Сельская ипотека в 2025 году: условия и требования

Сельскую ипотеку может взять любой гражданин Российской Федерации, который живет в сельской местности или планирует переехать. Возраст заёмщика — от 21 года до 75 лет. Также учитывается размер официального заработка и кредитная история.

Если с 23 декабря 2023 года человек воспользовался одной из федеральных ипотечных программ, таких как Льготная ипотека, Семейная ипотека, ИТ-ипотека, Дальневосточная и Арктическая ипотека, то Сельскую ипотеку оформить не получится.

На какие цели можно использовать Сельскую ипотеку:

• покупка готового или строящегося дома у застройщика

• покупка дома на вторичном рынке

• покупка квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше 5 этажей у застройщика (первого собственника) на территории опорного населённого пункта

• строительство дома по договору подряда. Дополнительно в стоимость ипотеки можно включить земельный участок.

• строительство дома своими силами с использованием домокомплекта (дополнительно можно приобрести земельный участок в ипотеку)

Сельская ипотека действует бессрочно. Условия программы:

Сельскую ипотеку могут получить оба супруга, увеличив таким образом сумму кредита до 12 миллионов рублей. Однако в этом случае размер первоначального взноса — 40% от стоимости недвижимости. Подробности уточняйте в конкретном банке. Помните, что программа сельской ипотеки не позволяет рефинансировать действующую ипотеку.

Сельскую ипотеку можно получить только один раз. Если кредит был оформлен после 23 декабря 2023 года, человек лишается возможности получить ипотеку и по другим федеральным программам:

• Льготная ипотека

• Семейная ипотека

• ИТ-ипотека

• Дальневосточная ипотека

• Арктическая ипотека

Также участие в программе является однократным для созаёмщика и поручителя.

Приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности. Например, на территории сельского поселения, рабочего поселка, поселка городского типа или малого города с населением до 30 тысяч человек. Перечень таких населенных пунктов утверждает правительство или администрация каждого региона.

Проверить, является ли ваш населенный пункт сельской территорией, поможет банк-участник программы. Например, сервис на сайте Россельхозбанка.

Программа не действует на территории Москвы и Санкт-Петербурга, а также на территории городских округов административных центров остальных регионов.

Перечень банков, которые предоставляют кредиты на льготных условиях формируется Минсельхозом России. Условия программы могут отличаться в зависимости от банка и выделенных государством лимитов на реализацию программы. Поэтому информацию о Сельской ипотеке стоит уточнять в банке.

Список банков-участников: 

Да, банк может повысить процентную ставку, если кредит был израсходован нецелевым образом или в случае нарушения графика платежей.

Если клиент принял решение отказаться от страхования приобретаемой недвижимости, банк также может повысить ставку, но не более чем до 3%.

Также банк имеет право повысить ставку по Сельской ипотеке до размера ключевой ставки ЦБ на дату заключения кредитного договора, если по программе не хватает финансирования от государства. Такое положение должно быть предусмотрено в кредитном договоре.

Для повышения шансов на одобрение ипотеки советуем собрать максимально полный пакет документов на недвижимость. Также необходимые документы в банк может подать застройщик. Полный список документов стоит уточнить непосредственно в банке. Примерный перечень:

• заявка на льготный ипотечный кредит
• паспорт
• СНИЛС
• копия трудовой книжки
• военный билет или приписное свидетельство (для мужчин призывного возраста)
• справка с места работы о доходах и уплаченных суммах налога (бывшая 2-НДФЛ)
• документы, подтверждающие родство, в том числе свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей (при наличии)

Порядок действий:

1. Собрать документы.

2. Подать заявку в банк и дождаться одобрения банка и Минсельхоза России. Ожидание может занять несколько месяцев.

3. Заключить ипотечный договор и договор на приобретение или строительство недвижимости.

Если заёмщик строит дом своими силами с помощью домокомплекта, то необходимо предоставить в банк документы о приобретении домокомплекта и возможности подведения всех необходимых коммуникаций.

Да. В течение 180 дней в банк необходимо предоставить документ, подтверждающий факт регистрации по месту жительства в доме, полученном по программе Сельской ипотеки.

Также в течение 5 лет после этого необходимо периодически подтверждать факт регистрации по месту жительства в купленном доме?Частота предоставления подобной информации в банк устанавливается кредитным договором. Но такую справку нужно предоставлять не чаще чем раз в 3 месяца и не реже чем 1 раз в год..

Если вы хотите использовать кредит для строительства дома, работы должны производиться на основании официальных документов. С компанией или индивидуальным предпринимателем, который ведет строительство, нужно заключить договор подряда. При этом продолжительность работ не должна превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.

Сейчас многие подрядные организации предлагают типовые проекты частных домов. Найти подходящий вариант и выбрать проверенного подрядчика можно на цифровой платформе строим.дом.рф, где собрано больше 8 000 проектов. Для строительства частных домов применяются счета эскроу. Рассказываем, как правильно заключить договор подряда на строительство частного дома с использованием счета эскроу в инструкции.

Также допускается заключение договора купли-продажи, по которому в течение 24 месяцев юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан передать покупателю дом с земельным участком.

Главное условие — дом должен быть не старше 5 лет, если вы покупаете его у гражданина, и не старше 3 лет, если приобретаете у организации или индивидуального предпринимателя.

Сельскую ипотеку выдадут только на приобретение дома, который будет или уже является пригодным для постоянного проживания и обеспечен коммунальными системами (электроснабжением, водоснабжением, канализацией, отоплением). Также важно, чтобы площадь дома соответствовала нормам, установленным местными властями.

Да, если СНТ находится в пределах границы сельской местности.

По условиям программы жилье или земельный участок для строительства должны находиться на территории сельского населенного пункта. Перечень сельских территорий устанавливает администрация региона.

Банк откажет в выдаче кредита, если вы уже участвовали в программе или выбрали недвижимость за пределами сельской местности. Отказ также может быть вызван отрицательной кредитной историей, недостаточной платежеспособностью или другими факторами, которые могут негативно повлиять на выплату кредита.

Также в оформлении Сельской ипотеки откажут, если ранее вы пользовались другой федеральной ипотечной программой (Семейной ипотекой, Льготной ипотекой, ИТ-ипотекой или Дальневосточной и Арктической ипотекой). При этом льготные кредиты, полученные до 23 декабря 2023 года, в этом случае не учитываются.

Минсельхоз России — оператор программы Сельской ипотеки. Одновременно с ипотекой на льготных условиях министерство реализует программу льготных потребительских кредитов на благоустройство жилья на сельских территориях.