Банк России ограничит ипотеку по сверхнизким ставкам

Банк России вводит новые меры для дестимуляции выдачи ипотечных кредитов, полная стоимость которых существенно ниже рыночного уровня. С 30 мая банки должны будут формировать дополнительные резервы для займов, выданных после 15 марта 2023 года. Изменения внесены в Положение Банка России № 590-П.

Центробанк вводит меры для ограничения «ипотеки от застройщика», при которой кредит выдается под сверхнизкие, часто околонулевые, ставки. Девелоперы завышают стоимость недвижимости на 20-30% и предлагают заемщику нерыночную ставку. Разницу в цене застройщик в виде комиссии платит банку в качестве компенсации недополученных процентов.

Банк России неоднократно говорил об опасностях такой схемы кредитования. Риску подвергаются, в первую очередь, заемщики, для которых механизм формирования сверхнизкой ставки остается непрозрачным. Также «ипотека от застройщика» негативно влияет на рынок недвижимости, включая покупателей и инвесторов.

Теперь банки должны будут формировать дополнительные резервы для займов, полная стоимость которых (ПСК) существенно ниже рыночного уровня (рыночной процентной ставки, РПС):

• резерв увеличивается на 30%, если ПСК ниже РПС более чем на 1/5;

• резерв увеличивается на 50%, если ниже более чем на 1/2.

Рыночную процентную ставку будут публиковать на сайте ЦБ РФ ежемесячно 1 числа.

— Широкое распространение «льготной ипотеки от застройщика» искажает показатели состояния и динамики рынка. Некоторая коррекция цен на жилье после существенного роста в последние годы позволила бы повысить доступность жилья для граждан. Однако в результате действия программ цены на первичном рынке оказались завышены.

Из доклада Банка России «Программы «льготной ипотеки от застройщика»

Ранее Центробанк представил доклад, в котором объяснил риски околонулевых ставок и предложил меры по их ограничению. Для заемщиков опасность «ипотеки от застройщика» в том, что продать такую недвижимость на вторичном рынке без потерь невозможно. При покупке по сверхнизкой ставке стоимость квартиры сильно завышена и не соответствует рыночной. Это ограничивает заемщика в возможностях улучшать жилищные условия в последующем или при изменении жизненных обстоятельств.