Как семье сэкономить при покупке жилья в 2023 году

Фото: Freepik

Государство помогает семьям с детьми, и одна из мер поддержки – это льготные ипотечные программы. Можно купить квартиру или построить дом на более выгодных условиях, чем предлагают стандартные рыночные ставки. Но это не единственный способ сэкономить. Эксперты спроси.дом.рф объясняют, как купить жилье максимально выгодно.

Льготная ипотечная программа для семей с детьми

Семейная ипотека – это специальная льготная программа по ставке до 6% годовых (до 5% в ДФО). Ее могут оформить семьи, воспитывающие двух и более детей (вне зависимости от их возраста) либо семьи с одним ребенком, рожденным с 1 января 2018 по 31 декабря 2023 года. Также она доступна семьям, воспитывающим ребенка с инвалидностью.

Условия программы простые. Потенциальные заемщики могут оформить кредит на сумму до 6 млн рублей (до 12 млн – в Москве, Мособласти, Санкт-Петербурге, Ленобласти). При этом нужно внести не менее 15% от стоимости объекта в качестве первоначального взноса. Можно взять в кредит и больше, но сумма сверх лимита будет выдана под рыночную ставку.

Приобрести можно квартиру или дом от застройщика, либо вторичное жилье в сельских населенных пунктах ДФО и в регионах, где нет новостроек (доступно только для семей с детьми-инвалидами). Также можно оформить ипотеку на строительство индивидуального жилого дома.

По сравнению с рыночными условиями семейная ипотека позволяет добиться экономии на банковских процентах, которая на горизонте 20 лет исчисляется миллионами рублей.

Выплаты после рождения детей

Семейная ипотека – это не единственная мера поддержки для семей с детьми. Есть еще федеральные выплаты, которые полагаются после рождения ребенка. Родители могут получить:

• Материнский капитал. Если ребенок родился после 1 января 2020 года, выплата составит 586,9 тыс. рублей. При рождении второго или последующего ребенка (также после 1 января 2020 года) размер маткапитала – 775,6 тыс. рублей;
  

• Выплата 450 тыс. рублей для многодетных. Положена семьям, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года появился третий или последующий ребенок.
  

Материнский капитал можно использовать на разные цели (покупку жилья, оплату обучения, пенсию матери). А выплату многодетным – только для погашения ипотеки.

Налоговые вычеты

Если родители официально трудоустроены, у них есть право на налоговые вычеты. Это возврат части НДФЛ, который можно оформить при покупке жилья. Получить его может каждый из супругов. Максимальный размер налогового вычета составит:

• имущественный вычет – 520 тыс. на обоих супругов;

• вычет с процентов по ипотеке – 390 тыс. на двоих.

Если супруги внесут выплаты на детей и суммы налоговых вычетов в досрочное погашение ипотеки, они смогут дополнительно сэкономить:

Таким образом, дополнительная экономия на процентах составит еще 1,4 млн рублей. А ежемесячный платеж значительно снизится, и платить его будет проще. Это примерный расчет для базовой ставки 6% годовых. Банки могут предлагать и более выгодные условия. Так, по данным ДОМ.РФ средневзвешенная ставка по семейной ипотеке – 4,39%.