Накопительная пенсия: кто и как может получить в 2025 году

Что такое накопительная пенсия

Накопительная пенсия — это дополнительные деньги к страховой пенсии. По особой пенсионной программе?Федеральный закон от 28.12.2013 N 424-ФЗона копилась из зарплаты с 2002 по 2014 год. В этот период работодатели или сами налогоплательщики, если они были ИП, отчисляли 6% дохода на накопительную пенсию.

Сейчас программа накопительной пенсии на паузе, и все отчисления идут только на страховую пенсию. Но сбережения россиян никуда не пропали: они находятся на счете в Социальном фонде России или в негосударственном пенсионном фонде.

Чем отличается страховая пенсия от накопительной

Накопительная и страховая пенсии — два разных вида пенсионных выплат. Они различаются:

• Способом формирования. Накопительная пенсия состоит из отчислений и процентов от их инвестирования. Доход от инвестиций увеличивает размер накопительной пенсии. Страховая пенсия зависит от пенсионных баллов за каждый год трудовой деятельности. Количество баллов зависит от размера зарплаты и продолжительности стажа. Стоимость одного балла государство ежегодно увеличивает. В 2025 году она составляет 145,69 рубля.

• Индексацией. Накопительная пенсия увеличивается за счет дополнительных взносов или доходности инвестиций. Чем выше доходность инвестиций, тем быстрее растет размер накопительной пенсии. Страховую пенсию индексирует государство исходя из уровня инфляции. В 2025 году страховые пенсии проиндексировали на 9,5%.

• Страхованием. Накопительная пенсия — личные сбережения человека. Она дополняет страховую и государство гарантирует ее сохранность: накопительная пенсия застрахована на 2,8 миллиона рублей. Даже если ваш НПФ обанкротится, вам вернут и взносы, и инвестиционный доход по ним. Страховая пенсия формируется за счет обязательных страховых взносов работодателей и гарантируется государством.

• Право наследования. Наследники имеют право распорядиться накопительной пенсией умершего родственника. Страховую пенсию нельзя передать по наследству, ее может получать только сам пенсионер.

Кому положена накопительная пенсия

Накопительную пенсию могут получить мужчины в 60 лет и женщины в 55 лет, у которых есть средства на пенсионном счете накопительной пенсии?Федеральный закон от 28.12.2013 N 424-ФЗ. Это:

• граждане, рожденные в 1967 году и позднее. Для них работодатели формировали накопительную пенсию до 2014 года. С 2014 года эти взносы направляют на страховую пенсию

• мужчины, рожденные с 1953 по 1966 год, и женщины, рожденные с 1957 по 1966 год. Для них накопительная пенсия формировалась с 2002 по 2004 год

• граждане, которые добровольно выбрали накопительную систему пенсионного обеспечения в период с 2002 по 2014 год

• люди, которые участвовали в программе софинансирования пенсий и дополнительно перечисляли 2% от своей зарплаты на накопительный счет

• граждане, которые использовали средства материнского капитала для формирования накопительной пенсии. С 2024 года этой возможностью могут воспользоваться и отцы?Федеральный закон от 04.08.2023 № 460-ФЗ

Как узнать сумму накопительной части пенсии

Размер накопительной пенсии зависит от размера зарплаты в период с 2002 по 2014 год, продолжительности трудового стажа в этот период и инвестиционного дохода, полученного по накоплениям. Узнать точный размер накопительной пенсии можно, запросив выписку из лицевого счета одним из двух способов:

1. В отделении Соцфонда или МФЦ. По паспорту и СНИЛС вам сделают выписку о состоянии лицевого счета.

2. На Госуслугах. Закажите извещение через личный кабинет. Выписку можно получить в электронном виде или прямо в личном кабинете. Срок — до 10 рабочих дней.

В личном кабинете на сайте Соцфонда России. Зайти в него можно с помощью учетной записи Госуслуг или по СНИЛС. 

В личном кабинете негосударственного пенсионного фонда. Этот способ доступен, если ваши пенсионные накопления переведены в НПФ. На сайте вашего НПФ можно узнать сумму накоплений и инвестиционного дохода, а также условия договора.

Как выплачивается накопительная пенсия и рассчитывается размер выплат

Размер ежемесячной выплаты накопительной пенсии можно рассчитать по специальной формуле.

Чем позже вы обратитесь за накопительной пенсией, тем выше будет ежемесячная выплата. Это происходит потому, что накопления будут продолжать инвестироваться и приносить доход.

До 2024 года ожидаемый период выплаты накопительной пенсии составлял 264 месяца. С 2025 года этот показатель составляет 270 месяцев?Федеральный закон от 23.11.2024 № 398-ФЗ.

Даже небольшие накопления могут принести пенсионерам дополнительный доход. Например, при сумме накопительной пенсии в 500 тысяч рублей человек ежемесячно будет получать примерно 1 900 рублей.

Как получить накопительную пенсию в 2025 году

Выплату накопительной пенсии можно оформить в Социальном фонде России или в НПФ, куда переведены ваши накопления. Для этого понадобятся паспорт, СНИЛС, пенсионное дело, договор с НПФ, если там находятся накопления. Максимальный срок для назначения выплаты — три месяца.

Доступны три варианта выплат:

• единовременная — накопления выплачиваются сразу, если расчетный размер накопительной пенсии не превышает 10% прожиточного минимума пенсионера по России
• ежемесячная на определенный срок (срочная) — производится в течение выбранного человеком срока, но не менее чем 10 лет. Для этого используется сумма, накопленная с помощью государственного софинансирования пенсии, средств маткапитала, или от инвестиционного дохода
• пожизненная ежемесячная — предоставляется, если размер накопительной пенсии превышает 10% прожиточного минимума пенсионера по стране

С 1 августа 2025 года накопительную пенсию проиндексировали на 10,98%. Повышение произошло автоматически. Увеличение связано с успешным инвестированием средств пенсионных накоплений управляющими компаниями в прошлом году. Также срочные пенсионные выплаты выросли на 11,32%.

Средний размер накопительной пенсии — 1 400 рублей в месяц, размер срочной пенсионной выплаты — 2 600 рублей в месяц.

С 2024 года накопительную пенсию можно перевести в программу долгосрочных сбережений и получить к своим сбережениям прибавку от государства. Для этого нужно заключить специальный договор с НПФ.

Как наследовать накопительную пенсию

Накопительную пенсию можно наследовать. Если застрахованный человек не составил завещание или не учел в нем накопительную пенсию, сумму поделят поровну между наследниками. В первую очередь — между детьми, родителями и супругами. Если их нет — между внуками, бабушками, дедушками, братьями и сестрами.

Наследники могут получать накопительную пенсию в виде ежемесячных выплат или забрать единовременно и потратить их на свое усмотрение, например, добавить к первому взносу по ипотеке.

Как происходит наследование накопительной пенсии:

• В течение шести месяцев со дня смерти родственника наследники обращаются с заявлением в СФР или НПФ, в зависимости от того, где умерший формировал накопительную пенсию.

• К заявлению прикладывают паспорт наследника, свидетельство о смерти наследодателя, справку о регистрации по месту жительства наследника и документы, которые подтверждают право на наследство. Например, свидетельство о браке или свидетельство о рождении детей.

• После проверки представленных документов СФР или НПФ принимает решение о выплате накопительной пенсии наследникам.

Подведем итог: что важно запомнить

• Накопительная часть пенсии — дополнительный источник дохода для пенсионеров сверх страховой пенсии. Она формировалась с 2002 по 2014 год. Накопительную пенсию можно получать каждый месяц или забрать одной выплатой.

• Право на накопительную пенсию имеют мужчины от 60 лет и женщины от 55 лет, если у них были отчисления в накопительную систему в период 2002–2014 годов.

• Оформить выплату накопительной пенсии можно в СФР или НПФ, в зависимости от того, куда переведены накопления.

• Накопительную пенсию можно наследовать. Ее получат наследники после подачи заявления. Решение принимает СФР или НПФ.