Как взять Льготную ипотеку с господдержкой в 2024 году

Несмотря на то, что программа Льготной ипотеки по ставке до 8% закончилась, для граждан всё ещё доступны другие льготные программы. В том числе:

Дальневосточная и арктическая ипотека по ставке до 2% годовых, которая доступна для отдельных категорий граждан.

Сельская ипотека по ставке до 3% годовых, в которой может поучаствовать любой гражданин Российской Федерации, живущий в сельской местности или планирующий туда переехать.

ИТ-ипотека по ставке до 5%, доступна для сотрудников ИТ-компаний, аккредитованных Минцифры России.

Семейная ипотека по ставке до 6%, которой могут воспользоваться семьи, в которых есть ребёнок до 6 лет включительно, двое несовершеннолетних детей или ребёнок с инвалидностью.

Подробнее об ипотеке с господдержкой читайте в специальном разделе.

Ипотечный кредит по льготной ставке до 8% может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению. Банк может устанавливать дополнительные требования к клиентам.

Заключить кредитный договор по условиям программы возможно до 1 июля 2024 (включительно).

Ипотеку с господдержкой можно оформить на следующие цели::

• Покупка квартиры в строящемся доме по ДДУ;

• Приобретение готовой квартиры у застройщика или организации, которая является первым собственником этого жилья;

• Приобретение строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве;

• Покупка готового дома у застройщика по договору купли-продажи;

• Строительство частного дома самостоятельно или по договору подряда;

• Покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома.

Максимальная сумма кредита на льготных условиях по ставке 8% в рамках программы составляет 6 млн рублей во всех российских регионах.

На вторичное жилье программа Льготной ипотеки не распространяется.

Да, построить дом по программе ипотеки с господдерккой можно и без договора подряда. Однако в таком случае необходимо закончить строительство и зарегистрировать право собственности на дом в течение 12 месяцев с даты получения ипотечного кредита. Иначе банк сможет повысить процентную ставку по кредиту.

При этом установленный срок регистрации права собственности на жилой дом может быть продлен на период участия граждан в специальной военной операции, либо на период введения чрезвычайного положения в связи с чрезвычайными ситуациями природного и техногенного характера на территории, где осуществляется строительство.

Нет, размер кредита по программе не может превышать 6 млн рублей во всех российских регионах. 

Перечень банков-участников программы Льготная ипотека размещен на сайте спроси.дом.рф. В программе господдержки участвуют больше 70 кредиторов. Если вы уже решили взять ипотечный кредит по ставке 8% или ниже, у вас есть право подать заявку сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Кроме того, в ряде банков вы можете заполнить заявление на одобрение кредита онлайн.

Перечень банков-участников программы, выдающих кредит на строительство дома без привлечения застройщика, также можно найти на сайте спроси.дом.рф.

Первоначальный взнос для приобретения жилья по Льготной ипотеке составляет не меньше 30% от стоимости квартиры. Если у вас есть материнский капитал, вы можете использовать его в качестве взноса или как его часть.

Льготная ставка действует на протяжении всего срока кредита. При этом на сегодняшний день ряд банков уже сделали ставки ниже 8%.

Но в ряде случаев банк имеет право повысить ставку, в том числе:

• Если вы откажитесь от предложенных видов страхования, риски невыплаты кредита для банка станут выше, поэтому кредитор имеет право увеличить процентную ставку на 1%, но при этом ставка по кредиту не должна превышать 9%.

• Если заёмщик получил ипотечный кредит на строительство дома своими силами, то он должен завершить строительство и оформить дом в собственность в течение 12 месяцев. При этом установленный срок регистрации права собственности на жилой дом может быть продлен на период участия граждан в специальной военной операции, либо на период введения чрезвычайного положения в связи с чрезвычайными ситуациями природного и техногенного характера на территории, где осуществляется строительство. Иначе банк может поднять процентную ставку по ипотеке до уровня ключевой ставки, увеличенной на 4,5%. 

• С 2023 года оформить Льготную ипотеку можно только один раз. Если заёмщик всё же оформил Льготную ипотеку повторно и не уведомил об этом банк, процентная ставка по кредиту может быть повышена.

• С 23 декабря 2023 года каждый гражданин может воспользоваться одной из федеральных ипотечных программ только один раз. Если заёмщик оформил ипотеку по другой программе и не уведомил об этом банк, ставка по программе может быть повышена.

Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку на льготную ипотеку, вам потребуются:

• паспорт;

• СНИЛС;

• свидетельство о браке или разводе;

• справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ – можно запросить у работодателя);

• для мужчин до 27 лет — военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

Также банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Социального фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить всего по двум документам. Более подробные условия уточняйте в конкретном банке.

Да, вы можете оформить ипотеку по данной программе. Наличие другой недвижимости не является препятствием.

Да, вы можете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по льготной программе. Но в этом случае необходимо выделить детям долю в собственности на квартиру. Подробнее об особенностях использования маткапитала можно узнать здесь.

Нет, программа Льготной ипотеки по ставке до 8% не предусматривает возможности рефинансирования действующей ипотеки.

Нет, с 6 января 2023 года Льготную ипотеку можно получить только один раз. Но есть исключение – гражданин может получить еще одну Льготную ипотеку, если соблюдаются следующие условия:

• Предыдущий кредит по программе был оформлен до 31 декабря 2022 года.
  

• Начиная с 23 декабря 2023 года гражданин не пользовался другими федеральными ипотечными программами (Семейной ипотекой, ИТ-ипотекой, Сельской ипотекой, Дальневосточной или арктической ипотекой).