Популярные вопросы про ипотечные и кредитные каникулы

Ипотечные каникулы предоставляются в следующих случаях:

• При потере заемщиком работы;

• При снижении доходов более чем на 30%;

• При увеличении у заемщиков количества иждивенцев;

• При временной нетрудоспособности;

• При получении заемщиком инвалидности(I или II группы);

• В случае ущерба заёмщику или его имуществу в результате чрезвычайной ситуации (пожара, наводнения, эпидемии и других).

Кредитные каникулы нельзя оформить по ипотеке. Они действуют только по потребительским кредитам и займам, автокредитам и кредитным картам. Кредитные каникулы предоставляют заемщикам, у которых доход за последние 2 месяца снизился на 30 и более процентов по сравнению со средним доходом за предыдущие 12 месяцев. Также кредитные каникулы положены тем, кто пострадал от чрезвычайных ситуаций.

Ипотечному заемщику, который попал в трудную жизненную ситуацию, оказывается поддержка путем:

• приостановления выплат по ипотечному кредиту;
• уменьшения размера платежей по ипотечному кредиту.

В рамках кредитных каникул заемщик может оформить только отсрочку платежей.

Банк не может досрочно прекратить действие ипотечных и кредитных каникул. Также в этот период банк не может начислять штрафы или неустойки и требовать от заемщика досрочного погашения ипотеки.

Но есть исключение. Если заемщик внесет слишком большую сумму частичного досрочного погашения, это будет означать, что его финансовое положение улучшилось. Поэтому кредитные каникулы будут прекращены. Максимальная сумма досрочного погашения рассчитывается как сумма всех ежемесячных платежей, которые заёмщик должен был бы внести, если бы не воспользовался каникулами.

Срок предоставления такой поддержки определяет сам заемщик, но он не должен превышать 6 месяцев с даты подачи заявления.

Ипотечные каникулы предоставляются один раз за весь период пользования кредитом, не учитывая иных мер поддержки. Однако в случае чрезвычайной ситуации заёмщик может воспользоваться ипотечными каникулами, даже если раньше уже использовал данную меру поддержки.

Кредитные каникулы предоставляются один раз по каждому кредиту и займу в случае снижения дохода и один раз в случае чрезвычайной ситуации.

Для получения ипотечных каникул заемщик должен соответствовать ряду условий:

• Жилье должно быть единственным;

• Сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей;

• Наличие документального подтверждения сложной жизненной ситуации;

• Ранее не предоставлялись ипотечные каникулы. За исключением чрезвычайных ситуаций;

• Заёмщик не признан банкротом;

• По кредиту не началось исполнительное производство;

• По кредиту не действуют кредитные каникулы для мобилизованных.

Для получения кредитных каникул необходимо соблюдение следующих требований:

• Кредит или заём получен на сумму не выше максимальной (зависит от вида кредита).

• Снижение дохода или ущерб в результате чрезвычайной ситуации должны быть подтверждены документально.

• Ранее по этому кредиту не предоставлялись кредитные каникулы по тому же основанию.

• Заёмщик не является банкротом.

• По кредиту не начато исполнительное производство и не заключено мировое соглашение.

Пакет документов, которые необходимы для подачи заявления на предоставление ипотечных каникул, установлен законом. Банк не может требовать иных документов.

Перечень документов при потере заемщиком работы:

• выписка о регистрации в качестве безработного;
• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

Перечень документов при снижении доходов:

• справка о доходах и суммах удержанных налогов (ранее 2-НДФЛ – можно получить у работодателя);
• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

Перечень документов при временной нетрудоспособности:

• лист нетрудоспособности;
• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

Перечень документов при получения заемщиком инвалидности:

• справка об установлении инвалидности;
• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

Перечень документов при увеличении у заемщиков количества иждивенцев:

• справка о доходах и суммах удержанных налогов (ранее 2-НДФЛ – можно получить у работодателя);
• в зависимости от иждивенца;
• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

Перечень документов в случае установления чрезвычайной ситуации:

• документ из органов местного самоуправления об установлении фактов: проживания гражданина в жилом помещении, которое находится на территории, где установлен режим чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате ЧС;

• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).
  

Для получения кредитных каникул могут понадобиться:

• для наёмных работников — справка о доходах и суммах удержанных налогов (ранее 2-НДФЛ – можно получить у работодателя);

• для самозанятых — справка о состоянии расчётов по налогу на профессиональный доход;

• для предпринимателей — книга учета доходов, расходов и хозяйственных операций;

• для граждан, находящихся в отпуске по уходу за ребёнком — документы о нахождении в таком отпуске и справка о заработной плате от работодателя;

• для всех заёмщиков: согласие поручителя (если привлекался) и согласие залогодателя (если кредит получен под залог, который не принадлежит заёмщику).

Для оформления ипотечных и кредитных каникул банк или другой кредитор не могут требовать иные документы, которые не указаны в законе.

Заявление на оформление каникул подается банк, в котором оформлен кредит. Оно должно содержать следующую информацию:

• паспортные данные заемщика;
• способ предоставления каникул;
• реквизиты кредитного договора;
• причина предоставления мер поддержки;
• дата начала и срок предоставления ипотечных каникул.

По окончании льготного периода ежемесячные платежи возобновляются в прежнем объёме. Платежи, которые должны были быть внесены во время каникул переносятся в конец графика, поэтому срок выплаты кредита увеличивается на срок каникул.

Да, ипотечные и кредитные каникулы отражаются в кредитной истории, но не влияют на неё негативно.

Как для кредитных, так и для ипотечных каникул законом установлены основания, когда заёмщик может ими воспользоваться. При наличии таких оснований и всех подтверждающих документов банк не может отказать в предоставлении этих мер поддержки. В случае отказа, кредитор должен указать причину. Если банк отказал вам без веских оснований, то можно с официальным ответом кредитора можно обратиться в интернет-приёмную Банка России.

Да, наличие просрочек по кредиту не влияет на возможность воспользоваться этими мерами поддержки. Однако если до предоставления кредитных или ипотечных каникул вам уже были начислены неустойка и другие штрафные санкции, их придётся оплатить по окончанию льготного периода.

Да, если один из солидарных заёмщиков соответствует условиям кредитных или ипотечных каникул, документы и требование о каникулах может подать любой из созаёмщиков.