Условия программы Арктическая ипотека

Что такое Арктическая ипотека

Арктическая ипотека — часть льготной ипотечной программы Дальневосточная и Арктическая ипотека, которая позволяет оформить кредит на покупку или строительство жилья в арктических регионах.

Арктическая ипотека аналогична Дальневосточной. Только для арктических регионов есть дополнительное условие: стоимость 1 м² приобретаемого жилья не должна превышать среднюю рыночную цену по региону, которую Минстрой России определяет каждый квартал.

В каких регионах действует Арктическая ипотека

Арктическая ипотека действует в регионах, которые полностью или частично входят в состав Арктической зоны Российской Федерации. К ним относятся?Список регионов в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 30.03.2021 N 484:

1. Мурманская область (полностью).
2. Ненецкий автономный округ (полностью).
3. Чукотский автономный округ (полностью).
4. Ямало-Ненецкий автономный округ (полностью).
5. Северные районы Красноярского края, включая Таймырский Долгано-Ненецкий район и город Норильск.
6. Архангельская область — только территории, отнесенные к Арктике (например, архипелаги Новая Земля и Земля Франца-Иосифа, отдельные муниципалитеты).
7. Республика Саха (Якутия) — северные улусы (районы), такие как Аллаиховский, Нижнеколымский, Усть-Янский и другие.
8. Республика Коми — отдельные арктические муниципалитеты (например, Воркута и Инта).
9. Республика Карелия — частично (арктические территории Лоухского района).

Уточнить, относится ли конкретный район к программе, можно на сайтах банков-участников или через Госуслуги.

Кто может оформить Арктическую ипотеку

Программу «Арктическая ипотека» могут оформить:

• молодые семьи: возраст обоих супругов — до 36 лет

• неполные семьи: граждане до 36 лет с детьми в возрасте до 18 лет (включительно)

• участники программы Дальневосточный или Арктический гектар

• граждане, которые переехали в регионы ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов

• работники государственных и муниципальных медицинских организаций на территории ДФО и арктических регионов

• педагоги государственных и муниципальных образовательных организаций на территории ДФО и арктических регионов

• вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальнего Востока и Арктики

• работники предприятий ОПК на территории Дальнего Востока и Арктики

• участники специальной военной операции и члены их семей

Требования относительно возраста и семейного положения предъявляются только к первым двум категориям граждан. Наличие другой недвижимости в собственности не влияет на участие в программе.

Созаемщиками или поручителями по Арктической ипотеке не нужно соответствовать указанным условиям.

Какие условия у Арктической ипотеки

Условия кредитования по программе Арктическая ипотека такие же, как и у Дальневосточной ипотеки. Для оформления кредита заёмщику необходимо иметь минимальную сумму первоначального взноса в размере от 20% стоимости жилья. Кредит выдается по ставке до 2% годовых на срок до 20 лет.

Размер кредита – 9 миллионов рублей, если жилье по площади больше 60 м² при строительстве дома, покупке первичного жилья или вторичного в моногородах. В остальных случаях — 6 миллионов рублей.

Список банков-участников

Ипотеку по ставке до 2% можно получить только один раз. При этом, если Арктическая ипотека была оформлена после 23 декабря 2023 года, нельзя будет воспользоваться и другими льготными программами. Исключение — Семейная ипотека. Также по программе нельзя рефинансировать уже имеющийся жилищный кредит.

Можно ли использовать маткапитал для Арктической ипотеки

В качестве первоначального взноса или досрочного погашения ипотеки можно использовать материнский капитал.

Средства маткапитала можно также направить:

• на приобретение жилья
• строительство частного дома
• реконструкцию коттеджа или дома блокированной застройки (обязательно с увеличением жилой площади)
• строительство или реконструкция частного дома
• покупку жилья по договору участия в долевом строительстве
• оплату вступительного взноса в ЖСК

Для этого нужно подать заявление о направлении средств маткапитала на улучшение жилищных условий через Госуслуги или лично в территориальный орган Социального фонда России.

Какое жилье можно купить по Арктической ипотеке

По программе можно приобрести:

• квартиру в готовом или строящемся доме у застройщика

• готовый индивидуальный жилой дом у застройщика по договору купли-продажи

• строящийся индивидуальный жилой дом у застройщика по ДДУ

• земельный участок для дальнейшего строительства дома

• вторичное жилье в Магаданской области и Чукотском автономном округе

• вторичное жилье в моногородах из перечня Правительства России на территории ДФО и Арктики

• вторичное жилье на сельских территориях ДФО и Арктики

• вторичное жилье на всей территории ДФО и Арктики для вынужденных переселенцев

Арктическую ипотеку можно также оформить на строительство индивидуального жилого дома своими силами или с привлечением подрядной организации.

Важное требование к недвижимости в Арктической зоне: стоимость 1 м² жилья, приобретаемого в ипотеку, не должна превышать среднюю рыночную цену по региону (кроме Чукотского АО). Цены каждый квартал устанавливает Минстрой России.

Нужна ли прописка в арктическом регионе

Программа действует для жителей Арктической зоны и для желающих туда переселиться. Поэтому для получения кредита прописка в регионе не требуется.

Зарегистрироваться по новому адресу в течение 270 дней и иметь там действующую прописку в течение 5 лет нужно после покупки или строительства жилья. Иначе банк имеет право пересмотреть условия кредита и поднять ставку.

Какие документы нужны для оформления Арктической ипотеки

Точный список документов зависит от конкретного банка. Для оформления ипотеки могут понадобится:

• паспорт
• копия трудовой книжки и трудовой договор
• справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ — можно получить у работодателя)
• СНИЛС
• другие документы (например, паспорта или свидетельства о рождении детей)

Когда могут отказать в выдаче Арктической ипотеки

В выдаче Арктической ипотеки откажут, если заявитель не относится к категориям участников или уже участвовал в программе. Также на решение банка могут повлиять: недостаточный уровень дохода, плохая кредитная история или другие обстоятельства, которые не позволят заемщику исправно платить по ипотеке.

При этом наличие недвижимости в собственности не лишает граждан права на участие в программе.

Может ли банк поднять ставку по уже выданной Арктической ипотеке

Если после оформления кредита заемщик перестанет выполнять условия договора, банк может поднять ставку. Например, если в кредитном договоре есть условие о страховании жизни и здоровья, а заемщик не продлит полис, банк может поднять ставку на 1%. А если человек не выполнит ключевые требования Арктической ипотеки, например, не пропишется в купленном или построенном жилье в течение 270 дней после его получения, ставка поднимется до уровня ключевой ставки ЦБ. То есть заемщику фактически придется погашать остаток кредита на рыночных, а не льготных условиях.

Заемщик может досрочно погасить Арктическую ипотеку полностью или частично.

Где узнать последние новости об Арктической ипотеке

Материал обновляется по мере внесения изменений в программу. Указанные в статье условия актуальны и соответствуют Постановлению Правительства РФ № 1609. За последними новостями, предложениями и планами кабмина по изменению Арктической ипотеки можно следить в разделе Новости.