Что делать, если нет возможности платить ипотекуФото: Freepik

Иногда жизненные обстоятельства меняются и заемщик больше не может вносить платежи по кредиту. Эксперты спроси.дом.рф объяснили, что делать в этом случае, чтобы избежать штрафных санкций от банка и не потерять недвижимость.

При затруднениях с оплатой ипотеки нужно сразу же сообщить об этом в кредитную организацию. Банк всегда заинтересован в том, чтобы заемщик выплатил задолженность, поэтому он может пойти навстречу клиенту в решении проблемы. Важно сообщить о сложностях как можно скорее, ведь при возникновении просрочки будут начислены штрафы за несвоевременное внесение платежа.

Как подтвердить неплатежеспособность

При обращении в банк важно объяснить, по какой причине финансовое состояние заемщика ухудшилось. Основания должны быть объективными, например:

  • сокращение на работе;

  • снижение заработной платы;

  • серьезная болезнь заемщика или близких членов семьи;

  • рождение ребенка.

Причины могут быть и другими. Важно подтвердить их документально, например, предоставив трудовую книжку с записью о сокращении.

Важно!

Если для ипотеки оформлялось страхование жизни и здоровья, нужно проверить условия полиса. Если заемщик не может вносить платежи из-за заболевания, возможно, ему положена компенсация от страховой компании.

Что может предложить банк

Каждую ситуацию в банке рассматривают индивидуально, но есть несколько стандартных вариантов, которые доступны человеку в сложной ситуации:

  • Ипотечные каникулы. Предоставляются на срок до 6 месяцев в виде отсрочки платежей или временного уменьшения их суммы. Ипотечные каникулы можно оформить один раз за весь срок кредита и только если жилье единственное. Сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей;

  • Кредитные каникулы. Отсрочка платежа или временное уменьшение суммы на срок до 6 месяцев. Можно оформить для ипотеки, потребительского или автокредита. Кредит при этом должен быть оформлен до 1 марта 2022 года, а кредитные каникулы можно оформить до 31 декабря 2023 года;

  • Реструктуризация кредита. Если оформить каникулы невозможно, или временная отсрочка не решает проблему, банк может изменить условия кредита. Например, увеличить его срок для снижения размера платежей.

Пример реструктуризации

Семья уже несколько лет платит ипотеку, но сейчас столкнулась с финансовыми трудностями. Банк предложил провести реструктуризацию и увеличить срок кредита на 5 лет.

Пример реструктуризации

Чем раньше человек обратится за помощью, тем проще будет решить проблему. Специалисты помогут выбрать наиболее подходящий для заемщика вариант.

Что будет, если заемщик не платит ипотеку

Если просто перестать платить кредит, банк не только начислит штрафы, но и вправе будет изъять залоговую квартиру по решению суда. Но это произойдет не сразу. Работа с проблемной задолженностью происходит в несколько этапов:

  1. С клиентом связывается сотрудник банка, чтобы обсудить ситуацию и уточнить предполагаемую дату внесения платежа. Штрафы и пени начисляются согласно условиям договора.

  2. Если заемщик не вносит деньги, банк обращается в суд или уступает право требования другой организации. Все зависит от условий конкретного кредитного договора.

  3. После вступления в силу решения суда о взыскании долга банк обращается к приставам. Согласно исполнительному листу, долги сперва списывают со счетов заемщика. Если суммы недостаточно для погашения долга, недвижимость реализуется на торгах.

Залоговую недвижимость продадут, даже если она является единственным жильем. Этой ситуации можно избежать, если погасить задолженность. Сделать это можно на любом этапе, пока имущество не продано на торгах.

Важно!

Не стоит игнорировать сообщения и звонки из банка. Лучше рассказать о сложной финансовой ситуации как можно скорее. Проблемным клиентам, которые скрываются от банка, получить поддержку будет сложнее

6
0
736

Была ли полезна новость?

Введите комментарий

Максимальное количество символов - {{max_length}}

Спасибо за отзыв!

Узнать подробнее в материале:

Ипотечные каникулы

0
0
0

Как оформить кредитные каникулы в 2024 году?

0
0
0
Последние новости
Арктическую ипотеку оформили более 3 тысяч человек

Арктическую ипотеку оформили более 3 тысяч человек

Более 133 тыс. кредитов выдано по программе Сельская ипотека

Более 133 тыс. кредитов выдано по программе Сельская ипотека

Вступил в силу закон о штрафах за спам-звонки

Вступил в силу закон о штрафах за спам-звонки

Длинные выходные: как отдыхаем на майские праздники в 2024 году

Длинные выходные: как отдыхаем на майские праздники в 2024 году

Банки обяжут использовать «охлаждающие» фразы в рекламе кредитов

Банки обяжут использовать «охлаждающие» фразы в рекламе кредитов

Главные новости недели с 8 по 12 апреля

Главные новости недели с 8 по 12 апреля

Материнский капитал разрешили использовать для ремонта таунхаусов и дуплексов

Материнский капитал разрешили использовать для ремонта таунхаусов и дуплексов

Счета эскроу предлагается страховать на 20 млн рублей

Счета эскроу предлагается страховать на 20 млн рублей

Пострадавшие от наводнений смогут оформить кредитные каникулы в упрощенном порядке

Пострадавшие от наводнений смогут оформить кредитные каникулы в упрощенном порядке

ВЦИОМ: более половины молодых семей хотят улучшить жилищные условия

ВЦИОМ: более половины молодых семей хотят улучшить жилищные условия

Подпишитесь на рассылку
ДОМ.РФ
Новости рынка ипотеки, недвижимости
и банковского сектора в России и во всем мире
Спасибо! Вы подписались на рассылку.
На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ"
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции