Обзор ставок по ипотеке в банках на 5 ноября 2026 года

Средневзвешенная ставка составляет 18,77% годовых на первичном рынке и 18,71% на вторичном. В банках, включенных в обзор, ставки варьируются от 15,9% до 19,4% годовых.

Какие ставки предлагают банки

На 5 ноября 2026 года средневзвешенные ставки по рыночной ипотеке остаются близкими к уровню прошлой недели. При этом некоторые банки пересмотрели условия кредитования.

Самые низкие ставки:

• Банк Кубань Кредит — 15,9%
• Транскапиталбанк — 16,85%
• Азиатско-Тихоокеанский Банк — 16,99%
• Металлинвестбанк — 17,5%
• Т-Банк — 17,9%

Наиболее высокие ставки:

• ВТБ — 19,4%
• Альфа-банк — 19,09%
• Сбер — 18,7%

Нажмите на картинку, чтобы увеличить изображение

По сравнению с обзором прошлой недели ставки в отдельных банках изменились. В частности, Т-Банк повысил ставку на 1 п. п., а Металлинвестбанк — на 0,2 п. п.

Средневзвешенная ставка по рефинансированию составляет 18,76% годовых. За неделю показатель увеличился на 0,37 п. п.

Таким образом, говорить о заметном снижении стоимости рыночной ипотеки пока рано. Условия конкретного кредита могут отличаться от значений в обзоре. Банки учитывают первоначальный взнос, доход и кредитную историю заемщика, условия страхования и другие параметры.

Минимальная ставка в рекламном предложении не гарантирует одобрение кредита именно под такой процент. Перед подачей заявки стоит уточнить требования банка и рассчитать полную стоимость кредита (ПСК).

Как ключевая ставка влияет на ипотеку

23 октября Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 14% годовых. Следующее заседание по этому вопросу запланировано на 18 декабря 2026 года.

Ключевая ставка влияет на стоимость денег для банков и условия кредитования. Однако ипотечные ставки не меняются автоматически вслед за решением регулятора. Банки также учитывают стоимость привлечения средств, риски невозврата кредитов, спрос на ипотеку и собственную кредитную политику.

Поэтому сохранение ключевой ставки не означает, что ипотечные предложения обязательно останутся прежними. Банки могут пересматривать отдельные условия в зависимости от ситуации на рынке. Реакция на решение ЦБ также может проявляться не сразу.

При ставках около 19% годовых заемщикам важно оценивать не только процент по кредиту, но и размер ежемесячного платежа. Даже небольшое изменение ставки влияет на общую сумму выплат.

Сколько составляет платеж по ипотеке

Разница между ставками может существенно повлиять на семейный бюджет. Чем выше процент и продолжительнее срок кредита, тем больше денег заемщик в итоге перечислит банку.

Например, при аннуитетных платежах по кредиту на 5 млн ₽ сроком на 20 лет ежемесячный платеж составит примерно:

• при ставке 15,9% — 69,2 тысячи ₽
• при ставке 18,7% — 79,9 тысячи ₽

Разница — около 10,7 тысячи ₽ в месяц. За год заемщик с более высокой ставкой заплатит примерно на 128,2 тысячи ₽ больше.

Расчет приведен для примера. Он не учитывает страхование и другие дополнительные расходы. Фактический платеж зависит от условий кредитного договора.

Рассчитать ежемесячный платеж, переплату и другие параметры можно с помощью ипотечного калькулятора. Оценить экономию при досрочном погашении поможет калькулятор досрочного погашения ипотеки.

Что проверить перед оформлением ипотеки

Даже если средневзвешенные ставки меняются, условия кредитования в разных банках могут отличаться. Поэтому стоит сравнить несколько предложений.

Перед оформлением ипотеки стоит проверить:

1. Полную стоимость кредита. Она учитывает не только проценты, но и предусмотренные законом обязательные платежи, связанные с кредитом.
2. Первоначальный взнос. Его размер влияет на сумму займа и может влиять на процентную ставку.
3. Стоимость страхования. Уточните, какие полисы нужны и как изменятся условия кредита при отказе от добровольного страхования.
4. Дополнительные расходы. Учитывайте затраты на оценку недвижимости, оформление сделки и другие сопутствующие услуги.
5. Условия досрочного погашения. Проверьте, как уменьшить переплату и можно ли сократить срок кредита.
6. Условия изменения ставки. Важно понимать, при каких обстоятельствах процент может измениться.

Не стоит выбирать ипотеку только по минимальной ставке в рекламе. Важно сравнить итоговые расходы и убедиться, что ежемесячный платеж соответствует возможностям семейного бюджета.

Можно ли получить налоговый вычет

При покупке или строительстве жилья заемщик может иметь право на имущественный налоговый вычет. Максимальный размер расходов, учитываемых при покупке или строительстве недвижимости, составляет 2 млн ₽, а по уплаченным ипотечным процентам — 3 млн ₽.

Рассчитать возможный размер вычета можно с помощью калькулятора налоговых вычетов.

О том, почему рыночная ипотека остается дорогой, как меняются условия кредитования и чего ожидать от рынка в 2027 году, читайте в экспертном материале об ипотеке в 2026–2027 годах.