Ваш город Петропавловск‑Камчатский?
#Ипотека

Закладная на квартиру при оформлении ипотеки

При заключении ипотечного договора на квартиру или любой другой объект недвижимости в ряде случаев банки требуют оформление закладной. Рассмотрим подробнее процесс и особенности ее оформления.

Логотип

Что такое закладная?

Закладная на квартиру при ипотеке

Закладная – это документ, который подтверждает передачу квартиры в залог банку после оформления ипотеки. Она гарантирует банку возврат средств в случае, если заемщик не сможет выплатить ипотечный кредит.


Зачем нужно оформлять закладную?

Обязательность оформления закладной

Оформление закладной не является обязательным условием получения ипотечного кредита, однако многие банки требуют ее оформления.

Прежде всего закладная нужна банку. Она подтверждает, что кредитная организация имеет право потребовать со своего клиента возврат денежных средств или заложенного имущества.

Кроме того, банк может перепродать закладную или привлечь с ее помощью инвестиции.

Все это позволяет снизить для банков риск потери денежных средств, поэтому при оформлении они предлагают заемщикам более выгодные условия.


Какие есть способы оформления закладной?

Закладную можно оформить двумя способами:

 В бумажном виде. Это обычный способ оформления закладной путем личного обращения для ее регистрации;

 В электронном виде. Электронная закладная используется, начиная с 2018 года и представляет собой электронный файл, который содержит все необходимые сведения.


Как выглядит и какие сведения содержит закладная?

Форму закладной утверждает банк, однако законом?ст. 14 Федерального закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. установлены требования к сведениям, которые закладная должна содержать:

  • название документа и его идентификационный номер;

  • информация о заемщике (ФИО, дата рождения, паспортные данные, данные СНИЛС);

  • информация о банке (ИНН, КПП и др. юридические данные);

  • информация об ипотечном договоре;

  • информация об объекте залога (кадастровый номер, адрес и других характеристики);

  • информация о праве залогодателя (заемщика) на собственность.


Как оформить закладную на квартиру?

Для того чтобы оформить закладную в бумажном виде необходимо совершить следующие действия:

Процедура оформления закладной

Шаг 1. Обратиться в банк

Получить закладную можно в банке, в котором заключен ипотечный договор. Обычно это происходит непосредственно в процессе заключения такого договора;

Шаг 2. Собрать пакет документов

Для регистрации закладной необходимы следующие документы:

  • паспорт;

  • закладная, полученная в банке;

  • документы на квартиру (договор купли-продажи, акт приемки-передачи);

  • ипотечный договор;

  • отчет об оценке стоимости;

  • другие документы в зависимости от ситуации и требований органов регистрации.

Шаг 3. Подать заявление

Подать заявление вместе с пакетом документов в МФЦ. Обычно регистрация закладной производится одновременно с регистрацией прав собственности на приобретаемую недвижимость.

Госпошлина уплачивается только за регистрацию права собственности, регистрация закладной производится бесплатно.


Как оформить электронную закладную на квартиру?

Электронная закладная оформляется заемщиком и банком в виде электронного документа. Такая разновидность закладной должна дополнительно содержать сведения о депозитарии, его контактах и счете депо первого владельца закладной.

Электронная закладная

Электронную закладную можно оформить с помощью сервиса Росреестра или непосредственно в банке. Электронная закладная должна быть подписана усиленной квалифицированной электронной подписью, которую можно также получить в банке или в специальных Удостоверяющих центрах, аккредитованных Минкомсвязи РФ.


Что такой депозитарий и счет депо?

Депозитарий – это профессиональный участник рынка ценных бумаг. Он ведет учет прав на ценные бумаги, а также осуществляет их хранение, если ценные бумаги в форме бумажного документа. Депозитарий ведет учет электронных закладных, также может хранить закладные в бумажном виде, но банк имеет право делать это самостоятельно.

Счет депо – счет банка у депозитария, на котором ведется учет ценных бумаг, включая закладные, которые ему принадлежат.

Преимущество закладной


Что может сделать банк с закладной?

Банк может распорядиться закладной одним из следующих способов:

 Частично продать. Банк может продать закладную другой организации и часть платежей по ипотеке перенаправлять такой организации;

 Переуступить права. С помощью договора переуступки банк может передать права на получение ежемесячных платежей от клиента и на требование залога другой организации или человеку;

 Обменять. Фактически то же что и продажа, но не на денежные средства, например, на другую закладную;

 Разделить. Банк может выпустить несколько ценных бумаг и продать их разным юридическим или физическим лицам. Платежи по ипотеке также нужно будет направлять в первоначальный банк.

В любом случае условия закладной и ипотечного договора нельзя изменять в одностороннем порядке, поэтому для заемщика они останутся прежними. Измениться может только расчетный счет и банк, в который нужно будет направлять платежи.


Как снять обременение с квартиры, если была оформлена закладная?

После погашения ипотеки, необходимо снять обременение с квартиры, чтобы можно было ей свободно распоряжаться. Для этого необходимо осуществить следующие действия:

Процедура снятия обременения

Шаг 1. Убедиться в том, что задолженность погашена

Шаг 2. Получить закладную в банке

В банк нужно подать заявление в свободной форме (или по форме банка) о выдаче оригинала закладной с отметкой о погашении обязательств по выплате кредита.

Обычно банки выдают закладные в течение месяца (точный срок устанавливается в договоре);

Шаг 3. Подать заявление о снятии обременения с объекта недвижимости

Заявление подается в МФЦ по месту нахождения объекта недвижимости с приложением закладной, если закладная электронная, то может понадобиться выписка от депозитария о счете депо. При себе также нужно иметь паспорт и СНИЛС.

Информация в ЕГРН будет обновлена в течение 4 рабочих дней.

Срок обновления сведений в ЕГРН


Что делать если закладная была утеряна?

Закладную может потерять банк или заемщик, в обоих случаях можно получить дубликат закладной в Росреестре.


Можно ли не оформлять закладную?

Да, оформление закладной не является обязательным условием получения ипотеки. Для банка это является дополнительной гарантией, а для заемщика возможность получения более выгодных условий. Поэтому большинство банков требуют оформление закладной.

32
4
985
Была ли полезна статья?

Пожалуйста, расскажите,
почему вам не понравилась статья

Популярные инструкции
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки Льготы

Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

0
0
0
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки
Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 7%? Льготы

Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 7%?

0
0
0
Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 7%?
Как воспользоваться «Семейной ипотекой»? Льготы

Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

0
0
0
Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?
Условия программы Дальневосточная ипотека Льготы

Условия программы Дальневосточная ипотека

0
0
0
Условия программы Дальневосточная ипотека
Сельская ипотека: вопросы и ответы Льготы

Сельская ипотека: вопросы и ответы

0
0
0
Сельская ипотека: вопросы и ответы
Как получить бесплатную консультацию о жилье? Покупка

Как получить бесплатную консультацию о жилье?

0
0
0
Как получить бесплатную консультацию о жилье?
Сервисы
Оценка жильяОценка жилья

Узнайте, сколько стоит ваша квартира

Оценить
Узнайте, сколько стоит ваша квартира
ИпотекаИпотека

Пошаговый сервис индивидуального подбора ипотечной программы

Подобрать программу
Пошаговый сервис индивидульного подбора ипотечной программы
Ваши вопросы Все вопросы
#Ипотека #Льготы #Меры поддержки

Популярные вопросы о программе помощи многодетным семьям

0
0
0
#Ипотека #Льготы #Меры поддержки

Популярные вопросы об оформлении дарственной на квартиру

0
0
0
#Ипотека #Льготы

Популярные вопросы о программе «Дальневосточная ипотека»

0
0
0
#Оформление собственности

Популярные вопросы о наследстве

0
0
0
Все вопросы
Остались вопросы?
Задавайте!
На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ" и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie