Купили жилье в ипотеку? Узнайте, как снизить платежную нагрузку
Эксперты Консультационного центра ДОМ.РФ расскажут, какие меры господдержки помогут уменьшить платеж по кредиту.
Какие федеральные льготы позволяют уменьшить платеж
В России действуют меры господдержки, которые позволяют быстрее закрыть ипотеку. К ним относятся: налоговые вычеты, материнский капитал, выплата 450 тысяч рублей на погашение ипотеки и другие программы.
1
Налоговые вычеты
Налоговый вычет — федеральная льгота, которая доступна всем российским гражданам после покупки жилья.
Виды налоговых вычетов:
Имущественный
Позволяет вернуть часть уплаченных средств за покупку жилья. Максимальная сумма, с которой рассчитывают вычет — 2 млн рублей. Деньги можно вернуть одним переводом или получать ежемесячно вместе с зарплатой.
С банковских процентов
Позволяет вернуть часть уплаченных процентов по ипотеке. Максимальная сумма расходов для вычета — 3 млн рублей. Этот вычет можно получать ежегодно или раз в несколько лет, чтобы накопилась более крупная сумма возврата. Вычет можно вернуть только за последние 3 года, поэтому рекомендуется оформлять его регулярно, по мере выплаты процентов банку.
2
Материнский капитал
Полагается семьям, в которых появились дети. Размер маткапитала — 690 266 тысяч рублей на первого ребенка и 912 162 тысячи рублей на второго.
Сертификат можно использовать для:
- первого взноса по ипотеке
- досрочного погашения ипотечного кредита
- строительства частного дома
- покупки жилья по договору купли-продажи или договору участия в долевом строительстве
3
450 тысяч рублей на погашение ипотеки
Программа доступна многодетным семьям. Если с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года у вас родился третий или последующий ребенок, вы можете получить до 450 тысяч рублей на погашение ипотеки.
По условиям программы выплату можно получить на погашение ипотечных кредитов, которые выданы на покупку или строительство:
- жилья в строящемся доме
- индивидуального жилого дома
- земельного участка для индивидуального жилищного строительства
- земельного участка для ведения личного подсобного хозяйства или садоводства с последующим строительством жилого дома
- объекта незавершенного строительства
- жилья в рамках региональных программ
- последней доли в праве общей собственности на жилое помещение
- рефинансирование кредитов, предоставленных на указанные цели
Часто задаваемые вопросы
- Для этого используйте:
- налоговые вычеты
- материнский капитал
- выплату 450 тысяч рублей на погашение ипотеки
- региональные выплаты
- Для таких семей могут подойти:
- Семейная ипотека под 6% годовых
- ИТ-ипотека под 6% годовых
- Дальневосточная или Арктическая ипотека под 2% годовых
- Сельская ипотека под 3% годовых
- региональные программы
Семьи могут воспользоваться федеральными выплатами для досрочного погашения действующей ипотеки. Например, материнским капиталом и налоговыми вычетами. - Рассмотрите варианты:
- материнский капитал для полного или частичного погашения ипотеки
- ипотечные каникулы — льготный период, в течение которого можно уменьшить ежемесячный платеж или отложить платежи по ипотеке
- кредитные каникулы — льготный период, в течение которого можно не платить по потребительскому кредиту
-
Можно досрочно погасить ипотеку полностью или частично. Досрочное погашение позволяет снизить переплату по процентам и быстрее закрыть кредит.
Если вы вносите ежемесячно большую сумму, банк может пересчитать кредит с уменьшением:
- ежемесячного платежа
- срока кредита
При сокращении ежемесячного платежа экономия на процентах менее заметна. Платеж становится меньше, но срок кредита — нет, а проценты накапливаются. При уменьшении срока кредита основной платеж остается прежним, но переплата по процентам уменьшается, так как срок ипотеки сокращается. Для экономии на процентах выгоднее сокращать срок кредита. Также можно совмещать оба способа.
-
- Семейная ипотека. По программе можно взять кредит на покупку жилья по ставке до 6% годовых. Также Семейная ипотека доступна на вторичное жилье.
- ИТ-ипотека. Льготная программа кредитования со ставкой до 6% годовых для сотрудников ИТ-сферы.
- Сельская ипотека. Направлена на поддержку граждан, которые работают или планируют работать и жить в сельской местности. Ставка до 3% годовых. Важное условие: заемщик должен отработать в сфере АПК не менее 5 лет.
- Дальневосточная и Арктическая. Кто может получить: жители и переселенцы в Дальневосточный федеральный округ и Арктическую зону, получатели Дальневосточного и Арктического гектара. Ставка: до 2% годовых.
- Выплата 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Многодетные семьи могут подать заявление на выплату через Госуслуги или в банке, где оформлен кредит. Узнать статус заявления и скачать справку о выплате субсидии можно с помощью сервиса.
-
- Досрочно погасить кредит. С помощью собственных средств и действующих льгот. Например, имущественного вычета, материнского капитала или программы помощи многодетным семьям в погашении ипотеки.
- Рефинансировать ипотеку. Заемщик оформляет новый ипотечный кредит по более низкой ставке для того, чтобы погасить старую ипотеку.
- Взять ипотечные каникулы. Позволяют временно уменьшить или приостановить выплаты по ипотеке на срок до 6 месяцев без штрафов.
- Воспользоваться реструктуризацией кредита. Позволяет изменить график платежей, уменьшить ежемесячный платеж и/или сократить срок кредита.
- В трудной жизненной ситуации можно договориться с банком о предоставлении ипотечных каникул. Чтобы отсрочить или временно снизить ежемесячные платежи.Ипотечные каникулы можно взять при:
- потере работы
- снижении ежемесячных доходов более чем на 30%
- увеличении количества иждивенцев и снижении доходов более чем на 20%
- нахождении на больничном более 2 месяцев подряд
- получении инвалидности I или II группы
- чрезвычайной ситуации
Заявление на оформление каникул нужно подать в банк, в котором у вас ипотека. -
Если заемщик по объективным причинам не может в полном объеме перечислять ежемесячный платеж по ипотеке, он может договориться с банком о пересмотре условий погашения кредита — реструктуризации.
Условия реструктуризации зависят от банка и конкретной ситуации заемщика. Основные причины: потеря работы, снижение дохода, рождение ребенка, потеря трудоспособности или другие обстоятельства, которые влияют на платежеспособность.
Реструктуризация негативно сказывается на кредитной истории. Но это лучше, чем скрывать проблемы и допускать просрочки без объяснений. Отказ от выполнения обязательств без обращения в банк часто ведет к штрафам и судебным искам.
-
Рефинансирование происходит по инициативе заемщика, если он нашел более выгодные условия кредитования. Не влияет на кредитную историю.
К реструктуризации банк прибегает по просьбе заемщика, если он не может платить по кредиту. Реструктуризация негативно сказывается на кредитной истории. Если заемщик решит взять кредит в будущем, ему придется доказывать банку платежеспособность.
Есть вопросы? Задавайте!
Спасибо за обращение!
Запрос направлен в отдел по работе с клиентами.
Свяжемся с вами в ближайшее время