Эксперты ДОМ.РФ рассказали, как сэкономить до 2 млн рублей на ипотеке

В 2021 году топ-20 банков выдали рекордные 1,9 млн ипотечных кредитов на общую сумму 5,6 трлн руб. Эксперты ДОМ.РФ и Консультационный центр граждан ДОМ.РФ подготовили инструкцию, которая поможет выгодно оформить ипотеку.

Один из самых популярных способов сэкономить – воспользоваться государственной поддержкой, что позволяет покрыть до 40% расходов по кредиту. Государство в целях стимулирования рынка недвижимости и улучшения жилищных условий граждан поддерживает льготные программы. По данным исследования ДОМ.РФ и агентства Frank RG в 2021 г., 28% ипотек в России оформлено с государственной поддержкой.

- Сегодня АО «ДОМ.РФ» выступает оператором крупнейших федеральных программ в жилищной сфере, среди которых: семейная ипотека; льготная ипотека; дальневосточная ипотека; программа государственной поддержки многодетных семей. Перечисленные меры поддержки уже показали свою эффективность. С их помощью более 1,2 млн российских семей улучшили жилищные условия или существенно снизили платежную нагрузку по ипотечным кредитам.

Михаил Ковалев Директор Консультационного центра граждан ДОМ.РФ

Семейная ипотека

Государственная программа «Семейная ипотека» позволяет семьям, в которых до конца 2022 года родится ребенок, получить или рефинансировать ипотечный кредит по льготной ставке до 6% годовых.

Для оформления ипотеки необходимо внести первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости жилья (можно использовать маткапитал). Оператором федеральной программы «Семейная ипотека» является ДОМ.РФ.

Налоговый вычет

Сумма вычета уменьшает налогооблагаемую базу, то есть ту сумму, с которой удержали налог.

Первый вид - имущественный вычет при покупке жилья в ипотеку. Право на него имеют все российские граждане, которые платят налоги по ставке 13% (НДФЛ). Максимальный размер экономии может составить 260 тыс. рублей. Если жилье покупают супруги, каждый из них имеет право на вычет - в этом случае можно сэкономить до 520 тыс. рублей.

Второй вид – налоговый вычет с процентов по ипотечному кредиту. Его сумма составляет 13% от выплаченных процентов по ипотеке (но не более 3 млн. рублей). Итоговый вычет по уплаченным процентам не может превысить 390 тыс. рублей.

Маткапитал

С 2007 года в России действует программа материнского капитала. Семья может получить 524,5 тыс. рублей при рождении первого ребенка или 639,4 тыс. при рождении второго. Данную выплату можно использовать в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита или для погашения основного долга по кредиту.

С 2020 года сертификат на маткапитал оформляется в беззаявительном порядке. Получить его можно в личном кабинете на «Госуслугах» в течении 15 дней после регистрации рождения ребенка.

Помощь многодетным семьям

Еще один способ выгодно оформить ипотеку – выплата до 450 тыс. рублей на погашение кредита для многодетных семей, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок.

Для использования помощи необходимо обратиться в банк с заявлением на погашение задолженности. Банк рассмотрит заявление, а ДОМ.РФ перечислит средства на погашение задолженности.