Как застраховать частный дом?

Застраховать можно практически любой дом: коттедж, дачу, деревянный или каменный дом в городе, поселке, деревне или СНТ. Не удастся застраховать самострой, ветхое или аварийное здание.

Кроме самого дома, можно также застраховать:

• имущество в доме — мебель, технику, оборудование, ценности (картины, ювелирные украшения) и прочее;
• другие строения на участке — гараж, баню, беседку, сарай;
• ландшафтный дизайн и оборудование — сад, ограждения, бассейн, освещение и другое.

Да, некоторые компании страхуют дома на этапе возведения. Важно, чтобы к моменту заключения договора был готов теплый контур: фундамент, стены, крыша, двери и окна.

Страхование недвижимости при ипотеке — обязательно. При покупке дома на кредитные средства его нужно застраховать. Если вы строите дом в ипотеку, полис нужно оформить после окончания строительства и регистрации права собственности в Росреестре.

Стандартный перечень рисков в страховом полисе на дом включает пожар, прорыв водопровода, взрыв бытового газа, удар молнии и противоправные действия третьих лиц (например, вандализм или поджог). Программы страхования могут включить другие риски. Некоторые из них оплачиваются отдельно.

Важно внимательно изучить как перечень страховых случаев, так и условия компенсации по каждому из них. Например, при страховании дома от затопления компания может покрыть убытки от разлива водоема, но отказать в выплате, если дом или имущество затопило из-за поднятия грунтовых вод.

В среднем страховка на дом обходится в 0,2-1% от стоимости имущества, которое будет включено в полис. Конечная цена зависит от ряда факторов:

• Стоимости дома и имущества. Точные цифры станут известны после оценки. В расчетах применят не только стоимость дома и имущества, но и их износ.
• Вероятности наступления страхового случая. Чем выше риск наступления страхового случая, тем дороже страховка. Например, вероятность разрушения или затопления дома возрастает, если он расположен в сейсмоопасной зоне или рядом с водоемом.
• Материалов стен и конструкций. Как правило, страхование деревянных домов от пожара обходится дороже страхования каменных строений.
• Срока страхования. Период действия полиса может быть любым. Чаще всего его оформляют на 1 год.
• Других факторов, которые конкретная компания использует в формуле расчета страховой премии.

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно изучить текущие предложения на рынке. Компании регулярно обновляют условия своих программ и устраивают акции для привлечения новых клиентов. Выбрать наиболее выгодное предложение на текущий момент можно с помощью агрегаторов финансовых продуктов, например, Сравни или Банки.ру.

Фото: sravni.ru

В разделах «Страхование» публикуют списки актуальных программ, которые можно отфильтровать по цене и популярности. В карточках указывают перечень рисков, срок страхования, цену полиса и сумму выплаты при наступлении страхового случая. Там же можно ознакомиться с отзывами людей, которые уже воспользовались продуктом.

Однако не стоит оформлять полис в первой понравившейся компании из списка. Страховщики публикуют примерные условия, которые могут измениться после расчета стоимости полиса для конкретного дома.

Перечень документов для оформления полиса зависит от требований конкретной компании. Обычно в него входят:

1. Заявление на страхование. Можно заполнить в офисе либо на сайте страховщика.
2. Паспорт страхователя.
3. Выписки из ЕГРН или свидетельства на дом и земельный участок.
4. Технический паспорт и другие документы.

В техпаспорте на дом должна быть прописана подробная информация о характеристиках здания, включая материалы стен, инженерных сетей и описание основных конструктивных элементов.

Также компания запросит чеки и договоры на имущество, которое включается в полис страхования. Если документы не сохранились, оценщик будет отталкиваться от примерных цен из интернета.

У каждого страховщика свои требования по части осмотра имущества. Сотрудники могут настоять на личном осмотре дома и вещей, а могут запросить у вас подробные фото с разных ракурсов и застраховать имущество по ним. Если этот момент для вас принципиален, лучше заранее уточнить его у страховой компании.

Выплату получит тот, кто указан в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя.

Если собственник сам страхует свой дом, компенсация положена ему. Если дом куплен или построен в ипотеку, до выплаты кредита он находится в залоге у банка. Тогда компенсацию от страховой получит банк в счет погашения ипотеки.