Ипотечный калькулятор

Как рассчитать ипотеку в онлайн-калькуляторе

Введите основные параметры:

• стоимость недвижимости — укажите цену квартиры или дома

• первоначальный взнос — введите сумму, которую планируете внести самостоятельно (обычно от 20%)

• укажите, используется ли маткапитал — если да, введите его сумму. В графе «Личные средства» введите сумму, которую хотите внести дополнительно к маткапиталу

• процентная ставка — укажите ставку по выбранной ипотечной программе (например, 6% для Семейной ипотеки, 27% для рыночной ипотеки)

• срок кредита — выберите желаемый срок погашения (например, 10, 15, 20 или 30 лет)

• тип платежа — выберите аннуитетный (платеж равными частями) или дифференцированный (уменьшающийся платеж)

В поле «Тип платежа» выберите схему, по которой будет рассчитан график платежей. Сейчас большинство банков используют аннуитетный тип. Некоторые кредитные организации на выбор могут предложить дифференцированный платеж. Если вы не знаете, по какой схеме будет погашаться ипотека — выберите аннуитетный тип платежа для предварительного расчета.

Калькулятор автоматически рассчитает сумму кредитных средств.

Условия ипотечных программ с господдержкой:

Семейная ипотека — ставка до 6%, первоначальный взнос от 20%. Сумма кредита на льготных условиях — до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области. Для остальных регионов — до 6 млн рублей. Максимальную сумму кредита можно увеличить за счет средств рыночной ипотеки или региональной ипотечной программы.

Сельская ипотека — ставка до 3%, максимальный срок кредита 25 лет. Первоначальный взнос от 20%, сумма кредита — до 6 млн рублей для всех регионов (кроме Москвы, Санкт-Петербурга и административных центров регионов).

Дальневосточная и Арктическаяипотека — ставка до 2%, максимальный срок кредита до 20 лет, первоначальный взнос от 20%. Сумма кредита до 9 млн рублей, если жилье по площади больше 60 м² при строительстве дома, покупке первичного жилья или вторичного в моногородах. В остальных случаях — 6 млн рублей.

Льготная ипотека для ИТ-специалистов — ставка до 6%, первоначальный взнос от 20%, сумма кредита до 9 млн рублей для всех регионов. Максимальную сумму кредита можно увеличить до 18 млн рублей за счет средств рыночной ипотеки или другой льготной ипотечной программы. Важно: Москва и Санкт-Петербург в программе не участвуют.

В чем отличие аннуитетного платежа от дифференцированного

При аннуитетном типе размер ежемесячного платежа остается одинаковым на протяжении всего срока кредита. В начале срока большая часть платежа — проценты, меньшая — основной долг. Со временем соотношение меняется: основной долг постепенно увеличивается, а проценты уменьшаются.

При дифференцированном типе ежемесячный платеж меняется. В начале срока он максимальный, затем постепенно уменьшается. Основной долг выплачивается равными частями, а проценты начисляются на остаток задолженности. Поэтому каждый месяц сумма процентов уменьшается.

Какие средства можно использовать для первоначального взноса

Помимо собственных средств, для первого взноса по ипотеке можно использовать средства материнского капитала. Размер:

• на первого ребенка — 690 266 ₽

• на второго — 912 162 ₽

• на второго, если получали выплату на первого — 221 895 ₽

Погасить ипотеку также можно с помощью жилищного сертификата. Это именное свидетельство, которое подтверждает право на получение социальной выплаты для приобретения или строительства жилья. ГЖС предназначен для некоторых категорий льготников и граждан, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Программа «Молодая семья» позволяет получить безвозмездную субсидию на покупку или строительство жилья, а также на погашение ипотеки. 

Как можно снизить ежемесячный платеж или сократить срок ипотеки

Досрочное погашение ипотеки позволяет снизить ежемесячный платеж или сократить срок жилищного кредита. На эти цели можно использовать маткапитал и средства налогового вычета:

• имущественный вычет – до 260 тысяч рублей (супруги до 520 тысяч рублей);

• вычет с ипотечных процентов – до 390 тысяч рублей (супруги до 780 тысяч рублей).

Рассчитать суммы вычетов поможет специальный калькулятор.

Многодетные семьи имеют право на выплату до 450 тысяч рублей на погашение ипотеки, если в семье с 1 января 2019 года родился третий или последующий ребенок.

Насколько расчеты ипотечного калькулятора будут совпадать с реальными условиями ипотеки

Ипотечный калькулятор — инструмент предварительной оценки платежей по кредиту. Все расчеты, сделанные ипотечным калькулятором — примерные.

Окончательные условия кредита определяются только после рассмотрения заявки и документов в банке. Если все параметры введены корректно, реальные условия кредита не сильно отличаются от расчетных.