Какие документы нужны для ипотеки

Как проходит оформление ипотеки

Оформление ипотечного кредита проходит в несколько этапов. На первом шаге потенциальный заемщик подает в банк заявку на одобрение кредита. Чаще всего это можно сделать лично отделении банка, или дистанционно с помощью сайта или мобильного приложения. В случае предварительного одобрения — заемщику дается от 2 до 4 месяцев на поиск подходящей недвижимости.

После того, как заемщик находит желаемое жилье, банк запрашивает документы на объект недвижимости у продавца или застройщика. Проверка документов, занимает несколько рабочих дней.

Если объект недвижимости подходит под условия ипотеки, документы оформлены в соответствии с законом и на объекте нет обременений, препятствующих продаже, покупатель, продавец и банк заключают сделку, а документы передаются на регистрацию в Росреестр.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

В стандартный пакет документов входят:

• паспорт

• СНИЛС

• справка о доходах

• заверенная копия трудовой книжки

• военный билет (либо приписное удостоверение)

• документы, подтверждающие семейное положение

Некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку в упрощенном режиме по двум документам — паспорту и одному документу на выбор: водительскому удостоверению, военному билету, загранпаспорту или СНИЛС. Упрощенной системой оформления, как правило, могут воспользоваться зарплатные клиенты банка, либо граждане, зарегистрированные на Госуслугах. На практике список документов не ограничивается двумя и обычно расширяется в процессе проверки.

Если заемщик работает по найму, потребуется справка о доходах и копия трудовой книжки или выписка из электронной трудовой. Для индивидуальных предпринимателей и самозанятых предусмотрены отдельные формы подтверждения дохода. Конечный перечень документов будет зависеть от необходимости подтверждения дохода заемщика и требований льготной ипотечной программы.

Важно учитывать срок действия документов. Например, справка о доходах и выписка из трудовой действуют ограниченное время — обычно до 30 дней. Поэтому собирать их лучше ближе к подаче заявки.

Что такое ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой — общее название программ, по которым заемщики могут получить кредит на жилье по сниженной процентной ставке. Разницу между рыночной и льготной ставкой банкам компенсирует государство. В настоящее время действует несколько льготных ипотечных программ:

• Семейная ипотека 6% — могут воспользоваться семьи, в которых есть ребенок в возрасте до 6 лет включительно, двое и более несовершеннолетних детей или несовершеннолетний ребенок с инвалидностью.

• Дальневосточная и арктическая ипотека 2% — действует на жилье, расположенное на территории субъектов ДФО. Ипотеку могут получить молодые семьи, многодетные семьи, неполные семьи (граждане до 36 лет с несовершеннолетними детьми), участники программы «Дальневосточный и арктический гектар» и программы повышения мобильности трудовых ресурсов, медработники, в том числе работающие в организациях, в которых медицинская деятельность является дополнительным видом деятельности, педагогические работники, участники программы «Земский работник культуры», вынужденные переселенцы, работники предприятий ОПК, участники специальной военной операции (далее – СВО) и члены их семей, участники отражения вооруженного вторжения на территорию РФ и вооруженной провокации на государственной границе РФ и территориях субъектов РФ, прилегающих к районам проведения СВО (с 1 апреля 2026 г.)

• Сельская ипотека 3% — могут оформить граждане Российской Федерации, которые работают в сельской местности в ключевых сферах (АПК, социальная сфера, ветеринария, органы местного самоуправления), участники СВО и члены их семей.

• ИТ-ипотека 6% — могут воспользоваться сотрудники аккредитованных ИТ-компаний, соответствующие требованиям по уровню дохода и возрасту. Важно, чтобы организация была включена в реестр Минцифры, а заемщик официально работал в ней на момент подачи заявки и после получения кредита в течение установленного срока.

• Военная ипотека — могут получить военнослужащие — участники накопительно-ипотечной системы (НИС). Государство ежегодно перечисляет средства на специальный счет, которые можно использовать для первоначального взноса и погашения кредита. Основное условие — участие в системе и соблюдение сроков службы. Максимальная сумма кредита и процентная ставка зависят от банка и региона.

Стоит учитывать, что по перечисленным программам каждый банк сам определяет перечень необходимых документов. Условия могут отличаться, поэтому подробности нужно уточнять непосредственно в банке.

Какие документы потребуются пенсионерам

Пенсионеры могут оформить ипотеку, но для банка ключевым фактором становится подтверждение стабильного дохода и оценка рисков по сроку кредита. В отличие от работающих заемщиков, основным источником средств здесь выступают пенсионные выплаты. Таким документом может быть может:

• справка государственного органа социальной защиты

• справка о назначения лицу пенсии из иных органов

• копия пенсионного удостоверения с выпиской по счету, на который осуществляется перечисление пенсии

Точный перечень документов зависит от условий кредитования конкретного банка и индивидуальной ситуации каждого гражданина. Например, если у пенсионера нет работы, он может пригласить в созаемщики гражданина с постоянным уровнем дохода, который повысит шансы на одобрение ипотечного кредита для пенсионера. В таком случае дополнительно потребуются документы на созаемщика.

Какие документы потребуются индивидуальным предпринимателям

У граждан, занятых коммерческой деятельностью, будет отличаться набор документов, подтверждающих размер дохода.

Индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить в банк:

• свидетельство о регистрации лица в качестве индивидуального предпринимателя в Федеральной налоговой службе

• декларацию за последний налоговый период (если ИП сдает отчеты каждый квартал, то за последние 2 квартала)

• лицензию на ведение деятельности, если законом предусмотрено лицензирование

• выписку из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП)

Самозанятые граждане при оформлении ипотеки могут подтвердить доход с помощью справки о доходах с электронной подписью ФНС.

Сделка по договору долевого участия

Покупка квартиры в новостройке по ипотечному кредиту оформляется через договор долевого участия. В этом случае заемщик приобретает не готовое жилье, а право требования на квартиру, которая будет построена в будущем. Когда квартиру достроят и сдадут, она перейдет в собственность банка до окончательной выплаты кредита.

Такая сделка имеет особенности: банк проверяет не только заемщика, но и застройщика. Важно, чтобы компания была аккредитована и работала в соответствии с требованиями законодательства, а объект строился с использованием эскроу-счетов.

Деньги по ипотеке в этом случае перечисляются не напрямую застройщику, а на специальный счет в банке. Застройщик получает их только после ввода дома в эксплуатацию, что снижает риски для покупателя.

Что проверяет банк при ДДУ:

• аккредитацию застройщика

• разрешение на строительство

• проектную декларацию

• использование эскроу-счетов

• сроки сдачи объекта

Сделка по договору купли-продажи

При покупке квартиры по договору купли-продажи (ДКП) от продавца потребуются:

• документ о передаче права собственности продавцу (договор купли-продажи, дарения, мены, вступивший в законную силу судебный акт или свидетельство о праве на наследство)

• выписка из ЕГРН

• документы, удостоверяющие личность продавца

• документы технического учета (экспликация и поэтажный план)

• выписка из домовой книги

• документ, подтверждающий отсутствие задолженности по коммунальным платежам, интернету и иным услугам

В случае приобретения частного дома, документы о праве собственности, технических характеристиках и отсутствии обременений на недвижимость понадобятся еще и на земельный участок, на котором расположен дом.