Как работают кредитные каникулы в 2024 году

Фото: Freepik

С 1 января 2024 года кредитные каникулы стали постоянной мерой поддержки, которой могут воспользоваться люди в сложной финансовой ситуации. Оформить их можно при снижении дохода, а также при ухудшении жизни в результате чрезвычайных ситуаций. В Государственной Думе рассказали, как воспользоваться кредитными каникулами в 2024 году.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это приостановление обязательств по потребительскому кредиту для физических лиц. Льготный период составляет от 1 до 6 месяцев по выбору заемщика. В течение этого времени можно не платить ежемесячные взносы либо снизить их размер. Кредитор при этом не вправе начислять штрафы, неустойки или обращать взыскание на предмет залога.

Кредитные каникулы впервые появились в 2020 году как временная мера поддержки граждан. С 2024 года механизм действует на постоянной основе. Теперь в законе закреплено право граждан оформить каникулы в любое время действия кредита.

В каких случаях можно оформить каникулы

Кредитные каникулы могут оформить заемщики, которые оказались в сложной жизненной ситуации по одной из двух причин:

• Доходы заемщика снизились более чем на 30%. Для расчета берется среднемесячный доход за два месяца перед обращением в сравнении со средним доходом в предыдущем году.
  

• Заемщик проживает в зоне чрезвычайной ситуации (ЧС), при этом нанесен ущерб его имуществу и нарушены условия жизни.
  

В каждой из ситуаций можно воспользоваться кредитными каникулами один раз. При этом важно, чтобы размер кредита не превышал установленных Правительством лимитов:

• 1,6 млн рублей — по автокредитам;

• 450 тыс. рублей — по остальным кредитам и займам;

• 150 тыс. рублей — по кредитным картам.

Право на кредитные каникулы закреплено законодательно. Если заемщик соответствует всем требованиям для оформления меры поддержки, банк не имеет права отказать в оформлении каникул. Также запрещается взимать плату за эту услугу.

Как воспользоваться мерой поддержки

Для оформления кредитных каникул нужно обратиться с заявлением в банк или микрофинансовую организацию. Потребуется также предоставить документы, подтверждающие сложную жизненную ситуацию: справку о доходах с места работы, справку о регистрации в качестве безработного или подтверждение того, что условия жизни ухудшились в результате ЧС.

Банк должен рассмотреть заявление в течение 5 рабочих дней, а в случае отказа – сообщить причину. Если заемщик считает отказ неправомерным, он может обратиться с жалобой в Банк России или оспорить решение в суде.

Кому не положены кредитные каникулы

В некоторых случаях оформить каникулы не получится. Банк откажет в следующих ситуациях:

• Заемщик признан банкротом.
  

• Предъявлены исполнительный лист по взысканию залога или требование к поручителю.
  

• Мера поддержки оформлялась ранее, по «временным» кредитным каникулам в 2020 и 2022–2023 годах (исключение — участники СВО).
  

Также не получится воспользоваться мерой поддержки, если уже действуют кредитные каникулы согласно другому закону (например, для участников СВО).