Как сэкономить на ипотеке за счет досрочного погашения?

Как сэкономить на ипотеке за счет досрочного погашения?

Досрочное погашение ипотеки дает возможность заемщику уменьшить нагрузку на личный бюджет и снизить итоговую переплату по кредиту. Эксперты спроси.дом.рф рассказали, сколько можно сэкономить на досрочном погашении ипотеки и какие меры господдержки граждан помогут это сделать.

На итоговую выгоду от досрочного погашения ипотеки будет влиять много факторов: размер ипотечного кредита, срок, вид и сумма досрочного погашения, а также дата внесения платежа.

Виды досрочного погашения

Существует два вида досрочного погашения ипотеки: полное и частичное.

При полном досрочном погашении заемщик вносит сумму, которая равна остатку долга и полностью закрывает кредит. В этом случае все денежные средства идут на выплату основного долга, что позволяет сэкономить на банковских процентах. Кроме того, при полном досрочном погашении заемщик полностью снимает обременение с квартиры и в дальнейшем распоряжаться ею (продавать, дарить, сдавать в аренду и другое) без согласия банка;

Частичное досрочное погашение предполагает, что заемщик вносит сумму сверх ежемесячного платежа в счет погашения основного долга по ипотеке. В отличие от полного погашения, частичное — не закрывает кредит и не снимает обременения с квартиры, но позволяет заемщику снизить платежную нагрузку или уменьшить срок выплаты ипотеки.

Что выгоднее: сократить срок или снизить ежемесячный платеж

Рассмотрим оба варианта на конкретном примере. Предположим, что заемщик приобрел квартиру по программе «Льготная ипотека» по ставке 7% годовых сроком на 15 лет. Сумма кредита составила 3 млн рублей, а размер ежемесячного платежа — 26,9 тыс. рублей.

Через год в семье заемщика появился первый ребенок, что позволило внести в счет основного долга средства материнского (семейного) капитала в размере 524,5 тыс. рублей.

Экономия на досрочном погашении

У обоих подходов есть свои преимущества. Досрочное погашение с уменьшением срока кредита позволяет достичь большей экономии на горизонте нескольких лет и приблизить момент полного погашения кредита. В то же время размер ежемесячного платежа остается на том же уровне.

В случае, если заемщик хочет снизить платежную нагрузку по кредиту, наиболее подходящим вариантом досрочного погашения будет уменьшение ежемесячного платежа.

Средства для досрочного погашения

Самый распространенный источник для досрочного погашения ипотеки — это собственные накопления или средства, например, вырученные от продажи какого-либо имущества. Однако нужно более взвешенно подойти к этому вопросу — не стоит ухудшать свое финансовое положение, вкладывая в ипотеку последние средства и, тем самым, лишая себя финансовой «подушки».

Выплаты для досрочного погашения

Помимо собственных средств, гражданам доступен целый ряд государственных мер поддержки, которые позволяют полностью либо частично погасить ипотечный кредит:

  • Налоговый вычет — позволяет вернуть до 260 тыс. рублей (супругам до 520 тыс. рублей) с покупки жилья и до 390 тыс. рублей (супругам до 780 тыс. рублей) с уплаченных банку процентов по ипотеке;

  • Материнский (семейный) капитал — семьи, в которых с января 2020 года появился первый ребенок, могут рассчитывать на выплату 524,5 тыс. рублей. А в случае рождения (усыновления) второго и последующих детей — размер материнского капитала составит 693,1 тыс. рублей;

  • Выплата многодетным семьям на досрочное погашение ипотеки — семьи с тремя и более детьми имеют право на выплату до 450 тыс. рублей на погашение ипотеки, если у них с 1 января 2019 года родился третий или последующий ребенок.

Важно понимать, что большая часть процентов выплачивается в первую треть срока кредита. Поэтому, осуществив досрочное погашение в этот период, заемщику может максимально сэкономить на банковских процентах и тем самым снизить итоговую стоимость жилья.

0
0
1K

Была ли полезна новость?

Введите комментарий

Максимальное количество символов - {{max_length}}

Спасибо за отзыв!

Узнать подробнее в материале:

Как досрочно погасить ипотеку

0
0
0

Как взять Льготную ипотеку с господдержкой в 2024 году

0
0
0

Использование материнского капитала на покупку жилья

0
0
0

Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

0
0
0
Последние новости
Что изменится в законодательстве в ноябре 2024 года

Что изменится в законодательстве в ноябре 2024 года

В Башкирии продлили программу Единой ипотеки для ИТ-специалистов

В Башкирии продлили программу Единой ипотеки для ИТ-специалистов

Лимит по семейной ипотеке увеличен на 350 миллиардов рублей

Лимит по семейной ипотеке увеличен на 350 миллиардов рублей

В России уточнили льготу по НДФЛ для ипотечных заемщиков

В России уточнили льготу по НДФЛ для ипотечных заемщиков

Президент подписал закон о расширении дачной амнистии

Президент подписал закон о расширении дачной амнистии

Программу маткапитала продлят до конца 2030 года

Программу маткапитала продлят до конца 2030 года

Как отдыхаем в ноябре 2024 года: праздничные, выходные и рабочие дни

Как отдыхаем в ноябре 2024 года: праздничные, выходные и рабочие дни

Социальные доплаты к пенсиям будет начислять СФР

Социальные доплаты к пенсиям будет начислять СФР

Главные новости недели с 21 по 25 октября

Главные новости недели с 21 по 25 октября

Повышенные пенсии начнут выплачивать уже в декабре 2024 года

Повышенные пенсии начнут выплачивать уже в декабре 2024 года

Подпишитесь на рассылку
ДОМ.РФ
Новости рынка ипотеки, недвижимости
и банковского сектора в России и во всем мире
Спасибо! Вы подписались на рассылку.
На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ"
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции