В ЦБ раскрыли детали нового ипотечного стандарта
ЦБ рассказал о новых правилах, которые остановят нарушения требований программ господдержки и запретят брать комиссию с застройщиков. Кроме того, Банк России разрабатывает меры помощи для жителей Курской, Брянской и Белгородской областей.
Новые правила созданы для защиты прав ипотечных заёмщиков и борьбы с непрозрачными схемами. Например, некоторые банки и застройщики направляют деньги покупателей не на эскроу-счета, а на аккредитивы. Это позволяет банкам сразу начать использовать деньги и получать прибыль, но у клиентов возникают дополнительные риски, так как их средства не защищены системой страхования вкладов.
Новый стандарт требует от банков не включать в первоначальный взнос кешбэк, который вернётся покупателю после приобретения квартиры. Это предотвращает обход банками правил господдержки. Главная цель этих правил – убедиться, что покупатель действительно вносит собственные средства. Чем меньше его собственный вклад, тем выше риск, что он может переоценить свои возможности и потерять жильё.
Стандарт также введёт запрет на получение застройщиками вознаграждения за снижение рыночной ставки при искусственном завышении стоимости недвижимости.
Например, квартира, которая реально стоит 7 млн рублей, продается в ипотеку уже за 10 млн рублей. Если покупатель, который приобрел такую квартиру по завышенной цене, будет вынужден ее продать (например, в сложной жизненной ситуации), то он получит по рынку только 7 млн рублей. Этих средств может не хватить, чтобы покрыть кредит, — человек не только потеряет первоначальный взнос, но и еще останется должен банку.
Александр Данилов директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России
Ожидается, что новый ипотечный стандарт вступит в силу с января 2025 года. Также планируется разработать принципы надзора за соблюдением стандартов деятельности банков.
Также Банк России совместно с Минфином России и Агентством страхования вкладов (АСВ) прорабатывают вопрос повышения страховых лимитов по эскроу-счетам граждан. Лимиты планируется увеличить с 10 млн до как минимум 20 млн рублей из-за роста цен на недвижимость.
Кроме того, сейчас ЦБ работает над тем, чтобы уменьшить проблемы заёмщиков из Курской, Брянской и Белгородской областей. Эвакуировавшиеся или потерявшие имущество жители этих регионов смогут получить кредитные каникулы.
Справочно:
Эскроу-счёт – это специальный банковский счёт, на котором размещаются денежные средства дольщиков до момента окончания строительства. Ни покупатель жилья, ни застройщик не могут использовать их до передачи готового жилья или расторжения договора ДДУ.
Подробнее об использовании эскроу-счетов можете прочитать в нашем материале
ДОМ.РФ Новости рынка ипотеки, недвижимости
и банковского сектора в России и во всем мире