Как воспользоваться Семейной ипотекой
В июле 2024 года Семейная ипотека по ставке 6% продлена до конца 2030 года. В этой статье рассказываем об актуальных условиях: участниках программы, способах использования Семейной ипотеки и её ограничениях.
Кто может оформить Семейную ипотеку по ставке до 6%
Получить кредит по ставке до 6% годовых могут родители, у которых:
- есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно
- есть двое и более несовершеннолетних детей
- есть ребёнок с инвалидностью.
Возраст детей важен на дату заключения кредитного договора.
Условия программы не отличаются для родителей усыновлённых (удочерённых) детей.
Какие основные условия кредитования
По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6%. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.
Максимальная сумма кредита на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов.
Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает лимиты
Да, заёмщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.
При этом будут действовать следующие ограничения по размеру кредита:
15 млн рублей для всех российских регионов;
30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Например, если вы хотите взять кредит в Саратовской области в размере 10 млн рублей на 20 лет, то вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а еще 4 млн рублей по ставке на рыночных условиях.
На какие цели можно использовать Семейную ипотеку
Семейную ипотеку можно использовать:
- на приобретение готовой квартиры или в строящемся доме у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи
- приобретение строящегося или готового дома у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи (в том числе в границах малоэтажного жилого комплекса)
- покупку квартиры или дома у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки
- строительство дома с привлечением подрядчика и с использованием счёта эскроу для оплаты (в ипотеку можно включить и покупку земельного участка)
- покупку вторичного жилья в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС (доступно только для семей с детьми-инвалидами).
Семьи, в которых есть двое несовершеннолетних детей, но нет детей до 7 лет или детей-инвалидов, могут воспользоваться программой только на территории 35 регионов или в малых городах с населением до 50 тыс. человек, за исключением территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.
Численность населения города определяется на 1 января предыдущего года. То есть если, вы, например, оформляете кредит в 2024 году, то численность населения важна на 1 января 2023 года по данным Росстата.
Ограничение по территории не действует, если ипотека будет использована на приобретение или строительство дома.
В каких регионах семьи с двумя детьми могут пользоваться Семейной ипотекой
Семьи с двумя и более детьми до 18 лет, у которых нет детей до 7 лет или ребёнка-инвалида, могут приобрести жильё только на территории малых городов с населением до 50 тыс. человек или в 35 регионах, где нет ограничений по численности населения:
- Алтайский край
- Белгородская область
- Город Севастополь
- Еврейская автономная область
- Забайкальский край
- Карачаево-Черкесская Республика
- Кемеровская область – Кузбасс
- Кировская область
- Костромская область
- Курганская область
- Курская область
- Магаданская область
- Мурманская область
- Ненецкий автономный округ
- Нижегородская область
- Новгородская область
- Омская область
- Оренбургская область
- Псковская область
- Республика Адыгея.
- Республика Алтай
- Республика Дагестан
- Республика Ингушетия
- Республика Калмыкия
- Республика Коми
- Республика Марий Эл
- Республика Мордовия
- Республика Тыва
- Республика Хакасия
- Саратовская область
- Тамбовская область
- Томская область
- Чеченская Республика
- Чувашская Республика
- Чукотский автономный округ.
Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ
Нет, по программе нельзя приобрести жильё по договору уступки прав требования по ДДУ.
Читайте ответы на самые популярные вопросы о «Семейной ипотеке» от наших подписчиков в Telegram
Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита
Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является воспитание ребёнка в возрасте до 7 лет или ребёнка с инвалидностью.
Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на приобретение вторичного жилья.
Рефинансировать ипотеку на строительство дома могут только семьи с детьми-инвалидами.
В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита
В программе участвуют больше 60 банков — список.
Какие документы необходимо предоставить для получения кредита по программе
Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.
Примерный список документов может быть следующим:
- паспорт всех потенциальных заёмщиков
- свидетельства о рождении детей
- СНИЛС каждого члена семьи
- свидетельство о браке или разводе
- справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ — можно запросить у работодателя) на каждого будущего заёмщика.
Можно ли рефинансировать кредит, оформленный по Семейной ипотеке
Да, если другой банк предложил вам более выгодные условия ипотеки (под более низкий процент), вы можете рефинансировать кредит, оформленный ранее по программе Семейная ипотека».
Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса
Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.
Сколько продлится программа
Воспользоваться Семейной ипотекой можно до 31 декабря 2030 года включительно.
Могут ли участники семейной ипотеки получить от государства 450 тыс. рублей на погашение кредита
Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе Семейная ипотека, могут получить выплату в размере до 450 тыс. рублей на его погашение.
При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.
Сколько раз можно воспользоваться Семейной ипотекой
Семейную ипотеку можно оформить повторно, если предыдущий кредитный договор по программе оформлен до 23 декабря 2023 года.
Если же вы получили семейную ипотеку после этой даты, воспользоваться данной мерой поддержки еще раз можно только при соблюдении нескольких условий:
Предыдущий кредит, полученный после 23 декабря 2023 года, полностью погашен.
В семье с момента получения кредита родился еще один ребенок.
Можно ли воспользоваться Семейной ипотекой, если уже брал ипотеку по другой программе
С 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного ипотечного кредита в одни руки. То есть гражданин не может воспользоваться ипотекой на льготных условиях, если, начиная с этой даты, уже оформлял кредит по программам Льготной ипотеки, Семейной ипотеки, Сельской ипотеки, ИТ-ипотеки, Дальневосточной или Арктической ипотеки.
Исключение: Гражданин может воспользоваться Семейной ипотекой, если предыдущий кредит закрыт и родился ещё один ребёнок.
Проверь свои знания по Семейной ипотеке
3588 комментариев
Сначала новые
МС
Митрофанов Святогор
19.11.2024, 12:05
Сотрудник организации
19.11.2024, 12:18
По данному вопросу рекомендуем обратиться на почту consultant@domrf.ru к нашим коллегам.
АЯ
Антон Язовских
19.11.2024, 09:35
Сотрудник организации
19.11.2024, 09:53
По данному вопросу рекомендуем обращаться в банк,в котором оформлена ипотека.
ШЖ
Ширяева Жанна
19.11.2024, 09:32
Сотрудник организации
19.11.2024, 09:37
Благодарим за мнение. Информацию по регионам/менеджерам вы можете посмотреть на стороннем ресурсе. Предложение передадим коллегам.
НГ
Нурия Гатиятова
18.11.2024, 14:09
Сотрудник организации
18.11.2024, 14:19
Строительство должно осуществляться по договору подряда с ИП или юр лицом. Условием договора является размещение денежных средств в счет оплаты работ на эскроу счете.
Какого-либо определенного вида разрешенного использования земельного участка (ИЖС, ЛПХ и т.д.) программа не устанавливает, но нужно, чтобы вид разрешенного использования участка позволял разместить на нем жилой дом. Ограничений по квадратуре условия программы также не предусматривают.
Однако у каждого кредитора могут быть свои дополнительные критерии для одобрения. Рекомендуем обращаться в банки-участники: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka/.
ИП
Ирина Пугачева
18.11.2024, 11:09
Сотрудник организации
18.11.2024, 11:19
По Семейной ипотеке возможно приобретение жилого дома по ДКП у ИП, который является первым собственником жилого помещения и оформил право собственности после получения уведомления о соответствии законодательству о градостроительной деятельности индивидуальных жилых домов.
ИП должен построить продаваемое жилое помещение в связи с осуществлением предпринимательской деятельности и заниматься строительными видами деятельности в соответствии с Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, быть зарегистрированным в качестве ИП в налоговой (ЕГРИП) и выступать в договоре купли-продажи как ИП, иметь в выписке из ЕГРИП строительный код ОКВЭД.
ОКВЭД у ИП может быть основным, так и дополнительным.
Н
Наталья
18.11.2024, 09:22
Сотрудник организации
18.11.2024, 10:06
Семейную ипотеку можно использовать:
- на приобретение готовой квартиры или в строящемся доме у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи
- приобретение строящегося или готового дома у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи (в том числе в границах малоэтажного жилого комплекса)
- покупку квартиры или дома у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки
- строительство дома с привлечением подрядчика и с использованием счёта эскроу для оплаты (в ипотеку можно включить и покупку земельного участка)
- покупку вторичного жилья в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС (доступно только для семей с детьми-инвалидами).
Оформить семейную ипотеку на улучшение жилищных условий, ремонт, завершение строительства нельзя.
Дополнительно с условиями программы возможно ознакомиться на в статье: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/semeinaya-ipoteka/
Н
НатальяАлекс
17.11.2024, 22:10
Сотрудник организации
18.11.2024, 08:42
Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) обеспечено одним из следующих способов:
- залог жилого помещения, приобретенного или построенного с использованием кредитных средств, полученных по договору займа (в залог банку предоставляется именно то жилое помещение, которое приобретается (строится) за счет кредитных средств);
- залог индивидуального жилого дома, построенного с использованием собственных средств заемщика и средств, полученных по кредитному договору (договору займа), и (или) земельного участка после государственной регистрации права собственности заемщика (одного из солидарных заемщиков) на индивидуальный жилой дом и (или) земельный участок (после окончания строительства жилого дома и государственной регистрации права собственности на этот жилой дом и земельный участок, в залог банку предоставляется этот жилой дом и земельный участок);
- залог прав требования по договору участия в долевом строительстве (в залог по кредиту предоставляется право требования по ДДУ).
Кредитным договором могут быть предусмотрены дополнительные способы обеспечения исполнения обязательств. Также возможно поручительство физических лиц.
Дополнительно информацию рекомендуем уточнять в интересующем вас банке-участнике программы. Список банков указан в статье: https://спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka/?lang=ru.
ВБ
Виктор Б
17.11.2024, 18:28
Сотрудник организации
17.11.2024, 18:36
АК
Александр Кирпичев
17.11.2024, 14:07
Сотрудник организации
17.11.2024, 14:27
В рамках Семейной ипотеки решением Минфина установлен перечень целей кредитного договора, на которые может быть выдана льготная ипотека. При этом в рамках внутреннего регламента кредитования банки могут самостоятельно определять цели, с которыми могут работать.
ЕН
Екатерина Николаевна
18.11.2024, 10:45
Сотрудник организации
18.11.2024, 11:12
Условия Семейной ипотеки регламентируются Решением Минфина РФ от 23 октября 2024 г. N 24-67381-01460-Р.
Данным условием не предусмотрена в целом обязанность банков выдавать льготный кредит по каждой заявке на кредит. Решением утверждены только условия программы и порядок возмещения. Далее каждый банк работает в рамках условий программы и своего регламента.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации понуждение сторон к заключению договора не допускается. Кредитор, предоставляя кредит, принимает на себя определенные предпринимательские риски. В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации каждый кредитор самостоятельно определяет перечень документов, процедуры и объем проверок потенциальных заемщиков. Партнеры кредитора, органы власти или иные участники рынка ипотеки не вправе оказывать влияние на принятие кредитором решения о выдаче кредита.
ЕН
Екатерина Николаевна
15.11.2024, 23:18
Сотрудник организации
16.11.2024, 08:47
Программа регламентируется решением Минфина РФ о порядке предоставления субсидии № 24-67381-01460-Р от 23.10.2024 (предыдущие редакции от 02.05.2024 и 28.06.2024).
Банк может вносить дополнительные требования. Именно он принимает решение о предоставлении кредитных средств.
ЕН
Екатерина Николаевна
16.11.2024, 09:27
Сотрудник организации
16.11.2024, 09:31
ЕН
Екатерина Николаевна
16.11.2024, 09:34
Сотрудник организации
16.11.2024, 09:35
ЕН
Екатерина Николаевна
16.11.2024, 16:52
ЕН
Екатерина Николаевна
16.11.2024, 16:52
Сотрудник организации
16.11.2024, 16:55
Задавайте!
Тем временем, посмотрите наши инструкции
Спасибо за ваш комментарий!
Ваш комментарий принят