Солидарный заемщик по ипотеке

Кто такие созаемщики по ипотеке, и какими правами и обязанностями они обладают? Рассмотрим подробнее.

Логотип

Кто такой солидарный заемщик, и чем он отличается от основного заемщика?

Солидарный заемщик (созаёмщик) – это лицо, которое наравне с основным заемщиком отвечает перед банком по всем обязательствам, связанным с выплатой ипотечного кредита.

В случае нарушения условий договора (например, отсутствия ежемесячных платежей) банк может предъявить претензию как основному заемщику, так и всем солидарным заемщикам.


Кто может стать солидарным заемщиком?

В этом качестве может выступить любой совершеннолетний и дееспособный гражданин, соответствующий требованиям банка, в котором оформляется ипотечный кредит. Чаще всего созаемщиками являются супруги или близкие родственники, но ими также могут быть и другие лица.


Какую ответственность несет созаемщик?

Ответственность созаемщика

Солидарный заемщик несет такую же ответственность по кредиту, как и основной заемщик. Банк может обратиться за исполнением обязательств по кредиту к любому созаемщику, вне зависимости от очередности.


Для чего нужен солидарный заемщик?

При принятии решения о выдаче ипотечного кредита банк тщательно анализирует кредитную историю, уровень доходов и все риски, связанные с потенциальным клиентом. Чаще всего привлечение платежеспособного созаемщика уменьшает вероятность невыплаты кредита и позволяет повысить шансы на получение ипотеки на более выгодных условиях.

Привлечение платежеспособного созаемщика


Какие требования предъявляются к созаемщику?

Банки, как правило, предъявляют к созаемщику те же требования, что и к заемщику. Например, это могут быть следующие требования:

  • Наличие документов, удостоверяющих личность;
  • Постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • Возраст от 20 до 60 лет (устанавливается банком отдельно);
  • Платежеспособность (необходимо подтвердить документами: справкой о доходах, выпиской с зарплатного счета и др.);
  • Хорошая кредитная история;
  • Иные требования, устанавливаемые банками.


Должен ли созаемщик по ипотеке обладать правом собственности на предмет залога?

Нет, такого условия, как правило, банки не устанавливают.


Кто является созаемщиком в обязательном порядке?

Обязательные созаемщики

В некоторых случаях созаемщики привлекаются в обязательном порядке, однако тогда их платежеспособность не учитывается:

  • Супруг (супруга), если не был заключен брачный договор автоматически становится созаемщиками по ипотеке, поскольку все имущество в браке находится в общей собственности;
  • Члены семьи, которые являются владельцами сертификата на льготную покупку недвижимости (такой сертификат может быть выдан в рамках федеральной или региональной программы господдержки).


Чем созаемщик отличается от поручителя по кредиту?

И поручитель и созаемщик могут повысить шансы на получение кредита или увеличение его суммы. Но при этом они обладают разным объемом прав и обязанностей.

Поручитель по договору дополнительно гарантирует выплату кредита и несет ответственность перед банков только в том случае, если допущена просрочка по кредиту. При этом он не имеет прав на объект недвижимости, который находится в залоге у банка. Иными словами у поручителя появляются обязательства, если они не могут быть исполнены заемщиком.

Созаемщик отвечает по кредиту наравне с основным заемщиком и в ряде случаев имеет право на долю недвижимого имущества. Вместе с поручителем он несет ответственность за своевременные платежи.


Как оформить ипотеку с созаемщиком?

Для того, чтобы оформить ипотеку с солидарным заемщиком необходимо совершить ряд действий:

Оформление ипотеки с созаемщиком

Шаг 1. Выбрать наиболее выгодные условия ипотечного кредитования;

Шаг 2. Выбрать созаемщика

При необходимости (например, если созаемщиком является не супруг, а третье лицо) можно заключить дополнительное соглашение, в котором определить права каждого из заемщиков на объект недвижимости, а также взаимные обязательства;

Шаг 3. Подготовить необходимые документы совместно с созаемщиком

Перечень документов может включать:

  • копия паспорта;

  • копия трудовой книжки;

  • справка о доходах;

  • выписка по зарплатному счету;

  • иные документы, установленные банком;

Шаг 4. Оформить ипотечный договор в банке

При заключении ипотечного договора особое внимание можно обратить на права и обязанности каждого заемщика.


Какие права имеет созаемщик по ипотеке?

Солидарный заемщик имеет довольно широкий перечень прав наравне с основным заемщиком:

  • Право на получение доли в недвижимости, при условии внесения обязательных платежей в достаточном объеме (доля может быть определена дополнительным соглашением заемщиков в соответствии с объемом внесенных сумм);
  • Право совершать платежи по кредиту, в том числе право досрочного погашения кредита;
  • Право получать необходимую информацию о кредите (а также просрочка и задолженностях по кредиту).

Также созаемщик обладает всеми правами на получение государственных мер поддержки. Например, 450 тыс. рублей на погашение ипотеки для многодетных семей может получить любой из супругов, который является заемщиком по ипотечному кредиту.


Сколько созаемщиков может быть?

Число созаемщиков ограничено только правилами каждого отдельного банка.


Как вывести созаемщика из ипотечного договора?

Изменить количество заемщиков по кредиту можно по соглашению между всеми солидарными заемщиками и банком. При этом банк может потребовать замену – другого созаемщика.

Снятие с себя обязательства созаемщика

Однако если созаемщик сам хочет снять с себя обязательства по выплате кредита, это можно сделать через суд. Например, такая необходимость может возникнуть при разводе, смене места жительства или возникновения неспособности вносить платежи по ипотечному кредиту.


Что происходит с созаемщиками при разводе?

Раздел жилья и изменения условий по ипотечному договору при разводе может происходить по соглашению между супругами и банком.


Что происходит в случае смерти созаемщика?

В случае смерти созаемщика его обязательства переходят на наследников, в том числе обязательства по ипотеке. Для основного заемщика ничего не меняется: за ним сохраняются обязательства своевременного погашения ипотеки.


Распространяется ли возможность оформить кредитные каникулы на ипотеку с созаемщиками?

Да, наличие созаемщиков не влияет на возможность предоставления кредитных каникул.


Что нужно знать потенциальному созаемщику?

Кредитная история созаемщика

Перед тем как стать созаемщиком по какому-либо кредиту необходимо учесть следующее:

  • если вы уже созаемщик по кредиту, то получить новый кредит будет сложнее, поскольку в этом случае необходимо учитывать финансовую нагрузку и платежеспособность по обоим кредитам;

  • если основной заемщик не будет платить по кредиту, то это будет обязан сделать созаемщик, даже если он в кредите больше не заинтересован или был привлечен только формально. При этом выйти из ипотечного кредита достаточно сложно;

  • если по ипотечному кредиту возникнет задолженность, она будет отражена в кредитной истории как основного заемщика, так и созаемщика по кредиту, даже если созаемщик фактически не вносит платежи по ипотеке.

140
9
16K

Была ли полезна инструкция?

Введите комментарий

Максимальное количество символов - {{max_length}}

Спасибо за отзыв!

Спасибо за ваш комментарий!

Ваш комментарий принят

18 комментариев

Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться на комментарий

Выберите причину

Спам

Реклама

Оскоробления и угрозы

Нецензурные выражения

Сначала новые

Сначала новые

Сначала популярные

АА

Алина Абдуллаева

24.02.2024, 17:24

Добрый день. Основной заемщик отец. Созаемщик сын(женатый) не имея долю в ипотеки. Подскажите сына жена в случае развода, претендует какие нибудь права на собственность?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

24.02.2024, 17:32

Алина Абдуллаева, добрый день. Если жильё куплено в браке, то по общему правилу имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. То есть жильё, приобретенное за счет общих доходов, является общим имуществом мужа и жены, независимо от того, на чье имя она оформлена. Так как созаёмщик не является собственником, то и его супруга также не имеет отношения к данному жилью. При этом раздел жилья и изменения условий по ипотечному договору при разводе может происходить по соглашению между супругами и банком.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ЯИ

Янина Илларионова

06.02.2024, 13:42

Добрый день. При открытие кредитного договора я являюсь солидарным заемщиком , но оплата денежных средств Кредитору будет происходит из счета другого замещика. Какое соглашение необходимо подписать чтобы подтвердить согласие перевода кредитных денежных средств на счет другого заемщика?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

06.02.2024, 13:53

Янина Илларионова, добрый день.
По данному вопросу рекомендуем обратиться в банк, где у вас оформлена ипотека.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ЯИ

Янина Илларионова

06.02.2024, 14:28

Сотрудник организации, в вашем банке оформлена ипотека.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

06.02.2024, 14:30

Янина Илларионова, АО ДОМ.РФ не является кредитной организацией. Рекомендуем обратиться к коллегам из Банка ДОМ.РФ по телефону горячей линии: 8 800 775-86-86.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ТЗ

Тунаева Залина Алимуратовна

04.02.2024, 01:23

Хочу оформить
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

04.02.2024, 09:45

Тунаева Залина Алимуратовна, добрый день. Не совсем понимаем ваш вопрос. Расскажите, пожалуйста, подробнее, что вы имеете в виду?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

АМ

Алексей Миронов

03.02.2024, 23:17

Добрый день. Скажите пожалуйста, если созаемщик станет супругом после оформления ипотеки, то будет ли это имущество совместно нажитым? При условии, что в договоре у него не будет права на долю.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

04.02.2024, 09:43

Алексей Миронов, добрый день. Если квартира куплена в браке, то по общему правилу имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. То есть квартира, приобретенная за счет общих доходов, является общим имуществом мужа и жены, независимо от того, на чье имя она оформлена.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

АМ

Алексей Миронов

04.02.2024, 09:58

Сотрудник организации, нет, речь о том, что созаемщик еще не супруг, квартиру купили, в потом он стал супругом.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

04.02.2024, 10:53

Алексей Миронов, также, если квартира, принадлежавшая каждому из супругов до вступления в брак, а также полученная одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам, например, по договору приватизации, является его собственностью.

При разводе и разделе имущества квартира, приобретенная до брака, останется в собственности у того из супругов, кому она принадлежала.

Бывают случаи, когда жилье приобретал в ипотеку один из супругов до брака, а после свадьбы ипотеку выплачивали совместно оба супруга. При разводе квартира остается у собственника, но второй супруг вправе потребовать деньги, вложенные им в погашение кредита.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ИА

Ильгиз Абдуллин

29.01.2024, 20:20

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, если жена взяла в ипотеку по семейной программе 6% после 23 декабря 2023 года. Я оформлял соглашение и не участвую в кредитном договоре. Могу я взять на себя с оформлением женой соглашения и отсутствием её участия в кредитном договоре семейную ипотеку под 6%?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

30.01.2024, 08:25

Ильгиз Абдуллин, добрый день. Да, в этом случае можете. С 23 декабря 2023 года заёмщик, созаёмщик, поручитель может оформить льготную ипотеку только по одной федеральной ипотечной программе. Если вы не фигурировали в кредитном договоре по льготной ипотеке, то это подходит под условия.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

М

Марина

26.01.2024, 00:24

Здравствуйте, подскажите пожалуйста - если брачнооо договора нет , но составляется простое соглашение по форме банка, о том , что я не являюсь созаемщиком мужа по ипотеке, то считается ли это имущество совместно нажитым?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

26.01.2024, 09:27

Марина, добрый день.
Да, т.к. недвижимость приобретена в браке, то она по умолчанию считается совместно нажитым имуществом. Кто именно из супругов участвует в кредитном договоре не имеет значения.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

МЕ

Миселева Елена

24.01.2024, 11:39

Добрый день! Подскажите пожалуйста, чем регламентируется обязательство супруга быть созаемщиком по ипотеке?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

24.01.2024, 11:50

Миселева Елена, здравствуйте! Данный вопрос регулируется каждым банком самостоятельно. Решение о необходимости таких действий основаны на статьях 34 и 35 Семейного кодекса РФ. 
Исключение составляет участие в льготных программах, если там прописано, что супруги должны быть созаемщиками друг у друга. 
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Популярные инструкции

Год семьи: меры поддержки, льготы, суммы выплат

0
0
0
Год семьи: меры поддержки, льготы, суммы выплат

Какие выплаты могут получить беременные женщины и молодые матери в 2024 году

0
0
0
Какие выплаты могут получить беременные женщины и молодые матери в 2024 году

Материнский капитал в 2024 году

0
0
0
Материнский капитал в 2024 году

Детское единое пособие в 2024 году

0
0
0
Детское единое пособие в 2024 году

Пенсии в 2024 году

0
0
0
Пенсии в 2024 году

Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

0
0
0
Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

Условия программы Дальневосточная ипотека

0
0
0
Условия программы Дальневосточная ипотека

Сельская ипотека 2024: вопросы и ответы

0
0
0
Сельская ипотека 2024: вопросы и ответы

Как взять Льготную ипотеку с господдержкой в 2024 году?

0
0
0
Как взять Льготную ипотеку с господдержкой в 2024 году?

Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

0
0
0
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

0
0
0
Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?
Сервисы
Оценка жильяОценка жилья

Узнайте, сколько стоит ваша квартира

Оценить
Узнайте, сколько стоит ваша квартира
ИпотекаИпотека

Выберите лучшую ипотечную ставку

Посмотреть
Выберите лучшую ипотечную ставку
Ваши вопросы Все вопросы

Как продлить Единое пособие на ребенка?

0
0
0

Как получить налоговый вычет за страхование жизни?

0
0
0

До какого числа передаются показания счетчиков воды?

0
0
0

Как вызвать сантехника по месту жительства?

0
0
0
Все вопросы
Остались вопросы?
Задавайте!
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции
На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ"
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции