8 800 755-55-55

Как сэкономить на ипотеке за счет досрочного погашения?

Как сэкономить на ипотеке за счет досрочного погашения?

Досрочное погашение ипотеки дает возможность заемщику уменьшить нагрузку на личный бюджет и снизить итоговую переплату по кредиту. Эксперты спроси.дом.рф рассказали, сколько можно сэкономить на досрочном погашении ипотеки и какие меры господдержки граждан помогут это сделать.

На итоговую выгоду от досрочного погашения ипотеки будет влиять много факторов: размер ипотечного кредита, срок, вид и сумма досрочного погашения, а также дата внесения платежа.

Виды досрочного погашения

Существует два вида досрочного погашения ипотеки: полное и частичное.

При полном досрочном погашении заемщик вносит сумму, которая равна остатку долга и полностью закрывает кредит. В этом случае все денежные средства идут на выплату основного долга, что позволяет сэкономить на банковских процентах. Кроме того, при полном досрочном погашении заемщик полностью снимает обременение с квартиры и в дальнейшем распоряжаться ею (продавать, дарить, сдавать в аренду и другое) без согласия банка;

Частичное досрочное погашение предполагает, что заемщик вносит сумму сверх ежемесячного платежа в счет погашения основного долга по ипотеке. В отличие от полного погашения, частичное — не закрывает кредит и не снимает обременения с квартиры, но позволяет заемщику снизить платежную нагрузку или уменьшить срок выплаты ипотеки.

Что выгоднее: сократить срок или снизить ежемесячный платеж

Рассмотрим оба варианта на конкретном примере. Предположим, что заемщик приобрел квартиру по программе «Льготная ипотека» по ставке 7% годовых сроком на 15 лет. Сумма кредита составила 3 млн рублей, а размер ежемесячного платежа — 26,9 тыс. рублей.

Через год в семье заемщика появился первый ребенок, что позволило внести в счет основного долга средства материнского (семейного) капитала в размере 524,5 тыс. рублей.

Экономия на досрочном погашении

У обоих подходов есть свои преимущества. Досрочное погашение с уменьшением срока кредита позволяет достичь большей экономии на горизонте нескольких лет и приблизить момент полного погашения кредита. В то же время размер ежемесячного платежа остается на том же уровне.

В случае, если заемщик хочет снизить платежную нагрузку по кредиту, наиболее подходящим вариантом досрочного погашения будет уменьшение ежемесячного платежа.

Средства для досрочного погашения

Самый распространенный источник для досрочного погашения ипотеки — это собственные накопления или средства, например, вырученные от продажи какого-либо имущества. Однако нужно более взвешенно подойти к этому вопросу — не стоит ухудшать свое финансовое положение, вкладывая в ипотеку последние средства и, тем самым, лишая себя финансовой «подушки».

Выплаты для досрочного погашения

Помимо собственных средств, гражданам доступен целый ряд государственных мер поддержки, которые позволяют полностью либо частично погасить ипотечный кредит:

  • Налоговый вычет — позволяет вернуть до 260 тыс. рублей (супругам до 520 тыс. рублей) с покупки жилья и до 390 тыс. рублей (супругам до 780 тыс. рублей) с уплаченных банку процентов по ипотеке;

  • Материнский (семейный) капитал — семьи, в которых с января 2020 года появился первый ребенок, могут рассчитывать на выплату 524,5 тыс. рублей. А в случае рождения (усыновления) второго и последующих детей — размер материнского капитала составит 693,1 тыс. рублей;

  • Выплата многодетным семьям на досрочное погашение ипотеки — семьи с тремя и более детьми имеют право на выплату до 450 тыс. рублей на погашение ипотеки, если у них с 1 января 2019 года родился третий или последующий ребенок.

Важно понимать, что большая часть процентов выплачивается в первую треть срока кредита. Поэтому, осуществив досрочное погашение в этот период, заемщику может максимально сэкономить на банковских процентах и тем самым снизить итоговую стоимость жилья.

0
0
1.3K

Была ли полезна новость?

Введите комментарий

Максимальное количество символов - {{max_length}}

Узнать подробнее в материале:

Досрочное погашение ипотеки: как и когда выгоднее гасить кредит

0
0
0

Условия Льготной ипотеки с господдержкой до 8% годовых

0
0
0

Как купить квартиру за материнский капитал

0
0
0

Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки: как получить 450 тысяч рублей

0
0
0
Последние новости
Главные новости с 20 по 24 октября

Главные новости с 20 по 24 октября

Назван средний размер страховой пенсии после индексации в 2026 году

Назван средний размер страховой пенсии после индексации в 2026 году

В Госдуме предложили расширить круг получателей детских выплат

В Госдуме предложили расширить круг получателей детских выплат

В России создадут регистр с данными о беременных

В России создадут регистр с данными о беременных

Проект о размере МРОТ в 2026 году принят в I чтении

Проект о размере МРОТ в 2026 году принят в I чтении

Госдума одобрила новые льготы для семей с детьми и участников СВО

Госдума одобрила новые льготы для семей с детьми и участников СВО

Семейную ипотеку предложили выдавать с условием родить ребенка

Семейную ипотеку предложили выдавать с условием родить ребенка

Пенсии детям-сиротам предложили увеличить

Пенсии детям-сиротам предложили увеличить

В России перейдут на электронные платежки за ЖКУ

В России перейдут на электронные платежки за ЖКУ

Порядок индексации выплат сиротам на покупку жилья предложили закрепить

Порядок индексации выплат сиротам на покупку жилья предложили закрепить

Есть вопросы? Задавайте!

Бесплатная консультация по вопросам жилья, ипотеки и господдержки

На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой ПАО ДОМ.РФ