ЦБ РФ проведет проверку качества льготной ипотеки

Банк России запланировал на февраль-апрель 2026 года специальное обследование качества ипотечных кредитов, выданных по льготным программам. Соответствующее дополнение регулятор внес в план проверок на первое полугодие. 

Цель проверки — детально проанализировать кредитное качество ипотечных портфелей банков, выявить причины их потенциального ухудшения и оценить системные риски в I квартале 2026 года.

В исследовании примут участие крупнейшие банки-кредиторы, включая Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Банк ДОМ.РФ, Россельхозбанк, Совкомбанк и ПСБ.

Поводом для углубленного анализа стали данные о росте доли проблемных ипотечных кредитов. Если на начало 2024 года она составляла 0,7%, то к началу 2025 года выросла до 1%, а на старте 2026 года достигла 1,7%. По оценке ЦБ, ухудшение связано с «вызреванием» рисков по массовым выдачам 2023-2024 годов в рамках ранее действовавшей программы льготной ипотеки. При этом текущее качество ипотечного портфеля регулятор считает приемлемым с учетом созданных банками резервов.

В прошлом году общий объем ипотечного портфеля вырос на 9%, а новые выдачи составили 4,5 трлн рублей. Значительная часть — 82%, или 3,6 трлн рублей — пришлась на кредиты с государственной поддержкой. С III квартала 2025 года ЦБ ввел ограничения на рискованные выдачи ипотеки, установив макропруденциальные лимиты.

Рассчитать кредитную нагрузку при покупке квартиры в ипотеку поможет ипотечный калькулятор. Учитывайте не только ежемесячные платежи и сумму переплаты по банковским процентам, но и дополнительные расходы. Например, страхование, комиссии и другие факторы, которые могут увеличить общую стоимость ипотеки. 

Заемщикам также доступны ипотечные каникулы. Они позволяют приостановить платежи или снизить их размер на срок до полугода. Важно: отсрочка не означает списание долгов. Пропущенные платежи переносятся на конец срока кредита.

Старайтесь рассчитывать свой бюджет заранее. Обратите внимание на досрочное погашение ипотеки. Это поможет снизить переплату по кредиту или уменьшить его срок. Рассчитать выгоду поможет калькулятор досрочного погашения ипотеки на спроси.дом.рф.