Вопросы на тему «Ипотечные каникулы»

«Ипотечные каникулы» предоставляются в следующих случаях:

• при потере заемщиком работы;
• при снижении доходов более чем на 30%;
• при увеличении у заемщиков количества иждивенцев;
• при временной нетрудоспособности;
• при получении заемщиком инвалидности.

Можно получить отсрочку по ежемесячным платежам в дополнение к ипотечным каникулам. В связи с объявленной в мире пандемией коронавируса у заемщика есть право в период с 3 апреля 2020 года по 30 сентября 2020 года обратиться за отсрочкой платежей по ипотечному кредиту. На дополнительную отсрочку (т.н. «дополнительные каникулы») может рассчитывать тот, кто из-за пандемии коронавируса потерял доход (или доход снизился на 30% и более) по сравнению с ежемесячным доходом в 2019 году.

Заемщику, который попал в трудную жизненную ситуацию, оказывается поддержка путем:

• приостановления выплат по ипотечному кредиту;
• уменьшения размера платежей по ипотечному кредиту.

В рамках «дополнительных каникул» заемщик может оформить отсрочку платежей, а у заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, еще есть возможность снизить их размер на определенный период.

Банк не может досрочно прекратить действие каникул. В рамках закона об «ипотечных каникулах» установлен запрет на требования кредитора о досрочном исполнении обязательства и обращение взыскания жилья ипотеки, а в случае с «дополнительными каникулами» запрет действует и в отношении взимания неустойки, а также обращения к поручителю в случаях допущения заемщиком нарушения сроков или размера платежей в течение льготного периода.

Срок предоставления такой поддержки определяет сам заемщик, но он не должен превышать 6 месяцев с даты подачи заявления.

«Ипотечные каникулы» предоставляются один раз за весь период пользования кредитом, не учитывая иных мер поддержки.

«Дополнительные каникулы» могут быть оформлены как до, так и после предоставления «ипотечных каникул». Однако если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то он не может воспользоваться правом на получение «дополнительных каникул» как физическое лицо, если ранее он уже оформлял «дополнительные каникулы» как заемщик, относящийся к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации в качестве наиболее пострадавших от распространения коронавирусной инфекции.

Для получения подобных мер поддержки заемщику требуется его соответствие ряду условий:

• жилье должно быть единственным;
• сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей;
• наличие документального подтверждения сложной жизненной ситуации;
• ранее не предоставлялись «ипотечные каникулы».

Для получения «дополнительных каникул» соблюдение всех указанных выше требований необязательно.

В данном случае условиями получения отсрочки или снижения размера являются сумма кредита не более 4,5 млн рублей и снижение текущего дохода на 30 и более процентов по сравнению с прошлым годом.

Пакет документов, которые необходимы для подачи заявления на предоставление «ипотечных каникул», установлен законом. Банк не может требовать иных документов.

Перечень документов при потере заемщиком работы:

• выписка о регистрации в качестве безработного;
• выписка из ЕГРН.

Перечень документов при снижении доходов:

• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• выписка из ЕГРН.

Перечень документов при временной нетрудоспособности:

• лист нетрудоспособности;
• выписка из ЕГРН.

Перечень документов при получения заемщиком инвалидности:

• справка об установлении инвалидности;
• выписка из ЕГРН.

Перечень документов при увеличении у заемщиков количества иждивенцев:

• справка 2-НДФЛ;
• в зависимости от иждивенца;
• выписка из ЕГРН.

Основными документами для получения «дополнительных каникул» являются:

• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• выписка о регистрации в качестве безработного;
• лист нетрудоспособности.

При этом в случае с «дополнительными каникулами» у банка есть право (при наличии технической возможности) самостоятельно установить факт снижения у заемщика дохода с помощью открытых источников (ПФР, ФСС и пр.) без необходимости предоставления заемщиком документов о доходах. В любом случае, заемщик может донести подтверждающие документы позже — в течение 90 дней с даты подачи заявления о предоставлении льготного периода.

Заявление на оформление каникул подается в свой банк, где оформлен ипотечный кредит. Оно должно содержать следующую информацию:

• паспортные данные заемщика;
• способ предоставления каникул;
• реквизиты кредитного договора;
• причина предоставления мер поддержки;
• срок предоставления «ипотечных каникул».

Форму заявления можно скачать здесь.

В случае с «дополнительными каникулами» заявление можно подать, позвонив в кредитную организацию по телефону.

По истечении срока льготного периода платежи, предусмотренные кредитным договором, продолжают осуществляться в размере и с периодичностью, установленной этим договором.

При этом платежи, которые не были уплачены заемщиком в течение действия мер поддержки, подлежат уплате заемщиком на первоначальных условиях в конце срока возврата кредита, который соответственно увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.

Нет, на время «Ипотечных каникул» из информационной части кредитной истории заемщика исключается информация об отсутствии платежей в течение льготного периода, если платежи были приостановлены по требованию заемщика.

Документы могут быть поданы дистанционно — по электронной почте, через сайт банка, личный кабинет заемщика или по телефону — все зависит от договоренностей с банком. Подать все необходимые для оформления каникул документы можно и позже, после выздоровления и снятия карантина.