Условия программы Арктическая ипотека

Что такое Арктическая ипотека

Арктическая ипотека — часть льготной ипотечной программы Дальневосточная и арктическая ипотека, которая позволяет приобрести или построить жилье в сухопутной части Арктической зоны России.

Арктическая ипотека аналогична Дальневосточной. Оличаются только регионы, в которых можно приобрести недвижимость, и наличие дополнительного условия к его стоимости.

В каких регионах действует Арктическая ипотека

Арктическая ипотека действует в сухопутных регионах, входящих в состав Арктической зоны Российской Федерации, при этом не входящих в состав ДФО. К ним относятся?Список регионов в соответствии с Федеральным законом от 13.07.2020 № 193-ФЗ:

1. Мурманская область (полностью).
2. Ненецкий автономный округ (полностью).
3. Ямало-Ненецкий автономный округ (полностью).
4. Северные районы Красноярского края, включая Таймырский Долгано-Ненецкий район, город Норильск и другие.
5. Архангельская область — только территории, отнесенные к Арктической зоне (например, город Архангельск, городской округ Новая Земля другие муниципалитеты).
6. Республика Коми — отдельные арктические муниципалитеты (например, Воркута и Инта).
7. Республика Карелия — частично, включая Лоухский и Кемские районы.
8. Ханты-Мансийский автономный округ — Югра — только территории Белоярского района и Березовского района.

Относится ли регион к программе, можно также узнать на сайтах банков-участников.

Кто может оформить Арктическую ипотеку

Воспользоваться программой могут:

• молодые семьи: возраст обоих супругов — до 36 лет

• неполные семьи: граждане до 36 лет с детьми в возрасте до 18 лет (включительно)

• многодетные семьи: с детьми в возрасте до 18 лет (включительно), третий или последующий ребенок рожден не ранее 01 января 2024 года

• участники программы Дальневосточный или Арктический гектар

• граждане, которые переехали в регионы ДФО или на сухопутные территории Арктической зоны РФ в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов

• вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальнего Востока или на сухопутных территориях Арктической зоны РФ

• участники специальной военной операции (далее – СВО), а также члены семьи участников СВО (погибших или признанных инвалидами I группы)

• граждане, участвовавшие в выполнении задач по отражению вооруженного вторжения на территорию РФ, а также в выполнении (обеспечении выполнения) задач в ходе вооруженной провокации на государственной границе РФ и территориях субъектов РФ, прилегающих к районам проведения СВО (с 1 апреля 2026 г.)

• работники государственных и муниципальных организаций, включая организации, осуществляющие медицинскую деятельность как основной или дополнительный вид деятельности на основании специальной лицензии

• работники государственных и муниципальных образовательных организаций

• работники предприятий ОПК, в том числе представительств и филиалов, зарегистрированных в ДФО или на сухопутных территориях Арктической зоны РФ, включенных в реестр организаций ОПК

• участники программы «Земский работник культуры», работающие в государственных или муниципальных организациях культуры, в том числе их представительствах, филиалах, структурных или обособленных подразделениях

Созаемщиками или поручителями по Арктической ипотеке могут выступать лица, в том числе не соответствующие указанным условиям.

Какие условия у Арктической ипотеки

Для оформления кредита заёмщику необходимо иметь минимальную сумму первоначального взноса в размере от 20% стоимости жилья. Кредит выдается по ставке до 2% годовых на срок до 20 лет.

Максимальная сумма кредита – до 9 млн рублей при приобретении или строительстве жилья общей площадью от 60 м², в том числе расположенного на территории монопрофильного муниципального образования (моногорода) Дальневосточного федерального округа и на сухопутных территориях Арктической зоны Российской Федерации. В остальных случаях — до 6 млн рублей

Список банков-участников

Начиная с 23 декабря 2023 года воспользоваться Арктической ипотекой смогут только те заемщики, которые до этого не получали ипотеку и не были созаемщиками или поручителями по таким кредитам, оформленным на условиях других федеральных программ.

Также по условиям программы нельзя рефинансировать уже имеющийся жилищный кредит.

Можно ли использовать маткапитал для Арктической ипотеки

В качестве первоначального взноса или досрочного погашения ипотеки можно использовать материнский капитал.

Какое жилье можно купить по Арктической ипотеке

Получить кредит на льготных условиях по программе Арктической ипотеки можно на следующие цели:

• покупка квартиры в готовом или строящемся доме у застройщика (с 01 мая 2026 г. приобретение по договору уступки права требования по ДДУ невозможно)

• покупка готового индивидуального жилого дома у застройщика по договору купли-продажи

• покупка строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по ДДУ

• строительство индивидуального жилого дома с привлечением подрядной организации с использованием счета эскроу

• покупка земельного участка для дальнейшего строительства дома по договору строительного подряда с использованием счета эскроу

• покупка вторичного жилья в Магаданской области и Чукотском автономном округе

• покупка вторичного жилья в моногородах из перечня Правительства России на сухопутных территориях Арктической зоны РФ

• покупка вторичного жилья на сельских сухопутных территориях Арктической зоны РФ

• покупка вторичного жилья на сухопутных территориях Арктической зоны РФ для вынужденных переселенцев

• покупка вторичного жилья (квартиры), расположенного в границах городов сухопутных территорий Арктической зоны РФ , в которых отсутствуют строящиеся многоквартирные дома или количество строящихся многоквартирных жилых домов по данным ЕИСЖС не превышает двух

Основные требования к недвижимости, приобретаемой в городах на сухопутных территориях Арктической зоны РФ с низким объемом строительства:

• жилье должно быть расположено в границах города, где отсутствуют строящиеся многоквартирные дома или количество таких домов не превышает двух

• дом, в котором расположено жилье, должен быть не старше 20 лет и не должен быть признан аварийным на момент заключения кредитного договора

• жилье ранее не приобреталось гражданами как вторичное жилье в рамках программы «Арктическая ипотека»

• жилье не принадлежит членам семьи, родственникам, партнерам по бизнесу и другим взаимозависимым лицам

Для приобретения вторичного жилья по программе «Арктическая ипотека» заёмщик (в том числе солидарный заёмщик и поручитель) не должны являться взаимозависимыми лицами по отношению к продавцу жилого помещения или к учредителю юридического лица (в случае если продавец - юридическое лицо).

Дополнительное требование к недвижимости в регионах Арктической зоны РФ: стоимость 1  м²  приобретаемого жилья не должна превышать средний рыночный показатель по региону, который Минстрой России определяет ежеквартально.

Нужна ли постоянная регистрация в регионах Арктической зоны России

Программа действует для жителей сухопутных территорий Арктической зоны и для желающих туда переселиться. Поэтому для получения кредита регистрация в регионе не требуется.

Необходимо зарегистрироваться по новому адресу в течение 270 дней после регистрации права собственности на жилье и иметь действующую регистрацию по месту жительства в течение 5 лет от даты выдачи кредита. Иначе банк имеет право пересмотреть условия кредита и поднять ставку.

Какие документы нужны для оформления Арктической ипотеки

Каждый банк самостоятельно определяет перечень необходимых документов. Примерный список документов: 

• паспорт

• копия трудовой книжки и трудовой договор

• справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее форма 2-НДФЛ - можно получить у работодателя)

• СНИЛС

В зависимости от категории участников могут понадобиться:

• свидетельства о рождении детей

• свидетельство о заключении брака

• удостоверение вынужденного переселенца

• подтверждение участия в программе «Арктический гектар»

• справка о подтверждении факта участия в выполнении (обеспечении выполнения) задач в ходе СВО или по отражению вооруженного вторжения на территорию РФ, а также в ходе вооруженной провокации на государственной границе РФ и территориях субъектов РФ, прилегающих к районам проведения СВО

Когда могут отказать в выдаче Арктической ипотеки

В выдаче Арктической ипотеки откажут, если заявитель не относится к категориям участников или уже участвовал в этой или другой федеральной льготной ипотечной программе (Льготная ипотека, Семейная ипотека, ИТ-ипотека, Сельская ипотека, Ипотека на территории новых регионов). Также на решение банка могут повлиять: недостаточный уровень дохода, плохая кредитная история или другие обстоятельства, которые не позволят заемщику исправно платить по ипотеке.

При этом наличие недвижимости в собственности не лишает граждан права на участие в программе.

Может ли банк поднять ставку по уже выданной Арктической ипотеке

Банк может поднять ставку в случае нарушения условий кредитования. Например, если в кредитном договоре есть условие о страховании жизни или имущества, а заемщик не продлит полис, банк может поднять ставку на 1%. А если заемщик не выполнит ключевые требования Арктической ипотеки, например, не пропишется в купленном или построенном жилье в течение 270 дней со дня регистрации права собственности ставка поднимется до уровня ключевой ставки ЦБ. То есть заемщику фактически придется погашать остаток кредита на рыночных, а не на льготных условиях.

Аналогичные последствия возникнут при заключении договора купли-продажи вторичного жилья с взаимозависимым лицом.

При заключении кредитного договора на цели строительства индивидуального жилого дома кредитор вправе поднять ставку при отсутствии уведомления о соответствии построенных или реконструированных объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома требованиям законодательства о градостроительной деятельности после регистрации права собственности на дом.

Где узнать последние новости об Арктической ипотеке

Материал обновляется по мере внесения изменений в программу. Указанные в статье условия актуальны и соответствуют Решению Министерства финансов России №23-67393-01016-Р. За последними новостями, предложениями и планами кабмина по изменению Арктической ипотеки можно следить в разделе Новости.

Нормативные акты, регулирующие действие программы, и описание шагов для получения меры поддержки можно посмотреть в каталоге программ.