Как воспользоваться Семейной ипотекой
В июле 2024 года Семейная ипотека по ставке 6% продлена до конца 2030 года. В этой статье рассказываем об актуальных условиях: участниках программы, способах использования Семейной ипотеки и её ограничениях.
Кто может оформить Семейную ипотеку по ставке до 6%
Получить кредит по ставке до 6% годовых могут родители, у которых:
- есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно
- есть двое и более несовершеннолетних детей
- есть ребёнок с инвалидностью.
Возраст детей важен на дату заключения кредитного договора.
Условия программы не отличаются для родителей усыновлённых (удочерённых) детей.
Какие основные условия кредитования
По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6%. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.
Максимальная сумма кредита на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов.
Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает лимиты
Да, заёмщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.
При этом будут действовать следующие ограничения по размеру кредита:
15 млн рублей для всех российских регионов;
30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Например, если вы хотите взять кредит в Саратовской области в размере 10 млн рублей на 20 лет, то вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а еще 4 млн рублей по ставке на рыночных условиях.
На какие цели можно использовать Семейную ипотеку
Семейную ипотеку можно использовать:
- на приобретение готовой квартиры или в строящемся доме у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи
- приобретение строящегося или готового дома у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи (в том числе в границах малоэтажного жилого комплекса)
- покупку квартиры или дома у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки
- строительство дома с привлечением подрядчика и с использованием счёта эскроу для оплаты (в ипотеку можно включить и покупку земельного участка)
- покупку вторичного жилья в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС (доступно только для семей с детьми-инвалидами).
Семьи, в которых есть двое несовершеннолетних детей, но нет детей до 7 лет или детей-инвалидов, могут воспользоваться программой только на территории 35 регионов или в малых городах с населением до 50 тыс. человек, за исключением территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.
Численность населения города определяется на 1 января предыдущего года. То есть если, вы, например, оформляете кредит в 2024 году, то численность населения важна на 1 января 2023 года по данным Росстата.
Ограничение по территории не действует, если ипотека будет использована на приобретение или строительство дома.
В каких регионах семьи с двумя детьми могут пользоваться Семейной ипотекой
Семьи с двумя и более детьми до 18 лет, у которых нет детей до 7 лет или ребёнка-инвалида, могут приобрести жильё только на территории малых городов с населением до 50 тыс. человек или в 35 регионах, где нет ограничений по численности населения:
- Алтайский край
- Белгородская область
- Город Севастополь
- Еврейская автономная область
- Забайкальский край
- Карачаево-Черкесская Республика
- Кемеровская область – Кузбасс
- Кировская область
- Костромская область
- Курганская область
- Курская область
- Магаданская область
- Мурманская область
- Ненецкий автономный округ
- Нижегородская область
- Новгородская область
- Омская область
- Оренбургская область
- Псковская область
- Республика Адыгея.
- Республика Алтай
- Республика Дагестан
- Республика Ингушетия
- Республика Калмыкия
- Республика Коми
- Республика Марий Эл
- Республика Мордовия
- Республика Тыва
- Республика Хакасия
- Саратовская область
- Тамбовская область
- Томская область
- Чеченская Республика
- Чувашская Республика
- Чукотский автономный округ.
Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ
Нет, по программе нельзя приобрести жильё по договору уступки прав требования по ДДУ.
Читайте ответы на самые популярные вопросы о «Семейной ипотеке» от наших подписчиков в Telegram
Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита
Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является воспитание ребёнка в возрасте до 7 лет или ребёнка с инвалидностью.
Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на приобретение вторичного жилья.
Рефинансировать ипотеку на строительство дома могут только семьи с детьми-инвалидами.
В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита
В программе участвуют больше 60 банков — список.
Какие документы необходимо предоставить для получения кредита по программе
Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.
Примерный список документов может быть следующим:
- паспорт всех потенциальных заёмщиков
- свидетельства о рождении детей
- СНИЛС каждого члена семьи
- свидетельство о браке или разводе
- справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ — можно запросить у работодателя) на каждого будущего заёмщика.
Можно ли рефинансировать кредит, оформленный по Семейной ипотеке
Да, если другой банк предложил вам более выгодные условия ипотеки (под более низкий процент), вы можете рефинансировать кредит, оформленный ранее по программе Семейная ипотека».
Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса
Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.
Сколько продлится программа
Воспользоваться Семейной ипотекой можно до 31 декабря 2030 года включительно.
Могут ли участники семейной ипотеки получить от государства 450 тыс. рублей на погашение кредита
Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе Семейная ипотека, могут получить выплату в размере до 450 тыс. рублей на его погашение.
При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.
Сколько раз можно воспользоваться Семейной ипотекой
Семейную ипотеку можно оформить повторно, если предыдущий кредитный договор по программе оформлен до 23 декабря 2023 года.
Если же вы получили семейную ипотеку после этой даты, воспользоваться данной мерой поддержки еще раз можно только при соблюдении нескольких условий:
Предыдущий кредит, полученный после 23 декабря 2023 года, полностью погашен.
В семье с момента получения кредита родился еще один ребенок.
Можно ли воспользоваться Семейной ипотекой, если уже брал ипотеку по другой программе
С 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного ипотечного кредита в одни руки. То есть гражданин не может воспользоваться ипотекой на льготных условиях, если, начиная с этой даты, уже оформлял кредит по программам Льготной ипотеки, Семейной ипотеки, Сельской ипотеки, ИТ-ипотеки, Дальневосточной или Арктической ипотеки.
Исключение: Гражданин может воспользоваться Семейной ипотекой, если предыдущий кредит закрыт и родился ещё один ребёнок.
Проверь свои знания по Семейной ипотеке
3360 комментариев
Сначала новые
СТ
Савельева Татьяна
вчера, 19:18
Сотрудник организации
7 часов
АО ДОМ.РФ не является кредитной организацией. Мы консультируем по общим условиям льготных ипотечных программ.
Если вас интересует Банк ДОМ.РФ, то рекомендуем обращаться напрямую к специалистам.
Можно позвонить на их горячую линию 8 (800) 775-86-86.
Кроме того, задать ваш вопрос возможно в нескольких социальных сетях.
1. Телеграм-канал - https://t.me/domrf_bank;
2. Вконтакте - https://vk.com/domrfbank;
3. Одноклассники - https://ok.ru/domrfbank.
ПС
Павлова Светлана
вчера, 16:38
Сотрудник организации
вчера, 16:58
Ограничений в программе по данному вопросу не установлено. Индивидуальный предприниматель должен построить продаваемое жилое помещение, быть зарегистрированным в качестве ИП в налоговой (ЕГРИП) и заниматься строительными видами деятельности в соответствии с Общероссийским классификатором видов экономической деятельности (иметь в выписке из ЕГРИП строительный код ОКВЭД). Окончательное решение о выдаче ипотеки принимается кредитором.
За получением Семейной ипотеки нужно обращаться в банк-участник программы, список размещен по ссылке: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka/.
ХН
Хижняк Надежда
14.10.2024, 08:45
Сотрудник организации
14.10.2024, 10:01
Семейную ипотеку могут оформить семьи, в которых:
- есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно (родной или усыновлённый),
- есть двое и более несовершеннолетних детей (родных или усыновлённых),
- есть ребёнок с инвалидностью (родной или усыновлённый).
Наличие официального брака не имеет значения.
Так как у вас есть ребенок до 6 лет, а также ребенок-инвалид, то вы можете оформить Семейную ипотеку на любой территории РФ.
А
Альбина
вчера, 14:37
Сотрудник организации
вчера, 14:48
Актуальные лимиты средств для выдачи ипотечных кредитов по «Семейной ипотеке» распределены по банкам-участникам в октябре текущего года.
Информацию по аналитике и распределению лимитов по госпрограммам можно увидеть на сайте: дом.рф/programmy-gosudarstvennoj-podderzhki/ . Зайдите в раздел «Отчетность» и выберите нужный критерий.
Также уточнить наличие средств можно в банках-участниках программы: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka
Если один кредитор отказал, можно обратиться к другому.
Д
Денис
13.10.2024, 18:34
Сотрудник организации
13.10.2024, 18:37
Д
Денис
13.10.2024, 18:43
Сотрудник организации
13.10.2024, 18:50
Если вас интересует Банк ДОМ.РФ, то рекомендуем обращаться напрямую к специалистам.
Можно позвонить на их горячую линию 8 (800) 775-86-86.
Кроме того, задать ваш вопрос возможно в нескольких социальных сетях.
1. Телеграм-канал - https://t.me/domrf_bank;
2. Вконтакте - https://vk.com/domrfbank;
3. Одноклассники - https://ok.ru/domrfbank.
В
Владимир
12.10.2024, 20:24
Сотрудник организации
13.10.2024, 08:36
В
Владимир
13.10.2024, 09:46
Е
Елена
12.10.2024, 18:05
Сотрудник организации
12.10.2024, 18:16
Кредитным договором может быть предусмотрено установление процентной ставки выше указанного значения, если заемщик не застраховал лично себя (страхование жизни, страхование от несчастного случая и болезни). Размер процентной ставки не может быть увеличен более чем на 1%.
Банк может вносить дополнительные условия для предоставления кредита, так как берет на себя определенные предпринимательские риски.
Если один банк вам отказал, то вы вправе обратиться в другой.
Список кредиторов размещен по ссылке: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka/.
МЕ
Марина Ежовая
12.10.2024, 18:01
Сотрудник организации
12.10.2024, 18:11
Банк может повысить льготную ставку, если заемщик не согласен застраховать себя.
Если заемщик пообещал купить полис личного страхования, но не купил, ставку могут поднять. И это не будет нарушением со стороны банка.
Банк в этом случае может увеличить размер процентной ставки на 1%.
Кредитор самостоятельно принимает решение о выдаче ипотеки. Если один банк вам отказал, то вы вправе обратиться в другой.
Список кредиторов размещен по ссылке: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka/.
МЕ
Марина Ежовая
13.10.2024, 15:56
Сотрудник организации
13.10.2024, 16:06
Согласно условиям Семейной ипотеки, банк может повысить льготную ставку, если заемщик не согласен застраховать себя.
Если заемщик пообещал купить полис личного страхования, но не купил, ставку могут поднять. И это не будет нарушением со стороны банка.
Банк в этом случае может увеличить размер процентной ставки на 1%.
Рекомендуем дополнительно вам обратиться к коллегам на электронную почту consultant@domrf.dom.
М
Михаил
11.10.2024, 23:03
Оформлена ИТ ипотека, вопрос по условиям после процедуры сокращения из компании, отдел в котором тружусь будут убирать, уточняю наперед, останутся ли условия на весь срок под 4%?
Сотрудник организации
12.10.2024, 08:49
М
Михаил
13.10.2024, 20:27
Сотрудник организации
14.10.2024, 08:46
О
Ольга
11.10.2024, 12:57
Сотрудник организации
11.10.2024, 13:03
Семейная ипотека регламентируется Решением о порядке предоставления субсидии № 24-67381-01460-Р от 28.06.2024.
По условиям программы банк может повысить льготную ставку на 1 %, если заёмщик не согласен застраховать себя (страхование жизни, страхование от несчастного случая и болезни).
Ю
Юлия
10.10.2024, 23:41
Сотрудник организации
11.10.2024, 09:15
Актуальные лимиты средств для выдачи ипотечных кредитов по «Семейной ипотеке» распределены по банкам-участникам в октябре текущего года.
Информацию по аналитике и распределению лимитов по госпрограммам можно увидеть на сайте: дом.рф/programmy-gosudarstvennoj-podderzhki/ . Зайдите в раздел «Отчетность» и выберите нужный критерий.
Также уточнить наличие лимитов можно в банках-участниках программы: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka
Если один кредитор отказал, можно обратиться к другому.
Задавайте!
Тем временем, посмотрите наши инструкции
Спасибо за ваш комментарий!
Ваш комментарий принят