Как взять ипотеку на строительство частного дома?

Не все участки могут быть использованы для индивидуального жилищного строительства. Перед тем, как приступить к возведению дома, необходимо убедиться, что ваш земельный участок отнесен к категории земель населенных пунктов и вид разрешенного использования предусматривает индивидуальное жилищное строительство. 

Некогда читать инструкцию? Наши эксперты ответят на любой вопрос об ипотеке на строительство дома по телефону!

Позвонить

Существуют шесть категорий земель, на которых НЕ разрешается строительство индивидуальных жилых домов:

• Земли сельскохозяйственного назначения;
  
• Земли промышленности;
  
• Земли особо охраняемых территорий;
  
• Земли лесного фонда;
  
• Земли водного фонда;
  
• Земли запаса.

Если вы планируете построить дом сезонного проживания (без возможности постоянной регистрации), в качестве вида разрешенного использования также подойдут:

• Ведение личного подсобного хозяйства;
  
• Ведение садоводства.

Категорию земельного участка и виды разрешенного использования можно посмотреть в выписке из единого государственного реестра недвижимости на земельный участок или воспользоваться сервисом Росреестра и получить всю информацию на сайте в онлайн-формате.

Да, с 1 марта 2022 года разрешено строительство жилых домов на землях сельскохозяйственного назначения. Однако построить дом можно только на земельных участках, которые принадлежат крестьянским-фермерским хозяйствам. При этом земельный участок должен использоваться по назначению, то есть для ведения сельскохозяйственной или фермерской деятельности. 

Площадь застройки должна быть не более 0,25% от площади земельного участка, при этом на одном участке может быть размещен один дом высотой не более трех этажей и площадью не более 500 кв. м.

Да, можете. Но все постройки необходимо согласовать с владельцем земли и зафиксировать юридически. Пункты, касающиеся возможности индивидуального жилищного строительства, должны быть указаны в договоре аренды земельного участка.

В данном случае необходимо внимательно подойти к оформлению документов, потому что в случае, если в процессе строительства будут нарушены какие-либо пункты договора, арендодатель сможет его расторгнуть.

В зависимости от программ кредитования банка может быть предложен вариант строительства частного дома на собственной земле заемщика или покупки земли также в ипотеку.

После того как вы разобрались с земельным участком для строительства необходимо пройти процедуру согласования. Если вы планируете построить индивидуальный жилой дом или садовый дом, получать разрешение на строительство не требуется. Но необходимо сделать несколько шагов:

Шаг 1. Направить в местную администрацию заполненное уведомление о планируемом строительстве (форму можно скачать здесь) и документы:

• копию паспорта;

• выписку из ЕГРН;

Шаг 2. Ожидать ответа местной администрации. В среднем срок рассмотрения составляет 7 дней. При нахождении земельного участка в границах исторического поселения время рассмотрения может увеличиться до 20 дней;

Шаг 3. После получения от местной администрации уведомления о согласовании строительства индивидуального дома можно приступать к строительству. Сохраните этот документ, потому что он потребуется в дальнейшем. В случае отказа можно устранить замечания и подать уведомление еще раз;

Высота дома должна быть не выше 3 этажей (не более 20 метров). Иные требования по параметрам застройки участка могут содержаться в регламентах территориальной зоны, в границах которых расположен земельный участок.

Как правило, проблем с получением разрешения не возникает. Отказ в разрешении может быть направлен в нескольких случаях:

• Категория земель и вид разрешенного использования не предусматривает возможности размещения жилого дома;
  
• Отсутствуют права на земельный участок;
  
• Планируемый к строительству дом не соответствует параметрам разрешенного строительства (например, высота превышает 3 этажа или 20 метров);
  
• Участок расположен на территории, где ограничено строительство (зоны, установленные Росавиацией, Роснедрами или госорганов, отвечающих за сохранение объектов культурного наследия);
  
• Ошибки в заполнении формы.

Отказали в разрешении на строительство частного дома? Проконсультируйтесь с экспертами ДОМ.РФ о том, что можно предпринять.

Получить консультацию

Если строите жилой дом с использованием ипотечного кредита, обратите внимание, что банки часто требуют согласовывать с ними подрядчика, который будет проводить работы. Этот момент следует отдельно обсудить с представителями банка при оформлении ипотеки.

После того, как вы спланировали проект дома и получили все необходимые документы, можно подумать о том, чтобы взять кредит на строительство. Ряд банков предлагает специальные программы по кредитованию строительства ИЖС. При выборе банка рекомендуем обратить внимание на ряд льготных ипотечных программ, которые позволяют получить кредит на выгодных условиях:

•  «Семейная ипотека». С помощью данной программы можно получить льготный кредит на индивидуальное жилищное строительство по ставке до 6%.

•  «Сельская ипотека» позволяет получить кредит на строительство частного дома на собственном участке по ставке ниже 3%.

• «Дальневосточная ипотека». С помощью программы молодые семьи, участники программы Дальневосточный и арктический гектар и программ мобильности трудовых ресурсов, медработники, учителя, вынужденные переселенцы и работники предприятий ОПК могут построить дом на территории Дальнего Востока и Арктики с привлечением льготного кредита по ставке ниже 2%;

• «Льготная ипотека 8%» – любой совершеннолетний гражданин России может получить льготный кредит на строительство дома, в том числе самостоятельно без привлечения подрядной организации.

Подберем льготную программу индивидуально для вас!

Подобрать программу

Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку, вам в том числе потребуются:

• заявление-анкета (по форме банка);
• паспорт;
• справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ – можно запросить у работодателя);
• выписка из ЕГРН;
• ответ местной администрации о согласовании строительства.

Точный перечень документов необходимо уточнять в банке.

Каждый банк может предъявлять собственные требования к заемщику при оформлении ипотеки на покупку жилья. В частности, они могут устанавливать собственные ограничения по возрасту, а также к сумме первоначального взноса и размеру залога.

Оформить кредит на строительство дома можно также с использованием одной из федеральных льготных ипотечных программ.

Да, по дачной амнистии можно зарегистрировать уже простроенный жилой дом.

Да, можно. 

Подробнее в нашей инструкции: Использование материнского капитала на покупку жилья.

Остались вопросы о том, как воспользоваться ипотекой на строительство дома? 

Получить консультацию