8 800 775-11-22
Ваш город Петропавловск‑Камчатский?
#Ипотека

Валютная ипотека

Некоторые банки предлагают оформить ипотеку не только в рублях, но и иностранной валюте. Какие риски несет валютная ипотека и выгодно ли это – отвечаем в нашей статье.

Логотип

Что такое валютная ипотека?

Принципиально валютная ипотека не отличается от обычного рублевого ипотечного кредита. Разница между этими форматами кредитования состоит в том, что по обычному ипотечному кредиту банк выдает деньги на покупку недвижимости в рублях, а в случае валютной ипотеки – в иностранной валюте, например, долларах или евро.

Ключевой особенностью такого кредита является то, что регулярные ипотечные платежи напрямую зависят от курса валют. Заемщик обязан закрывать обязательства перед банком в той валюте, в которой оформил кредит, поэтому при уменьшении курса иностранной валюты выплаты становятся меньше, а при увеличении – больше.

Кому выгодно брать ипотеку в валюте?

Валютная ипотека была популярна в 2000-х годах. В этот период многие банки предлагали своим клиентам привлекательные условия валютной ипотеки, процентные ставки по которой зачастую были меньше, чем по рублевым ипотечным продуктам. Однако в дальнейшем заемщики столкнулись с обесцениванием рубля и увеличением своих долгов.


Плюсы и минусы ипотеки в валюте

Чаще всего ипотечный кредит рассчитан на долгий срок. Поэтому заемщику, планирующему оформление валютной ипотеки, всегда стоит учитывать возможные риски, связанные с колебанием курсов, которые вполне вероятны на горизонте 10-15 лет, пока выплачивается кредит.

Во время кризиса 2014-2016 годов курс доллара и евро вырос в два раза. Наименьшие потери понесли заемщики, получавшие зарплату в валюте, или те, кто при оформлении кредита использовали дифференцированный график платежей, который снижался с каждым платежом. Долги остальных граждан выросли в разы.

Пример суммы долга в валютной ипотеки

Граждане брали валютную ипотеку из-за более выгодных условий банков. Как правило, ставка по валютной ипотеке была на порядок ниже, а иностранная валюта – стабильнее.


Насколько распространена валютная ипотека?

Сейчас из-за валютных рисков банки выдают валютную ипотеку крайне редко. По оценке Банка России, на начало 2022 года непогашенными оставались около 2 тыс. ипотечных кредитов в иностранной валюте. Задолженность по ним составляла 16,64 млрд рублей (0,14% портфеля жилищных кредитов). В основном это кредиты, выданные до 2014 года.


Могут ли валютные заемщики воспользоваться кредитные и ипотечные каникулами?

С марта 2022 года все заемщики (в том числе валютные), оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, могут оформить кредитные каникулы на 6 месяцев, в течении которых можно приостановить ежемесячные выплаты. 

Кредитные каникулы для заемщиков валютной ипотеки

При этом размер ипотечного кредита (на дату выдачи) не должен превышать 3 млн рублей (4 млн рублей – для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов, входящих в Дальневосточный федеральный округ, 6 млн рублей – для Москвы), а доход заемщика за месяц до даты обращения в банк должен снизиться более чем на 30% по сравнению со средним доходом за предыдущий год. Обратиться в банк можно до 30 сентября 2022 года.

Срок подачи заявления на кредитные каникулы

Условия ипотечных каникул отличаются от кредитных. Помимо заемщиков, у которых на 30% снизился доход, поддержку могут получить потерявшие работу, содержащие иждивенцев, временно нетрудоспособные, получившие инвалидность граждане. Отсрочить платежи можно на 6 месяцев при условии, что сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей.


Возможна ли конвертация валютной ипотеки?

В марте 2022 года Центральный банк дал рекомендации банкам проводить конвертацию валютной ипотеки, заключенной до 22 февраля 2022 года, в рубли по официальному курсу на 18 февраля 2022 года.

Официальный курс рубля на 18 февраля 2022 года

Например, если вы выплачиваете валютную ипотеку и ваша задолженность составляет 50 тыс. долларов, то банк пересчитает ипотеку в рубли. Задолженность будет равна 3 787 635 рублей.

Задолженность по валютной ипотеке в рублях

В первую очередь обратиться в банки-кредиторы могут заемщики, по кредитам которых соблюдаются следующие условия:

  • Остаток задолженности по договору на 1 февраля 2022 года не превышал 150 тысяч долларов США или эквивалентную сумму в иной валюте;
  • Кредит был выдан до 22 февраля 2022 года для покупки жилого помещения, это жилье — единственное в собственности заемщика в России;
  • Просроченная задолженность на момент обращения заемщика не превышает 120 дней.
Подача заявления на конвертацию валютной ипотеки


Можно ли рефинансировать валютную ипотеку?

Для выплаты валютной ипотеки можно воспользоваться рефинансированием. Для этого в другом банке привлекается кредит на сумму погашения долга, но с более выгодными условиями. За его счет погашается старая ипотека, а затем заемщик уже начинает покрывать новый долг с более лояльными условиями.


Как работает реструктуризация валютной ипотеки?

Банки не заинтересованы в банкротстве клиента. Как правило, кредитные организации предоставляют возможность заемщикам реструктуризировать долг. Реструктуризация означает изменение условий погашения кредита. По договоренности с банком можно:

  • Увеличить срок кредита и снизить ежемесячный платеж;
  • Отсрочить выплаты по основному долгу и платить только проценты;
  • Изменить график погашения займа.

Реструктуризация валютной ипотеки

Для того, чтобы реструктуризировать заем, необходимо обратиться напрямую в банк, в котором оформлена ипотека, и предоставить документы, которые подтверждают ухудшение материального положения. При этом стоит помнить, что реструктуризация крайне негативно сказывается на кредитной истории. Использование данного метода имеет смысл, если исчерпаны все другие возможности для урегулирования задолженности.

0
1
208
Была ли полезна статья?

Пожалуйста, расскажите,
почему вам не понравилась статья

Популярные инструкции
IT-ипотека

Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

0
0
0
Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов
Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 7%? Льготы

Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 7%?

0
0
0
Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 7%?
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки Льготы

Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

0
0
0
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки
Как воспользоваться «Семейной ипотекой»? Льготы

Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

0
0
0
Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?
ДФО

Условия программы Дальневосточная ипотека

0
0
0
Условия программы Дальневосточная ипотека
Сельская ипотека: вопросы и ответы Льготы

Сельская ипотека: вопросы и ответы

0
0
0
Сельская ипотека: вопросы и ответы
Как получить бесплатную консультацию о жилье? Покупка

Как получить бесплатную консультацию о жилье?

0
0
0
Как получить бесплатную консультацию о жилье?
Сервисы
Оценка жильяОценка жилья

Узнайте, сколько стоит ваша квартира

Оценить
Узнайте, сколько стоит ваша квартира
ИпотекаИпотека

Пошаговый сервис индивидуального подбора ипотечной программы

Подобрать программу
Пошаговый сервис индивидульного подбора ипотечной программы
Ваши вопросы Все вопросы
#Ипотека #Программа помощи многодетным семьям

Популярные вопросы о программе помощи многодетным семьям

0
0
0
#Ипотека #Льготы #Меры поддержки

Популярные вопросы об оформлении дарственной на квартиру

0
0
0
#Ипотека #Льготы #ДФО

Популярные вопросы о программе «Дальневосточная ипотека»

0
0
0
#Оформление собственности

Популярные вопросы о наследстве

0
0
0
Все вопросы
Остались вопросы?
Задавайте!
На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ" и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie