Субсидии и льготы на покупку жилья от государства

Виды субсидий на покупку жилья

Жилищная субсидия — целевая финансовая помощь, которую государство предоставляет гражданину или семье на определенных условиях. Деньги разрешено использовать только для улучшения жилищных условий. Получить их наличными нельзя.

Размер поддержки и порядок предоставления зависят от конкретной программы. Государство может компенсировать часть стоимости квартиры, предоставить социальную выплату на покупку жилья или помочь с первоначальным взносом по ипотеке.

Основные варианты поддержки:

• Субсидия молодой семье. Помогает супругам или родителю с ребенком оплатить часть стоимости жилья.
• Выплата многодетным семьям на погашение ипотеки. Действует федеральная выплата 450 000 ₽, а в некоторых регионах дополнительно 550 000 ₽.
• Жилищные выплаты военным. Предусмотрены для определенных категорий военнослужащих и граждан, уволенных с военной службы.
• Субсидии госслужащим. Отдельные категории государственных гражданских служащих могут претендовать на жилищную выплату при соблюдении установленных требований.
• Региональные субсидии. Субъекты РФ устанавливают дополнительные меры поддержки для отдельных категорий жителей.
• Льготная ипотека. В зависимости от программы государство компенсирует банку часть расходов или устанавливает условия льготного кредитования.

Субсидии на покупку жилья и выплата на погашение уже оформленной ипотеки различаются. Например, выплату 450 000 ₽ многодетной семье нельзя направить на первый взнос по ипотеке.

Субсидия молодой семье на покупку жилья

Программа «Молодая семья» позволяет получить социальную выплату на покупку или строительство жилья. Государство оплачивает часть расходов, а оставшуюся сумму семья покрывает сама, в том числе с помощью ипотеки.

Претендовать на социальную выплату могут молодые семьи, в которых:

• возраст каждого из супругов не превышает 35 лет

• семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий

• есть средства для оплаты той части стоимости жилья, которую не покрывает выплата

Семье необходимо подтвердить, что она нуждается в улучшении жилищных условий. Критерии устанавливают с учетом законодательства и региональных правил. Например, значение могут иметь обеспеченность жилой площадью, наличие пригодного для проживания помещения и другие обстоятельства.

Социальная выплата составляет:

• не менее 30% расчетной стоимости жилья — для молодой семьи без детей

• не менее 35% расчетной стоимости жилья — для молодой семьи с одним ребенком или несколькими детьми, а также для неполной молодой семьи с ребенком

Это доля не обязательно от фактической цены выбранной квартиры. Расчетную стоимость определяют по установленной формуле, исходя из нормативной площади жилья и региональной стоимости квадратного метра. Поэтому итоговая выплата может оказаться меньше 30% или 35% от цены объекта, который семья собирается купить.

Например, если расчетная стоимость жилья составляет 4 млн ₽, выплата в размере 30% равна 1,2 млн ₽, а 35% — 1,4 млн ₽. Это условный пример: фактическую сумму определяют по правилам программы и региональным нормативам.

Полученные средства можно направить на жилищные цели. Это может быть покупка готовой квартиры или дома, приобретение жилья на этапе строительства, участие в долевом строительстве либо первоначальный взнос или погашение жилищного кредита.

Для участия в программе нужно:

1. Обратиться в орган местного самоуправления по месту жительства и уточнить требования к участникам.
2. Подготовить документы, подтверждающие состав семьи, возраст супругов, жилищные условия и доходы или наличие средств для оплаты оставшейся части стоимости жилья.
3. Подать заявление о включении в список участников программы.
4. Дождаться решения о признании семьи участником и включении в список претендентов на социальную выплату.
5. После получения свидетельства о праве на выплату выбрать подходящий способ приобретения жилья и оформить сделку в установленный срок.

Перечень документов и порядок подачи заявления могут различаться по регионам. Участие в программе не означает, что деньги перечислят сразу: семьи встают в очередь на получение выплаты.

Субсидия на покупку жилья многодетным семьям

Многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов государственной поддержки. При этом отдельной федеральной выплаты, которую автоматически получает каждая многодетная семья на покупку квартиры, нет. Право на помощь зависит от выбранной программы. Основные варианты:

• участие в программе «Молодая семья» при соответствии требованиям

• выплата на погашение ипотеки (федеральная и региональная)

• региональные жилищные субсидии

• льготная ипотека

Выплата до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Многодетные родители могут получить государственную выплату до 450 000 ₽ на погашение ипотечного кредита. Условия:

• третий ребенок или последующие дети родились с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года

• есть действующая ипотека на жилье

• заявитель соответствует требованиям программы

• кредитор и объект недвижимости подходят под условия предоставления выплаты

Средства перечисляют кредитору для погашения задолженности. Их нельзя получить наличными или использовать на другие цели. Если остаток долга меньше 450 000 ₽, разница не выплачивается.

Региональная выплата 550 000 ₽ на погашение ипотеки

Дополнительная мера поддержки для семей, в которых родился третий или последующий ребенок. Ее можно направить на погашение действующей ипотеки после получения федеральной выплаты в 450 000 ₽, поэтому суммарно семья может закрыть до 1 млн ₽ долга по жилищному кредиту. Размер региональной доплаты зависит от остатка задолженности и не может его превышать. Программа действует не во всех субъектах России.

Региональные субсидии для многодетных семей

Субъекты РФ могут устанавливать свои меры поддержки. В одном регионе это может быть выплата на первый взнос по ипотеке, в другом — компенсация части стоимости жилья или помощь в рамках программы улучшения жилищных условий.

Регион может учитывать количество детей, возраст родителей, срок проживания в субъекте РФ, доход семьи, наличие недвижимости и постановку на жилищный учет.

Чтобы узнать, положена ли многодетной семье субсидия на покупку жилья, обратитесь в региональный орган социальной защиты или жилищный департамент. Также проверьте раздел с мерами поддержки семей с детьми на официальном сайте правительства региона.

Льготная ипотека как способ купить жилье с господдержкой

Не все меры поддержки предполагают прямые выплаты. Иногда государство помогает купить квартиру по льготной процентной ставке. Заемщик оформляет кредит в банке и возвращает деньги по графику, но условия кредитования отличаются от рыночных.

К основным программам относятся Семейная, Сельская и Дальневосточная и арктическая, а также ИТ-ипотека. У каждой из них есть ограничения по категориям заемщиков, территории, типу жилья и параметрам кредита.

Семейная ипотека

Предназначена для семей с детьми в возрасте до 6 лет включительно или с ребенком-инвалидом. Позволяет оформить кредит по льготной ставке на покупку жилья или строительство дома.

Право на участие зависит от состава семьи и возраста детей, а также других условий программы. Требования к объекту недвижимости и продавцу тоже имеют значение. Например, возможность купить квартиру на вторичном рынке ограничена установленными критериями.

Перед подачей заявки нужно проверить актуальные правила Семейной ипотеки на дату обращения. Они могут меняться, а банк дополнительно оценивает платежеспособность заемщика и принимает решение о выдаче кредита.

Сельская ипотека

По программе можно приобрести готовое жилье или квартиру, построить дом либо купить земельный участок для строительства. Жилье должно находиться в сельской местности, рабочем поселке, поселке городского типа или небольшом городе с населением до 30 000 человек.

Программа ориентирована на определенные категории заемщиков и предусматривает дополнительные требования к работе или деятельности участника. Например, льготный кредит могут оформить работники агропромышленного комплекса, социальной сферы на селе, организаций, подведомственных Минсельхозу, Росрыболовству и Россельхознадзору, а также сотрудники органов местного самоуправления в сельской местности.

Заемщику необходимо работать по трудовому договору в одной из указанных сфер в течение пяти лет с момента заключения кредитного договора. Исключение предусмотрено для участников специальной военной операции и членов их семей.

Место работы нужно подтверждать каждые шесть месяцев в течение пяти лет. Если заемщик уволился, ему дается шесть месяцев, чтобы найти новую работу в той же сфере.

Дальневосточная и арктическая ипотека

Эта программа помогает отдельным категориям граждан приобрести жилье на Дальнем Востоке и в Арктической зоне. Льготный кредит выдается на покупку или строительство жилья.

Право на участие имеют молодые семьи, неполные семьи с детьми до 18 лет, многодетные семьи, участники программ «Дальневосточный гектар» и «Арктический гектар», а также граждане, переехавшие в эти регионы по программам повышения мобильности трудовых ресурсов.

Жилье должно находиться в регионе действия программы. Банк также может установить дополнительные требования к заемщику, доходу и страхованию.

ИТ-ипотека

Государственная программа льготного кредитования для сотрудников аккредитованных Минцифры России ИТ-компаний. По ней можно оформить кредит по ставке не выше 6% на весь срок на покупку квартиры на первичном рынке, строительство дома с эскроу-счетом или приобретение жилья у Фонда развития территорий.

Участвовать могут специалисты в возрасте от 21 до 50 лет со стажем в ИТ-компании не менее трех месяцев.

Субсидия на покупку жилья военнослужащим

Для военнослужащих предусмотрены разные механизмы жилищного обеспечения:

• предоставление квартиры по договору социального найма или в собственность

• жилищная субсидия на покупку или строительство жилья

• накопительно-ипотечная система

Выбор конкретной меры зависит от категории военнослужащего, даты заключения контракта, выслуги лет и оснований увольнения.

Жилищная субсидия

Предоставляется военнослужащим и членам их семей после признания их нуждающимися в жилых помещениях и постановки на учет. Жилье или выплату предоставляют в порядке очереди.

Право на жилищную субсидию имеют военнослужащие, заключившие контракт до 1 января 1998 года, а также участники НИС, которые имеют право на замену накоплений для приобретения жилья денежными средствами. Для военнослужащих, заключивших контракт после 1 января 1998 года, жилищное обеспечение по общему правилу связано с участием в накопительно-ипотечной системе.

Размер субсидии рассчитывают исходя из норматива стоимости одного квадратного метра, норматива общей площади жилья и поправочного коэффициента за выслугу лет.

Норматив площади составляет:

• 33 м² для одиноко проживающего военнослужащего

• 42 м² — для семьи из двух человек

• по 18 м² на каждого члена семьи из трех и более человек

Поправочный коэффициент зависит от календарной выслуги: он установлен в диапазоне от 1,85 до 2,75. При расчете также учитывают право на дополнительную жилую площадь, если оно предусмотрено законом.

Для оформления обратитесь в жилищный орган или уполномоченное подразделение по месту прохождения службы. Там уточнят основания для признания нуждающимся, порядок постановки на учет и перечень документов.

Военная ипотека

Отдельный механизм жилищного обеспечения. Военнослужащий — участник накопительно-ипотечной системы получает целевые средства из федерального бюджета на именной накопительный счет, а затем может использовать их, в том числе вместе с ипотечным кредитом, для покупки или строительства жилья.

Военная ипотека отличается от жилищной субсидии. Субсидия — разовая выплата, которую рассчитывают по нормативам и предоставляют очередникам, признанным нуждающимися в жилье. Военная ипотека основана на накоплениях участника НИС и может сочетаться с кредитными средствами.

Участники СВО

Участие в специальной военной операции не означает автоматического права каждого военнослужащего на отдельную федеральную субсидию на покупку квартиры. Возможность получить жилищную поддержку зависит:

• от статуса гражданина

• оснований увольнения

• признания нуждающимся в жилье

• применимых федеральных или региональных мер

Для отдельных категорий военнослужащих, ветеранов боевых действий и членов семей погибших военнослужащих могут действовать специальные жилищные меры. Например, членам семей сотрудников силовых ведомств, погибших при защите границы или в районах проведения СВО, может полагаться единовременная социальная выплата на приобретение жилья.

Дополнительные меры могут устанавливать и регионы. Условия следует уточнять в воинской части, жилищном органе военного ведомства или органе социальной защиты субъекта РФ.

Субсидия на покупку жилья госслужащим

Отдельные категории государственных гражданских служащих могут претендовать на единовременную субсидию для покупки жилья. Такая поддержка предусмотрена не для всех работников государственных учреждений, а для гражданских служащих, которые соответствуют требованиям законодательства и приняты на учет в своем ведомстве.

Федеральным государственным гражданским служащим единовременную выплату предоставляют один раз за весь период гражданской службы. Для постановки на учет нужно замещать должность гражданской службы не менее 3 лет и иметь стаж гражданской службы не менее 1 года.

При рассмотрении заявления учитывают:

• жилищные условия

• состав семьи

• наличие жилья в собственности или по договору социального найма

• обеспеченность общей площадью

Например, основанием может быть отсутствие жилья либо обеспеченность менее чем 15 м² общей площади на человека.

Не имеют права на выплату гражданские служащие, которые в течение последних 5 лет совершали действия, приведшие к ухудшению жилищных условий, или уже получали жилищную субсидию.

На что можно направить субсидию:

• покупка или строительство жилья

• первоначальный взнос по ипотеке

• погашение основного долга и процентов по жилищному кредиту или займу

Чтобы узнать, положена ли субсидия, госслужащему следует обратиться в кадровое подразделение или комиссию по жилищным вопросам своего ведомства. Там разъяснят порядок постановки на учет, требования к кандидатам и перечень документов.

Не следует путать единовременную жилищную субсидию с компенсацией расходов на аренду жилья или предоставлением служебной квартиры. Это разные меры поддержки, у которых разные основания и порядок оформления.

Земские программы

Отдельно от ведомственных жилищных субсидий действуют программы:

• Земский доктор

• Земский фельдшер

• Земский учитель

• Земский тренер

• Земский работник культуры

Они предназначены для специалистов, которые переезжают на работу в малые города, рабочие поселки или сельскую местность, и предусматривают единовременные выплаты от 500 000 ₽ до 2 млн ₽.

Выплаты не являются жилищной субсидией в строгом смысле: их можно использовать на любые цели, в том числе на улучшение жилищных условий.

Требования к участникам, перечень приоритетных территорий и порядок подачи заявлений устанавливают регионы. Обычно требуется заключить трудовой договор с работодателем и обязательство отработать в выбранном населенном пункте не менее 5 лет.

Субсидия на покупку жилья инвалидам

Люди с инвалидностью могут рассчитывать на жилищную поддержку. Однако наличие инвалидности не дает автоматического права на федеральную выплату для покупки квартиры. Конкретные меры зависят от основания обеспечения жильем, региона проживания и даты постановки на жилищный учет.

Инвалиды и семьи, в которых есть дети-инвалиды, при нуждаемости в улучшении жилищных условий принимаются на жилищный учет и обеспечиваются жильем по правилам федерального и регионального законодательства. Если человек встал на учет после 1 марта 2005 года, для постановки на учет, как правило, требуется также признание его малоимущим.

В зависимости от региона и программы человеку могут предоставить жилое помещение по договору социального найма, социальную выплату или субсидию на покупку или строительство жилья. Отдельные субъекты РФ предусматривают денежную выплату вместо предоставления квартиры. При рассмотрении вопроса могут учитывать:

• наличие жилья и условия проживания

• обеспеченность жилой площадью

• состав семьи

• состояние здоровья и особенности передвижения

• соответствие требованиям конкретной программы

Инвалидам с тяжелыми формами хронических заболеваний, включенных в специальный перечень, жилье по договору социального найма могут предоставить вне очереди. Также инвалиду может полагаться дополнительная площадь — не более чем в два раза сверх нормы предоставления, если это связано с заболеванием.

При выборе жилья могут иметь значение доступность, этажность, отсутствие барьеров и возможность пользоваться техническими средствами реабилитации. Но обязательность таких требований зависит от вида предоставляемой поддержки и условий конкретной программы.

Чтобы узнать, положена ли субсидия на покупку жилья, нужно обратиться в орган местного самоуправления, который ведет жилищный учет, либо в региональный орган, отвечающий за жилищную политику и социальную поддержку. Там разъяснят действующие меры, основания для постановки на учет и перечень документов.

Региональные субсидии на покупку жилья

Кроме федеральных программ, в России действуют региональные и муниципальные меры поддержки. Поэтому перечень льгот, размеры выплат и требования к получателям могут различаться.

В регионе могут действовать программы для молодых и многодетных семей, работников бюджетной сферы, отдельных категорий специалистов, граждан с невысокими доходами и других групп населения. В каких формах может предоставляться региональная помощь:

• компенсация части стоимости квартиры или дома

• компенсация первоначального взноса по ипотеке

• предоставление жилищного сертификата

• помощь в приобретении жилья для отдельных категорий граждан

• субсидирование процентной ставки по кредиту

При этом участие в региональной программе часто предполагает постановку на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий. Также могут действовать требования к сроку проживания в регионе, уровню доходов, составу семьи и наличию недвижимости.

Субсидии на покупку жилья в Москве

В Москве городская субсидия на покупку или строительство жилья предназначена для жителей, которые состоят на жилищном учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Право на нее имеют те, кто встал на учет до 1 марта 2005 года и получил уведомление Департамента городского имущества Москвы о возможности получения выплаты.

Размер субсидии рассчитывается индивидуально. Он зависит от:

• состава семьи

• площади занимаемого и другого имеющегося жилья

• нормативной стоимости квадратного метра

• процента компенсации

Город может покрыть 70% нормативной стоимости жилья, а многодетным семьям с тремя и более несовершеннолетними детьми — 100%.

При расчете применяют социальные нормы площади:

• 36 м² для одиноко проживающего

• 18 м² на каждого члена семьи

• 50 м² для семьи из двух человек

• 70 м² — из трех

• 85 м² — из четырех

Средства перечисляют на именной блокированный целевой счет. Их можно направить на покупку готовой квартиры, участие в достройке дома или приобретение комнаты в коммунальной квартире. Субсидию предоставляют в порядке очереди. Также принимают во внимание год постановки на учет и дату подачи заявления. Уточнить информацию можно на официальном портале мэра Москвы и в городских органах, отвечающих за жилищные вопросы.

Субсидии на покупку жилья в Санкт-Петербурге

В Санкт-Петербурге безвозмездные субсидии на приобретение или строительство жилья могут получить горожане, состоящие на жилищном учете, как нуждающиеся в жилых помещениях либо нуждающиеся в содействии города в улучшении жилищных условий. Выплату предоставляют в порядке очереди, первоочередное право имеют семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми.

Размер субсидии рассчитывают по формуле с учетом норматива площади, стоимости квадратного метра, процента компенсации и имущественной обеспеченности заявителя. Для отдельных льготных категорий он не может превышать 30% стоимости квартиры или дома.

Отдельная программа «Молодежи — доступное жилье» помогает молодым семьям и одиноким молодым гражданам, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. В зависимости от варианта участия социальная выплата может составлять 25% стоимости жилья плюс по 5% на каждого ребенка либо 30% стоимости приобретаемого жилья с дополнительными 5% за каждого ребенка.

Средства можно направить на покупку квартиры у физических или юридических лиц, в том числе с использованием ипотечного кредита. Субсидию нельзя использовать для приобретения жилья у близких родственников — супруга, родителей, детей, бабушек, дедушек, внуков, а также братьев и сестер.

Чтобы участвовать в городских жилищных программах, нужно постоянно проживать в Петербурге не менее 10 лет и соответствовать критериям нуждаемости. Например, иметь не более 9 м² общей площади на человека в отдельной квартире или не более 15 м² — в коммунальной.

Информацию о действующих программах ищите на официальном сайте администрации Санкт-Петербурга и в городских жилищных органах.

Как узнать о субсидиях в своем регионе

Чтобы найти региональные субсидии на покупку жилья, воспользуйтесь источниками:

1. Официальный сайт правительства региона.
2. Сайт регионального министерства строительства, жилищной политики или социальной защиты.
3. Администрация муниципалитета по месту жительства.
4. МФЦ, если услуга предоставляется через него.
5. «Госуслуги», если для соответствующей меры поддержки доступна электронная подача заявления.

При поиске уточняйте название выплаты и ее назначение. Субсидия на первоначальный взнос, компенсация расходов на ипотеку и выплата на покупку жилья могут иметь разные условия и порядок оформления.

Как получить субсидию на покупку жилья от государства

Порядок оформления зависит от программы. В одних случаях заявление подают в муниципальную администрацию, в других — в ведомство по месту службы, региональный орган власти или банк.

Общий порядок действий:

Шаг 1. Определите, какая программа подходит

Проверьте, к какой категории относитесь, основания для получения поддержки. Молодой семье стоит изучить условия программы «Молодая семья», многодетной — выплаты на погашение ипотеки и региональные меры, военнослужащему — предусмотренные для него способы жилищного обеспечения.

Шаг 2. Проверьте требования к участникам

Выясните, нужно ли подтверждать статус нуждающегося в жилье, какой возраст допускается, есть ли ограничения по доходу, составу семьи и наличию недвижимости. Отдельно уточните, разрешено ли использовать выплату для покупки вторичного жилья, новостройки или частного дома.

Шаг 3. Подготовьте документы

Перечень зависит от программы, поэтому заранее запросите его у уполномоченного органа. Могут потребоваться паспорт, документы о составе семьи, свидетельства о рождении детей, документы о браке, сведения о доходах и подтверждение жилищных условий.

Шаг 4. Подайте заявление

Заявление направляют в орган, который отвечает за соответствующую программу. Это может быть администрация муниципалитета, региональное ведомство, профильное подразделение по месту службы или банк.

Шаг 5. Дождитесь решения

Уполномоченный орган проверит документы и определит, соответствует ли заявитель требованиям. Если программа предусматривает очередь, включение в список участников не означает, что выплата будет предоставлена немедленно.

Шаг 6. Выберите жилье и оформите сделку

После подтверждения права на поддержку выполните условия программы: подберите подходящий объект, оформите кредит при необходимости и предоставьте документы для перечисления средств. Срок действия свидетельства или решения о выплате может быть ограничен.

Перед подписанием договора купли-продажи убедитесь, что выбранная квартира соответствует условиям программы. Если объект не подходит под установленные требования, использовать субсидию для покупки может не получиться.

Какие документы нужны для получения субсидии

Универсального списка документов для всех жилищных программ нет.

При оформлении господдержки могут запросить:

• паспорт заявителя и документы членов семьи

• свидетельство о браке или расторжении брака, если применимо

• свидетельства о рождении детей

• документы, подтверждающие льготный статус

• сведения о доходах и финансовых возможностях семьи

• документы о наличии или отсутствии недвижимости

• подтверждение признания нуждающимся в улучшении жилищных условий

• документы по ипотечному кредиту, если выплата связана с его оформлением или погашением

Для отдельных программ список будет другим. Например, военнослужащему могут понадобиться документы о прохождении службы и выслуге лет, а участнику региональной программы — подтверждение проживания в соответствующем субъекте РФ.

Можно ли получить несколько субсидий на покупку жилья одновременно

Как правило, меры поддержки можно сочетать. Например, семья может использовать материнский капитал и Семейную ипотеку, а также региональные выплаты. Многодетная семья также может объединить федеральную и региональную выплаты на погашение ипотеки. Перед оформлением сделки нужно уточнить:

• допускается ли одновременное использование выбранных мер поддержки

• можно ли направить средства на один и тот же договор

• какие документы потребуются для подтверждения расходов

• в какой последовательности необходимо оформлять выплаты и кредит

• какие сроки действуют для заключения сделки и перечисления денег

Если семья планирует использовать несколько программ, лучше согласовать порядок действий с уполномоченными органами и банком до подписания договора купли-продажи.

Что делать, если отказали в субсидии

Отказ может быть связан с несоответствием условиям программы, недостатком документов, ошибками в заявлении или отсутствием предусмотренных оснований для выплаты.

Прежде всего стоит получить решение с указанием причины отказа. Например, если не хватает документов или обнаружена ошибка, можно подать заявление повторно.

Если заявитель считает отказ незаконным, он вправе обжаловать решение. Способ зависит от органа, который принял решение, и конкретной программы.

Важно учитывать, что соответствие общим критериям, например наличие детей или инвалидность, не всегда означает право на выплату. Сперва нужно проверить требования программы господдержки.