Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов
Программа ипотеки для сотрудников IT-компаний дает возможность получить льготный кредит по ставке до 6%. Оператор этой меры поддержки — ДОМ.РФ.
Кто может оформить ипотеку
Стать участником программы может гражданин России в возрасте до 50 лет, трудоустроенный в компании, которая работает в сфере информационных технологий и аккредитована Минцифрой России. Также компания должна пользоваться налоговой льготой —применять пониженный тариф по страховым взносам.
Проверить аккредитацию IT-компании можно с помощью нашего сервиса. Проверить, пользуется ли компания налоговыми льготами, можно на странице Госуслуг.
Для оформления IT-ипотеки сотрудники должны иметь среднемесячный доход в размере:
от 150 тыс. рублей (до вычета НДФЛ) в Московской и Ленинградской областях и городах-миллионниках, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга
от 90 тыс. рублей (до вычета НДФЛ) в остальных населённых пунктах
Также участники программы должны иметь стаж работы в аккредитованной IT-компании не менее 3 месяцев.
Чтобы ставка сохранилась, заёмщик должен работать в аккредитованной IT-компании весь срок кредита. Допускается только перерыв до 6 месяцев для увольнения и трудоустройства в другую аккредитованную IT-компанию, которая применяет пониженный тариф по страховым взносам.
Требования к уровню заработной платы сотрудника IT-компании зависит от его места работы, которое указано в трудовом договоре. Это может быть как адрес головного офиса компании, так и адрес её филиала?Если филиал или структурное подразделение имеют статус самостоятельного юридического лица, то они должны входить в перечень аккредитованных IT-компаний. или структурного подразделения в другом городе или регионе.
Как узнать, работаю ли я в аккредитованной IT-компании
Каковы основные условия кредитования
Работники IT-сферы могут оформить ипотечный кредит по ставке до 6% годовых. Максимальная сумма кредита для всех регионов — 18 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос – 20%.
На льготных условиях по ставке до 6% годовых можно получить максимум 9 млн рублей для всех регионов. Остальную сумму в пределах лимитов можно оформить по льготной ставке в рамках региональной программы или на рыночных условиях.
Где искать численность населения в моем городе
Для определения условий программы важна численность населения на 1 января предыдущего года. То есть, если вы, например, оформляете ипотеку в 2024 году, то численность населения нужно смотреть на 1 января 2023 года.
Какое жилье можно купить в ипотеку
Льготную ипотеку для IT-специалистов можно оформить для покупки следующих категорий недвижимости:
квартиры в строящихся домах по договорам долевого участия (ДДУ)
готовые квартиры от застройщиков по договору купли-продажи
строящиеся индивидуальные жилые дома в границах малоэтажных жилых комплексов от застройщика по ДДУ
готовые дома от застройщиков-первых собственников по договору купли-продажи
строительство индивидуального жилого дома по договору подряда с обязательным использованием счёта эскроу
покупка земельного участка с дальнейшим строительством индивидуального дома по договору подряда с обязательным использованием счёта эскроу.
Можно ли рефинансировать ипотеку по программе IT-ипотеки
Нет, с помощью программы льготной ипотеки для сотрудников IT-компаний нельзя рефинансировать действующую ипотеку.
Однако, если вы оформили ипотечный кредит в рамках программы IT-ипотеки, то вы можете его рефинансировать в рамках региональной программы или на рыночных условиях.
Могу ли я купить квартиру на вторичном рынке
Нет, программа поддержки рассчитана на приобретение жилья на первичном рынке.
Какие банки выдают IT-ипотеку
На данный момент более 50 банков выдают льготные кредиты по программе «Льготная ипотека для IT-специалистов».
Полный список банков-участников программы размещён на портале спроси.дом.рф.
Какие документы необходимы для подачи заявки по кредиту в банк
Как правило, при оформлении ипотеки банки требуют паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке или разводе, справку о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ - можно запросить у работодателя).
При этом каждый банк может самостоятельно определять перечень необходимых для оформления ипотеки документов. Уточнить их список можно, обратившись непосредственно в банк.
Могу ли я участвовать в программе, если у меня есть в собственности жильё
Да, наличие другой недвижимости не является препятствием для участия в программе. Оформить ипотеку для IT-специалистов можно, если в собственности уже есть жилье.
Могу ли я совместить IT-ипотеку с льготной ипотекой
Если до 22 декабря 2023 года включительно вы воспользовались одной из федеральных ипотечных программ, таких как Льготная ипотека, Семейная ипотека и Сельская ипотека, вы ещё можете оформить IT-ипотеку, но только один раз.
А если вы оформляли льготный ипотечный кредит по одной из федеральных программ начиная с 23 декабря 2023 года, то льготную IT-ипотеку получить нельзя. Действует правило — одна ипотека с господдержкой в одни руки.
Также федеральные ипотечные программы нельзя комбинировать между собой. Однако по условиям IT-ипотеки можно получить кредит, превышающий 9 млн рублей, по ставке на рыночных условиях или в рамках региональной программы.
Можно ли получить IT-ипотеку повторно
Нет, поучаствовать в программе льготной ипотеки для сотрудников IT-компаний можно только один раз. Поэтому, если вы уже были заёмщиком или поручителем по IT-ипотеке, получить ещё один кредит вы не сможете.
При оформлении второй ипотеки по программе банк может повысить ставку по второму кредиту. Новая ставка будет рассчитываться как ключевая ставка Банка России плюс 2%.
Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса
Да, заёмщики могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке. При этом стоит учитывать, что в этом случае детям обязательно нужно выделить долю в собственности на квартиру.
Если я уволюсь, ставка по ипотеке сохранится?
Ставка сохранится, если в течение 6 месяцев после ухода с места работы вы устроитесь в IT-компанию, которая также входит в перечень аккредитованных. Если работу найти не получится, то новая ставка по ипотеке может быть увеличена:
- на размер ключевой ставки, увеличенный на 2,5-4,5%, если договор заключён до 22 декабря 2023 года (включительно)
- на размер ключевой ставки, увеличенный на 1,5-3,5%, если договор заключён с 22 декабря 2023 года
- на размер ключевой ставки, увеличенной на 1,5-2%, если договор заключён с 1 августа 2024 года.
Например, заёмщик в январе 2023 года оформил ипотеку по ставке 5% и купил квартиру в многоквартирном доме. Через два года он уволился из IT-компании и не работал в течение семи месяцев. В этом случае ставка по ипотеке может вырасти с 5% до 10% (в этот период ключевая ставка составляла 7,5%).
Что будет со ставкой по IT-ипотеке, если компанию лишат аккредитации
Ставка по IT-ипотеке может быть повышена, если IT-специалист во время действия льготного ипотечного кредита уволился из IT-компании, которая аккредитована Минцифры России, и не устроился в течение 6 месяцев в другую аккредитованную компанию, которая применяет пониженный страховой тариф.
Поэтому, если компания потеряет аккредитацию, заёмщику для сохранения ставки по ипотеке необходимо будет устроиться в другую IT-компанию, которая аккредитована Минцифры России и пользуется пониженным страховым тарифом.
Если кредитный договор заключён по 31 июля 2024 года
По таким договорам работает исключение из правила, когда аккредитация IT-компании была аннулирована после оформления кредита. Ставка по ипотеке сохранится при соблюдении следующих условий:
- Кредит выдан в соответствии с условиями программы, т.е. на момент оформления организация была аккредитована Минцифры России;
Заёмщик предоставляет в банк подтверждение того, что он не увольнялся с работы в той же компании.
Таким образом, аннулирование аккредитации IT-компании никак не повлияет на условия кредитования для сотрудников, уже оформивших IT-ипотеку по 31 июля 2024 года. Однако другие работники такой организации уже не смогут воспользоваться программой.
Если ипотечный договор был оформлен начиная с 1 августа 2024 года
По таким договорам при аннулировании аккредитации компании ставка по кредиту может быть повышена. В то же время, если компания вновь вернётся в список аккредитованных, то и ставка по ипотеке понизится до 6%.
Сколько продлится программа
Подать заявку на оформление субсидированной ипотеки со ставкой до 6% для сотрудников IT-компаний можно до 31 декабря 2030 года включительно.
Популярные вопросы об IT-ипотеке
Собрали ответы на ещё несколько популярных вопросов о программе:
Можно ли приобрести квартиру или дом по договору уступки прав требования по ДДУ?
Нет, по действующим условиям программы такой возможности не предусмотрено.
Изменятся ли условия кредита для граждан, оформивших IT-ипотеку по 31 июля 2024 года?
Нет, условия действующих кредитов не изменятся. По ипотеке, которая была оформлена по 31 июля 2024 года действуют условия, на которых она была получена. В том числе ставка 5% годовых и возможность отработать в IT-компании только 5 лет.
А вот если вам только одобрили ипотеку на старых условиях и ипотечный договор ещё не был заключён, то заявка будет пересмотрена в соответствии с новыми условиями программы.
Можно ли увольняться из IT-компании пока не выплатил ипотеку на льготных условиях?
Вы можете переходить из компании в компанию неограниченное количество раз. Главное — это чтобы новое место работы тоже была аккредитованная IT-компания. На увольнение и новое трудоустройство у заёмщика есть 6 месяцев.
И важно то, что нельзя менять место работы на компанию, которая зарегистрирована в Москве или Санкт-Петербурге. В этом случае ставка не сохранится.
Можно ли работать в филиале московской или питерской компании в регионе и получить IT-ипотеку?
Да, можно.
Можно ли погасить IT-ипотеку досрочно?
Да, можно.
Можно ли приобрести жильё по договору уступки прав требования?
Нет, нельзя.
Сохранятся ли условия льготной ипотеки, если у IT-специалиста снизится доход или он отправится в декрет?
По общему правилу, соблюдение условий льготной ипотеки об уровне заработной платы IT-специалиста проверяется на момент оформления кредита. При этом дальнейшая проверка и необходимость предоставления сведений может быть установлена кредитным договором.
Проверьте свои знания
1958 комментариев
Сначала новые
ДК
Дмитрий Кочумасов
вчера, 15:37
Сотрудник организации
вчера, 15:45
М
Мария
вчера, 11:19
Сотрудник организации
вчера, 11:34
Минимальный размер заработной платы зависит от населенного пункта, где зарегистрирована ИТ-организация:
- от 150 тыс. руб. для работников организаций Московской и Ленинградской областей, а также для работников организаций в городах с численностью населения от 1 млн человек,
- от 90 тыс. руб. для работников организаций в иных населенных пунктах.
Также в Москве и Санкт- Петербурге нельзя приобрести жильё по программе.
Н
Никита
05.12.2024, 22:09
Сотрудник организации
06.12.2024, 08:06
В рамках условий программы по кредитным договорам, заключенным до 31.07.2024 года, при увольнении из ИТ-компании нужно устроится в эту же или иную ИТ-компанию. При этом она может не применять пониженные страховые взносы, как это требуется по кредитным договорам, заключенным с 01.08.2024 года. Данное требование о трудоустройстве действует в течение пяти лет с даты выдачи кредита. Условиями программ также предусмотрена деятельность по основному месту работы. Условия частичной занятости не оговорены нормами программы.
К
Константин
02.12.2024, 12:10
Сотрудник организации
02.12.2024, 12:19
Ставка может быть пересмотрена в сторону повышения:
- с даты выдачи кредита до даты регистрации залога прав требования по ДДУ;
- если заемщик уволится из ИТ- организации и в течении 6 месяцев не устроится в эту же организацию или новую аккредитованную ИТ-организацию, которая использует пониженные тарифы страховых взносов;
- если организация прекратила соответствовать требованиям программы- аннулирование аккредитации и отсутствие заявления на применение пониженных тарифов страховых взносов;
- если заемщик не исполнил обязанности, предусмотренной кредитным договором, о предоставлении сведений об основном месте работы;
- если ИТ-организация перестала заявлять пониженные страховые взносы и не раскрывает эти сведения;
- если заемщик ранее являлся заемщиком или поручителем по кредитному договору в рамках данной программы, то есть попытается оформить второй льготный кредит;
- если заемщик являлся заемщиком или поручителем по кредитному договору оформленного с 23.12.2023 года в рамках иных льготных ипотечных программ (Семейная ипотека, Льготная ипотека 8%, Сельская ипотека, Дальневосточная и арктическая, ипотека для новых территорий).
По условиям программы размер кредита может быть увеличен до 18 млн руб (включительно) за счет рыночной ставки. Льготная ставка 6% распространяется только на 9 млн. руб.
Вместе с тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации понуждение сторон к заключению договора не допускается. Кредитор, предоставляя кредит, принимает на себя определенные предпринимательские риски. В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации каждый кредитор самостоятельно определяет перечень документов, процедуры и объем проверок потенциальных заемщиков. Партнеры кредитора, органы власти или иные участники рынка ипотеки не вправе оказывать влияние на принятие кредитором решения о выдаче кредита.
А
Антон
27.11.2024, 13:19
Сотрудник организации
27.11.2024, 13:30
С
Слава
22.11.2024, 09:26
Сотрудник организации
22.11.2024, 09:38
Указанное условие содержится в тексте законодательного акта, регламентирующего условия программы. Банки наравне с АО ДОМ.РФ и иными участниками программы должны соблюдать условия законодательства. Если договор приобретения содержит условие о приобретении жилья с ремонтом, то ставка может быть повышена. Причины одобрения выдачи кредита по условиям, не соответствующим нормам законодательства необходимо уточнить в банке.
С
Слава
22.11.2024, 09:48
С
Слава
22.11.2024, 09:59
Сотрудник организации
22.11.2024, 10:06
Слава, по данному вопросу необходимо взаимодействовать с банком.
Для дополнительной консультации вы можете направить запрос к нашим коллегам-юристам на электронную почту consultant@domrf.ru
А
Алексей
19.11.2024, 17:58
Сотрудник организации
19.11.2024, 18:06
Сотрудники филиалов Московских компаний и компаний Санкт-Петербурга могут оформить ИТ-ипотеку.
Регион трудоустройства будет определяться по реквизитам организации. Если по документам филиал зарегистрирован вне Москвы или Санкт-Петербурга, а сотрудник трудоустроен именно в филиале, то воспользоваться ИТ-ипотекой будет возможно.
При этом компания Москвы и Санкт-Петербурга должна быть аккредитована Минцифры России и заявившей на применение пониженных тарифов страховых взносов.
Окончательное решение о выдаче кредита принимается кредитной организации на основании собственных правил и процедур принятых в банке.
Для подтверждения дохода необходимо отработать на новом месте в течение 3 месяцев. Рекомендуем по данному вопросу обратиться в банк за более подробной информацией и расчетом.
Н
ната
19.11.2024, 15:30
Сотрудник организации
19.11.2024, 15:35
На сайте СПРОСИ.ДОМ в статье «Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов» размещён реестр только аккредитованных IT-компаний: спроси.дом.рф/instructions/usloviya-programmy-lgotnoy-ipoteki-dlya-it-spetsialistov/#kak-uznat-rabotayu-li-ya-v-akkreditovannoy-it-kompanii.
Чтобы проверить, использует ли ваша компания пониженные тарифы страховых взносов согласно статье 427 Налогового кодекса РФ, необходимо обратиться напрямую к работодателю компании.
Также проверить, получает ли ИТ-компания налоговые льготы и подала ли в ФНС согласие на раскрытие сведений о праве на них, можно на портале Госуслуг: https://www.gosuslugi.ru/ipoteka.
Если заявление подано, то списки ИТ-компаний, соответствующих условиям программы, формируются Минцифры РФ.
Окончательное решение о выдаче ипотеки принимает каждый банк самостоятельно: спроси.дом.рф/instructions/spisok-bankov-uchastnikov-programmy-lgotnaya-ipoteka-dlya-it-spetsialistov. Рекомендуем обращаться в банки-участники.
Е
Евгений
19.11.2024, 00:27
Сотрудник организации
19.11.2024, 08:51
Е
Евгений
19.11.2024, 10:57
Сотрудник организации
19.11.2024, 11:03
И
Иван
14.11.2024, 23:09
Сотрудник организации
15.11.2024, 10:11
В рамках программы возможна замена залога, если не меняется цель кредита. В Вашем случае, до момента сдачи дома в эксплуатацию замена одной квартиры на другую возможна (с согласия застройщика и банка).
И
Иван
15.11.2024, 19:55
Задавайте!
Тем временем, посмотрите наши инструкции
Спасибо за ваш комментарий!
Ваш комментарий принят