Условия программы Арктическая ипотека
С 2023 года действие Дальневосточной ипотеки распространили на арктические регионы России. Теперь жители северных регионов России могут оформить кредит на покупку или строительство жилья по ставке до 2%.
Что такое Арктическая ипотека?
Арктическая ипотека — часть льготной ипотечной программы «Дальневосточная и Арктическая ипотека» , которая позволяет оформить кредит на покупку или строительство жилья в арктических регионах.
Её могут оформить молодые семьи и граждане с детьми, представители отдельных профессий, участники государственных программ и вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР (подробное перечисление категорий участников приводится ниже).
В чем отличие от Дальневосточной ипотеки?
Условия для дальневосточных и арктических регионов идентичны. Но для северных регионов есть только одно дополнительное условие — стоимость 1 кв. метра приобретаемого жилья не должна превышать среднюю рыночную цену по региону, определяемую Минстроем России ежеквартально.
В каких регионах действует Арктическая ипотека?
Арктическая ипотека действует в следующих регионах:
Мурманская область;
Ненецкий автономный округ;
Ямало-Ненецкий автономный округ;
Республики Карелия и Коми, Архангельская область и Красноярский край — в некоторых населенных пунктах, которые входят в Арктическую зону.
Кто может оформить Арктическую ипотеку?
Программу «Арктическая ипотека» могут оформить:
-
молодые семьи, в которых оба супруга в возрасте до 35 лет (включительно);
-
граждане, которым не исполнилось 36 лет с детьми в возрасте до 18 лет (включительно);
-
участники программы «Дальневосточный или арктический гектар»;
-
граждане, которые переехали в регионы ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов;
-
работники государственной или муниципальной медицинской организации на территории ДФО и арктических регионов со стажем от 5 лет в такой организации;
-
педагоги в государственной или муниципальной образовательной организации на территории ДФО и арктических регионов со стажем от 5 лет в такой организации;
-
вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальнего Востока и Арктики;
-
работники предприятий ОПК на территории Дальнего Востока и Арктики.
К последним шести категориям граждан не применяются требования относительно возраста и семейного положения.
Должен ли созаемщик отвечать требованиям получателей Арктической ипотеки?
Солидарными заемщиками или поручителями по Арктической ипотеке могут выступать граждане, не соответствующие указанным выше условиям.
Какие условия у Арктической ипотеки?
Условия кредитования по программе Арктическая ипотека такие же, как и у Дальневосточной ипотеки. Для оформления кредита заёмщику необходимо иметь минимальную сумму первоначального взноса в размере от 20% стоимости жилья. Кредит выдается по ставке до 2% годовых на срок до 20 лет.
Размер кредита – 9 млн рублей, если жилье по площади больше 60 кв. метров (за исключением вторичного жилья), 6 млн рублей в остальных случаях.
Можно ли использовать маткапитал для Арктической ипотеки?
Да, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения Арктической ипотеки.
Какое жилье можно купить по Арктической ипотеке?
На средства Арктической ипотеки до 2% можно:
-
покупка квартиры в готовом или строящемся доме у застройщика;
-
покупка готового индивидуального жилого дома у застройщика по договору купли-продажи;
-
покупка строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по ДДУ;
-
строительство индивидуального жилого дома самостоятельно или с привлечением подрядной организации;
-
покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома;
-
покупка вторичного жилья в Магаданской области и Чукотском автономном округе;
-
покупка вторичного жилья в моногородах из перечня Правительства России на территории ДФО и Арктики
-
покупка вторичного жилья на сельских территориях ДФО и Арктики;
-
покупка вторичного жилья на всей территории ДФО и Арктики для вынужденных переселенцев.
Важное требование к недвижимости в Арктической зоне: стоимость 1 кв. метра жилья, приобретаемого в ипотеку, не должна превышать среднюю рыночную цену по региону. Цены каждый квартал устанавливает Минстрой России.
Справочно:
Рассчитать Арктическую ипотеку поможет ипотечный калькулятор на сайте спроси.дом.рф. В нем можно посчитать кредит с учетом средств материнского капитала, а также ознакомиться с примерным графиком платежей по кредиту.
Можно ли рефинансировать кредит по Арктической ипотеке?
Нет, оформить Арктическую ипотеку, чтобы рефинансировать уже имеющийся жилищный кредит, нельзя.
Нужна ли прописка в арктическом регионе для права на Арктическую ипотеку?
Нет. Так как программа действует не только для жителей Арктической зоны, но и для желающих переселиться в ее регионы, для получения Арктической ипотеки прописка не требуется.
При этом после покупки или строительства жилья получателю ипотеки нужно зарегистрироваться по новому адресу в течение 270 дней и иметь там действующую прописку в течение 5 лет. В противном случае банк имеет право пересмотреть условия кредита и поднять ставку.
Какие документы нужны для оформления Арктической ипотеки?
Точный перечень документов, которые нужны для оформления Арктической ипотеки, зависит от конкретного банка. Обычно в него входят:
паспорт;
копия трудовой книжки и трудовой договор;
справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ - можно получить у работодателя);
СНИЛС;
другие документы, например, если ипотеку оформляет молодой родитель с детьми, могут понадобиться их паспорта или свидетельства о рождении.
Когда могут отказать в выдаче Арктической ипотеки?
В выдаче Арктической ипотеки откажут, если заявитель не относится к категориям участников или уже участвовал в программе. Также на решение банка могут повлиять недостаточный уровень дохода, плохая кредитная история или другие обстоятельства, которые не позволят заемщику исправно платить по ипотеке.
Нужно ли выделять доли детям в жилье, приобретенном по Арктической ипотеке?
В условиях Арктической ипотеки нет требования о выделении долей детям в приобретаемом или строящемся жилье. Однако, если для приобретения недвижимости использовать средства материнского капитала, например, в качестве первоначального взноса, выделение долей становится обязательным уже в рамках этой программы поддержки.
Сколько раз можно оформить Арктическую ипотеку?
Программой «Арктическая ипотека» до 2% можно воспользоваться один раз. При этом участие в программе не лишает граждан возможности воспользоваться другими государственными мерами поддержки.
Можно ли взять Арктическую ипотеку, если в собственности уже есть жилье?
Да, наличие недвижимости в собственности не лишает граждан права на участие в программе «Арктическая ипотека».
Может ли банк поднять ставку по уже выданной Арктической ипотеке?
Если после оформления Арктической ипотеки заемщик перестанет выполнять условия договора, банк может поднять ставку.
Например, если в кредитном договоре есть условие о страховании жизни и здоровья, а заемщик не продлит полис, банк может поднять ставку на 1 процент. А если он не выполнит ключевые требования Арктической ипотеки, например, не пропишется в купленном или построенном жилье в течение 270 дней после его получения, то ставка поднимется до уровня ключевой ставки ЦБ, увеличенной на 4%. То есть заемщику фактически придется погашать остаток кредита на рыночных, а не льготных условиях.
Можно ли погасить Арктическую ипотеку досрочно?
Заемщик может досрочно погасить Арктическую ипотеку полностью или частично. Для этого можно использовать как собственные деньги, так и средства государственной поддержки.
До какого года действует Арктическая ипотека?
Программа «Арктическая ипотека» до 2% действует 31 декабря 2030 года.
Где узнавать последние новости об Арктической ипотеке?
Данный материал обновляется по мере внесения изменений в программу «Арктическая ипотека» до 2%. Условия, перечисленные здесь, всегда актуальны и соответствуют Постановлению Правительства РФ(Постановление Правительства РФ от 7 декабря 2019 г. N 1609). А за последними новостями, предложениями и планами кабмина по изменению Арктической ипотеки можно следить в разделе «Новости» на нашем сайте.
Где найти список банков-участников программы Арктической ипотеки?
Поскольку Дальневосточная ипотека и Арктическая ипотека юридически одна и та же программа, то и перечень банков-участников устанавливается единый.
Популярные инструкции
Остались вопросы? Задавайте!
Остались вопросы? Задавайте!