От каких услуг можно отказаться при оформлении ипотеки

При выдаче ипотеки банки зачастую предлагают оформить дополнительные виды страхования и другие услуги по обслуживанию клиентов. Не многие знают, что от значительной части таких предложений можно отказаться. Эксперты спроси.дом.рф рассказали, какие услуги не являются обязательными при оформлении ипотеки и можно ли сэкономить на отказе от них.

Как правило, банкам выгодно переложить свои риски на страховые компании, оградив себя от последствий, которые могут привести к потере платежеспособности клиента. Также кредиторы зачастую предлагают ряд опций по ведению сделки с квартирой, от которых клиент имеет право отказаться и провести необходимые процедуры самостоятельно.

Необязательное страхование

Законом предусмотрен только один вид обязательного страхования при покупке квартиры в ипотеку — страхование имущества?ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Тем не менее в кредитных договорах часто можно встретить другие виды услуг, от которых заемщик имеет право отказаться:

• Страхование жизни и здоровья. Такой вид страхования направлен на компенсацию убытков в случае смерти заемщика или потери им трудоспособности из-за проблем со здоровьем. Застраховаться от подобных ситуаций выгодно сразу трем сторонам. Банку не нужно будет искать способы компенсировать убытки и вести долгие судебные разбирательства для реализации ипотечной квартиры, заемщику не придется искать средства, чтобы компенсировать период своей нетрудоспособности, а наследники не лишатся имущества умершего родственника или не получат вместо него непогашенные долги по ипотеке;

• Страхование от потери работы. Отдельный вид страхования, который компенсирует заемщику платеж по кредиту или ежемесячный доход в случае потери работы. Однако такое страхование распространяется далеко не на все жизненные ситуации. Как правило, компенсация выплачивается в течение 3-6 месяцев в случаях, если работника сократили или его предприятие было ликвидировано;

• Титульное страхование. Это страхование не объекта недвижимости или лица, которое его приобретает, а непосредственно права собственности. Страховая компания покроет убытки в случае потери этого права новым владельцем, например, если у купленной квартиры объявятся наследники или другие собственники, о которых ничего не было известно до сделки.

Дополнительные услуги

Одной из самых популярных дополнительных услуг при ипотеке является электронная регистрация сделки. Банк взимает за нее плату, но освобождает от необходимости самостоятельно обращаться в офис центра государственных услуг «Мои документы» (МФЦ) или Росреестр. Также услуга экономит время — электронная регистрация занимает в среднем 2 рабочих дня, тогда как подача документов через МФЦ может достигать 9 рабочих дней. Тем не менее выбор остается за клиентом, и он вправе отказаться от электронной регистрации, подав документы самостоятельно.

Также банки предлагают такую услугу, как юридическая проверка жилья. Зачастую проверка происходит по открытым базам государственных ведомств, которыми клиент может воспользоваться самостоятельно. Например, на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП) или в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Также значительно снизить риски при покупке жилья поможет внимательное изучение правоустанавливающих документов на квартиру и их сверка с данными из ЕГРН.

Последствия отказа от услуг

Важно понимать, что включение дополнительных услуг по страхованию позволяет банку снять с себя часть рисков от ситуаций, когда заемщик теряет возможность регулярно платить по кредиту. Это позволяет кредитору снизить процентную ставку и предложить клиенту ипотеку на более выгодных условиях.

В то же время отказ от таких услуг влечет не только повышение процентной ставки, но и лишает заемщика дополнительной защиты от финансовых потерь в непредвиденных жизненных ситуациях. Поэтому прежде чем отказываться от той или иной услуги, необходимо просчитать все возможные риски, а также внимательно изучить итоговую стоимость квартиры в ипотеку по низкой процентной ставке с дополнительными услугами, и сравнить ее с высокой ставкой, но без затрат на договоры страхования и другие опции.