Оценка квартиры для ипотеки: зачем она нужна?

В этой инструкции мы расскажем, что такое оценка квартиры, в каких случаях она нужна и как разобраться в многообразии оценочных компаний.

Логотип

Что такое оценка недвижимости?

Оценка недвижимости – определение рыночной, ликвидационной или иной стоимости недвижимости и создание отчета об оценке – официального документа, подтверждающего ликвидность объекта для банка.


Зачем оценивать недвижимость?

Оценка недвижимости является одним из ключевых условий оформления ипотеки. Без документа, подтверждающего реальную стоимость жилья, ни один банк не выдаст ипотечный кредит. Как правило, деньги выдаются под залог приобретаемого имущества, поэтому оценка недвижимости играет важную роль при принятии банком решения о подписании договора с новым клиентом. От оценочной стоимости жилья будет зависеть сумма кредита, а также процентная ставка. Для оформления закладной также необходима оценка недвижимости.

Зависимость ставки и суммы кредита от оценочной стоимости

В свою очередь покупатель заинтересован в дополнительной независимой оценке стоимости приобретаемого жилья до подписания договора об ипотеке. В особенности это актуально при покупке жилья на вторичном рынке. В этом случае оценка нужна, чтобы убедиться в том, что продавец не завышает цену.

Также оценка жилья может понадобиться для получения разрешения органов опеки и попечительства на покупку или продажу жилья , которое принадлежит несовершеннолетним или недееспособным гражданам.


Что хочет узнать банк?

Банк заинтересован в том, чтобы выяснить рыночную стоимость приобретаемой заемщиком квартиры, поскольку данное имущество выступает гарантом выплаты долга. Если клиент по каким-то причинам не сможет выполнять взятые на себя обязательства, банк продаст ипотечную квартиру на торгах и вернет себе всю сумму задолженности. Таким образом кредитные организации уменьшают риск невозврата средств.


Где и как заказать оценку?

Оценка недвижимости – это особая сфера деятельности. Проводить такие работы может не любая организация, а только та, которая числится в реестре СРО (кстати, проверить организацию можно здесь). При этом сам специалист, нанятый для оценки, должен иметь профильное высшее образование, опыт работы в отрасли не менее одного года, а также действующий сертификат страхования ответственности.

Обычно банки предлагают готовый список лицензированных организаций, которые могут проводить оценку. Из них можно выбрать наиболее подходящий вариант.

Выбор организации для оценки жилья


Что влияет на оценку квартиры?

Стоимость квартиры складывается из большого количества факторов. Наибольшее значение имеют базовые характеристики жилья, среди которых площадь, количество комнат, этаж, планировка, отделка, год постройки дома, материалы здания, дефекты или их отсутствие).

Не меньшую роль играет расположение объекта недвижимости. В некоторых случаях стоимость аналогичных квартир может отличаться на десятки процентов только из-за того, что одна из них находится в более удачном месте. Увеличивает стоимость жилья расположение в историческом центре города или рядом с благоустроенными парками, общественными пространствами или в районах с более развитой социальной инфраструктурой.

При оценке также могут учитываться и другие уникальные характеристики жилья, например, панорамные виды из окон или историческая ценность здания. Также оценщики всегда анализируют общую ситуацию на рынке недвижимости и корректируют финальные цифры в зависимости от средней стоимости схожего жилья.


Документы для оценки квартиры

Перечень документов для оценки квартиры зависит от типа приобретаемого жилья. Если вы планируете купить квартиру на вторичном рынке, список будет включать:

Документы для оценки квартиры

  • паспорт;

  • технический паспорт на квартиру (поэтажный план, экспликация);

  • документы, подтверждающие право собственности (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи);

  • акт приема-передачи квартиры.

При покупке жилья в новостройке необходим также договор участия в долевом строительстве (ДДУ).

Данный список может отличаться в зависимости от организации, которая будет делать оценку. Более точную информацию нужно уточнять непосредственно в компании.


Как провести оценку квартиры для ипотеки?

Для того, чтобы провести оценку квартиры нужно совершить следующие действия:

Процедура оценки квартиры

Шаг 1. Выбрать оценочную организацию

Обычно банки предлагают готовый список лицензированных организаций, которые могут проводить оценку. Из них можно выбрать наиболее подходящий вариант.

Тем не менее оценочная организация должна числиться в реестре саморегулируемых организаций оценщиков. Специалист оценщик при этом должен иметь профильное высшее образование опыт работы в отрасли не менее года и действующий сертификат страхования ответственности;

Шаг 2. Заказать оценку и заключить соглашение об оценке

Шаг 3. Дождаться результатов оценки

Когда оценка будет проведена, специалист предоставит отчет об оценке в бумажном или электронном формате.

Срок подготовки отчета, как правило, составляет около 3 дней;

Шаг 4. Проверить отчет об оценке

Отчет должен соответствовать указанным ниже требованиям, а также требованиям банка.


Что должно быть в готовом отчете?

После заключения договора на оказание услуг специалист-оценщик выезжает на место для того, чтобы осмотреть квартиру. При необходимости он проводит фотофиксацию выявленных недостатков.

Итогом работы специалиста является отчет об оценке. Данный документ включает сведения об оценочной компании, данные заказчика оценки, сведения об объекте недвижимости, информацию о рыночной стоимости и сравнительный анализ предложений, представленных на рынке, рыночная и ликвидационная стоимость объекта.

Также, как правило, к отчету прилагаются копии документов на недвижимость и фотографии квартиры.


Срок действия отчета об оценке

Отчет об оценке действует в течение 6 месяцев с момента составления.

Срок действия отчета об оценке


Сколько стоит оценка?

Стоимость оценки квартиры зависит от региона и ценовой политики конкретной организации, которая проводит работы. В среднем речь идет о сумме от 2 до 6 тыс. рублей.


Кто оплачивает оценку?

Все работы по оценке недвижимости оплачивает клиент. При этом важно учитывать, что даже в случае отказа в оформлении ипотеки со стороны банка, вернуть затраченные на оценку средства не удастся.

Оплата оценки квартиры

Банк оплачивает оценку квартиры только в особых ситуациях, например, при судебных разбирательствах, связанных с взысканием долга по ипотечному кредиту.


Что такое ликвидационная стоимость?

Часто банки просят указывать в итоговом отчете не только рыночную цену квартиры, но и ликвидационную стоимость. Это сумма, за которую квартира может быть продана банком в условиях ограниченного времени. Обычно она значительно ниже рыночной.


Нужно ли проводить оценку квартиры при рефинансировании кредита?

Да, повторная оценка квартиры обязательна при рефинансировании ипотеки. Она проводится даже в том случае, когда сделка проводится в рамках одного и того же банка.

Оценка квартиры при рефинансировании ипотеки

Переоценка квартиры может отразиться на условиях рефинансирования. Например, за время с момента покупки квартира подорожала, это означает, что стоимость залога также увеличивается и банк сможет предложить более низкую процентную ставку.


Возможные проблемы и нюансы

Выбор оценщика. Для того, чтобы избежать проблем при оценке квартиры, необходимо обращаться в проверенную организацию, которая имеет все необходимые документы (состоит в реестре СРО, имеет сертификат страхования ответственности). Если вы не уверены, что можете самостоятельно подобрать подходящего специалиста, вы можете попросить о помощи представителей банка, в котором вы планируете оформить ипотеку. Большинство кредитных организаций всегда предлагают потенциальным клиентам список аккредитованных организаций-оценщиков.

Перепланировки. При покупке квартиры на вторичном секторе нужно внимательно отнестись к существующим перепланировкам, в особенности, если они не узаконены. Ни в коем случае не стоит соглашаться на предложения оценщика «закрыть глаза» на обнаружившиеся несоответствия. Если этот факт вскроется, банк может обратиться в суд и признать сделку недействительной. Более того, вас могут обвинить в мошенничестве со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Возможные проблемы и нюансы при оценке квартиры

Оценка расходится с ценой продажи. Если вы приобретаете вторичное жилье в ипотеку возможна ситуация, при которой отчет об оценке содержит более низкую цену, чем запрашивается продавцом. В таком случае банк не одобрит кредит выше значения, указанного в отчете. Можно попытаться договориться с собственником о скидке или доплатить разницу из своих средств.


Что делать, если я не согласен с оценкой квартиры?

Если вы не согласны с ценой, которую определил независимый оценщик, в первую очередь необходимо еще раз внимательно изучить составленный им отчет, в частности, проверить, учтены ли все преимущества оцениваемой квартиры, а также насколько релевантен анализ рынка недвижимости. При наличии сомнений можно обратиться за повторной оценкой в другую организацию.


В каких еще случаях может понадобиться оценка недвижимости?

Оценка недвижимость может понадобиться не только при оформлении ипотеки, но и в других случаях:

  • купли-продажи квартиры;

  • страхования недвижимости;

  • оформления наследства;

  • судебных разбирательствах.


Резюме

Для получения оптимального результата при оценке квартиры рекомендуется рассматривать сразу несколько компаний. Критериями для выбора должна быть репутация организации, сроки оценки и цена.

Вы можете выбирать оценщика по своему усмотрению, но для того, чтобы избежать проволочек с банком, лучше воспользоваться услугами аккредитованных им организаций. В этом случае вы дополнительно обезопасите себя от возможных ошибок и сэкономите время.

285
53
37K

Спасибо за ваш комментарий!

Ваш комментарий принят

8 комментариев

Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться на комментарий

Выберите причину

Спам

Реклама

Оскоробления и угрозы

Нецензурные выражения

Сначала новые

Сначала новые

Сначала популярные

ПА

Пономарев Аркадий

13.05.2024, 00:32

Купили новостройку, сделали оценку, выслали нам оригинал и в электронке! Сказали надо передать в банк, кредит в банке (открытие). Написали менеджеру сказал.. до конца года им не требуется для оформления закладной, куда с ней? То могут повысить %. Спасибо!
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

13.05.2024, 08:37

Пономарев Аркадий, добрый день.  По вашему вопросу вам необходимо обращаться в ваш банк.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Г

Галия

05.04.2024, 15:35

Доплатить разницу можно только из собственных средств или возможно это сделать материнским капиталом?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

05.04.2024, 15:55

Галия, добрый день.
Материнский капитал можно использовать для:
- приобретения жилья;
- строительства или реконструкции частного дома;
- оплаты первоначального взноса, оплаты долга или процентов по ипотеке;
- покупки жилья по договору участия в долевом строительстве;
- оплаты вступительного взноса в качестве участника жилищных, жилищно-строительных, жилищных накопительных кооперативов.

Дополнительно информацию вы сможете уточнить в Социальном фонде России (СФР).
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ТР

Таймасов Руслан

16.02.2024, 11:46

Где найти список оценщиков для ипотеки в банке ДОМ РФ?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

16.02.2024, 11:50

Таймасов Руслан, добрый день.
Для уточнения информации по Банку «ДОМ.РФ» вы можете обратиться к специалистам, позвонив на их горячую линию 8800 775 8686 (звонок по России бесплатный).
Кроме того, задать ваш вопрос возможно в нескольких социальных сетях: 
1. Телеграм-канал - https://t.me/domrf_bank
2. Вконтакте - https://vk.com/domrfbank 
3. Одноклассники - https://ok.ru/domrfbank.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ПА

Плотников Андрей

13.01.2024, 09:18

Добрый день, Лариса! Могу ли я заказать оценку квартиры для банка при приемке квартиры от застройщика? Требуется ли перед оценкой оформление каких-либо документов в МФЦ? С уважением, Плотников Андрей
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

13.01.2024, 10:08

Плотников Андрей, добрый день. По вашему вопросу вам необходимо обращаться в ваш банк и в оценочную компанию.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Популярные инструкции

Социальные выплаты и пособия в 2024 году

0
0
0
Социальные выплаты и пособия в 2024 году

Год семьи: меры поддержки, льготы, суммы выплат

0
0
0
Год семьи: меры поддержки, льготы, суммы выплат

Какие выплаты могут получить беременные женщины и молодые матери в 2024 году

0
0
0
Какие выплаты могут получить беременные женщины и молодые матери в 2024 году

Материнский капитал в 2024 году

0
0
0
Материнский капитал в 2024 году

Детское единое пособие в 2024 году

0
0
0
Детское единое пособие в 2024 году

Пенсии в 2024 году

0
0
0
Пенсии в 2024 году

Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

0
0
0
Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

Сельская ипотека 2024: вопросы и ответы

0
0
0
Сельская ипотека 2024: вопросы и ответы

Как взять Льготную ипотеку с господдержкой в 2024 году?

0
0
0
Как взять Льготную ипотеку с господдержкой в 2024 году?

Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

0
0
0
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

0
0
0
Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?
Сервисы
Оценка жильяОценка жилья

Узнайте, сколько стоит ваша квартира

Оценить
Узнайте, сколько стоит ваша квартира
ИпотекаИпотека

Выберите лучшую ипотечную ставку

Посмотреть
Выберите лучшую ипотечную ставку
Ваши вопросы Все вопросы

Как продлить Единое пособие на ребенка?

0
0
0

Как получить налоговый вычет за страхование жизни?

0
0
0

До какого числа передаются показания счетчиков воды?

0
0
0

Как вызвать сантехника по месту жительства?

0
0
0
Все вопросы
Остались вопросы?
Задавайте!
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции
На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ"
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции