Как выгодно взять ипотеку

Какие меры господдержки позволяют сэкономить до 2 млн рублей на ипотечном кредите?

В России действует целый ряд программ, позволяющих молодым семьям с детьми значительно сэкономить при покупке жилья в ипотеку. Меры государственной поддержки могут покрыть до 40% расходов по кредиту.

Государственная программа Семейная ипотека

Данная программа действует с 2018 года. Воспользоваться ей могут семьи, в которых есть ребёнок до 6 лет включительно, двое несовершеннолетних детей или ребёнок с инвалидностью. С помощью Семейной ипотеки можно получить ипотечный кредит по льготной ставке до 6% годовых.

Также семьи, в которых есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно или ребёнок с инвалидностью могут рефинансировать действующую ипотеку.

При этом многие российские банки предлагают еще более низкую ставку.

При оформлении ипотечного кредита на сумму в 3 млн рублей на 15 лет по ставке 11% переплата по процентам составит 3,1 млн рублей. Переплата по аналогичному кредиту по ставке 6% существенно ниже – 1,5 млн рублей. Экономия более 1,6 млн рублей только на банковских процентах!

Подробности в материале Как воспользоваться Семейной ипотекой

Материнский (семейный) капитал

Семьи, в которых рожден или усыновлен первый ребенок, имеют право на выплату 690 тысяч рублей.А в случае рождения (усыновления) второго ребенка размер материнского капитала составит 912 тысяч рублей. Такая же сумма полагается за третьего или последующего ребенка.

Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита или для погашения основного долга по кредиту.

Подробности в материале «Как использовать материнский капитал?»

Выплата на погашение кредита для многодетных семей

Многодетные семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года родился третий или последующий ребенок, могут рассчитывать на выплату до 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита.

Подробности в материале «Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки»

Имущественный вычет при покупке жилья в ипотеку

Все российские граждане, которые платят налоги по ставке 13% (НДФЛ), имеют право на получение налогового вычета при покупке жилья в ипотеку. Это означает, что человек, который приобрел жилье в кредит, может получить от государства часть денежных средств, заплаченных им в качестве налогов.

Имущественный вычет рассчитывается исходя из стоимости жилья (но не более 2 млн рублей), умноженной на ставку НДФЛ 13%. Максимальный размер вычета может составить 260 тыс. рублей.

Если жилье покупают супруги, то каждый из них имеет право получить налоговый вычет. Максимально возможная сумма, с которой можно вернуть налог увеличивается до 4 млн рублей. Совокупно супруги могут вернуть до 520 тыс. рублей.

Подробности в материале «Как получить имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку?»

Налоговый вычет с процентов по ипотечному кредиту

Налоговый вычет с процентов по ипотечному кредиту (займу) зависит от суммы, которая была уплачена покупателем в качестве процентов по ипотеке (но не более 3 млн. рублей). Для определения размера вычета применяется та же формула, что и для имущественного вычета, и составляет 13% от уплаченной суммы процентов. Итоговый вычет по уплаченным процентам не может превысить 390 тыс. рублей.

Другие льготные программы

В России также действуют и другие программы поддержки семей, планирующих улучшить жилищные условия:

• Программа ИТ-ипотека, которую может получить сотрудник аккредитованной Минцифры России ИТ-компании. Ставка по программе до 6% годовых.

• Программа Дальневосточная и арктическая ипотека, которая позволяет взять ипотечный кредит для покупки жилья по ставке 2% годовых или ниже.
  

• Программа Сельская ипотека с процентной ставкой до 3% годовых.

• Региональные программы поддержки семей
  

Например, в Московской области действуют две региональные программы, благодаря которым молодые семьи могут оформить ипотеку на льготных условиях.

Программа «Семейная ипотека в Московской области» позволяет семьям, в которых с 1 января 2020 года родился ребенок, дополнительно снизить процентную ставку по кредиту на 3%.

Другая программа «Обеспечение жильем молодых семей» дает возможность оплатить почти 30% стоимости жилья за счет социальной выплаты из регионального бюджета.

Аналогичные меры поддержки воплощаются региональными властями и в других субъектах Российской Федерации.

Получите расширенную консультацию о том, как сэкономить на ипотеке!

Бесплатная консультация