Ипотека с господдержкой в 2024 году

Подготовили простой и понятный гайд по льготным ипотечным программам, которые действуют в 2024 году. А в конце статьи расскажем о государственных выплатах, средства которых можно использовать для первоначального взноса и досрочного погашения ипотеки.

Логотип

Что такое ипотека с господдержкой?

Ипотека с господдержкой — общее название жилищных программ, которые дают россиянам возможность получить ипотеку по льготной ставке. Каждая программа нацелена на разные категории граждан: «Льготная ипотека с господдержкой» доступна всем гражданам России, «Семейная ипотека» — семьям с детьми, «IT-ипотека» — специалистам, которые заняты в высокотехнологичных отраслях.

Также есть территориальные программы. Люди, которые живут или переезжают в сельскую местность и города с населением до 30 тыс. человек, могут оформить «Сельскую ипотеку». Тогда как на Дальнем Востоке и в регионах Арктической зоны приобрести или построить жилье можно по Дальневосточной и арктической ипотеке.

Каждая из программ имеет свои требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости, а также разные условия кредитования.

Ипотечные программы с господдержкой значительно выгоднее рыночных жилищных кредитов, но воспользоваться ими можно только при определенных условиях


Льготная ипотека с господдержкой до 8%

Льготная ипотека — самая универсальная программа, которой может воспользоваться любой совершеннолетний гражданин России. По ней можно приобрести жилье на первичном рынке, построить дом с помощью подрядчика или купить земельный участок и построить на нем коттедж.

Кто может оформить: любой совершеннолетний гражданин России, но банки могут предъявлять дополнительные требования к доходу и кредитной истории.

Где действует: на всей территории РФ.

На что можно использовать ипотеку:

  • Покупка квартиры в строящемся доме по ДДУ;

  • Приобретение готовой квартиры у застройщика или организации, которая является первым собственником этого жилья;

  • Приобретение строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве;

  • Покупка готового дома у застройщика по договору купли-продажи;

  • Строительство частного дома самостоятельно или по договору подряда;

  • Покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома.

Условия: процентная ставка — до 8%, первоначальный взнос — от 30%, сумма кредита — до 6 млн рублей во всех российских регионах рублей во всех российских регионах.

Срок действия: до до 1 июля 2024 года.

Список банков-участников

Условия льготной ипотеки


Семейная ипотека до 6%

Семьям с детьми доступна программа «Семейная ипотека». С ее помощью можно купить первичное жилье, построить дом, а также рефинансировать уже действующий жилищный кредит.

Кто может оформить: семьи, в которых родился ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года, воспитываются двое несовершеннолетних детей или ребёнок с инвалидностью, родившийся до 31 декабря 2023 года.

Где действует: на всей территории РФ.

Что доступно участникам программы:

  • приобретение квартиры в строящемся доме по ДДУ;

  • покупка готовой квартиры у застройщика по договору купли-продажи;

  • приобретение готового или строящегося дома у застройщика по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве;

  • покупка вторичного жилья в сельской местности на Дальнем Востоке;

  • покупка вторичного жилья в регионах, где нет строящихся домов по данным ЕИСЖС (только для семей с детьми-инвалидами);

  • строительство дома по договору подряда; покупка земельного участка и строительство на нём дома по договору подряда;

  • рефинансирование ипотеки на приобретение жилья на первичном рынке.

Условия: процентная ставка — до 6% (на Дальнем востоке до 5%), первоначальный взнос — от 20%, максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов.

Срок действия: до 1 июля 2024 года (31 декабря 2027 года для семей с ребенком-инвалидом, если он родился до 31 декабря 2023 года).

Список банков-участников

Условия семейной ипотеки


IT-ипотека до 5%

Программа направлена на поддержку сотрудников высокотехнологичных компаний. Чтобы получить кредит, IT-компании нужно иметь аккредитацию Минцифры РФ, а сотрудник должен отвечать возрастным и зарплатным требованиям.

Кто может оформить: IT-специалисты до 35 лет могут воспользоваться господдержкой вне зависимости от уровня дохода. Для граждан от 36 до 50 лет действуют требования к стажу работы (не менее 3 месяцев) и заработной плате (до вычета налога):

  • от 150 тыс. рублей (до вычета налогов) в Москве

  • от 120 тыс. рублей (до вычета налогов) в городах с населением более 1 млн. человек

  • от 70 тыс. рублей для городов с населением менее 1 млн человек

Где действует: на всей территории РФ.

На какие цели можно использовать ипотеку:

  • Квартиры в строящихся домах по договорам долевого участия (ДДУ);

  • Готовые квартиры от застройщиков по договору купли-продажи;

  • Строящиеся индивидуальные жилые дома в границах малоэтажных жилых комплексов от застройщика по ДДУ;

  • Готовые дома от застройщиков-первых собственников по договору купли-продажи;

  • Строительство индивидуального жилого дома по договору подряда;

  • Покупка земельного участка с дальнейшим строительством индивидуального дома по договору подряда.

Условия: процентная ставка — до 5%, первоначальный взнос — от 20%, сумма кредита — 18 млн для регионов с населением больше 1 млн человек, 9 млн рублей для регионов с населением 1 млн и меньше человек.

Срок действия: 31 декабря 2024 года.

Список банков-участников

Условия IT ипотеки


Сельская ипотека до 3%

Сельская ипотека подойдет гражданам, которые живут или переезжают в сельскую местность и в малые города.

Кто может оформить: любой гражданин Российской Федерации, живущий в сельской местности или планирующий туда переехать. После покупки или завершения строительства дома необходимо прописаться в нем в течение 180 дней и прожить не менее 5 лет.

Где действует: в селах, поселках и малых городах с населением до 30 тыс. человек. Программа не действует на территории Москвы, Санкт-Петербурга и административных центров регионов..

Какую недвижимость можно приобрести:

  • покупка дома у застройщика;

  • покупка дома на вторичном рынке не старше 5 лет у физического лица и не старше 3 лет у юридического лица;

  • строительство дома по договору подряда; строительстпокупка участка и строительство на нём дома.

Условия: процентная ставка — до 3%, первоначальный взнос — от 20%, срок кредита — до 25 лет, сумма кредита — до 6 млн рублей.

Срок действия: бессрочно.

Список банков-участников

Условия сельской ипотеки


Дальневосточная и арктическая ипотека до 2%

Жители  Дальнего Востока и Арктической зоны России, а также те, кто переезжает на эти территории, могут получить ипотеку до 2% для покупки или строительства жилья.

Кто может оформить: молодые семьи, участники программы Дальневосточный и арктический гектар и программ мобильности трудовых ресурсов, медработники, учителя, вынужденные переселенцы и работники предприятий ОПК.

Где действует: на территории Дальневосточного Федерального округа и сухопутной части Арктической зоны России.

Как можно использовать ипотеку:

  • покупка квартиры в готовом или строящемся доме у застройщика;

  • покупка готового индивидуального жилого дома у застройщика по договору купли-продажи;

  • покупка строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по ДДУ;

  • строительство индивидуального жилого дома самостоятельно или с привлечением подрядной организации;

  • покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома;

  • покупка вторичного жилья в Магаданской области и Чукотском автономном округе;

  • покупка вторичного жилья в моногородах из перечня Правительства России на территории ДФО и Арктики

  • покупка вторичного жилья на сельских территориях ДФО и Арктики;

  • покупка вторичного жилья на всей территории ДФО и Арктики для вынужденных переселенцев.

Условия: процентная ставка — до 2%, первоначальный взнос — от 20%, срок кредита — до 20 лет, сумма кредита — 9 млн рублей, если жилье по площади больше 60 кв. метров (за исключением вторичного жилья), 6 млн рублей в остальных случаях.

Срок действия: до 31 декабря 2030 года.

Список банков-участников

Условия дальневосточной ипотеки


Военная ипотека

Суть программы «Военная ипотека» проста: после трех лет службы по контракту военные получают средства для первоначального взноса и возможность оформить ипотеку. Пока человек служит — государство выплачивает за него кредит. Если военный уволится раньше, чем через 20 лет (есть исключения), все средства придется вернуть.

Кто может оформить: военные по контракту, без дополнительных требований к семейному положению или наличию другой недвижимости в собственности.

Где действует: на всей территории РФ.

Какую недвижимость можно приобрести: любую недвижимость, кроме комнат в общежитиях и квартир в ветхих и аварийных домах. Приобретать жилье можно в любом регионе России без привязки к месту прохождения службы.

Условия: государство выплачивает ипотеку до тех пор, пока военнослужащий не уволится со службы, не отслужит нужное количество лет или не достигнет предельного возраста (от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание, и 45 лет для женщин—военнослужащих). Каждый год устанавливается размер взноса из бюджета на одного военнослужащего.

Размер взноса НИС

Список банков-участников


Что будет с ипотекой в 2024 году?

Программы «IT-ипотека», «Сельская ипотека», «Дальневосточная и арктическая ипотека» будут действовать в течение всего 2024 года. Тогда как срок действия Льготной и Семейной ипотеки установлен до 1 июля 2024 года.

Также с 23 декабря 2023 года можно будет воспользоваться только одной ипотечной программой. Исключение составляют случаи, когда после оформления льготного кредита в семье родился ребенок, а ипотека полностью погашена. Тогда гражданин может получить Семейную ипотеку на новое жилье, больше по площади.

Кредиты, оформленные до 23 декабря 2023 года, не учитываются.

Федеральные льготные программы


Выплаты от государства

Маткапитал. Семьям за рождение или усыновление первого ребенка выплачивается 630,4 тыс. рублей, а за второго — 833 тыс. рублей или 202,6 тыс. рублей, если ранее семья получала выплату на первенца. Поддержка выдается в виде сертификата с денежным номиналом, который приходит автоматически после регистрации ребенка в органе ЗАГС. Средства можно потратить на определенные цели, в том числе на первоначальный взнос для ипотеки или на досрочное погашение действующего жилищного кредита.

Программа 450 тыс. рублей. Мера поддержки позволяет семьям с 3 и более детьми получить до 450 тыс. рублей на погашение действующей ипотеки. Достаточно подать электронное заявление через Госуслуги и дождаться одобрения заявки. Если заявление одобрят, деньги переведут в банк, в котором оформлена ипотека. Программа действует до 1 июля 2024 года.

Земский учительРаботникам образования при трудоустройстве в сельскую школу выплачивают 1 млн рублей (2 млн рублей на территории Дальнего Востока). Средства можно потратить на любые цели, в том числе на первоначальный взнос по ипотеке или досрочное погашение действующего жилищного кредита.

Региональные выплаты. Субъекты России вправе устанавливать собственные выплаты. Например, в большинстве регионов наряду с федеральным маткапиталом действует региональный материнский капитал, который можно потратить на улучшение жилищных условий. Порядок выдачи и размер выплаты зависит от конкретного региона.


13
3
121K

Спасибо за ваш комментарий!

Ваш комментарий принят

198 комментариев

Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться на комментарий

Выберите причину

Спам

Реклама

Оскоробления и угрозы

Нецензурные выражения

Сначала новые

Сначала новые

Сначала популярные

О

ольга

вчера, 14:39

какие требования к застройщикам по всем видам ипотек?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

вчера, 14:42

ольга, добрый день.
По программе возможно приобретение договору купли-продажи у юридического лица или ЗПИФ (собственники - владельцы инвестиционных паев), которые являются первыми собственниками жилого помещения, оформившие право собственности на основании разрешения на ввод объекта в эксплуатацию, уведомления о соответствии объекта нормам градостроительства.
Других ограничений не установлено.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

АБ

Александра Буданова

20.04.2024, 15:41

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста есть ли какие нибудь льготы для многодетной семьи(мать одиночка)? Младший ребёнок 2017г р. Интересует вторичка в ипотеку Мы признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий Ленинградской области
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

20.04.2024, 16:03

Александра Буданова, добрый день.
Есть программа "Молодая семья". Это сертификат 30-35% от стоимости жилья. Основные условия:
1) возраст каждого из супругов не превышает 35 лет
2) у семьи есть доход достаточные для оплаты расчетной стоимости жилья
3) молодая семья признана нуждающейся в жилом помещении.
По данному вопросу рекомендуем обращаться в органы местного самоуправления.

Также существует субсидия 450 т.р. на погашение ипотеки, при условии, что третий или последующий ребёнок родился с 01.01.2019 по 31.12.2023.
Ипотека должна быть оформлена до 01.07.2024 на приобретение жилья, земельного участка или на строительство жилого дома.
Подробнее о программе: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/pomoshh-mnogodetnym-semyam-v-pogashenii-ipoteki.

Самая известная мера поддержки - Материнский капитал.
Его можно  использовать на:
- приобретение жилого помещения,
- строительство жилого помещения со строительной организацией,
- строительство (реконструкцию) индивидуального жилого строительства,
- уплату первоначального взноса и (или) погашение основного,
- долга по кредитам на приобретение (строительство) жилья,
- погашение основного долга по ипотечным кредитам,
- оплату участия в долевом строительстве,
- уплату вступительного взноса в жилищные кооперативы,
- ежемесячные выплаты на ребёнка до 3 лет семьям с низким доходом,
- образование детей,
- накопительная пенсия матери,
- товары и услуги для детей-инвалидов.

Ознакомиться с различными мерами можно в каталоге программ на нашем сайте в разделе "Сервисы", а также рекомендуем обратиться в органы местного самоуправления для уточнения информации по поводу региональных программ.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ВИ

Варфоломеев Иван Викторович

20.04.2024, 03:08

Мне нужна помощь в оформлении ипотеки
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

20.04.2024, 09:21

Варфоломеев Иван Викторович, добрый день. За оформлением ипотеки рекомендуем обратиться в интересующий вас банк-участник.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ТА

Туаев Алан

14.04.2024, 13:02

Добрый день, а какие документы нужны для получения Ипотеки с господдержкой в случае если я готов внести 60% стоимости объекта
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

14.04.2024, 13:07

Туаев Алан, добрый день.
Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика.
Примерный перечень документов:
- паспорт,
- СНИЛС,
- свидетельство о браке или разводе,
- справка о доходах по форме 6-НДФЛ (можно запросить у работодателя),
- для мужчин до 27 лет — военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

Для уточнения рекомендуем обращаться в банки-участники.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

АБ

Александр Бакустин

13.04.2024, 17:13

Добрый день. Подскажите, если я брал ипотеку в 2019 году (семейная, 2-к детей) погасил кредит в 2024, могу ли я еще раз взять ипотеку семейную (родился 3-й ребенок)?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

13.04.2024, 17:25

Александр Бакустин, добрый день. Да, если ваша ипотека была оформлена до 23.12.2023, вы можете оформить кредит по Семейной ипотеке повторно.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ЩВ

Щербакова Виталия Андреевна

12.04.2024, 14:18

Добрый день, у меня есть ипотека с господдержкой 2020 % оформлена в августе 2023 года, могу ли я взять еще одну ипотеку с господдержкой 2020 под 8% на строительсво дома ?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

12.04.2024, 14:24

Щербакова Виталия Андреевна, добрый день.
Нет, с 06.01.2023 года участие в программе однократное.
Ознакомиться с другими мерами поддержки вы можете на сайте СПРОСИ.ДОМ.РФ: спроси.дом.рф/catalog/filter/region-is-perm_krai/apply/
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

КС

каркавин степан михайловичь

09.04.2024, 14:42

ккак можно получить льготную ипотеку
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

09.04.2024, 14:48

каркавин степан михайловичь, добрый день. Оформить кредит может любой совершеннолетний гражданин РФ без привязки к возрасту или семейному положению. Программа действует до 01.07.2024 года (до этой даты можно заключить кредитный договор). За оформление ипотеки рекомендуем обращаться в любой из банков-участников программы, которые указаны в статье.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

АФ

Анна Фоменко

08.04.2024, 14:02

Здравствуйте, я получила субсидию от Московской области, в рамках подпрограммы "Социальная ипотека" Жилище 3 этап. В рамках этой программы также предусмотрено снижение процентной ставки на 2 процента. Вопрос: на какой срок я могу брать ипотеку,если в программе нет ничего о сроках?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

08.04.2024, 14:10

Анна Фоменко, здравствуйте! Так как программа является региональной, данную информацию рекомендуем уточнять в органах местного самоуправления.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

МК

Марина Кирина

06.04.2024, 00:46

Что известно о продлении семейной ипотеки до 2030 года? Смогут ли ей воспользоваться семьи, где родителям 35 лет и чьи дети родятся или уже родились в 2024 году?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

06.04.2024, 09:23

Марина Кирина, здравствуйте! Президент поручил продлить программу до 2030 года. Условия и сроки продления на текущий момент не известны. Как только будет опубликовано Постановление Правительства, мы обязательно разместим информацию на сайте. Рекомендуем следить за обновлениями.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

А

Александр

04.04.2024, 13:30

Согласно ГК РФ поручитель обязуется перед кредитором заемщика отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Т.е. выступая поручителем я был дополнительным гарантом банка. А теперь задним числом меня лишили права на льготную ипотеку? Я ведь ее не брал! Мои права нарушены.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

04.04.2024, 13:38

Александр, здравствуйте! С 06.01.2023 года участие в программе однократное. С 23.12.2023 года участие можно принять только в одной из всех имеющихся льготных программ кредитования.  Данное условие применимо к заемщикам, созаемщикам и поручителям. Если вы были поручителем по Льготной ипотеке с господдержкой до 06.01.2023, то воспользоваться ей снова можно. В противном случае это не представляется возможным.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

А

Александр

04.04.2024, 14:25

Т.е. 23.12.23 меня задним числом лишили права на льготную ипотеку. Я ее не получал. Почему поручителя приравняли к заемщику?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

04.04.2024, 14:44

Александр, программа регламентирована Постановлением Правительства Российской Федерации от 23.04.2020 № 566.
За разъяснением рекомендуем вам обратиться к коллегам на электронную почту consultant@domrf.ru
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Популярные инструкции

Какие выплаты могут получить беременные женщины и молодые матери в 2024 году

0
0
0
Какие выплаты могут получить беременные женщины и молодые матери в 2024 году

Материнский капитал в 2024 году

0
0
0
Материнский капитал в 2024 году

Детское единое пособие в 2024 году

0
0
0
Детское единое пособие в 2024 году

Пенсии в 2024 году

0
0
0
Пенсии в 2024 году

Год семьи: меры поддержки, льготы, суммы выплат

0
0
0
Год семьи: меры поддержки, льготы, суммы выплат

Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

0
0
0
Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

Условия программы Дальневосточная ипотека

0
0
0
Условия программы Дальневосточная ипотека

Сельская ипотека 2024: вопросы и ответы

0
0
0
Сельская ипотека 2024: вопросы и ответы

Как взять Льготную ипотеку с господдержкой в 2024 году?

0
0
0
Как взять Льготную ипотеку с господдержкой в 2024 году?

Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

0
0
0
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

0
0
0
Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?
Сервисы
Оценка жильяОценка жилья

Узнайте, сколько стоит ваша квартира

Оценить
Узнайте, сколько стоит ваша квартира
ИпотекаИпотека

Выберите лучшую ипотечную ставку

Посмотреть
Выберите лучшую ипотечную ставку
Ваши вопросы Все вопросы

Как продлить Единое пособие на ребенка?

0
0
0

Как получить налоговый вычет за страхование жизни?

0
0
0

До какого числа передаются показания счетчиков воды?

0
0
0

Как вызвать сантехника по месту жительства?

0
0
0
Все вопросы
Остались вопросы?
Задавайте!
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции
На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ"
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции