Ключевая ставка: что это такое и чем грозит ее повышение?

Ключевая ставка действует в России с 2013 года. Ее величина влияет на экономику страны и личные финансы россиян. Рассказываем, что такое ключевая ставка, кто ее устанавливает и что делать рядовому гражданину, если ставка изменилась.

Логотип

Что такое ключевая ставка?

Ключевая ставка — это основной инструмент регулирования денежно-кредитной политики в стране. По сути ключевая ставка – это процент, под который Банк России выдает займы коммерческим банкам и принимает деньги на хранение. То есть чем выше ключевая ставка, тем выше ставка по кредитам и вкладам у коммерческих банков для организаций и населения. И наоборот — чем ниже ключевая ставка, тем выгоднее кредит, но ниже доход по вкладам.

Также изменение ключевой ставки влияет на размеры пеней и неустоек, некоторые расчеты в договорных и трудовых отношениях.

Ключевая ставка — это инструмент, который позволяет государству регулировать денежно-кредитные отношения внутри страны и влиять на инфляцию


Какая ключевая ставка сегодня?

Сегодня ключевая ставка составляет 16%.

За актуальной ключевой ставкой можно следить на сайте Банка России. По итогам каждого заседания регулятор публикует пресс-релиз с цифрами, обоснованием и прогнозом на ближайшее время. Также за изменением ставки рефинансирования можно следить в разделе Новости на нашем сайте. Мы оперативно сообщаем о грядущих плановых и внеплановых заседаниях ЦБ, а также публикуем решения совета Банка России об изменении ключевой ставки.


Какой прогноз по ключевой ставке?

Банк России не дает конкретных цифр по величине ключевой ставке на 2024 год. Ее повышение и понижение будет происходить в зависимости от экономической ситуации. При этом, согласно прогнозу ЦБ, в 2024 году планируется ужесточить денежно-кредитную политику, чтобы вернуть уровень инфляции к целевому показателю 4%?Прогноз Банка России.


Чем ключевая ставка отличается от ставки рефинансирования?

Ставка рефинансирования — это стоимость заемных денег Банка России для коммерческих банков. Ранее она устанавливалась отдельно от ключевой ставки, но с 2016 года изменение ключевой ставки автоматически изменяет размер ставки рефинансирования до того же размера?Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У.

Поэтому сегодня ключевая ставка и ставка рефинансирования имеют одинаковые значения и обозначают одно и то же.

Чем ключевая ставка отличается от ставки рефинансирования?


Кто устанавливает ключевую ставку?

Ключевую ставку устанавливает совет директоров Банка России. Плановые заседания, на которых он обсуждает уровень ключевой ставки, проводятся восемь раз в год.

Кроме этого, ЦБ может организовать внеплановое заседание по ключевой ставке, если экономическая ситуация требует срочного реагирования. Это может быть связано с резким изменением курсов валют или аномальными явлениями в экономике.


Как менялась ключевая ставка?

С момента введения ключевой ставки ее значение неоднократно менялось. Это было связано с необходимостью реагирования на экономическую ситуацию. Например, в 2014 году она составляла 5,5%. К середине 2020 года она была снижена до 4,25%.

Ключевая ставка


На что влияет ключевая ставка?

С помощью ключевой ставки Банк России влияет на экономику страны и сдерживает рост цен.

Низкая ключевая ставка приводит к появлению дешевых кредитов, но вместе с тем ускоряются темпы роста цен. Высокая ставка, напротив, сдерживает цены, но делает кредиты для организаций и населения не такими выгодными.

Поэтому Банку России приходится балансировать между этими показателями, чтобы сдержать инфляцию и обеспечить стабильную экономическую ситуацию. Для этого он оперативно поднимает или опускает ключевую ставку.

Влияние ключевой ставки на экономику


Как ключевая ставка влияет на курс рубля?

Прямой зависимости между курсом рубля и ключевой ставкой — нет. Рубль может расти и обесцениваться от множества факторов: торгового баланса, цены на энергоресурсы, уровня инфляции, объема денежной массы и других показателей.

При этом Банк России использует ключевую ставку для регулирования инфляции, которая в том числе может влиять на курс рубля. Поэтому изменение ключевой ставки может приводить к изменению курса национальной валюты.


Влияет ли ключевая ставка на инфляцию?

Инфляция — это обесценивание денег, подорожания товаров и услуг. Темпы инфляции увеличиваются, в том числе, когда спрос на них превышает предложение, а у граждан и организаций появляется возможность платить за товары и услуги больше за счет дешевых кредитов. С повышением ключевой ставки брать кредиты становится менее выгодно, поэтому спрос на товары и услуги падает, а следом — замедляется рост цен.

Подобные операции влияют на инфляцию не сразу. Обычно эффект от повышения ключевой ставки наступает через 3-6 кварталов. Поэтому, когда Банк России принимает решение о повышении ключевой ставки, учитывает не только текущую экономическую ситуацию, но и прогноз инфляции и развития экономики на ближайшие три года.

Если инфляция растет, Банк России поднимает ключевую ставку и удерживает ее до тех пор, пока инфляционные ожидания не вернутся к плановым значениям


Где еще применяется ключевая ставка?

Ключевая ставка также применяется в расчетах:

  • Неустойки, которую должен выплатить застройщик участникам долевого строительства при нарушении сроков сдачи дома;

  • Процентной ставки по договору займа, если стороны не определили процент в договоре;

  • Компенсации в рамках трудовых взаимоотношений, например, если работодатель вовремя не выплатил отпускные;

  • Пеней за просрочку уплаты налогов или сборов, платы за жилое помещение, коммунальные услуги или капитальный ремонт — в размере 1/300 ставки ЦБ за каждый день просрочки.


Можно ли взять кредит по ключевой ставке?

Банк России выдает кредиты по ключевой ставке исключительно коммерческим банкам. Другие компании и граждане не могут взять такой кредит напрямую у ЦБ.

Однако в стране действуют льготные программы, по которым государство компенсирует банкам разницу между льготной либо ключевой ставкой и рыночной ставкой по кредитам, выданным россиянам или предприятиям на определенные цели. По некоторым из них процент может быть даже ниже ключевой ставки. Например, по Дальневосточной ипотеке действует ставка до 2%, что значительно меньше ключевой ставки в любой период ее действия.

Благодаря льготным программам россияне могут оформить ипотеку по ставке ниже, чем ключевая ставка ЦБ

31
22
8.5K

Спасибо за ваш комментарий!

Ваш комментарий принят

1 комментарий

Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться на комментарий

Выберите причину

Спам

Реклама

Оскоробления и угрозы

Нецензурные выражения

МВ

Меркулов Вячеслав

01.12.2023, 08:58

Спасибо за информацию!
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Популярные инструкции

Социальные выплаты и пособия в 2024 году

0
0
0
Социальные выплаты и пособия в 2024 году

Выплаты и пособия на детей в 2024 году

0
0
0
Выплаты и пособия на детей в 2024 году

Год семьи: меры поддержки, льготы, суммы выплат

0
0
0
Год семьи: меры поддержки, льготы, суммы выплат

Материнский капитал в 2024 году

0
0
0
Материнский капитал в 2024 году

Детское единое пособие в 2024 году

0
0
0
Детское единое пособие в 2024 году

Пенсии в 2024 году

0
0
0
Пенсии в 2024 году

Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

0
0
0
Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

Сельская ипотека 2024: вопросы и ответы

0
0
0
Сельская ипотека 2024: вопросы и ответы

Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

0
0
0
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

Как воспользоваться Семейной ипотекой

0
0
0
Как воспользоваться Семейной ипотекой
Сервисы
Оценка жильяОценка жилья

Узнайте, сколько стоит ваша квартира

Оценить
Узнайте, сколько стоит ваша квартира
ИпотекаИпотека

Выберите лучшую ипотечную ставку

Посмотреть
Выберите лучшую ипотечную ставку
Ваши вопросы Все вопросы

Как продлить Единое пособие на ребенка?

0
0
0

Как получить налоговый вычет за страхование жизни?

0
0
0

До какого числа передаются показания счетчиков воды?

0
0
0

Как вызвать сантехника по месту жительства?

0
0
0
Все вопросы
Остались вопросы?
Задавайте!
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции
На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ"
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции