8 800 775-11-22
Ваш город Петропавловск‑Камчатский?
#Ипотека

Ипотека для индивидуальных предпринимателей

Индивидуальным предпринимателям доступно оформление ипотеки, однако шансов на ее одобрение значительно меньше, чем у граждан, работающих по найму. Разбираемся, почему банки не так охотно выдают ипотеку индивидуальным предпринимателям, как ИП увеличить шансы на одобрение кредита, и какие для этого понадобятся документы.

Логотип

Почему банки неохотно дают ипотеку ИП?

Основным требованием банка к заемщику для выдачи ипотеки является стабильный доход и возможность платить по кредиту. В отличие от граждан, работающих по найму, заработок индивидуальных предпринимателей (ИП) и самозанятых граждан зачастую связан с рядом независящих от них обстоятельств, например, спроса на продукцию или услуги, логистики, экономической ситуации в стране или в конкретной отрасли.

Также в отличие от граждан, работающих по найму, способных в случае потери работы быстро найти нового работодателя, предприниматель после закрытия бизнеса может долго испытывать финансовые трудности.

Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Поэтому банки менее охотно выдают ипотеку ИП, а в случае одобрения заявки могут изменить условия кредитования, например, обязать привлечь созаемщика или поручителя, увеличить процентную ставку или размер первоначального взноса.

Тем не менее предприниматели могут оформить ипотеку, а ее условия будут зависеть от кредитной истории ИП, срока ведения деятельности, системы налогообложения и ряда других факторов.


Какое жилье индивидуальные предприниматели могут приобрести в ипотеку?

Какое жилье ИП могут приобрести в ипотеку?

Требования банка к приобретаемой в ипотеку недвижимости будут зависеть от программы кредитования. Согласно закону «Об ипотеке (залогу недвижимости)», индивидуальные предприниматели, как и граждане, работающие по найму, могут оформить ипотеку, в том числе, на:

  • Покупку квартиры или дома по договору купли-продажи на первичном или вторичном рынке;
  • Приобретение квартиры в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве;
  • Строительство частного дома;
  • Покупку земельного участка для дальнейшего строительства на нем жилого дома.

Если предпринимателю нужно помещение для ведения бизнеса, то для этих целей банки предлагают коммерческую (бизнес) ипотеку


Может ли ИП воспользоваться господдержкой?

Да, если предприниматель соответствует критериям льготных программ, то ему доступна любая ипотека с господдержкой, в том числе:

Условия льготных ипотечных программ


Сколько средств ИП может взять в ипотеку?

Размер ипотеки будет зависеть от среднемесячного дохода предпринимателя. Банк может выдать как максимальную сумму кредита, доступную по конкретной программе, так и снизить ее размер, предложив ипотеку на индивидуальных условиях.


Какие требования банки предъявляют к ИП для получения ипотеки?

Банки для выдачи ипотеки, как правило, предъявляют к заемщику следующие требования:

  • Возраст от 18 до 75 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • Хорошая кредитная история;
  • Уровень дохода, позволяющий оплачивать ежемесячные платежи.

В расчете платежеспособности и долговой нагрузки к предпринимателям предъявляются те же требования, что и к гражданам, работающим по найму. А именно: ежемесячный платеж не должен превышать 40-50% от дохода ИП.

Сколько составляет средний ежемесячный платеж по ипотеке

При этом срок ведения деятельности должен составлять от 1 года, а в ряде случаев от 2 лет. Это связано со спецификой ИП в части финансовой отчетности. Индивидуальные предприниматели сдают налоговую отчетность не чаще одного раза в квартал, а иногда раз в год. Поэтому для подтверждения дохода необходимо больше времени, чем гражданам, работающим по найму.


Какие документы нужны ИП для получения ипотеки?

Документы для оформления ипотеки для ИП

Пакет документов для оформления ипотеки ИП включает в себя паспорт гражданина РФ, СНИЛС, документы о семейном положении (если состоит в браке), военный билет или приписное удостоверение (если предприниматель моложе 27 лет), а также ряд документов, подтверждающих доход и ведение предпринимательской деятельности.

Точный перечень лучше узнавать в конкретном банке. Он будет зависеть от системы налогообложения, по которой работает ИП, его сферы деятельности, наличия счета в конкретном банке и других факторов. Но в некоторых случаях ипотеку можно оформить без подтверждающих доходы и ведение деятельности документов.


Ипотека с подтверждением дохода

Чтобы подтвердить доход, предпринимателю нужно предоставить в банк следующие документы:

  • свидетельство о регистрации лица в качестве индивидуального предпринимателя (ИП) в Федеральной налоговой службе;

  • декларацию за последний налоговый период (если ИП сдает отчеты каждый квартал, то за последние 2 квартала);

  • лицензию на ведение деятельности, если законом предусмотрено лицензирование.

Как подтвердить доход ИП для ипотеки


Особенности ипотеки для ИП на УСН

Индивидуальные предприниматели, работающие по упрощенной системе налогообложения (УСН), сдают декларацию о доходах не раз в год, а один раз в квартал. Это значительно повышает шансы на одобрение банком ипотеки.

В этом случае именно декларация станет основным документом для подтверждения доходов. К ней необходимо будет приложить уведомление о принятии документа налоговыми органами.


Ипотека без подтверждения дохода

Некоторые банки предлагают оформить ипотеку без подтверждения дохода по двум документам: паспорту и одному документу на выбор (СНИЛС, загранпаспорту и другим). Но для этого предпринимателю придется внести большой первоначальный взнос — от 40-50% стоимости недвижимости.

Какие условия по ипотеке могут предоставить банки индивидуального предпринимателю


Какие банки выдают ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Ипотеку для индивидуальных предпринимателей предлагает большинство крупных российских банков. Найти самые низкие ставки можно в разделе на нашем сайте «Ставки по ипотеке».


Как ИП увеличить шансы на одобрение ипотеки?

Индивидуальный предприниматель может повысить свои шансы на одобрение ипотеки, если:

  • Заранее соберет пакет документов, в которых будут отражены все доходы, расходы и налоговые отчисления ИП;
  • Заблаговременно погасит все имеющиеся долги по действующим кредитам и налогам;
  • Будет иметь лицевой счет или денежный вклад у банка-кредитора;
  • Внесет больший размер первоначального взноса;
  • Привлечет к оформлению ипотеки созаемщика или поручителя, работающего по договору найма.

1
2
857
Была ли полезна статья?

Пожалуйста, расскажите,
почему вам не понравилась статья

Популярные инструкции
IT-ипотека

Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

0
0
0
Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов
Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 7%? Льготы

Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 7%?

0
0
0
Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 7%?
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки Льготы

Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

0
0
0
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки
Как воспользоваться «Семейной ипотекой»? Льготы

Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

0
0
0
Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?
ДФО

Условия программы Дальневосточная ипотека

0
0
0
Условия программы Дальневосточная ипотека
Сельская ипотека: вопросы и ответы Льготы

Сельская ипотека: вопросы и ответы

0
0
0
Сельская ипотека: вопросы и ответы
Как получить бесплатную консультацию о жилье? Покупка

Как получить бесплатную консультацию о жилье?

0
0
0
Как получить бесплатную консультацию о жилье?
Сервисы
Оценка жильяОценка жилья

Узнайте, сколько стоит ваша квартира

Оценить
Узнайте, сколько стоит ваша квартира
ИпотекаИпотека

Пошаговый сервис индивидуального подбора ипотечной программы

Подобрать программу
Пошаговый сервис индивидульного подбора ипотечной программы
Ваши вопросы Все вопросы
#Эксплуатация

Как узнать, кто запрашивал информацию о вашей недвижимости?

0
0
0
#IT-ипотека #Ипотека #Льготы

Какой предельный возраст для заемщика по программе IT-ипотеки?

0
0
0
#Покупка #Эксплуатация

Как узнать историю объекта недвижимости?

0
0
0
#ИЖС #Эксплуатация

Можно ли изменить вид разрешенного использования у садового участка?

0
0
0
Все вопросы
Остались вопросы?
Задавайте!
На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ" и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie