Ипотечное жилье разрешат сохранить при банкротстве

Депутаты предлагают изменить правила обращения взыскания на единственное жилье при личном банкротстве. Если недвижимость находится в ипотеке, гражданин сможет сохранить ее, заключив мировое соглашение с кредитором. Соответствующий законопроект принят Госдумой в первом чтении.

Если человек не справляется с долговыми обязательствами, он может объявить себя банкротом. В этом случае его имущество будет реализовано, вырученные деньги распределены между кредиторами, а оставшиеся долги (за некоторым исключением) списаны. При этом продать единственное жилье должника нельзя, если только оно не находится в ипотеке. Реализовать залоговую квартиру или дом можно.

Новый закон предлагает изменить эти правила и защитить ипотечную недвижимость, если это единственное жилье для банкрота и членов его семьи. Сейчас забрать жилье могут даже в том случае, если заемщик исправно платит ипотеку, но имеет задолженности по другим обязательствам. Если один из кредиторов подаст в суд на признание должника банкротом, банк, выдавший ипотеку, также включается в реестр кредиторов, и залоговое имущество реализуется на торгах.

Авторы инициативы отмечают, что такая судебная практика ставит под сомнение конституционные гарантии в сфере жилищного обеспечения граждан. Новый закон позволит сохранить единственную недвижимость при банкротстве. Суд будет вправе утвердить отдельное мировое соглашение или план реструктуризации долга по ипотеке.

Заключить мировое соглашение разрешат только в отношении ипотеки на единственное жилье, на другие долги это правило распространяться не будет. При этом банкрот должен иметь доходы, которые позволят ему погашать ипотеку. Также допускается вариант поручительства третьего лица, например, родственника. В этом случае на ипотечное жилье не будет обращаться взыскание в рамках дела о банкротстве.

Ранее эксперты ДОМ.РФ рассказали о механизме комплексного урегулирования задолженностей, разработанного для заемщиков, имеющих кредиты в нескольких банках. Если человек не справляется с выплатой долга, он вправе обратиться к любому из кредиторов для решения этой проблемы. Банки смогут разработать и предложить заемщику комплексное решение, чтобы урегулировать задолженность. Это позволит сделать платежи посильными и избежать банкротства.