Калькулятор досрочного погашения ипотеки

Как пользоваться калькулятором

Чтобы рассчитать ипотеку с досрочным погашением и (или) ипотечными каникулами, заполните соответствующие поля в блоках калькулятора. Поля содержат нужные подсказки (отображаются при наведении на вопросительный знак рядом с соответствующим полем).

Блок Данные об ипотеке

Сначала нужно заполнить поля в этом блоке: это исходные данные вашей ипотеки.

Сумма кредита — введите первоначальный размер вашего займа (начальная сумма, предоставленная банком на определенных условиях).

Дата получения — месяц и год получения ипотеки (день не требуется). Выберите дату, нажав на иконку «Календарь» в поле ввода.

Ставка — укажите ставку банка по кредиту.

Срок кредита — выберите, как будет измеряться срок кредита (в годах или месяцах), и введите соответствующее значение в поле.

Тип платежа — выберите, какую систему расчета платежей использует ваш банк: аннуитетные или дифференцированные платежи. Аннуитетные платежи являются наиболее распространенными.

Блок Ипотечные каникулы

Если планируете брать ипотечные каникулы, заполните необходимые поля в блоке Ипотечные каникулы. Или пропустите этот блок, если ипотечные каникулы вам не потребуются.

Обратите внимание, если сумма кредита превышает 15 млн рублей, ипотечные каникулы взять нельзя.

Также ипотечные каникулы в большинстве случаев не получится взять в первые месяцы ипотеки.

Начало каникул — первый месяц, когда вы не будете вносить платеж по ипотеке.

Срок каникул — выберите нужное значение срока в месяцах (от 1 до 6) в выпадающем списке. Ипотечные каникулы не могут превышать 6 месяцев.

В период ипотечных каникул ежемесячные платежи фактически не вносятся, но расчет ежемесячных платежей продолжается в обычном порядке. Срок ипотеки автоматически продлится на срок каникул.

Все фактически невыплаченные за период ипотечных каникул платежи (по основному долгу и по процентам) будут выплачены в течение срока, на который продлится срок ипотеки: в графике платежей эти платежи отобразятся последними. Значения платежей в этих строках в графике платежей будут указаны именно на момент ипотечных каникул (даже если до этого вы уже закончили выплачивать кредит, в том числе используя досрочное погашение).

Блок Досрочное погашение

Заполните поля блока в случае, если планируете выплачивать кредит досрочно.

Обратите внимание, что ваш стандартный ежемесячный платеж не входит в сумму досрочного погашения.

Дата — выберите в календаре месяц и год, когда планируете внести досрочный платеж.

Сумма — введите сумму предполагаемого досрочного погашения.

Периодичность — если платеж будет один или будет вноситься не систематически, выберите значение «единовременно» (вы сможете добавить дополнительные платежи далее). Если знаете, что сможете вносить досрочные платежи регулярно, выберите значение «раз в месяц» или «раз в год».

Период — обязателен для заполнения, если вы будете вносить досрочные платежи регулярно. Если сможете вносить их в течение всего периода ипотеки, выберите «На весь период», или выберите ограниченный период для внесения платежей.

Выберите, чего хотите добиться в результате досрочного погашения: уменьшения платежей (при сохранении первоначального срока ипотеки) или сокращения срока ипотеки (ежемесячные платежи будут увеличены).

Нажмите кнопку «Добавить досрочное погашение», если хотите добавить дополнительные платежи в счет досрочного погашения.

Результат расчета

После внесения необходимых данных нажмите кнопку Рассчитать в нижнем правом углу блока Досрочное погашение.

Результат расчета будет отображен в блоке Данные о погашении (содержит общие данные о сроке закрытия ипотеки, выплаченных процентах и об экономии в случае досрочного погашения) справа в верхней части страницы.

Детальный график платежей отобразится после заполненных вами блоков.

Вы сможете скачать график или отправить ссылку на результат расчета в мессенджеры или на указанную вами электронную почту.

Досрочное погашение ипотеки

Досрочное погашение ипотеки — внесение дополнительных платежей в счет уменьшения основного долга по ипотечному кредиту до установленного срока кредитования. Оно позволяет сократить общую сумму переплаты по процентам и уменьшить срок или размер ежемесячных платежей.

Досрочное погашение бывает полным и частичным. В договоре между клиентом и банком прописаны условия долгосрочного погашения кредита и изменения будущих платежей. 

При полном погашении ипотеки клиент вносит всю оставшуюся сумму долга в банк и кредит закрывается. Полное погашение снимает обременения с недвижимости, после чего имуществом можно распоряжаться свободно — продать, сдать, сделать ремонт или зарегистрировать близкого человека, — не спрашивая согласия банка.

При частичном погашении клиент вносит на счет в банке сумму сверх ежемесячного платежа по ипотеке и выбирает одну из опций: 

• сокращение срока кредита
• уменьшение ежемесячного платежа

При сокращении срока кредитования снижается общая переплата по ипотеке, но увеличивается часть ежемесячного платежа, которая идет на оплату основного долга. При этом процентная часть уменьшится, но ежемесячный платеж останется прежним.

Частичное погашение можно сделать разово, а можно сокращать долг постепенно, регулярно внося небольшие суммы сверх основных платежей.

Как оформить досрочное погашение:

1. Ознакомьтесь с условиями ипотечного договора, чтобы проверить наличие возможности досрочного погашения и возможные комиссии или штрафы.
2. Запросите в банке актуальный остаток долга.
3. Подайте заявление в банк (часто это можно сделать онлайн или в офисе).
4. Внесите необходимую сумму на счет.
5. Получите подтверждение о погашении (справку о закрытии кредита и документы для снятия обременения с недвижимости).

Подробную информацию читайте в инструкции «Досрочное погашение ипотеки: как и когда выгоднее гасить кредит».

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — льготный период до 6 месяцев, в течение которого заемщик с согласия банка может приостановить выплаты по ипотечному кредиту полностью или частично, то есть снизить размер ежемесячных платежей или временно не вносить их вовсе. Этот период не считается просрочкой, банк не начисляет штрафы и пени, не требует досрочного погашения и не может изъять жилье за неуплату. Заявление на оформление ипотечных каникул подается в банк, где оформлен ипотечный кредит.

В каких случаях предоставляются ипотечные каникулы:

• При потере работы. Необходимо встать на учет в центр занятости (не распространяется на пенсионеров).
• При снижении среднего дохода за последние 2 месяца больше чем на 30% по сравнению со средним доходом за последние 12 месяцев. Одновременно выплаты по ипотеке должны составлять больше 50% от среднего дохода за последние 2 месяца.
• При увеличении количества иждивенцев (детей, подопечных, членов семьи с инвалидностью I или II группы) и снижении доходов более чем на 20%. Одновременно выплаты по ипотеке должны составлять не меньше, чем 40% от среднего дохода заёмщика за последние два месяца.
• При нахождении на больничном более 2-х месяцев подряд.
• При получении инвалидности I или II группы.
• При проживании в зоне чрезвычайной ситуации, нарушении условий жизнедеятельности и потере имущества в результате ЧС.

Ограничения по предоставлению ипотечных каникул:

• жилье должно быть единственным
• сумма кредита не превышает 15 млн рублей
• сложная жизненная ситуация должна быть подтверждена документами
• ранее не предоставлялись ипотечные каникулы. Кроме случаев установления чрезвычайной ситуации
• заемщик не признан банкротом
• по кредиту не заключено мировое соглашение, утвержденное судом
• по кредиту не начато исполнительное производство
• по кредиту не действуют кредитные каникулы или специальные кредитные каникулы для мобилизованных

Подробную информацию по теме читайте в инструкции «Ипотечные каникулы».