Как воспользоваться Семейной ипотекой
В июле 2024 года Семейная ипотека по ставке 6% продлена до конца 2030 года. В этой статье рассказываем об актуальных условиях: участниках программы, способах использования Семейной ипотеки и её ограничениях.
Кто может оформить Семейную ипотеку по ставке до 6%
Получить кредит по ставке до 6% годовых могут родители, у которых:
- есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно
- есть двое и более несовершеннолетних детей
- есть ребёнок с инвалидностью.
Возраст детей важен на дату заключения кредитного договора.
Условия программы не отличаются для родителей усыновлённых (удочерённых) детей.
Какие основные условия кредитования
По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6%. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.
Максимальная сумма кредита на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов.
Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает лимиты
Да, заёмщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.
При этом будут действовать следующие ограничения по размеру кредита:
15 млн рублей для всех российских регионов;
30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Например, если вы хотите взять кредит в Саратовской области в размере 10 млн рублей на 20 лет, то вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а еще 4 млн рублей по ставке на рыночных условиях.
На какие цели можно использовать Семейную ипотеку
Семейную ипотеку можно использовать:
- на приобретение готовой квартиры или в строящемся доме у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи
- приобретение строящегося или готового дома у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи (в том числе в границах малоэтажного жилого комплекса)
- покупку квартиры или дома у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки
- строительство дома с привлечением подрядчика и с использованием счёта эскроу для оплаты (в ипотеку можно включить и покупку земельного участка)
- покупку вторичного жилья в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС (доступно только для семей с детьми-инвалидами).
Семьи, в которых есть двое несовершеннолетних детей, но нет детей до 7 лет или детей-инвалидов, могут воспользоваться программой только на территории 35 регионов или в малых городах с населением до 50 тыс. человек, за исключением территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.
Численность населения города определяется на 1 января предыдущего года. То есть если, вы, например, оформляете кредит в 2024 году, то численность населения важна на 1 января 2023 года по данным Росстата.
Ограничение по территории не действует, если ипотека будет использована на приобретение или строительство дома.
В каких регионах семьи с двумя детьми могут пользоваться Семейной ипотекой
Семьи с двумя и более детьми до 18 лет, у которых нет детей до 7 лет или ребёнка-инвалида, могут приобрести жильё только на территории малых городов с населением до 50 тыс. человек или в 35 регионах, где нет ограничений по численности населения:
- Алтайский край
- Белгородская область
- Город Севастополь
- Еврейская автономная область
- Забайкальский край
- Карачаево-Черкесская Республика
- Кемеровская область – Кузбасс
- Кировская область
- Костромская область
- Курганская область
- Курская область
- Магаданская область
- Мурманская область
- Ненецкий автономный округ
- Нижегородская область
- Новгородская область
- Омская область
- Оренбургская область
- Псковская область
- Республика Адыгея.
- Республика Алтай
- Республика Дагестан
- Республика Ингушетия
- Республика Калмыкия
- Республика Коми
- Республика Марий Эл
- Республика Мордовия
- Республика Тыва
- Республика Хакасия
- Саратовская область
- Тамбовская область
- Томская область
- Чеченская Республика
- Чувашская Республика
- Чукотский автономный округ.
Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ
Нет, по программе нельзя приобрести жильё по договору уступки прав требования по ДДУ.
Читайте ответы на самые популярные вопросы о «Семейной ипотеке» от наших подписчиков в Telegram
Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита
Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является воспитание ребёнка в возрасте до 7 лет или ребёнка с инвалидностью.
Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на приобретение вторичного жилья.
Рефинансировать ипотеку на строительство дома могут только семьи с детьми-инвалидами.
В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита
В программе участвуют больше 60 банков — список.
Какие документы необходимо предоставить для получения кредита по программе
Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.
Примерный список документов может быть следующим:
- паспорт всех потенциальных заёмщиков
- свидетельства о рождении детей
- СНИЛС каждого члена семьи
- свидетельство о браке или разводе
- справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ — можно запросить у работодателя) на каждого будущего заёмщика.
Можно ли рефинансировать кредит, оформленный по Семейной ипотеке
Да, если другой банк предложил вам более выгодные условия ипотеки (под более низкий процент), вы можете рефинансировать кредит, оформленный ранее по программе Семейная ипотека».
Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса
Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.
Сколько продлится программа
Воспользоваться Семейной ипотекой можно до 31 декабря 2030 года включительно.
Могут ли участники семейной ипотеки получить от государства 450 тыс. рублей на погашение кредита
Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе Семейная ипотека, могут получить выплату в размере до 450 тыс. рублей на его погашение.
При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.
Сколько раз можно воспользоваться Семейной ипотекой
Семейную ипотеку можно оформить повторно, если предыдущий кредитный договор по программе оформлен до 23 декабря 2023 года.
Если же вы получили семейную ипотеку после этой даты, воспользоваться данной мерой поддержки еще раз можно только при соблюдении нескольких условий:
Предыдущий кредит, полученный после 23 декабря 2023 года, полностью погашен.
В семье с момента получения кредита родился еще один ребенок.
Можно ли воспользоваться Семейной ипотекой, если уже брал ипотеку по другой программе
С 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного ипотечного кредита в одни руки. То есть гражданин не может воспользоваться ипотекой на льготных условиях, если, начиная с этой даты, уже оформлял кредит по программам Льготной ипотеки, Семейной ипотеки, Сельской ипотеки, ИТ-ипотеки, Дальневосточной или Арктической ипотеки.
Исключение: Гражданин может воспользоваться Семейной ипотекой, если предыдущий кредит закрыт и родился ещё один ребёнок.
Проверь свои знания по Семейной ипотеке
3206 комментариев
Сначала новые
А
Алсу
1 час
А
Андрей
3 часа
ЮИ
Юлия Иванова
5 часов
М
Мария
7 часов
В
Владимир
вчера, 18:57
Сотрудник организации
вчера, 19:05
Оформить Семейную ипотеку по ставке 6% годовых может гражданин РФ – мать или отец, у которого:
- есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно,
- есть двое и более несовершеннолетних детей,
- есть ребёнок с инвалидностью.
Если у вашего сына есть дети, то он может воспользоваться ипотекой.
Окончательное решение о выдаче ипотеки принимает банк.
Список кредиторов размещен по ссылке: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka/
М
Марина
вчера, 17:59
Сотрудник организации
вчера, 18:07
Воспользоваться Семейной ипотекой по ставке до 6% годовых могут родители, у которых:
- есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно,
- есть двое и более несовершеннолетних детей,
- есть ребёнок с инвалидностью.
Возраст детей важен на дату заключения кредитного договора.
Во всех случаях факт рождения должен быть подтвержден свидетельством о рождении (усыновлении, признании/установлении отцовства/материнства).
Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о возрасте ребенка (детей).
Для получения ипотеки нужно обратиться в один из банков-участников программы, их больше 60 — список размещен по ссылке: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka/.
Выплату 450 тысяч рублей могут получить семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года появился третий или последующий ребенок. Возраст старших детей и наличие официальной регистрации брака не имеют значения. Важно, чтобы кредитный договор был заключен до 1 июля 2031 года.
Для получения субсидии заявителю необходимо соблюдать все общие условия программы.
Родители усыновленных (удочеренных) детей также могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного или более детей укладывалась в срок (не дата усыновления), то есть с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года. Усыновленные в законном порядке дети приравниваются к родственникам по происхождению.
Подача заявки возможна через портал "Госуслуги" или банк, где оформлена ипотека.
М
Марина
вчера, 18:06
Сотрудник организации
вчера, 18:13
ОА
Омельчук аркадий
вчера, 17:43
Сотрудник организации
вчера, 17:52
Нет, воспользоваться программой может только родитель (заёмщик или созаёмщик), у которого трое родных или усыновлённых детей, а третий ребёнок родился в период с 01.01.2019 по 31.12.2030.
Рекомендуем ознакомиться с доступными для вас программами в каталоге на сайте СПРОСИ.ДОМ.РФ: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/catalog/. Дополнительно можно уточнить в администрации города на наличие региональной поддержки.
А
Альбина
вчера, 13:37
Сотрудник организации
вчера, 13:40
С 23.12.2023 года участие можно принять только в одной из всех имеющихся льготных программ кредитования. Данное условие применимо к заемщикам, созаемщикам и поручителям.
Так как льготный кредитный договор был оформлен до указанной даты, то сейчас возможно оформить Семейную ипотеку.
За оформлением льготного кредита по программе рекомендуем обратиться в банки-участники: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka/.
Г
Гузель
вчера, 13:36
Сотрудник организации
вчера, 13:39
ДТ
Дмитрий Тручковский
вчера, 12:18
Сотрудник организации
вчера, 12:24
Да, важно, чтобы супруги не участвовали в кредитных договорах друг друга.
Также главное — соблюдение общих условий господдержки.
Окончательное решение принимает кредитор при рассмотрении полного пакета документов.
С перечнем банков-участников программы Семейная ипотека можно ознакомиться по ссылке: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka
Задавайте!
Тем временем, посмотрите наши инструкции
Спасибо за ваш комментарий!
Ваш комментарий принят