Какая пенсия будет, если никогда не работал

Виды пенсий

В России предусмотрены несколько основных видов пенсий, которые выплачивает Социальный фонд России (СФР). Они делятся на страховые, государственные (включая социальные) и накопительные. Каждый вид имеет свои условия назначения и категории получателей.

1. Страховая. Назначается по старости, инвалидности или потере кормильца. Размер и право на страховую пенсию зависят от возраста получателя, стажа и пенсионных баллов.
2. Социальная. Выплачивается нетрудоспособным гражданам без достаточного страхового стажа.
3. Государственная. Назначается по старости, инвалидности, потере кормильца или за выслугу лет госслужащим, военнослужащим, космонавтам, летчикам-испытателям и другим категориям.
4. Накопительная. Формировалась у работавших в 2002–2013 годах, сейчас выплачивается из замороженных накоплений с инвестиционным доходом. Если никогда не работали, накоплений у вас нет.

Что влияет на пенсию

На назначение пенсии влияет возраст, стаж и индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК).

В 2026 году для страховой пенсии нужно выполнить три условия:

1. Возраст: женщины — 59 лет, мужчины — 64 года.
2. Стаж: минимум 15 лет официальной работы.
3. ИПК: минимум 30 баллов.

Если ни одного из пунктов нет, страховая пенсия не назначается.

Будет ли пенсия, если не работать

В России официальное трудоустройство с «белой» зарплатой — главный способ гарантировать страховую пенсию по старости. Но что делать, если человек всю жизнь работал без оформления, занимался домашним хозяйством или по объективным причинам не имел дохода?

Даже если вы никогда не работали официально и не делали взносов в СФР, право на пенсию сохраняется. Такая выплата называется социальной.

Она назначается на 5 лет позже общеустановленного пенсионного возраста.

В 2026 году мужчины получают право на социальную пенсию не в 64, а в 69 лет. Женщины — не в 59, а в 64 года.

Когда завершится пенсионная реформа (в 2028 году), возраст выхода на пенсию изменится. Для получателей соцпенсий он составит:

• женщины — 65 лет

• мужчины — 70 лет

Размер социальной пенсии

Размер выплат привязан к региональному прожиточному минимуму пенсионера (ПМП). Фиксированная часть соцпенсии — 9 424 ₽. Это меньше прожиточного минимума, поэтому СФР назначит доплату.

В 2026 году федеральный ПМП — 16 288 ₽. В регионах он выше. Соответственно, сумма выплат не может быть меньше 16 тысяч ₽

Если региональный ПМП ниже федерального, пенсионеру устанавливается федеральная социальная доплата до этого уровня.

В некоторых регионах сумма может быть еще выше из‑за районного коэффициента. Например, на Севере или Дальнем Востоке.

Чтобы оформить социальную пенсию, нужно обратиться в Социальный фонд России — лично, через МФЦ или подать заявление онлайн на Госуслугах.

Пенсия назначается только при отсутствии работы. Если вы трудоустроены, социальную пенсию не платят.

Если до назначения социальной пенсии осталось 5 лет, человек считается предпенсионером. Даже без трудового стажа человек предпенсионного возраста имеет права на налоговые и региональные льготы. При этом, предпенсионеры, которые не работали, не могут выйти на пенсию досрочно по линии службы занятости, так как это право требует стажа.

Статус предпенсионера присваивается автоматически, никаких специальных действий для этого не нужно. Подтверждать его потребуется при получении льгот. Для этого нужна специальная справка, которую выдает Социальный фонд России (СФР).

Где получить документ:

• лично в СФР или МФЦ

• онлайн на Госуслугах

Что делать, если не хватает стажа

Если вы работали, но стажа для страховой пенсии не хватает, можно:

• продолжить официальную работу

• проверить, учтен ли весь стаж для пенсии

• докупить недостающий стаж или пенсионные баллы

В стаж засчитываются не только годы официальной работы, но и некоторые «нестраховые» периоды:

• служба в армии

• декретный отпуск

• время на учете в центре занятости

• отпуска и больничные

Рабочий стаж, который записан в трудовой книжке до 2002 года, тоже учитывается. При расчете пенсии его переводят в пенсионные баллы.

Россиянам, которые работали в 1990-е годы, важно подтвердить трудовой стаж и заработную плату при выходе на пенсию.

«Девяностые» характеризовались экономической нестабильностью. В это время были распространены:

• неофициальная занятость

• задержки зарплаты

• формальное трудоустройство с постоянным отпуском «без сохранения содержания»

Из-за этого у многих будущих пенсионеров возникают сложности: в системе СФР может не быть данных о стаже или размере дохода.

Основным документом, который поможет скорректировать выплаты, является справка о размере пенсионных прав. Документ можно получить через личный кабинет на Госуслугах, так и в отделении СФР.

Если организация, где вы работали, до сих пор функционирует (даже если сменила название или форму собственности), нужно обратиться напрямую.

Если предприятие ликвидировано, направьте запрос в архив. Важно: в 90-е многие компании некачественно вели кадровый учет и не передавали документы на хранение. В такой ситуации подтвердить стаж будет сложно.

Что делать, если документов нет:

1. Поискать личные документы. Подойдут расчетные листы, пропуска, наградные удостоверения, трудовые договоры, оставшиеся у сотрудника.
2. Обратиться в суд. Если есть личные документы и свидетели, которые могут подтвердить факт работы, судебное решение станет основанием для включения периодов в стаж.

По закону, для расчета пенсии можно предоставить справку о заработной плате за любые пять лет подряд до 1 января 2002 года. Поэтому для подтверждения дохода стоит взять годы, когда он был выше, так как это повлияет на размер пенсионных прав.

Если баллов к моменту достижения пенсионного возраста не хватает, вы можете продолжить работать, чтобы их накопить. Также можно докупить недостающие.

В 2026 году покупка одного балла обойдется примерно в 65 600 ₽. Полностью купить стаж и баллы нельзя.

Максимально в 2026 году можно докупить 8,7 пенсионного балла. Но надо помнить, что для заявителей (кроме самозанятых) существует ограничение: не более половины стажа (7,5 лет) может быть приобретено путем уплаты добровольных взносов.

Екатерина Стенякина Депутат Госдумы РФ

Такая возможность доступна для тех, кто официально не трудоустроен и не получает ИПК через отчисления работодателя. Например, для самозанятых, индивидуальных предпринимателей или лиц, уплачивающих взносы за неработающих членов семьи.

Чтобы докупить баллы, нужно подать заявление в Социальный фонд России. Это можно сделать через Госуслуги, сайт СФР, в его отделениях или по почте.

После одобрения заявления фонд предоставит реквизиты для оплаты. Взнос можно внести единовременно за год или частями — ежемесячно.

Как накопить на пенсию

Начать заботиться о будущем доходе лучше уже сегодня. Белая заработная плата формирует страховую пенсию через взносы работодателя (22% от фонда оплаты труда). Чем выше официальный доход, тем больше пенсионных баллов начисляется. Регулярно проверяйте свой стаж и количество баллов на Госуслугах.

Какие финансовые инструменты можно использовать:

1. Банковские вклады → Надежный, но менее доходный способ накопления
2. Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) →   Добровольные взносы в частные фонды, часто с налоговыми льготами
3. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) → Инвестиции в ценные бумаги с возможностью налогового вычета
4. Инвестиции(акции, облигации, ПИФы) → Потенциально высокая доходность, но и риски выше
5. Недвижимость→ Сдача в аренду, продажа с целью получения дохода на пенсии
6. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) → Можно формировать пенсионный капитал и получать софинансирование от государства

ПДС — добровольный накопительный инструмент с государственным софинансированием, запущенный в 2024 году. Программа позволяет копить на крупные покупки или прибавку к пенсии. Человек вносит средства через НПФ, получая налоговые вычеты, софинансирование от государства до 36 000 ₽ в год, а также инвестиционный доход.

Например, чтобы накопить 1 млн ₽ к 55 годам, женщине 40 лет со средним доходом 100 тысяч ₽ достаточно откладывать всего 1 700 ₽ в месяц.

Накопленную сумму можно получить единовременно или в виде регулярных выплат. Увеличить капитал также можно, если перевести в ПДС средства из обязательной пенсионной системы (ОПС) и реинвестировать налоговые вычеты.

С ноября 2025 года работодатели могут направлять на софинансирование взносов сотрудников в ПДС до 12% от фонда оплаты труда. Если и компания, и сотрудник будут вносить по 2 000 ₽ ежемесячно, миллион накопится всего за 8 лет. Дополнительным инструментом накоплений могут стать корпоративные пенсионные программы (КПП). При взносе 5% (5 000 ₽) от зарплаты с участием компании, первая сумма в 1 млн ₽ накопится уже к 45 годам.

Чтобы рассчитать, сколько нужно накопить на пенсию с учетом инфляции, важно учитывать, что покупательная способность денег со временем снижается. Сумма, которая кажется достаточной сегодня, через 10–20 лет будет уже меньше реальной стоимости.

Даже скромные суммы в долгосрочной перспективе превращаются в серьезный капитал. Например, 3 000 ₽ в месяц под 10% годовых за 25 лет дадут около 3,6 млн ₽. Поэтому важно начать формировать пенсионную подушку заранее.

Рекомендации:

1. Не снимайте деньги с пенсионных счетов без острой необходимости.
2. Не храните накопления в одном месте.
3. Следите за изменениями в законодательстве и новыми возможностями для инвестирования.
4. Используйте налоговые льготы, чтобы увеличить эффективность накоплений.
5. Регулярно пересматривайте сумму накоплений. Увеличивайте взносы на уровень инфляции.
6. Учитывайте, что условия выхода на пенсию могут меняться. Если пенсионный возраст или требования к стажу изменились — скорректируйте стратегию накоплений.