Как рассчитать полную стоимость кредита?

Полная стоимость кредита – это все расходы, которые выплачивает заемщик за период кредитования. Эта сумма включает в себя:

• Расходы на оплату банковских процентов и основного долга;
  
• Дополнительные платежи (например, расходы на оценку жилья, страхование);
  
• Комиссии в соответствии с тарифами банка (в том числе за открытие счета, за операционное обслуживание).

Стоимость кредита рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.

Сумма и график платежей по ипотеке будет зависеть от способа погашения.

Аннуитетный платеж – самый популярный способ расчета ипотечных платежей. В этом случае заемщику устанавливается одинаковый платеж на весь срок кредитования. При таком подходе первые годы после оформления ипотеки большая часть ежемесячного платежа уходит на оплату банковских процентов. Затем пропорция меняется, и основная часть средств уходит на погашение основного долга.

Дифференцированный платеж встречается реже, чем аннуитетный. При использовании такого подхода изначально на погашение основного долга и оплату процентов уходят примерно равные доли ежемесячного платежа. В дальнейшем сумма, которая направляется на выплату процентов уменьшается.

Страхование недвижимости – единственная разновидность страхования, которая является обязательной. Остальные виды (например, страхование жизни и здоровья, титула) добровольны, хотя они могут влиять на процентную ставку, предлагаемую банками.

Стоимость страховых полисов рассчитывается индивидуально и зависит от жизненных обстоятельств заемщика и характеристик приобретаемого жилья. Например, цена страхования жизни и здоровья зависит от возраста, профессии, сопутствующих заболеваний заемщика и других факторов. Страхование недвижимости зависит от состояния приобретаемой квартиры и дома.

Кроме того, окончательная стоимость страхового полиса зависит от суммы кредита.

Оценка недвижимости - это еще одна статья расходов при оформлении ипотечного кредита. Процедура проводится квалифицированным специалистом и оплачивается заемщиком по договору. Банк-кредитор с помощью оценки узнает рыночную стоимость приобретаемой квартиры.

После заключения договора специалист-оценщик выезжает на очный осмотр жилого помещения и формирует итоговый отчет.

Стоимость услуги зависит от многих факторов, в том числе от региона и ценовой политики организации, которая проводит оценку. В среднем стоимость услуг составляет от 2 до 6 тыс. рублей.

Каждый банк-кредитор вправе установить дополнительные комиссии при оформлении кредита. Часто заемщику приходится дополнительно оплачивать аренду банковских ячеек, услуги перевода денежных средств из других финансовых организаций.

В зависимости от жизненной ситуации заемщик для снижения платежной нагрузки по кредиту может воспользоваться государственными федеральными мерами поддержки:

• Материнский капитал – выплата, которую можно направить на погашение ипотечного кредита. С 1 января 2020 года средства в размере 630,4 тыс. рублей предоставляются семьям при рождении или усыновлении первого ребенка и в размере 833 тыс. рублей - при рождении второго и последующих детей;

• Выплата до 450 тыс. рублей на погашение ипотечного кредита предоставляется многодетным семьям, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года родился третий или последующий ребенок.

Кроме того, любой заемщик, у которого есть официальный доход, облагаемый по ставке 13% (НДФЛ), имеют право на возврат налоговых вычетов при покупке жилья в ипотеку.

Рассчитать полную стоимость кредита можно с помощью сервиса «Ипотечный калькулятор».