сумма кредита — до 9 млн рублей при приобретении или строительстве жилья общей площадью от 60 м², в том числе расположенного на территории монопрофильного муниципального образования (моногорода) Дальневосточного федерального округа и на сухопутных территориях Арктической зоны Российской Федерации. В остальных случаях — до 6 млн рублей

Срок действия: до 31 декабря 2030 года.

Военная ипотека

С 2005 года в России действует накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС). Ее участники имеют специальный счет, на который государство ежегодно перечисляет накопительный взнос.

После трех лет службы по контракту военные получают средства для первоначального взноса и возможность оформить ипотеку. Пока человек служит — государство выплачивает за него кредит. Если военный уволится раньше, чем через 20 лет (есть исключения), все средства придется вернуть.

Кто может оформить: военнослужащие по контракту, без дополнительных требований к семейному положению или наличию другой недвижимости в собственности.

Где действует: на всей территории РФ.

Какую недвижимость можно приобрести: любую недвижимость, кроме комнат в общежитиях и квартир в ветхих и аварийных домах. Приобретать жилье можно в любом регионе России без привязки к месту прохождения службы.

Условия: государство выплачивает ипотеку до тех пор, пока военнослужащий не уволится со службы, не отслужит нужное количество лет или не достигнет предельного возраста (от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание, и 45 лет для женщин-военнослужащих). Размер накопительного взноса устанавливается каждый год.

Льготная ипотека на территории новых регионов, Курской и Белгородской областей

Ипотека по ставке до 2% годовых на приобретение жилья на территории новых регионов России, Курской и Белгородской областей.

Кто может оформить: граждане Российской Федерации, которые хотят приобрести жилье на первичном рынке на территории ЛНР, ДНР, Запорожской или Херсонской областей или потеряли жилье на территории Белгородской области или Курской области в результате военных действий и хотят приобрести или построить новое на территории этих областей.

Где действует: на территории новых регионов Российской Федерации (ДНР, ЛНР, Херсонская область, Запорожская область), на территории Белгородской и Курской областей.

Какую недвижимость можно купить:

• квартиру или дом у застройщика по договору купли-продажи или ДДУ
• построить дом по договору подряда или купли-продажи будущей недвижимости (в стоимость ипотеки можно включить земельный участок)
• вторичное жилье по договору купли-продажи с юридическим или физическим лицом — гражданином России

Условия:

• процентная ставка — до 2%
• первоначальный взнос — от 10%
• сумма кредита —  до 6 млн рублей

Срок действия программы до 31 декабря 2030 года?Для жителей Белгородской и Курской областей программа действует до конца 2026 года.

Что будет с ипотекой в 2026 году

Семейная ипотека, ИТ-ипотека, Сельская ипотека, Дальневосточная и арктическая ипотека, Ипотека на территории новых регионов будут действовать в течение всего 2026 года.

Важно: участие в любой федеральной ипотечной программе является однократным, при этом с 23 декабря 2023 года воспользоваться кредитом на условиях льготной программы может только гражданин, который еще не получал кредит на условиях одной из федеральных ипотечных программ: «Льготная ипотека», «Семейная ипотека», «ИТ-ипотека», «Сельская ипотека», «Дальневосточная и арктическая ипотека», «Ипотека на территории новых регионов». Кредиты, оформленные до 23 декабря 2023 года, не учитываются.

Выплаты от государства для улучшения жилищных условий

Материнский капитал. Семьям за рождение или усыновление первого ребенка выплачивается 728 922 ₽, а за второго — 963 243 ₽ или 234 321 ₽, если ранее семья получала выплату на первенца. Сертификат с денежным номиналом автоматически приходит в личный кабинет матери на Госуслугах после регистрации ребенка в загсе. Средства можно потратить на определенные цели, в том числе на первоначальный взнос по ипотеке или досрочное погашение действующего жилищного кредита.

Программа 450 тысяч рублей. Мера поддержки позволяет семьям в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года родился третий или последующий ребенок  получить до 450 тысяч рублей на погашение действующей ипотеки. Достаточно подать электронное заявление через Госуслуги. Когда заявку одобрят, деньги переведут в банк, в котором оформлена ипотека. Программа действует до 1 июля 2031 года.

Программа 550 тысяч рублей. В отдельных субъектах Российской Федерации многодетные семьи могут получить выплату на погашение действующей ипотеки в размере 550 тысяч рублей. Условия получения аналогичны федеральной выплате в 450 тысяч рублей.

Земский учитель. Работникам образования при трудоустройстве в сельскую школу выплачивают 1 млн рублей (2 млн рублей на территории Дальнего Востока). Средства можно направить на любые цели, в том числе на первоначальный взнос по ипотеке или досрочное погашение действующего жилищного кредита.

Земский доктор и Земский фельдшер. Молодые врачи и фельдшеры могут получить до 2 млн рублей при переезде в сельскую местность. Выплату можно потратить на любые цели. Например: покупку квартиры, строительство дома или оплату ипотеки.

Земский работник культуры и Земский тренер. Государственные программы поддержки специалистов сферы культуры и спорта, которые переезжают работать в малые города и сельскую местность (с населением до 50 тысяч человек). Специалисты могут получить от 1 до 2 млн рублей, которые можно использовать в том числе на улучшение жилищных условий.

Региональные выплаты. Субъекты России вправе устанавливать свои выплаты. Например, в большинстве регионов наряду с федеральным маткапиталом действует региональный материнский капитал, который можно направить на улучшение жилищных условий. Порядок выдачи и размер выплаты зависит от конкретного региона.