8 800 775-11-22
Ваш город Петропавловск‑Камчатский?
#Ипотека

Как рассчитать полную стоимость кредита?

Практически каждый из нас хотя бы один раз в жизни задумывался о том, чтобы оформить кредит. Но каким образом банки рассчитывают стоимость кредита и можно ли это сделать самостоятельно?

Логотип

Что включает полная стоимость кредита?

Полная стоимость кредита – это все расходы, которые выплачивает заемщик за период кредитования. Эта сумма включает в себя:

  • Расходы на оплату банковских процентов и основного долга;
  • Дополнительные платежи (например, расходы на оценку жилья, страхование);
  • Комиссии в соответствии с тарифами банка (в том числе за открытие счета, за операционное обслуживание).

Стоимость кредита рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.


Как рассчитываются ежемесячные платежи по кредиту?

Сумма и график платежей по ипотеке будет зависеть от способа погашения.

Аннуитетный платеж – самый популярный способ расчета ипотечных платежей. В этом случае заемщику устанавливается одинаковый платеж на весь срок кредитования. При таком подходе первые годы после оформления ипотеки большая часть ежемесячного платежа уходит на оплату банковских процентов. Затем пропорция меняется, и основная часть средств уходит на погашение основного долга.

График платежей при аннуитетном способе погашения

Дифференцированный платеж встречается реже, чем аннуитетный. При использовании такого подхода изначально на погашение основного долга и оплату процентов уходят примерно равные доли ежемесячного платежа. В дальнейшем сумма, которая направляется на выплату процентов уменьшается.

График платежей при дифференцированном способе погашения


Как рассчитываются расходы на страховку?

Страхование недвижимости – единственная разновидность страхования, которая является обязательной. Остальные виды (например, страхование жизни и здоровья, титула) добровольны, хотя они могут влиять на процентную ставку, предлагаемую банками.

Стоимость страховых полисов рассчитывается индивидуально и зависит от жизненных обстоятельств заемщика и характеристик приобретаемого жилья. Например, цена страхования жизни и здоровья зависит от возраста, профессии, сопутствующих заболеваний заемщика и других факторов. Страхование недвижимости зависит от состояния приобретаемой квартиры и дома.

Добровольная страховка

Кроме того, окончательная стоимость страхового полиса зависит от суммы кредита.


Что такое оценка жилья?

Оценка недвижимости - это еще одна статья расходов при оформлении ипотечного кредита. Процедура проводится квалифицированным специалистом и оплачивается заемщиком по договору. Банк-кредитор с помощью оценки узнает рыночную стоимость приобретаемой квартиры.

После заключения договора специалист-оценщик выезжает на очный осмотр жилого помещения и формирует итоговый отчет.

Стоимость услуги зависит от многих факторов, в том числе от региона и ценовой политики организации, которая проводит оценку. В среднем стоимость услуг составляет от 2 до 6 тыс. рублей.

Оценочная стоимость жилья


Какие бывают дополнительные комиссии?

Каждый банк-кредитор вправе установить дополнительные комиссии при оформлении кредита. Часто заемщику приходится дополнительно оплачивать аренду банковских ячеек, услуги перевода денежных средств из других финансовых организаций.


Как уменьшить стоимость кредита?

В зависимости от жизненной ситуации заемщик для снижения платежной нагрузки по кредиту может воспользоваться государственными федеральными мерами поддержки:

  • Материнский капитал – выплата, которую можно направить на погашение ипотечного кредита. С 1 января 2020 года средства в размере  524,5 тыс. рублей предоставляются семьям при рождении или усыновлении первого ребенка и в размере 693,1 тыс. рублей - при рождении второго и последующих детей;

  • Выплата до 450 тыс. рублей на погашение ипотечного кредита предоставляется многодетным семьям, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок.

Кроме того, любой заемщик, у которого есть официальный доход, облагаемый по ставке 13% (НДФЛ), имеют право на возврат налоговых вычетов при покупке жилья в ипотеку.

Размер налогового вычета


Как рассчитать примерную стоимость кредита онлайн?

Рассчитать полную стоимость кредита можно с помощью сервиса «Ипотечный калькулятор».

232
30
12K
Была ли полезна статья?

Пожалуйста, расскажите,
почему вам не понравилась статья

Популярные инструкции
IT-ипотека

Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

0
0
0
Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов
Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 9%? Льготы

Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 9%?

0
0
0
Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 9%?
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки Льготы

Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

0
0
0
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки
Как воспользоваться «Семейной ипотекой»? Льготы

Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

0
0
0
Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?
ДФО

Условия программы Дальневосточная ипотека

0
0
0
Условия программы Дальневосточная ипотека
Сельская ипотека: вопросы и ответы Льготы

Сельская ипотека: вопросы и ответы

0
0
0
Сельская ипотека: вопросы и ответы
Как получить бесплатную консультацию о жилье? Покупка

Как получить бесплатную консультацию о жилье?

0
0
0
Как получить бесплатную консультацию о жилье?
Сервисы
Оценка жильяОценка жилья

Узнайте, сколько стоит ваша квартира

Оценить
Узнайте, сколько стоит ваша квартира
ИпотекаИпотека

Пошаговый сервис индивидуального подбора ипотечной программы

Подобрать программу
Пошаговый сервис индивидульного подбора ипотечной программы
Ваши вопросы Все вопросы
#Ипотека #Программа помощи многодетным семьям

Популярные вопросы о программе помощи многодетным семьям

0
0
0
#Ипотека #Льготы #Меры поддержки

Популярные вопросы об оформлении дарственной на квартиру

0
0
0
#Ипотека #Льготы #ДФО

Популярные вопросы о программе «Дальневосточная ипотека»

0
0
0
#Оформление собственности

Популярные вопросы о наследстве

0
0
0
Все вопросы
Остались вопросы?
Задавайте!
На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ" и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie