Популярные вопросы про ипотечные и кредитные каникулы

«Ипотечные каникулы» предоставляются в следующих случаях:

• При потере заемщиком работы;
• При снижении доходов более чем на 30%;
  
• При увеличении у заемщиков количества иждивенцев;
  
• При временной нетрудоспособности;
  

• При получении заемщиком инвалидности(I или II группы);

• В случае чрезвычайной ситуации.

Кредитные каникулы можно оформить, если ежемесячный доход гражданина снизился на 30% и больше по сравнению с доходом за предыдущей год.

Заемщику, который попал в трудную жизненную ситуацию, оказывается поддержка путем:

• приостановления выплат по ипотечному кредиту;
• уменьшения размера платежей по ипотечному кредиту.

В рамках кредитных каникул заемщик может оформить только отсрочку платежей. Снижение платежей на определённый период возможно только если у гражданина есть статус индивидуального предпринимателя.

Банк не может досрочно прекратить действие каникул. В рамках закона об «ипотечных каникулах» для кредитора установлен запрет требовать досрочного погашения кредита или обращать взыскание на ипотечное жилье.

Во время кредитных каникул действуют аналогичные правила.

Срок предоставления такой поддержки определяет сам заемщик, но он не должен превышать 6 месяцев с даты подачи заявления.

Ипотечные каникулы предоставляются один раз за весь период пользования кредитом, не учитывая иных мер поддержки. Однако с 25 апреля 2023 года в случае чрезвычайной ситуации заёмщик может воспользоваться ипотечными каникулами, даже если раньше уже использовал данную меру поддержки.

Кредитные каникулы могут быть оформлены как до, так и после предоставления ипотечных каникул.

Для получения ипотечных каникул заемщик должен соответствовать ряду условий:

• Жилье должно быть единственным;
  
• Сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей;
  
• Наличие документального подтверждения сложной жизненной ситуации;
  
• Ранее не предоставлялись ипотечные каникулы. За исключением чрезвычайных ситуаций.

Для получения кредитных каникул соблюдение всех указанных выше требований необязательно. В данном случае для получения отсрочки по кредиту необходимо чтобы его сумма не превышала установленные размеры (это зависит от типа кредита), а уровень дохода снизился на 30 процентов и больше по сравнению с прошлым годом.

Пакет документов, которые необходимы для подачи заявления на предоставление ипотечных каникул, установлен законом. Банк не может требовать иных документов.

Перечень документов при потере заемщиком работы:

• выписка о регистрации в качестве безработного;
• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

Перечень документов при снижении доходов:

• справка о доходах и суммах удержанных налогов (ранее 2-НДФЛ – можно получить у работодателя);
• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

Перечень документов при временной нетрудоспособности:

• лист нетрудоспособности;
• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

Перечень документов при получения заемщиком инвалидности:

• справка об установлении инвалидности;
• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

Перечень документов при увеличении у заемщиков количества иждивенцев:

• справка о доходах и суммах удержанных налогов (ранее 2-НДФЛ – можно получить у работодателя);
• в зависимости от иждивенца;
• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

Перечень документов в случае установления чрезвычайной ситуации:

• документ из органов местного самоуправления об установлении фактов: проживания гражданина в жилом помещении, которое находится на территории, где установлен режим чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате ЧС;

• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).
  

Для получения кредитных каникул могут понадобиться:

• справка о доходах и суммах удержанных налогов (ранее 2-НДФЛ – можно получить у работодателя);
• выписка о регистрации в качестве безработного;
• лист нетрудоспособности.

Эти документы можно донести в течение 90 дней после подачи заявления. Также банк может самостоятельно запросить подтверждение снижения дохода заемщика, если у него есть такая возможность. Например, информацию можно получить у Социального фонда России.

Заявление на оформление каникул подается в свой банк, где оформлен ипотечный кредит. Оно должно содержать следующую информацию:

• паспортные данные заемщика;
• способ предоставления каникул;
• реквизиты кредитного договора;
• причина предоставления мер поддержки;
• срок предоставления ипотечных каникул.

По окончании льготного периода ежемесячные платежи возобновляются в прежнем объёме. Платежи, которые должны были быть внесены во время каникул переносятся в конец графика, поэтому срок выплаты кредита увеличивается на срок каникул.

Да, ипотечные и кредитные каникулы отражаются в кредитной истории, но не влияют на неё негативно.

Как для кредитных, так и для ипотечных каникул законом установлены основания, когда заёмщик может ими воспользоваться. При наличии таких оснований и всех подтверждающих документов банк не может отказать в предоставлении этих мер поддержки. В случае отказа, кредитор должен указать причину. Если банк отказал вам без веских оснований, то можно с официальным ответом кредитора можно обратиться в интернет-приёмную Банка России.

Да, наличие просрочек по кредиту не влияет на возможность воспользоваться этими мерами поддержки. Однако если до предоставления кредитных или ипотечных каникул вам уже были начислены неустойка и другие штрафные санкции, их придётся оплатить по окончанию льготного периода.