Как уменьшить платеж по ипотеке

В Госдуме рассказали о способах снизить ежемесячную нагрузку по ипотечному кредиту. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на члена комитета Госдумы по бюджету и налогам Никиту Чаплина.

Снизить ежемесячный платеж по ипотеке можно двумя основными способами. Первый — реструктуризация в текущем банке. Второй — рефинансирование в другой кредитной организации.

Реструктуризация — самый простой вариант. Заемщик остается в своем банке, а платеж уменьшается за счет увеличения срока кредитного договора. Дополнительных документов собирать не нужно.

Рефинансирование подразумевает оформление нового кредита в другом банке для погашения старого. При этом можно не только снизить ставку, но и увеличить срок выплат.

Выбор зависит от ситуации. Рефинансирование выгодно, если рыночные ставки стали ниже текущих как минимум на 1–2 процентных пункта. Это помогает сократить и ежемесячный платеж, и общую переплату. Однако важно учитывать дополнительные расходы: оценку недвижимости, страховку и госпошлину.

Если до окончания срока ипотеки осталось меньше половины, рефинансирование часто теряет смысл. Основные проценты уже выплачены, и выгода будет минимальной. Продление срока в своем банке снижает платеж, но увеличивает итоговую переплату.

Причины отказа в реструктуризации или рефинансировании:

• плохая кредитная история
• просрочки по текущей ипотеке
• невозможность подтвердить снижение дохода документально
• экономическая нецелесообразность для банка

Чтобы повысить шансы на одобрение, депутат советует обращаться до появления просрочек, внимательно изучить причину отказа и попробовать подать заявку в другой банк с полным пакетом документов.

Самый эффективный метод без лишней переплаты — частичное досрочное погашение с уменьшением платежа. Здесь два варианта:

• сократить срок — платеж останется прежним, но общая переплата снизится
• уменьшить платеж — срок останется тем же, но ежемесячная нагрузка станет ниже, хотя проценты будут начисляться дольше

При появлении свободных средств делайте досрочное погашение и выбирайте сокращение срока — тогда вы и нагрузку снижаете, и переплату уменьшаете. Также используйте налоговый вычет: вернув до 260 тысяч рублей, вы можете направить их на досрочное погашение. И помните: рефинансирование имеет смысл, если разница в ставках составляет хотя бы 1,5–2 процентных пункта. В 2026 году это особенно актуально для тех, кто брал ипотеку на пике ставок в 2023–2024 годах.

Никита Чаплин Член комитета Госдумы по бюджету и налогам

С 1 июля 2026 года изменились правила сделок с недвижимостью.