В 2024 году механизм кредитных каникул изменится
С 1 января 2024 года кредитные каникулы станут доступны на постоянной основе. Ранее это была временная мера. Теперь заемщики в сложной ситуации смогут в любой момент обратиться в банк и приостановить платежи по кредиту на срок до полугода. Об изменениях в механизме поддержки сообщает пресс-служба Банка России.
Кредитные каникулы смогут оформить заемщики, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации по одной из двух причин:
доход снизился в последние 2 месяца более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущие 12 месяцев;
человек пострадал в результате чрезвычайной ситуации.
По каждой из причин можно будет воспользоваться каникулами один раз. При этом сложную ситуацию необходимо подтвердить документально, например, предоставив в банк справку о доходах с работы.
Заемщик сам обязан предоставить кредитору документы, подтверждающие право на каникулы. Основанием для отказа может быть, в частности, банкротство заемщика, вступившее в силу решение суда или действующие кредитные каникулы по другому закону (например, для участников СВО).
Из сообщения пресс-службы ЦБ РФ
Получить отсрочку по платежам можно будет на срок до 6 месяцев. При этом важно, чтобы в отношении заемщика не было возбуждено дело о банкротстве, а по кредиту не действовали другие каникулы. Во время действия отсрочки платежей не начисляется неустойка (штрафы, пени), а кредитор не вправе взыскать предмет залога или потребовать долг с поручителя.
Оформить кредитные каникулы можно в том случае, если размер займа не превышает установленные лимиты:
1,6 млн рублей — по автокредитам;
450 тыс. рублей — по остальным кредитам и займам;
150 тыс. рублей — по кредитным картам.
Ранее сообщалось, что ЦБ РФ установил новые макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на I квартал 2024 года. Это означает, что закредитованным заемщикам будет сложнее оформить кредит из-за существенной долговой нагрузки. Новые правила ограничат возможность получения займа, если ежемесячные платежи заемщика составляют более 80% от его дохода.
Справочно:
Заемщикам в сложной жизненной ситуации доступны несколько возможностей для снижения долговой нагрузки:
При наличии займов в разных банках можно воспользоваться механизмом комплексного урегулирования задолженностей. Заемщик в этом случае обращается к одному из кредиторов, который берет на себя взаимодействие с другими банками. После рассмотрения заявки каждый из кредиторов может предложить доступные варианты урегулирования задолженности: отсрочку или снижение платежа, увеличение срока кредита, отмену штрафных санкций или другие способы.
ДОМ.РФ Новости рынка ипотеки, недвижимости
и банковского сектора в России и во всем мире