Новая тенденция на рынке ипотечного кредитования – сниженная ставка, которую заемщик может купить на этапе оформления ипотеки. Услугу предлагают многие банки, но по мнению экспертов, выгодна она не для всех заемщиков.
После ввода ограничительных мер от Центробанка, с российского рынка практически ушла «ипотека от застройщика» по околонулевым ставкам. Чтобы поддержать спрос, банки предлагают альтернативный способ снизить проценты по кредиту. Новая услуга – дисконт к ипотечной ставке. Заемщик оплачивает единовременную комиссию в дополнение к первоначальному взносу, а банк снижает процентную ставку. Опцию предлагают при покупке как первичного, так и вторичного жилья.
Снизить процентную ставку можно в среднем на 0,5%-1,5%. Размер единовременной комиссии зависит от стоимости недвижимости, срока кредитования и рассчитывается индивидуально.
Платить ипотеку по сниженной ставке психологически комфортнее, поэтому некоторые заемщики используют эту опцию при оформлении кредита. Но эксперты отмечают, что подобные предложения не всегда выгодны. Важно провести расчеты до сделки. При этом нужно учесть:
Размер комиссии. Фактически она увеличивает стоимость квартиры, делая недвижимость менее ликвидной при дальнейшей продаже
Досрочное погашение кредита. Если заемщик планирует вносить деньги досрочно, итоговая переплата будет снижаться, и услуга дисконта к ставке может не окупиться
Стоимость кредита. Важно рассчитать оба варианта (со сниженной ставкой и без нее) и посмотреть на итоговые цифры. Иногда суммы отличаются несущественно, и вместо подключения опции выгоднее добавить сумму комиссии к первоначальному взносу.
Важно!
Рассчитать ежемесячные платежи и сумму переплаты можно самостоятельно, используя ипотечный калькулятор.
Представители Центробанка также отмечают, что опция дисконта может быть выгодна только для заемщиков на долгосрочном горизонте. Если погашать ипотеку досрочно, экономия снизится, или вовсе будет отсутствовать. В этой схеме есть риски и для банков. В перспективе кредитные организации могут столкнуться с процентными рисками из-за увеличившегося срока погашения займов.
Ранее сообщалось, что средняя ставка ипотечным займам по России в марте составила 8,18% годовых. При этом самые низкие ставки предлагаются в Дальневосточном федеральном округе (от 6,13%), а самые высокие – в Чеченской республике (11,46%).
Справочно:
Получить кредит по сниженной процентной ставке можно также с помощью ипотечных программ с господдержкой:
Льготная ипотека по ставке до 8%
Семейная ипотека по ставке до 6%
IT ипотека по ставке до 5%
Дальневосточная ипотека по ставке до 2%
Кроме того в некоторых регионах действуют дополнительные меры поддержки, которые предоставляют региональные власти. Указанные меры комбинируются с федеральными программами и помогают получить существенную экономию при улучшении жилищных условий. Ознакомиться с мерами поддержки в своем регионе можно в каталоге на сайте спроси.дом.рф.
