Условия программы Арктическая ипотека

Что такое Арктическая ипотека?

Арктическая ипотека — часть льготной ипотечной программы «Дальневосточная и Арктическая ипотека» , которая позволяет оформить кредит на покупку или строительство жилья в арктических регионах.

Её могут оформить молодые семьи и граждане с детьми, представители отдельных профессий, участники государственных программ и вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР (подробное перечисление категорий участников приводится ниже).

В чем отличие от Дальневосточной ипотеки?

Условия для дальневосточных и арктических регионов идентичны. Но для северных регионов есть только одно дополнительное условие — стоимость 1 кв. метра приобретаемого жилья не должна превышать среднюю рыночную цену по региону, определяемую Минстроем России ежеквартально.

В каких регионах действует Арктическая ипотека?

Арктическая ипотека действует в следующих регионах:

• Мурманская область;

• Ненецкий автономный округ;

• Ямало-Ненецкий автономный округ;

• Республики Карелия и Коми, Архангельская область и Красноярский край — в некоторых населенных пунктах, которые входят в Арктическую зону.

Кто может оформить Арктическую ипотеку?

Программу «Арктическая ипотека» могут оформить:

• молодые семьи, в которых оба супруга в возрасте до 35 лет (включительно)

• граждане до 36 лет с детьми в возрасте до 18 лет (включительно)

• участники программы Дальневосточный или Арктический гектар

• граждане, которые переехали в регионы ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов

• работники государственных и муниципальных медицинских организаций на территории ДФО и арктических регионов

• педагоги государственных и муниципальных образовательных организаций на территории ДФО и арктических регионов

• вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальнего Востока и Арктики

• работники предприятий ОПК на территории Дальнего Востока и Арктики

• участники специальной военной операции и члены их семей

Требования относительно возраста и семейного положения предъявляются только к первым двум категориям граждан. Наличие другой недвижимости в собственности не влияет на участие в программе.

Должен ли созаемщик отвечать требованиям получателей Арктической ипотеки?

Солидарными заемщиками или поручителями по Арктической ипотеке могут выступать граждане, не соответствующие указанным выше условиям.

Какие условия у Арктической ипотеки?

Условия кредитования по программе Арктическая ипотека такие же, как и у Дальневосточной ипотеки. Для оформления кредита заёмщику необходимо иметь минимальную сумму первоначального взноса в размере от 20% стоимости жилья. Кредит выдается по ставке до 2% годовых на срок до 20 лет.

Размер кредита – 9 миллионов рублей, если жилье по площади больше 60 м² при строительстве дома, покупке первичного жилья или вторичного в моногородах. В остальных случаях — 6 миллионов рублей..

Можно ли использовать маткапитал для Арктической ипотеки?

Да, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения Арктической ипотеки.

Какое жилье можно купить по Арктической ипотеке?

На средства Арктической ипотеки до 2% доступны:

• покупка квартиры в готовом или строящемся доме у застройщика

• покупка готового индивидуального жилого дома у застройщика по договору купли-продажи

• покупка строящегося индивидуальног жилого дома у застройщика по ДДУ

• строительство индивидуального жилого дома самостоятельно или с привлечением подрядной организации

• покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома

• покупка вторичного жилья в Магаданской области и Чукотском автономном округе

• покупка вторичного жилья в моногородах из перечня Правительства России на территории ДФО и Арктики

• покупка вторичного жилья на сельских территориях ДФО и Арктики

• покупка вторичного жилья на всей территории ДФО и Арктики для вынужденных переселенцев
  

Важное требование к недвижимости в Арктической зоне: стоимость 1 кв. метра жилья, приобретаемого в ипотеку, не должна превышать среднюю рыночную цену по региону (кроме Чукотского АО). Цены каждый квартал устанавливает Минстрой России.

Можно ли рефинансировать кредит по Арктической ипотеке?

Нет, оформить Арктическую ипотеку, чтобы рефинансировать уже имеющийся жилищный кредит, нельзя.

Нужна ли прописка в арктическом регионе для права на Арктическую ипотеку?

Нет. Так как программа действует не только для жителей Арктической зоны, но и для желающих переселиться в ее регионы, для получения Арктической ипотеки прописка не требуется.

При этом после покупки или строительства жилья получателю ипотеки нужно зарегистрироваться по новому адресу в течение 270 дней и иметь там действующую прописку в течение 5 лет. В противном случае банк имеет право пересмотреть условия кредита и поднять ставку.

Какие документы нужны для оформления Арктической ипотеки?

Точный перечень документов, которые нужны для оформления Арктической ипотеки, зависит от конкретного банка. Обычно в него входят:

• паспорт;

• копия трудовой книжки и трудовой договор;

• справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ - можно получить у работодателя);

• СНИЛС;

• другие документы, например, если ипотеку оформляет молодой родитель с детьми, могут понадобиться их паспорта или свидетельства о рождении.

Когда могут отказать в выдаче Арктической ипотеки?

В выдаче Арктической ипотеки откажут, если заявитель не относится к категориям участников или уже участвовал в программе. Также на решение банка могут повлиять недостаточный уровень дохода, плохая кредитная история или другие обстоятельства, которые не позволят заемщику исправно платить по ипотеке.

Нужно ли выделять доли детям в жилье, приобретенном по Арктической ипотеке?

В условиях Арктической ипотеки нет требования о выделении долей детям в приобретаемом или строящемся жилье. Однако, если для приобретения недвижимости использовать средства материнского капитала, например, в качестве первоначального взноса, выделение долей становится обязательным уже в рамках этой программы поддержки.

Сколько раз можно оформить Арктическую ипотеку

Ипотеку по ставке до 2% можно получить только один раз. При этом, если Арктическая ипотека была оформлена после 23 декабря 2023 года, нельзя будет воспользоваться и другими льготными программами. Исключение — Семейная ипотека.

Можно ли взять Арктическую ипотеку, если в собственности уже есть жилье?

Да, наличие недвижимости в собственности не лишает граждан права на участие в программе «Арктическая ипотека».

Может ли банк поднять ставку по уже выданной Арктической ипотеке?

Если после оформления Арктической ипотеки заемщик перестанет выполнять условия договора, банк может поднять ставку.

Например, если в кредитном договоре есть условие о страховании жизни и здоровья, а заемщик не продлит полис, банк может поднять ставку на 1 процент. А если он не выполнит ключевые требования Арктической ипотеки, например, не пропишется в купленном или построенном жилье в течение 270 дней после его получения, то ставка поднимется до уровня ключевой ставки ЦБ, увеличенной на 4%. То есть заемщику фактически придется погашать остаток кредита на рыночных, а не льготных условиях.

Можно ли погасить Арктическую ипотеку досрочно?

Заемщик может досрочно погасить Арктическую ипотеку полностью или частично. Для этого можно использовать как собственные деньги, так и средства государственной поддержки.

До какого года действует Арктическая ипотека?

Программа «Арктическая ипотека» до 2% действует 31 декабря 2030 года.

Где узнавать последние новости об Арктической ипотеке?

Данный материал обновляется по мере внесения изменений в программу «Арктическая ипотека» до 2%. Условия, перечисленные здесь, всегда актуальны и соответствуют Постановлению Правительства РФ?Постановление Правительства РФ от 7 декабря 2019 г. N 1609. А за последними новостями, предложениями и планами кабмина по изменению Арктической ипотеки можно следить в разделе «Новости» на нашем сайте.

Где найти список банков-участников программы Арктической ипотеки?

Поскольку Дальневосточная ипотека и Арктическая ипотека юридически одна и та же программа, то и перечень банков-участников устанавливается единый.