Как воспользоваться Семейной ипотекой
В июле 2024 года Семейная ипотека по ставке 6% продлена до конца 2030 года. В этой статье рассказываем об актуальных условиях: участниках программы, способах использования Семейной ипотеки и её ограничениях.
Кто может оформить Семейную ипотеку по ставке до 6%
Получить кредит по ставке до 6% годовых могут родители, у которых:
- есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно
- есть двое и более несовершеннолетних детей
- есть ребёнок с инвалидностью.
Возраст детей важен на дату заключения кредитного договора.
Условия программы не отличаются для родителей усыновлённых (удочерённых) детей.
Какие основные условия кредитования
По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6%. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.
Максимальная сумма кредита на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов.
Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает лимиты
Да, заёмщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.
При этом будут действовать следующие ограничения по размеру кредита:
15 млн рублей для всех российских регионов;
30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Например, если вы хотите взять кредит в Саратовской области в размере 10 млн рублей на 20 лет, то вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а еще 4 млн рублей по ставке на рыночных условиях.
На какие цели можно использовать Семейную ипотеку
Семейную ипотеку можно использовать:
- на приобретение готовой квартиры или в строящемся доме у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи
- приобретение строящегося или готового дома у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи (в том числе в границах малоэтажного жилого комплекса)
- покупку квартиры или дома у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки
- строительство дома с привлечением подрядчика и с использованием счёта эскроу для оплаты (в ипотеку можно включить и покупку земельного участка)
- покупку вторичного жилья в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС (доступно только для семей с детьми-инвалидами).
Семьи, в которых есть двое несовершеннолетних детей, но нет детей до 7 лет или детей-инвалидов, могут воспользоваться программой только на территории 35 регионов или в малых городах с населением до 50 тыс. человек, за исключением территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.
Численность населения города определяется на 1 января предыдущего года. То есть если, вы, например, оформляете кредит в 2024 году, то численность населения важна на 1 января 2023 года по данным Росстата.
Ограничение по территории не действует, если ипотека будет использована на приобретение или строительство дома.
В каких регионах семьи с двумя детьми могут пользоваться Семейной ипотекой
Семьи с двумя и более детьми до 18 лет, у которых нет детей до 7 лет или ребёнка-инвалида, могут приобрести жильё только на территории малых городов с населением до 50 тыс. человек или в 35 регионах, где нет ограничений по численности населения:
- Алтайский край
- Белгородская область
- Город Севастополь
- Еврейская автономная область
- Забайкальский край
- Карачаево-Черкесская Республика
- Кемеровская область – Кузбасс
- Кировская область
- Костромская область
- Курганская область
- Курская область
- Магаданская область
- Мурманская область
- Ненецкий автономный округ
- Нижегородская область
- Новгородская область
- Омская область
- Оренбургская область
- Псковская область
- Республика Адыгея.
- Республика Алтай
- Республика Дагестан
- Республика Ингушетия
- Республика Калмыкия
- Республика Коми
- Республика Марий Эл
- Республика Мордовия
- Республика Тыва
- Республика Хакасия
- Саратовская область
- Тамбовская область
- Томская область
- Чеченская Республика
- Чувашская Республика
- Чукотский автономный округ.
Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ
Нет, по программе нельзя приобрести жильё по договору уступки прав требования по ДДУ.
Читайте ответы на самые популярные вопросы о «Семейной ипотеке» от наших подписчиков в Telegram
Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита
Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является воспитание ребёнка в возрасте до 7 лет или ребёнка с инвалидностью.
Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на приобретение вторичного жилья.
Рефинансировать ипотеку на строительство дома могут только семьи с детьми-инвалидами.
В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита
В программе участвуют больше 60 банков — список.
Какие документы необходимо предоставить для получения кредита по программе
Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.
Примерный список документов может быть следующим:
- паспорт всех потенциальных заёмщиков
- свидетельства о рождении детей
- СНИЛС каждого члена семьи
- свидетельство о браке или разводе
- справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ — можно запросить у работодателя) на каждого будущего заёмщика.
Можно ли рефинансировать кредит, оформленный по Семейной ипотеке
Да, если другой банк предложил вам более выгодные условия ипотеки (под более низкий процент), вы можете рефинансировать кредит, оформленный ранее по программе Семейная ипотека».
Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса
Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.
Сколько продлится программа
Воспользоваться Семейной ипотекой можно до 31 декабря 2030 года включительно.
Могут ли участники семейной ипотеки получить от государства 450 тыс. рублей на погашение кредита
Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе Семейная ипотека, могут получить выплату в размере до 450 тыс. рублей на его погашение.
При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.
Сколько раз можно воспользоваться Семейной ипотекой
Семейную ипотеку можно оформить повторно, если предыдущий кредитный договор по программе оформлен до 23 декабря 2023 года.
Если же вы получили семейную ипотеку после этой даты, воспользоваться данной мерой поддержки еще раз можно только при соблюдении нескольких условий:
Предыдущий кредит, полученный после 23 декабря 2023 года, полностью погашен.
В семье с момента получения кредита родился еще один ребенок.
Можно ли воспользоваться Семейной ипотекой, если уже брал ипотеку по другой программе
С 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного ипотечного кредита в одни руки. То есть гражданин не может воспользоваться ипотекой на льготных условиях, если, начиная с этой даты, уже оформлял кредит по программам Льготной ипотеки, Семейной ипотеки, Сельской ипотеки, ИТ-ипотеки, Дальневосточной или Арктической ипотеки.
Исключение: Гражданин может воспользоваться Семейной ипотекой, если предыдущий кредит закрыт и родился ещё один ребёнок.
Проверь свои знания по Семейной ипотеке
3708 комментариев
Сначала новые
Н
Нурматов
вчера, 06:19
Сотрудник организации
6 часов
АЧ
Алена Ч
вчера, 23:33
Сотрудник организации
6 часов
Алена Ч, здравствуйте!
Программа «Семейная ипотека» регламентируется Решением о порядке предоставления субсидии № 24-67381-01460-Р от 28.06.2024.
Банк может повысить льготную ставку, если заемщик не согласен застраховать себя.
Если заемщик пообещал купить полис личного страхования, но не купил, ставку могут поднять. И это не будет нарушением со стороны банка.
Банк в этом случае может увеличить размер процентной ставки на 1%.
Если условия одного кредитора вам не подходят, можно обратиться в другой банк-участник данной программы: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka/
АО ДОМ.РФ со своей стороны, не являясь кредитной организацией, может проконсультировать только по общим условиям программы.
С
Светлана
вчера, 19:41
Сотрудник организации
вчера, 19:54
Светлана, добрый день.
Семейную ипотеку возможно оформить на строительство жилого дома на основании договора подряда с подрядной организацией.
Решение о выдаче ипотеки и дополнительные требования к застройщикам устанавливает банк. Подробную информацию можно уточнить у него.
Перечень кредиторов, а также общие условия программы Семейная ипотека, размещены на сайте спроси.дом.рф по ссылке: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/semeinaya-ipoteka/.
Если вас интересует Банк ДОМ.РФ, то нужно обратиться на их горячую линию 8 800 775-86-86.
Кроме того, задать ваш вопрос возможно в нескольких социальных сетях.
1. Телеграм-канал - https://t.me/domrf_bank,
2. Вконтакте - https://vk.com/domrfbank,
3. Одноклассники - https://ok.ru/domrfbank.
М
Мария
20.12.2024, 12:04
Сотрудник организации
20.12.2024, 12:10
Мария, добрый день.
Если кредитный договор по Семейной ипотеке был заключён до 23 декабря 2023 года, вы можете повторно воспользоваться этой программой.
С 23.12.2023 года участие можно принять только в одной из всех имеющихся льготных программ кредитования. Данное условие применимо к заемщикам, созаемщикам и поручителям.
В этом случае повторное участие возможно при соблюдении нескольких условий:
1. предыдущий кредит, полученный после 23 декабря 2023 года, полностью погашен;
2. в семье с момента получения кредита родился ещё один ребёнок.
За оформлением льготного кредита по программе Семейная ипотека рекомендуем обратиться в банки-участники: https://спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka/?lang=ru.
ВЧ
Валерия Чистохина
20.12.2024, 08:35
Сотрудник организации
20.12.2024, 09:53
Каждый кредитор самостоятельно принимает решение о заключении кредитного договора.
При рассмотрении заявки банк проверяет потенциального заёмщика не только на соответствие всем условиям программы, но и на соблюдение собственных требований. Например, банк учитывает кредитную историю, уровень дохода и наличие уже оформленных кредитов и займов гражданина.
Если один банк отказал в выдаче ипотеки, можно обратиться в другой.
С перечнем банков-участников программы Семейная ипотека можно ознакомиться по ссылке: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka
МС
Морозова Светлана
20.12.2024, 00:54
Сотрудник организации
20.12.2024, 09:27
Получать предварительное разрешение органов опеки и попечительства на совершение сделки нужно в случаях, когда она может привести к ухудшению имущественного положения несовершеннолетнего или подопечного:
- Купля-продажа, дарение или обмен недвижимости, собственником которой является несовершеннолетний,
- Сделки по передаче недвижимости в аренду, безвозмездное пользование или в залог,
- Раздел имущества или выделение из него долей,
- Снятие денежных средств со счета подопечного.
Отказать могут по формальным основаниям. Например, представлен неполный пакет документов. В этом случае после исправления недостатков, можно повторно подать заявление.
Также отказ в выдаче разрешения могут мотивировать тем, что, по мнению органов опеки, сделка приведет к ухудшению имущественного положения. Например, возможно ситуация, при которой в результате альтернативной сделки площадь или стоимость жилого помещения уменьшатся по сравнению с уже имеющимися. Также во внимание могут приниматься и другие обстоятельства, в частности, наличие необходимой инфраструктуры, школ, больниц, необходимость переезда для смены климата или для улучшения условий проживания ребенка.
В этих случаях вполне допустимо приложить к заявлению и другие документы, например, письменные рекомендации врачей, учителей, детских психологов или соцработников.
АО «ДОМ.РФ» не может воздействовать на третьих лиц.По данному вопросу рекомендуем напрямую обратиться в органы опеки и попечительства по месту вашего проживания.
СМ
Светлана морозова
20.12.2024, 11:41
Сотрудник организации
20.12.2024, 11:58
Дополнительно по вашему вопросу вы можете обратиться к нашим коллегам-юристам на почту consultant@domrf.ru.
А
Алёна
19.12.2024, 23:24
Сотрудник организации
20.12.2024, 09:22
Жильё на вторичном рынке по Семейной ипотеке могут приобрести только семьи с детьми-инвалидами в тех субъектах РФ (республика в составе РФ, край, область, город федерального значения, автономная область, автономный округ ), где нет строящегося жилья.
Эта информация указана в проектных декларациях, размещенных в Единой информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС).
Проверить вы можете самостоятельно на сайте наш.дом.рф.
Также по программе возможно приобретение на первичном рынке жилья у юридического лица или ИП квартиры или жилого дома. Подробные условия указаны выше в статье.
С
Саша
19.12.2024, 18:18
Сотрудник организации
19.12.2024, 18:54
По общим условиям Семейной ипотеки использования материнского капитала в качестве первоначального взноса возможно.
Однако каждый банк в этом отношении принимает решение самостоятельно. Поэтому уточнить этот вопрос можно только у кредитора.
Список банков-участников размещен по ссылке: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka/.
АА
Аксенов Антон
18.12.2024, 12:01
Сотрудник организации
18.12.2024, 12:05
Участие в льготных ипотечных программах однократно для заёмщика, созаёмщика и поручителя при оформлении кредитного договора с 23.12.2023 года.
Если вы ранее фигурировали в кредитном договоре по одной из льготных программ, то можно воспользоваться Семейной ипотекой если соблюдены два условия:
1) в семье родился ребенок после заключения первоначального льготного кредитного договора, оформленного с 23.12.2023,
2) погашен первоначальный льготный кредит, оформленный с 23.12.2023.
В противном случае участие невозможно.
АА
Аксенов Антон
18.12.2024, 12:29
Сотрудник организации
18.12.2024, 12:32
ЛХ
Лилия Холкина
17.12.2024, 20:12
Сотрудник организации
18.12.2024, 08:50
Если кредитный договор по Семейной ипотеке был заключён до 23 декабря 2023 года, то можно повторно воспользоваться этой программой.
За оформлением льготного кредита рекомендуем обратиться в банки-участники: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka.
Задавайте!
Тем временем, посмотрите наши инструкции
Спасибо за ваш комментарий!
Ваш комментарий принят