Как уменьшить платеж по ипотеке?

Если у вас уже оформлена ипотека, ставка по ней повышаться не будет. Но можно снизить процент и досрочно погашать кредит, чтобы платить меньше. Рассказываем о доступных способах сэкономить на действующей ипотеке.

Логотип

Как снизить процент по ипотеке?

С помощью рефинансирования. Если у вас уже есть кредит, не исключено, что в какой-то момент банк предложит более выгодные условия. Тогда имеет смысл взять новый кредит, чтобы досрочно погасить долг и выплачивать остаток по более низкой процентной ставке.

Семьи с детьми могут рефинансировать действующую ипотеку по государственной программе Семейная ипотека. Снизить ставку до 6% годовых могут семьи, в которых:

  • родился или был усыновлен ребенок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года;

  • воспитывается два и более несовершеннолетних детей, независимо от даты их рождения;

  • воспитывается ребенок с инвалидностью, рожденный до 31 декабря 2023 года.

Важно: для рефинансирования по программе Семейная ипотека у заемщика должно быть оплачено не менее 20% стоимости жилья. Также для рефинансирования установлены лимиты — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов.
Выгода от рефинансирования


Как снизить платеж по ипотеке?

За счет частичного досрочного погашения (ЧДП). Для этого клиент вносит банку сумму сверх ежемесячного платежа и оставляет заявку на погашение основного долга. Он может выбрать одну из опций: сократить срок кредита или снизить ежемесячный платеж.

Для этих целей можно использовать средства государственной поддержки. Рассмотрим каждую выплату и рассчитаем выгоду от досрочного погашения ипотеки этими средствами.


Получить налоговый вычет

Любой россиянин, который платит НДФЛ, может получить имущественный налоговый вычет и вернуть до 260 тыс. рублей с покупки жилья. Если квартира приобреталась в ипотеку, можно получить еще вычет с процентов и дополнительно вернуть до 390 тыс. рублей.

Когда квартиру покупают супруги, суммы налоговых вычетов удваиваются, т.е. можно вернуть до 520 тыс. рублей и до 780 тыс. рублей соответственно.

Рассчитать сумму, которая вам положена с покупки недвижимости, можно в калькуляторе налогового вычета.

Выгода от ЧДП средствами налоговых вычетов.jpg


Получить маткапитал

Семьи, в которых родился ребенок, получают материнский капитал. Его можно потратить в том числе на досрочное погашение ипотеки. Размер выплаты на первого ребенка составляет 630,4 тыс. рублей, а на второго —  833 тыс. рублей или  202,6 тыс. рублей, если семья уже получала маткапитал на первенца.

Рассчитать ипотеку с учетом выплаты можно с помощью ипотечного калькулятора.

Выгода от ЧДП средствами маткапитала


Оформить выплату многодетным семьям

Семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года появился третий или последующий ребенок, имеют право на единовременную выплату для досрочного погашения ипотеки в размере 450 тыс. рублей.

Подать заявление нужно через банк, в котором оформлена выплата, либо онлайн на сайте Госуслуги. Следить за статусом выплаты можно в сервисе спроси.дом.рф.

Выгода от ЧДП средствами выплаты 450.jpg


Воспользоваться региональными выплатами

Некоторые субъекты России устанавливают собственные выплаты. Например, в Приморском крае многодетным семьям к выплате 450 тыс. рублей доплачивают еще 550 тыс. рублей для погашения действующей ипотеки.

Узнать о жилищных программах в своем регионе можно в каталоге жилищных программ.


Вносить собственные сбережения

Для досрочного погашения можно использовать и личные накопления. Но не стоит тратить на это последние деньги. Всегда должна оставаться финансовая подушка безопасности на случай непредвиденных ситуаций.

Если есть средства сверх суммы финансовой подушки, например, вы получили наследство, имеет смысл потратить деньги на частичное досрочное погашение. Экономия на ипотеке от такой операции будет заметно выше, чем заработок на процентах по банковскому вкладу.

Важно учитывать, что наибольшая выгода от досрочного погашения будет в первую половину срока ипотеки. Например, если ипотека оформлена в 2020 году на 20 лет и к 2025 году у вас накопится 1 млн рублей, досрочное погашение на эту сумму дополнительно сэкономит вам 1,1 млн рублей на процентах. А если вложить эти деньги в ипотеку в 2035 году, экономия на процентах составит всего 239 тыс. рублей.

Куда выгоднее вложить 1 млн рублей.jpg


Уменьшить платеж или срок по ипотеке: что выгоднее?

Выгоднее сократить срок ипотеки. В этом случае удастся сэкономить больше средств на процентах по кредиту.

Однако при выборе между снижением платежа и сокращением срока кредита нужно отталкиваться от жизненных обстоятельств. Если платеж по ипотеке отнимает значительную часть дохода, логичнее уменьшить ежемесячный платеж, а высвободившиеся средства тратить на нужды семьи.

Частичное досрочное погашение 1 млн

11
0
3.9K

Спасибо за ваш комментарий!

Ваш комментарий принят

10 комментариев

Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться на комментарий

Выберите причину

Спам

Реклама

Оскоробления и угрозы

Нецензурные выражения

Сначала новые

Сначала новые

Сначала популярные

НС

Надежда садовая

14.05.2024, 14:32

Если у меня ипотека долг 5910000 Под 8 процентов годовых Ежемесячный платёж 43350 Какую сумму мне надо внести на досрочное погашение для уменьшения ежемесячного платежа хотя-бы до 35000 ? Благодарю
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

14.05.2024, 14:34

Надежда садовая, добрый день.
За расчётом необходимо обращаться в банк, где у вас оформлена ипотека.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ИИ

Иванов Иван

21.02.2024, 21:06

Добрый вечер, если ипотека на 15 лет, сумма 467 тыс вместе с процентами сумма 130000 если я внесу 450 тыс и уменьшу срок кредита какая сумма у меня останется ?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

22.02.2024, 08:15

Иванов Иван, добрый день. По вашему вопросу нужно обращаться в банк, где у вас ипотека.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

СН

Сорокина Наталия Владимировна

09.02.2024, 22:33

Если заплатить ежемесячный платёж на один день раньше?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

10.02.2024, 08:22

Сорокина Наталия Владимировна, добрый день. Рекомендуем уточнить информацию по вашему вопросу напрямую у вашего кредитора.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ВК

Вита Костоглодова

23.01.2024, 22:17

Здравствуйте! Квартира в ипотеку в 2020г, имущественный налоговый вычет мы получили, а вот про вычет с процентов мы и не знали. Можно ли подать сейчас, или только когда выплатим ипотеку до конца?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

10.02.2024, 08:28

Вита Костоглодова, добрый день. Как правило, вычет по процентам заявляется после того, как получена вся сумма по имущественному вычету. Чем больше будет оплачено ипотечных процентов, тем большую сумму вычета можно получить.  Поэтому если у вас незначительный ипотечный кредит и в будущем планируете оформлять займ на большую сумму, то заявление на налоговый вычет лучше подать попозже, чтобы вернуть всю сумму налогового вычета.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

МЕ

Мусина Екатерина

14.12.2023, 00:03

Ипотека под 11,9 процентов. 4 числа платеж 23500. На какой срок сократиться ипотека если 5 числа ложить еще 20000. Из 20 осталось платить 11 лет
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

14.12.2023, 09:45

Мусина Екатерина, добрый день! Подобные расчеты поможет сделать только сам кредитор. Рекомендуем обратиться в ваш банк за уточнением.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Популярные инструкции

Социальные выплаты и пособия в 2024 году

0
0
0
Социальные выплаты и пособия в 2024 году

Год семьи: меры поддержки, льготы, суммы выплат

0
0
0
Год семьи: меры поддержки, льготы, суммы выплат

Какие выплаты могут получить беременные женщины и молодые матери в 2024 году

0
0
0
Какие выплаты могут получить беременные женщины и молодые матери в 2024 году

Материнский капитал в 2024 году

0
0
0
Материнский капитал в 2024 году

Детское единое пособие в 2024 году

0
0
0
Детское единое пособие в 2024 году

Пенсии в 2024 году

0
0
0
Пенсии в 2024 году

Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

0
0
0
Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

Сельская ипотека 2024: вопросы и ответы

0
0
0
Сельская ипотека 2024: вопросы и ответы

Как взять Льготную ипотеку с господдержкой в 2024 году?

0
0
0
Как взять Льготную ипотеку с господдержкой в 2024 году?

Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

0
0
0
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

0
0
0
Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?
Сервисы
Оценка жильяОценка жилья

Узнайте, сколько стоит ваша квартира

Оценить
Узнайте, сколько стоит ваша квартира
ИпотекаИпотека

Выберите лучшую ипотечную ставку

Посмотреть
Выберите лучшую ипотечную ставку
Ваши вопросы Все вопросы

Как продлить Единое пособие на ребенка?

0
0
0

Как получить налоговый вычет за страхование жизни?

0
0
0

До какого числа передаются показания счетчиков воды?

0
0
0

Как вызвать сантехника по месту жительства?

0
0
0
Все вопросы
Остались вопросы?
Задавайте!
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции
На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ"
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции